Когда клиент банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин – открывает вклад или депозит в финансовом учреждении, он зачастую сталкивается с опцией неснижаемого остатка по банковскому счету. Сбербанк тоже предлагает своим вкладчикам аналогичную опцию. Сотрудники банка уверяют, что счета, предусматривающие установление неснижаемого остатка средств, позволяют клиентам получать дополнительный доход и предполагают массу других преференций. Действительно, открывая расчетные счета, депозиты, клиенты очень часто оговаривают неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое, какие преимущества подразумевает эта опция для вкладчика, какова процедура открытия подобного вклада – все эти вопросы следует рассмотреть более детально на примере Сбербанка.
Неснижаемый остаток по счету: что это значит
Необходимо разобраться, что такое неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк, как и остальные банки, называет неснижаемым, минимально допустимым остатком средств четко определенную сумму денег, меньше которой не может быть баланс клиентского счета. Учитывается при этом денежный остаток по состоянию на начало каждого дня (календарного) в течение периода, общая продолжительность которого оговаривается с банком. Иначе говоря, вкладчик должен следить за тем, чтобы на его счете при наступлении каждого нового дня находилась сумма денег, превышающая установленный уровень минимально разрешенного лимита средств. На сумму неснижаемого остатка в отечественных рублях или какой-либо зарубежной валюте начисляются депозитные проценты, что значит получение дополнительного дохода.
Таким образом, открытие обычного расчетного счета создает клиенту условия для дополнительного процентного заработка. Величина его судя по всему, мало чем отличается от процентов, регулярно начисляемых по депозитным вкладам. Воспользоваться такой опцией в Сбербанке, как уже говорилось ранее, могут разные типы клиентов:
- обычные граждане, имеющие частную практику,
- физические лица, зарегистрированные как индивидуальные предприниматели,
- юридические лица (организации, предприятия, учреждения, компании).
Расчетный счет с неснижаемым остатком: предложение Сбербанка
Проценты по такому счету начисляются в банке следующим образом:
- Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
- Ежемесячно начисляемые проценты автоматически добавляются к сумме вклада, что приводит к увеличению базы для их начисления в последующих периодах. Как следствие, ощутимо повышает доход клиента (вкладчика). Такая практика называется реинвестированием процентных доходов.
- Существует возможность снятия (выведения) начисленных процентов. Кроме того, процентные доходы могут перечисляться на карточку клиента.
Расторгнуть соглашение о банковском счете в досрочном порядке разрешается на таких условиях:
- Клиенту предоставляется возможность получения денег до завершения периода действия соответствующего соглашения. Если возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства или необходимость, клиент всегда может забрать собственные средства в полном размере.
- Если речь идет о расторжении вклада, открытого на срок, не превышающий шести месяцев, то применяется годовая ставка процента на уровне 0,01%.
Для вкладов, срок действия которых больше шестимесячного периода, практикуются следующие ставки годового процента при расторжении:
- если клиент забирает деньги на протяжении первого полугодия основного (продленного) периода, то применяется ставка в размере 0,01%,
- если изъятие средств осуществляется клиентом после завершения шестимесячного периода в рамках основного (продленного) срока действия соответствующего вклада, то процентное начисление применяется в этом случае на уровне 2/3 ставки, предусмотренной банком для данного типа вклада по состоянию на момент его открытия (продления).
Важный нюанс – если клиент закрывает свой банковский вклад досрочно, при пересчете процентов в этом случае не будет учитываться ежемесячно проводимое реинвестирование процентных начислений.
Продление клиентского счета в банке осуществляется по таким принципам:
- Пролонгация соглашения в автоматическом режиме производится банком с теми параметрами (условиями, годовой ставкой), которые фактически действуют для вклада сберегательного типа на момент такого продления.
- Допускается пролонгировать соглашение неограниченное количество раз.
Основные параметры счета с неснижаемым остатком
Назначение ставки осуществляется банком в индивидуальном порядке с учетом рода деятельности клиента и суммы используемых средств. Услуга предоставляется для юрлиц на следующих условиях (параметрах):
- Минимальный неснижаемый остаток на расчетном счете в Сбербанке (минимальный лимит баланса) – 500 (пятьсот) тысяч рублей.
- Максимальный остаток средств – 100 (сто) миллионов рублей.
- Продолжительность периода действия – минимум 7 дней, максимум 1096 дней.
- Процентный доход по назначенной ставке начисляется ежемесячно – до пятого числа каждого месяца.
- Минимальные лимиты размещения денег в зарубежной валюте установлены банком на уровнях 20 000 американских долларов (USD) и 15 000 евро (EUR). Максимально допустимый размер суммы такого размещения составляет 10 (десять) миллионов USD.
Находящиеся на расчетном счете денежные средства разрешается использовать для выполнения регулярных операций (транзакций, платежей) при сохранении минимально допустимого, неснижаемого лимита баланса.
Подобный счет можно открыть как в офисе банка с подачей соответствующего заявления, так и дистанционно через Сбербанк Онлайн. С банком заключается предусмотренный регламентом договор, подробным образом описывающий порядок и правила деловых взаимоотношений, полномочия и обязанности сторон.
Если корпоративный клиент открывает в Сбербанке расчетный счет с неснижаемым лимитом средств через приложение Бизнес Онлайн, позволяющее совершать безналичные транзакции, он вправе претендовать на повышенные ставки депозитного процента.
Надо отметить, что опция минимально допустимого, неснижаемого баланса для клиента через Сбербанк Онлайн аналогична по всем условиям и параметрам той опции, которая оформляется непосредственно в офисе кредитно-финансового учреждения. Исключение – уровень годовой ставки процента. Если опция активируется онлайн, ставка окажется выше обычной в 1,07 раза.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
