Что такое обезличенный металлический счет в банке

Значительное количество клиентов банковских учреждений предпочитают хранить сбережения не в валюте. Для того, чтобы избавиться от отрицательного влияния значительных колебаний валютных курсов, можно открыть обезличенный металлический счет в банке. Виртуальный драгметалл, который клиент видит только на личном счету, гораздо менее подвержен изменениям, нежели доллар, евро, фунт стерлингов и другие валюты. Обо всех особенностях этого вида банковских операций, преимуществах и недостатках – по порядку.

Что такое ОМС

Перед тем как согласиться на предложение банковского клерка открыть металлический счёт, клиент должен детально ознакомиться с тем, что это такое, как, в чём, и на каких условиях будут храниться сбережения.

Обычно, банки используют четыре драгоценных металла:

• платина,
• палладий,
• золото,
• серебро.

Счёт открывается только в одном металле. В каком из четырёх – клиент должен выбрать самостоятельно.

При заключении договора на открытие обезличенного металлического счёта указывается количество и серийный номер каждого слитка драгметалла. На слитке обязательно выбивается проба и предприятие-производитель. Количество металла указывается в договоре без каких-либо индивидуальных признаков.

Как правило, открытие совершенно бесплатно, либо за символическую плату. Столь же дёшево обходится клиенту его обслуживание весь период действия договора. Клиент может нести потери при снижении курса металла, так как возврат средств осуществляется по курсу на день окончания срока действия договора.

Кроме получения драгметалла, клиент может заявить учреждению банка о желании получить денежный эквивалент металлического счёта.

Виды операций с обезличенными металлическими счетами

С момента заключения договора на открытие металлического счёта клиентам банков доступен целый ряд операций. По желанию они могут:

• открыть счёт, купив металл по курсу, установленному учреждением банка на день осуществления операции,
• пополнить счёт, зачислив дополнительный эквивалент,
• полностью или частично перевести обезличенный эквивалент в наличную валюту,
• получить весь эквивалент или его часть слитками драгоценных металлов той пробы, которая указана согласно договору на открытие счёта,
• осуществить внутрибанковский перевод. В Российской Федерации этот вид услуг недостаточно развит. За рубежом клиенты могут переводить эквиваленты с одного счёта на другой без ограничений.

По продолжительности хранения драгоценных металлов обезличенные банковские счета делятся на следующие категории:

1. До востребования.

Договор, заключённый с таким сроком исполнения, заканчивается в тот день, когда клиент полностью изымает драгоценный металл или его денежный эквивалент по курсу, установленному учреждением банка, в свою пользу. Ограничений срока действия такого договора  не существует, кроме форс-мажорных ситуаций.

1. Срочный.

Такой договор заключается с определённым сроком хранения драгоценных металлов. По обоюдному согласию клиента и учреждения банка договор может быть прекращён до окончания установленного срока действия. Договор может содержать пункт об автоматическом продлении срока действия на такой же или иной период по согласию сторон.

Учреждения банка предоставляют клиентам полную информацию о том, какие виды счётов они могут открывать.

По уровню доходности обезличенные металлические счета бывают двух видов:

1. С процентным доходом.

Доход (проценты) начисляется на денежный эквивалент обезличенного металлического счёта, если он оформлен как срочный депозитный вклад.  Сумма процентов начисляется в граммах драгоценного металла. Это очень удобно, так как практически все драгметаллы демонстрируют стабильный рост стоимости.

1. Без процентного дохода.

Доход клиента по вкладу увеличивается, если растёт стоимость металла на мировом финансовом рынке. Начисления каких-либо процентов по данному виду вклада не предусмотрено.

Преимущества и недостатки металлического счёта

Как и любой другой банковский продукт, ОМС имеет свои плюсы и минусы.

За открытие говорят следующие факторы:

1. Драгоценные металлы имеют высокую ликвидность. Банк приобретает слитки у клиентов, как правило, в день обращения.
2. Есть один нюанс, который касается начисления налога на добавленную стоимость при осуществлении банковских операций с драгоценными металлами. При покупке металла клиент освобождается от уплаты НДС. Такое обязательство возникает тогда, когда металл приобретается за валюту для хранения в учреждениях, не приспособленных для оказания такого вида услуг.
3. Если счёт активен более трёх лет, на его денежный эквивалент за текущий отчётный период не начисляется налог с доходов физических лиц. Освобождение от уплаты налога установлено пунктом 17.1 статьи 217 Налогового Кодекса Российской Федерации.
4. Расходы по изготовлению, хранению и транспортировке  слитков из драгоценных металлов не включаются банком в стоимость.
5. Клиент банка, заключивший договор на открытие ОМС не осуществляет учёт драгоценного металла. Таким образом, он избавлен от риска потерь при возможной утрате вклада.
6. Обналичивание эквивалента металлического счёта – процесс гораздо более простой, нежели аналогичная операция с драгметаллами (слитками): не нужно проверять целостность и полноту массы.
7. Открытие счёта имеет минимальный порог вхождения. Некоторые банки предлагают открытие ОМС с эквивалентом от 0,1 г драгметалла.

Но наряду с очевидными преимуществами, ОМС в банке имеет и ряд недостатков:

1. На остаток драгметалла банк не осуществляет начисление процентов (за исключением оформления эквивалента как срочного депозита).
2. На ОМС не распространяется действие законодательства РФ о правилах страхования вкладов физлиц. При прекращении регулятором деятельности банковского учреждения, установленную законодательством часть эквивалента ОМС вернёт клиенту Агентство по страхованию вкладов. Остальная сумма будет безвозвратно утеряна.
3. Если договор об открытии ОМС действителен менее трёх лет, продажа металла клиентом облагается подоходным налогом по ставке 13% для владельцев счетов – резидентов РФ. Сумма налогового вычета может при этом составлять до 250 тыс.руб.

Как выбрать банк для открытия счёта

В драгоценные металлы и их обезличенные эквиваленты лучше вкладывать средства в том случае, когда не требуется быстрое получение прибыли. Цены на них изменяются не так быстро, как, например,  на криптовалюты. Поэтому получение дохода от таких вкладов – среднесрочная перспектива. Для открытия счёта лучше заключать договор с солидным банковским учреждением. Для этого индивидуальному предпринимателю без образования юридического лица потребуется предоставить в банк:

• заявление о желании открыть ОМС,
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя,
• заверенные у нотариуса копии свидетельств о государственной регистрации и о постановке на налоговый учёт,
• индивидуальный налоговый номер.

Если заявитель собирается осуществлять операции с драгоценными металлами в физической форме, необходимо дополнительно предоставить банку документ о принятии на учёт в Государственную инспекцию пробирного надзора. Банковские учреждения предлагают открытие металлических счетов на выгодных для клиентов условиях. Изучив наиболее популярные предложения, вкладчики могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Открыв металлический счёт в Сбербанке, клиент будет иметь практически гарантированную прибыль. В 2018 году драгоценные металлы демонстрируют стабильный рост стоимости. Сумма комиссии в виде НДС при получении эквивалента в слитках составляет 18%.  Открыть счёт клиент может не только лично в любом отделении Сбербанка, но и через удалённый интерфейс.

Купив минимальное количество (от 1 грамма) виртуального серебра, можно открыть металлический счёт в Альфа-банке. Доход вкладчика, открывшего счёт, складывается от разницы между ценой покупки и продажи. Проценты на вклад не начисляются. Продажа реальных слитков драгоценных металлов Альфа-банком не практикуется.

Порог вхождения при размещении денежных средств в драгоценных металлах ( золото и серебро) для клиентов Уралсиббанка довольно высок – 10 граммов. Виды вкладов – срочный и до востребования. Получить причитающиеся денежные средства в виде слитков драгоценных металлов вкладчики Уралсиббанка могут в головном офисе столицы РФ – г.Москвы. Аналогичные выплаты в других филиалах и отделениях на территории России не осуществляются.

ВТБ 24 предлагает клиентам самый маленький порог вхождения при открытии обезличенного счёта в металле – от 0,1 г ( для серебра – 1 г). Клиент должен иметь в ВТБ 24 текущий счёт.

Насколько выгодны операции с драгметаллами

Драгоценные металлы, прежде всего, золото – один из самых привлекательных объектов вложения денежных средств. Они не подвержены серьёзным колебаниям, как другие популярные активы – денежные единицы, криптовалюта, нефть, акции крупных транснациональных концернов и корпораций с высокой капитализацией, государственные облигации.

Инвестировать денежные средства, открывая металлические счета, выгодно.

Мировой финансовый рынок перенасыщен необеспеченными активами. Кроме того, стоимость драгоценных металлов за последние десять лет показывает устойчивый рост.

Для тех, чьей целью не является быстрое получение прибыли, идеально подходит обезличенный металлический счёт. Следует только перед его открытием просчитать сумму текущих расходов, если драгметалл будет продаваться банку. Идеальным вариантом является диверсификация вложений. Часть средств можно вложить в обезличенный металл и терпеливо ждать устойчивого роста его стоимости. Остальную сумму можно вложить в проекты с быстрой финансовой выгодой. Но нужно помнить о том, что и подводных камней такие варианты вложения активов имеют на порядок больше.

(Пока оценок нет)

Загрузка...