Ипотечное кредитование сегодня зачастую выступает в качестве единственного способа приобретения собственной жилплощади. Решить проблему можно, если имеются личные накопления или материнский сертификат, выдающийся за рождение или усыновление ребенка с 2007 года. Активно используется материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, поскольку это выгодное применение зачастую сопровождается скидками на формирование процентных ставок. Далее подробнее будут рассмотрены условия и подготовка документов для задействования сертификата в оформлении ипотеки.
Что это такое
Ипотечное кредитование можно оформить для приобретения собственной жилплощади. Кредит подразумевает обязательное привлечение купленной недвижимости в залог банка до полного его погашения. Суммы кредитно-финансовое учреждение выдает крупные, поэтому здесь задействуются небольшие процентные ставки и продолжительные сроки.
Использование материнского капитала обеспечивает заемщикам значительную «скидку», поэтому семьи, имеющие представленный сертификат охотно задействуют его в возможных случаях. В данной ситуации выделяют два возможных способа применения денежных средств, которые на 2018 год составляет чуть больше 453 тыс. рублей. Первый способ заключается в привлечении капитала для оформления займа в качестве первоначального взноса. Второй – погашение уже имеющегося ипотечного кредита. Если требуется первоначальный взнос, требуется выждать достижения ребенком трехлетнего возраста. Погасить имеющуюся задолженность перед банком можно сразу по факту получения документа.
Маткапитал как часть ипотечного кредитования
Для того, чтобы использовать материнский капитал, как первоначальный взнос, банки сформировали определенные условия. К основным из них можно отнести следующие моменты:
- У заемщиков обязательно должен быть стабильный доход, подтверждающийся стандартными и основными документами – справкой по форме банка, от предприятия или по форме 2НДФЛ.
- Трудоустройство заемщика должно быть официальным со сроком на последнем месте не менее полугода или года – каждый банк устанавливает собственные условия.
- Доход для оформления займа учитывается только официальный. Если у супругов имеются дополнительные заработки, их необходимо привлечь с официальным подтверждением сумм. Если это сделать невозможно, значит, дополнительные доходы используются в качестве нестабильного заработка и задействуются только в определенных случаях.
- Отсутствие собственной недвижимости у заемщиков, что также должно быть подтверждено соответствующими выписками из ЕГРП.
- Использование материнского капитала происходит только с обязательным задействованием в долевую собственность всех членов семьи – в данном случае это мать и дети, поскольку они являются владельцами материнского сертификата. Поскольку основным заемщиком зачастую выступает отец семьи, значит, доля выделяется и ему. Представленное условие согласуется с Пенсионным Фондом.
- Заемщики ипотечного кредитования должны иметь положительную кредитную историю.
Это только основные условия, которые сформированы банком. Зачастую владельцы материнских капиталов должны соблюсти все требования не только финансово-кредитного учреждения, но и Пенсионного Фонда.
Фонд дает разрешение на использование сертификата в соответствии с требованиями и основами Российского законодательства.
Последовательность использования материнского капитала
Если владельцы материнского капитала решили приобрести собственную жилплощадь и привлечь в качестве первоначального взноса сертификат, значит, они должны проделать следующие действия:
- Для начала необходимо выбрать банк, в котором разрешается привлечение документа для частичного расчета по выданному или только выдаваемому кредиту. В соответствии с требованиями финансового учреждения готовят определенный пакет документов.
- Далее банк проводит рассмотрение заявки – проверяет платежеспособность и юридическую «чистоту» заемщика. Если претенденты не вызывают недоверия, значит, им выносится положительное решение с определением суммы возможного кредитования. Как правило, представленное подтверждение возможной выдачи ипотеки действует в течение 4-6 месяцев.
- В это время потенциальные заемщики должны выбрать жилплощадь для приобретения в ипотеку.
- Как только выбор сделан, владельцу маткапитала следует сделать копии документов на жилплощадь – это подтверждает юридическую чистоту продаваемого объекта.
- С копиями и подтверждением возможного оформления ипотеки отправляются в Пенсионный Фонд, где пишут заявление на предоставление права использовать сертификат в качестве первоначального взноса.
- Пенсионный Фонд рассматривает заявку в течение максимальных 10 рабочих дней. Если документы оформлены правильно, представлены все, и приобретаемая жилплощадь не вызывает подозрений, учреждение дает письменное разрешение на задействование материнского капитала.
- С полученным разрешением из Пенсионного Фонда отправляются вновь в банк для последующего оформления ипотечного кредитования.
- Как только банк оформит все документы, покупатель и продавцы могут сдавать документы в Росреестр для внесения изменений в записи ЕГРП.
- По факту пройденных оформлений и полученных новых свидетельств о собственности банк перечисляет денежные средства на счет покупателя – всю стоимость купленной жилплощади (возможно, за исключением предварительно выданного аванса).
В завершение банк отправляет запрос в Пенсионный Фонд для подтверждения сделки, а учреждение, в свою очередь, перечисляет денежные средства с материнского капитала на счет кредитного отдела.
Документы для оформления ипотечного кредитования
Если использовать материнский капитал, как первый взнос на ипотеку, потребуется подготовить следующий список документов:
- Паспорт, ИНН, СНИЛС и прочие документы, подтверждающие личность заемщика.
- Сертификат на наличие материнского капитала. Если его используют в качестве первоначального взноса, значит, владелица – мать детей – выступает как созаемщик кредита.
- Все возможные справки, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика – справка 2НДФЛ, различные выписки из налоговой инспекции и прочие выписки, которые подтверждают дополнительный доход. К примеру, если заемщик получает деньги за аренду собственного гаража, ему можно предоставить договор аренды.
- Договор купли-продажи – формируется по факту полученных положительных решений от банка и Пенсионного Фонда.
- Все документы и справки на приобретаемую недвижимость – свидетельства о праве собственности, кадастровые и технические паспорта, справки из БТИ, выписки из домовой книги, выписки из ЕГРП, подтверждающие отсутствие обременений на объект и прочие справки.
- Разрешение из Пенсионного Фонда – выписка о состоянии лицевого счета владельца сертификата, подтверждающая наличие денежных средств у заемщика.
- Заявление владельца материнским сертификатом о последующем выделении долевой части детям – необходимо написать еще на этапе обращения в Пенсионный Фонд.
Дополнительно при обращении в Пенсионный Фонд следует подготовить:
- разрешение банка на последующее заключение договора ипотечного кредитования,
- все данные о приобретаемом жилом помещении – копии документов на объект,
- все личные документы заемщика – не только владельца сертификата,
- заявление на перевод денежных средств – по факту поданного заявления денежные средства будут переведены сразу после запроса банком.
Банк может запросить Пенсионный Фонд перевести деньги на счет еще до подачи документов в Россреестр. Это позволительно, но учреждение, выдающее разрешение на использование денежных средств материнского капитала может отказаться от представленных действий. Чтобы не столкнуться с подобными проблемами, необходимо писать заявление в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить деньги по запросу банка в период оформления сделки. В полученном разрешении от учреждения будет указываться этот нюанс, поэтому отказа от них следовать не должно.
Правила и условия
Ипотека с мат капиталом имеет определенные правила оформления и задействования сертификата:
- формирование выплат Пенсионным Фондом происходит раз в полгода, поэтому уведомить об использовании сертификата следует за 6 месяцев до подачи запроса банком,
- если материнский капитал частично уже был использован, значит, задействовать оставшиеся деньги для первоначального взноса нельзя – можно только привлечь их для частичного погашения уже оформленного займа,
- приобретенная квартира должна быть оформлена на всех членов семьи, включая совершеннолетнего ребенка (если он первый, а сертификат получен на второго), в равных долях,
- материнский капитал включается в общий расчет доходов семьи, что сказывается на сумме максимально возможного ипотечного кредита,
- приобретенное имущество находится в залоге, что указывается в свидетельстве о праве собственности – любые сделки с недвижимостью проходят только после снятия обременения с разрешения банка и органов опеки (они должны разрешить совершение сделки, поскольку несовершеннолетние имеют долю).
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, что связано с частыми случаями судебного разбирательства по факту отсутствия возможности в дальнейшем оплачивать ипотеку. Поэтому перед подачей заявки на оформление ипотеки следует этот момент уточнить.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
