Как оформить ипотеку под материнский капитал

Только единичным молодым семьям сегодня удается приобрести свое собственное жилье, соответствующее желаниям и предпочтениям, на сэкономленные денежные средства. Поэтому чаще всего сегодня для оформления ипотеки молодые семьи используют маткапитал. Как оформляется ипотека под материнский капитал

Материнский сертификат как средство улучшения жилищных условий

Сейчас одним из самых эффективных видов помощи для семей с двумя или более детьми стал материнский капитал. Программа мат. капитала работает уже с 2007 года. Потратить его можно на следующие цели (если речь идет о квартире):

1. Расширение жилой площади.
2. Оплата части долга по ипотеке.
3. Использование капитала в качестве первого взноса.

После того как президент в мае 2015 подписал ФЗ-131, материнский капитал стали использовать как раз в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Причем сделать это можно вне зависимости от того, сколько лет второму ребенку.

С момента вступления в силу этого вида государственной поддержки правила ее использования расширяются все больше и больше. Ведь раньше, пока ребенку не исполнилось 3 года, родители могли использовать материнский капитал в ограниченных возможностях.

Можно ли применять материнский капитал как первый взнос при оформлении ипотеки

Рассматриваемые варианты использования материнского капитала предполагают получение сертификата с определенной суммой денежных средств. Материнский сертификат нельзя обменивать или использовать его семьей в любых целях. А начиная с 2016 года семья имеет право на то, чтобы вносить полученный материнский сертификат в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. И главное основание такого использования – это ФЗ-131 от 23.05.2015.

Что же касается общих правил, то материнский капитал допускается использовать и в качестве первоначального взноса, и в качестве погашения некоторой части ипотечного кредита.

Это отличная возможность для семей с детьми не только сократить общие размеры финансового бремени, но и оплатить ипотеку намного быстрее.

К великому сожалению, тут не обошлось и без некоторых сложностей. К примеру, далеко не каждая кредитная компания будет согласна оформить ипотеку за счет использования материнского капитала. Однако есть и такие банки, которые не только оформляют кредит под маткапитал, но и предоставляют клиентам выгодные условия оплаты.

В каких случаях можно оформить ипотеку с материнским капиталом

Если молодая семья с двумя или более детьми собирается использовать полученный от государства материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки, она должна полностью удовлетворять требованиям. Эти требования исходят из банковского учреждения, и чаще всего они не отличаются от оформления потребительского кредита.

Среди основных требований можно выделить такие, как:

1. Наличие у семейной пары или у одного из родителей постоянной работы и трудового стажа. В некоторых случаях банки требуют предоставлять данные по трудовому стажу за последние 5 лет.
2. Раньше для расчета предложения по ипотеке банковские учреждения учитывали лишь официальный доход, который можно подтвердить документально. Серая заработная плата или выступала в качестве дополнительного вида заработка, или просто не бралась во внимание при оформлении ипотеки.
3. Сейчас многие банковские учреждения идут потенциальным клиентам навстречу. А некоторые банки берут во внимание любой доход, включая неофициальный. Этот момент следует уточнить у сотрудников выбранного банковского учреждения во время консультации. В некоторых случаях указание суммы доходов вместе с «серыми» доходами является решающим фактором при вынесении банком решения об оформлении ипотеки.
4. Отсутствие недвижимости, находящейся в собственности. Такое условие является действительным только для тех граждан, кто хочет оформить ипотечный кредит на льготных условиях, субсидированных государством.
5. Если материнский капитал используется при оформлении ипотеки, обязательной является выделение доли для детей.
6. И последнее, но немаловажное – наличие положительной кредитной истории.

Выполнение всех этих условий поможет повысить шанс положительного решения при оформлении ипотечного продукта.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Перед тем как оформить перевод денежных средств от материнского капитала к банку для погашения части жилищного кредита, нужно отправиться в отделение Пенсионного Фонда и получить этот сертификат. Этот документ будет являться подтверждением использования материнского капитала на целевые нужды.

После того как сертификат будет получен, необходимо определиться, в какую банковскую организацию предстоит обратиться и куда подавать документы. Лучше в этом вопросе не торопиться и посетить 3-4 банковских организации и определить стоимость ипотеки вместе с маткапиталом по доступным предложениям.

Среди всех параметров можно выделить следующие:

• процентная ставка,
• предварительно одобренная сумма,
• дополнительная страховка,
• условия и дата выплаты и другие моменты.

Сейчас у родителей нет необходимости в том, чтобы ждать достижения трехлетнего возраста второго ребенка для использования материнского капитала. Держателю материнского капитала достаточно обратиться в ПФ России с заявлением и необходимым пакетом документации.

Какие документы нужны для использования материнского капитала

Для использования сертификата в качестве оплаты части долговых обязательств перед банком нужно подготовить определенные документы. В зависимости от банковской организации пакет документов может быть разным, но в большинстве случаев список такой:

1. Паспорт и копии удостоверяющих личность документов. Это СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, заверенная на месте работы.
2. Заграничный паспорт, ПТС или водительское удостоверение (при наличии).
3. Сертификат, дающий право получить и распоряжаться маткапиталом.
4. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство потенциального заемщика (2-НДФЛ или справка по форме банковского учреждения).
5. Справка об отсутствии долгов по платежам других кредитных продуктов.
6. Договор на куплю-продажу дома или квартиры.
7. Информация о приобретаемом объекте. При этом нужно предоставить информацию о состоянии жилой площади БТИ, выписку домой книги и паспорт с независимой оценкой состояния жилой площади.
8. Подтверждение из Пенсионного фонда о том, что на материнском капитале есть заявленная заемщиком сумма.
9. Заявление о регистрации долевой собственности.

Это обязательный перечень документов при оформлении ипотеки с использованием мат. капитала.

Какие документы нужно предоставить Пенсионному Фонду

Ипотека под материнский капитал, оформляемая на родителей с привлечением финансовых средств материнского капитала – долгая процедура. Она может затянуться, если покупатель не будет обращаться к услугам риелторов и будет оформлять сделку самостоятельно.

После передачи банковскому учреждению всех документов, выписок и других данных следует идти в отделение Пенсионного Фонда и предоставить некоторые документы там. Обязательными в данном случае являются следующие:

• бумага из банковской организации о том, что клиент собирается заключить соглашение на оформление ипотечного продукта. Данный документ оформляется и выдается банком в стандартной форме,
• информация о приобретаемом объекте недвижимости, который станет основным предметом кредитования,
• документы, предъявляемые в банке и являющиеся удостоверением личности заемщика (ИНН, СНИЛС и паспорт),
• заявление в установленной форме о переводе финансовых средств с обязательным указанием банковских реквизитов для перевода.

Эти документы нужно предоставить в отделении Пенсионного Фонда для положительного ответа о переводе денежных средств на счет банка.

Условия оформления ипотечных продуктов от популярных банков

Банки и другие финансовые учреждения заинтересованы в том, чтобы именно у них было максимальное количество договоров по кредитным продуктам на большие суммы. Ипотека под мат капитал с привлечением средств материнского капитала как раз относится к таковым. Банки, согласно практике, относятся по-разному к оформлению подобных кредитов, поэтому следует предварительно изучить условия, страховку и другие моменты в каждом из них. Ниже приведены условия ипотеки двух популярных банковских учреждений на территории РФ – Сбербанк и ВТБ (данные условия могут меняться в зависимости от ситуации на рынке, внутренней политики банка и других условий).

Специалисты рекомендуют в первую очередь обращаться к самым крупным учреждениям как к более стабильным и лояльным по отношению к клиентам.

Сбербанк

Это тот банк, который способен предоставлять ипотеку на жилую площадь любому заемщику вне зависимости от категории. При оформлении продукта в этом банке заемщик может получить договор как на покупку квартиры на вторичном рынке, так и на приобретение частного дома или жилой площади в только построенном доме.

Основное требование этого банка – перевод финансовых средств с материнского сертификата на счет банка в течение 6 месяцев с момента оформления сделки.

К официальным условиям кредитования относятся:

• заем оформляется в национальной валюте,
• ставка – 14,5 процентов,
• максимально возможный срок кредитования – 30 лет,
• сумма взноса по ипотеке на начало ее действия – не меньше 20 процентов от общей стоимости,
• стоимость жилого объекта – до 40 миллионов рублей.

ВТБ 24

Второй по объемам, популярности и обращениям банк – ВТБ 24. Здесь можно заключать договор на любой вид и категорию жилых помещений. Как и в случае со Сбербанком, можно приобрести вторичное жилье, частный дом или квартиру в новостройке.

К официальным условиям оформления ипотеки относятся:

• заем выдается в национальной валюте,
• ставка – 15,9 процента,
• срок кредитования – до 30 лет,
• первоначальный взнос – не меньше 20 процентов от стоимости жилья,
• стоимость жилого объекта – до 30 миллионов рублей.

Как правильно рассчитывать первоначальный взнос

Не каждое банковское учреждение соглашается предоставить информацию о размере первоначального взноса, но это важный момент для заемщика – нужно понимать заранее, какими будут условия и суммы, и можно ли потянуть продукт по предлагаемым условиям.

На самом деле рассчитать размер первоначального взноса не так сложно. Для того чтобы сделать это, достаточно знать стоимость жилья и ту процентную часть, которую требует банк как первый взнос. К примеру, если стоимость жилого объекта – 3 миллиона, а банк требует 20 процентов, то первоначальный взнос будет равен 600 тысячам рублей. Поэтому при использовании мат. капитала в качестве первого взноса, семья должна будет доплатить недостающую сумму наличными средствами.

Если же семья рассчитывает только на сертификат, не используя при этом наличные денежные средства, то нужно взять жилье по той стоимости, которая попадет под такие условия. Для расчета нужно взять следующую формулу: размер капитала х 100 / первоначальный взнос.

Рекомендации

Следует помнить, что сертификат – это один из видов поддержки семей со стороны государства, поэтому та сумма, которая выдается семье, может быть использована только на определенные нужды. Средства капитала нельзя использовать по своему усмотрению или на личные нужды.

А если брать финансовую поддержку в качестве помощи при погашении ипотеки, нужно подготовить документы и сообщить о своем намерении Пенсионный Фонд за 6 месяцев до сделки. Государственные выплаты и бюджет планируются каждые полгода. Поэтому стоит определиться, как лучше использовать материнский капитал при ипотеке для меньшей кредитной нагрузки.

Если некоторая часть капитала уже была потрачена, то использовать остаток как первоначальный взнос уже не выйдет. Можно лишь сократить долг по ипотеке.

Перед обращением в банк следует решить, по какой именно программе будет взят ипотечный кредит, определиться с оптимальными условиями и размером ежемесячного взноса. Это поможет более рационально использовать мат. капитал и предоставит семье шанс с меньшими потерями оплачивать ипотеку.

(Пока оценок нет)

Загрузка...