Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Сбербанк уже довольно продолжительное время является крупнейшей финансовой структурой России. Своим клиентам он предлагает разнообразные банковские услуги, начиная от обслуживания расчетного счета и заканчивая сопровождением сделок по кредитованию. Поскольку наиболее насущным вопросом является решение жилищной проблемы, вопрос, как оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке, в последние годы поднимается среди потенциальных заемщиков все чаще.

На данный момент Сбербанк предлагает самое большое количество программ выдачи жилищных займов на приобретение недвижимости, как первичной, так и вторичной. Знание условий таких программ может позволить приобрести ипотечную недвижимость в кратчайшие сроки и на выгодных условиях.

Базовые условия

При оценивании потенциального заемщика банк рассматривает несколько параметров, позволяющих судить о его благонадежности. На их основании в каждом индивидуальном случае подбираются определенные варианты кредитования.

Особенности финансирования впоследствии дополняют базовые параметры ипотечного кредита:

• стартовая сумма кредитования составляет 300000 рублей,
• срок кредитования не может превышать 30 лет,
• минимальная ставка предоставления займа составляет 7,9% годовых,
• минимальный стартовый взнос составляет 15% от величины ссуды,
• для одобрения заявки заемщика необходимо предоставить документальное подтверждение его платежеспособности (исключения могут быть допущены в очень редких случаях).

Условия предоставления ипотеки в разных программах разнятся в зависимости от категории граждан, которой она предоставляется. Также на условия выдачи влияет тип приобретаемого жилья: строящаяся, вторичная недвижимость или новостройка.

Критерии рассмотрения заемщиков

Перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру, нужно ознакомиться с перечнем требований, которые банк выдвигает к потенциальным пользователям кредита.

Основные критерии:

• Возраст получателя ипотечного займа должен находиться в пределах 21-75 лет.
• Платежеспособность потенциального заемщика нужно подтвердить соответствующими справками.
• Отдельное условие выдвигается к тому, в каком отделении Сбербанка можно оформить ипотеку. Сделать то можно по месту прописки заемщика или территориального учета приобретаемого жилья.
• Объектом ипотечного кредитования может быть готовая недвижимость, вторичное жилье, земельные наделы, нежилые помещения, долевые части в строениях.

При несоответствии одному из выдвигаемых требований, правила ипотеки в Сбербанке позволяют привлечь до трех созаемщиков. Это повысит надежность потенциального должника по мнению кредитора и станет гарантом возвращения заемных средств. Обычно в этой роли выступают родители или близкие родственники, супруг или супруга, в некоторых случаях дети, но при условии, что им уже исполнилось 18 лет.

Процедура оформления

Чтобы узнать, как оформляется ипотека, следует предварительно ознакомиться с условиями действующих программ кредитования. Если потенциальный заемщик подпадает под требования какой-либо из них, ему предстоит пройти следующие этапы оформления:

• Заполнение заявления на предоставления ипотеки, подкрепление его соответствующими справками.
• Проверка предоставленной информации банком, рассмотрение кредитного досье потенциального заемщика, в случае необходимости запрос дополнительных сведений с места трудоустройства, у родственников, доверенных лиц или созаемщиков.
• Срок рассмотрения заявления в среднем составляет 7 рабочих дней, по его истечению банк уведомляет клиента о принятом решении.
• В случае, если банк отказал в предоставлении займа, подать следующую заявку можно не ранее, чем через 3 месяца. Но обычно, если все документы в порядке и кредитная история без негативных упоминаний, то практически в 100% случаев банк одобрит ипотеку.
• Выбрать недвижимость для покупки на условиях ипотеки, предоставить документы на нее для рассмотрения в банк.
• После сообщения об одобрении кредита клиента приглашают в отделение банка для подписания ипотечного договора и сопутствующих документов.
• Права на приобретаемую недвижимость оформляются в системе Госреестра. В кредитном отделе Сбербанка заполняются бумаги по сделке купли-продажи и имущественного страхования.
• В банке на имя клиента открывается специальный счет или сберегательная книжка, на которую будут поступать средства для погашения займа, и ячейка, куда банк перечислит средства на совершение покупки.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке предусматривает оформление всех документов на купленное жилье сразу на имя клиента, но до момента полного погашения займа действуют определенные ограничения на его использование.

Документы, необходимые для оформления

На официальном сайте Сбербанка представлен перечень документов, необходимых для предоставления в ипотечный отдел. Там же расписан порядок действий при заполнении заявления.

Перечень документов для предоставления со стороны продавца недвижимости:

• оригинал сертификата собственности на недвижимость,
• документ о возникновении основания на регистрацию прав собственности продавца,
• заверенный у нотариуса документ об отказе от имущественных прав на долевую собственность (преимущественного права выкупа) от возможных участников сделки,
• справка установленного образца из систем государственного реестра имущественных прав,
• заверенный у нотариуса документ об отчуждении имущественных прав супруга или супруги продавца.

Перечень документов для предоставления со стороны покупателя недвижимости:

• копия паспорта заемщика,
• заполненное по установленному образцу заявление на ипотеку,
• отчет об оценочной стоимости приобретаемого жилья, заполненный по установленной форме,
• справка с места проживания и регистрации заемщика,
• справка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, подтверждающая его платежеспособность,
• копии ИНН и трудовой книжки заемщика,
• документы, подтверждающие взаимоотношения с созаемщиком (в случае его привлечения) и его платежеспособность (свидетельство о бракосочетании, свидетельство о рождении детей, справка о доходах созаемщика).

При необходимости банк может запросить дополнительные документы для принятия решения о предоставлении кредита. Документы должны быть заполнены и оформлены корректно, иначе банк отклонит заявку.

Процедура оформления ипотеки предусматривает личное присутствие заявителя в момент подписания ипотечного договора. Если привлекаются созаемщики, то и они должны лично посетить отделение банка.

С момента подписания договора и до полного погашения займа приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у Сбербанка. Срок оформления ипотеки устанавливается по согласованию клиента и банковского учреждения, но погасить задолженность можно и досрочно.

Программы выдачи ипотечных займов

Для отдельных категорий граждан РФ действуют специальные программы ипотечного кредитования. Наиболее популярными являются:

• военная ипотека,
• поддержка молодых семей,
• льготные условия для держателей зарплатных карт,
• с использованием материнского сертификата.

С особыми условиями по каждой программе можно ознакомиться на официальном портале Сбербанка или в офисах учреждения. В случае использования материнского сертификата средства с него используются в качестве первоначального взноса по ипотечному займу.

У Сбербанка заключены договора о сотрудничестве с некоторыми строительными компаниями. Оформляя ипотеку на покупку недвижимости в зданиях, построенных этими компаниями, банк моет предоставить льготную процентную ставку в размере 7,4%. Для покупателя жилья это обеспечивает минимально возможную переплату по кредиту, при этом банк выступает гарантом надежности приобретения.

Для молодых семей Сбербанк предлагает годовую ставку по ипотеке в размере 8,6%. С начала года вступила в силу программа ипотечного кредитования при государственной поддержке «6%». Согласно ее условиям, для семей, где с 1 января 2018г. родился ребенок, фиксированная ставка по ипотеке составляет 6% годовых, а разница с фактической ставкой банка покрывается за счет средств государства.

Временные ограничения оформления займа

Как только клиент получит уведомление об одобрении банком заявки на прохождение всех этапов оформления ипотеки клиенту дается 60 рабочих дней. В этот срок нужно предоставить банку все необходимые данные, требуемые банком дополнительно.

Если клиент еще не определился с желаемой недвижимостью, найти ее также нужно в рамках этого срока. Можно сделать это самостоятельно или выбрать из каталога Сбербанка.

Длительность предоставления заемных средств устанавливается в зависимости от условий кредитования (платежеспособность заемщика, величина суммы займа, ставки процента и т.п.). Согласно регламенту банка, минимальный срок ипотеки составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке

Получение ипотеки именно в Сбербанке имеет ряд преимуществ по сравнению с другими банками:

• Максимальный возраст потенциального заемщика на момент полной выплаты задолженности: 75 лет. В других учреждениях он ограничивается 60 годами.
• Предоставление заемных средств без взимания комиссионного сбора.
• Самое большое количество отделений и филиалов банка на территории страны. За счет этого повышается доступность и удобство произведения выплат по ипотеке.
• Широкий выбор программ кредитования, возможность подписать договор с минимальной процентной ставкой.
• Кредитование пенсионеров на определенных условиях.
• Индивидуальный подход к клиентам, возможность оформления займа без предоставления справок о доходах.
• В качестве подтверждения платежеспособности учитывается не только основной источник доходов, но и дополнительные в случае их наличия.

Ипотечное кредитование Сбербанка доступно для большинства граждан России с учетом их статуса и материального положения. Процедура достаточно проста и прозрачна, а действие разнообразных программ позволяет максимально снизить ставку за пользование займом и получить выгодные условия кредитования.

(Пока оценок нет)

Загрузка...