Как получить одобрение ипотеки в Сбербанке

Большинству граждан не удается самостоятельно собрать средства для приобретения недвижимого имущества. В таком случае граждане могут воспользоваться ипотечным кредитованием. Один из лидеров в данной отрасли – «Сбербанк». Учреждение предлагает несколько привлекательных программ. Однако чтобы ими воспользоваться, необходимо сначала получить одобрение ипотеки. «Сбербанк» требователен к своим клиентам, поэтому следует рассмотреть, как происходит процедура одобрения, и какой процент заявок клиентов отклоняется.

Предложения банка

На данный момент в банке действуют семь основных ипотечных программ. Это, соответственно:

1. Кредит с использованием средств материнского капитала.
2. Заем для военных.
3. Ипотека в новостройке либо на покупку готового жилья.
4. Выделение средств для приобретения загородной недвижимости.
5. Заем, предназначенный для покупки апартаментов, пребывающих в процессе постройки.
6. Ипотека для постройки жилого дома.
7. Выдача денег на покупку жилья с государственными дотациями.

Кроме того, учреждение занимается выдачей займов под залог недвижимости, а также рефинансирует ипотечные кредиты, взятые в других банках. Однако, вне зависимости от конкретной программы, клиент, подавший заявку, будет проверен внутренними банковскими системами.

Одобрение ипотеки

Весь процесс одобрения состоит из несколько этапов. Сотрудники тщательно проверяют данные потенциального заемщика и на основании этих проверок принимают определенное решение. Как одобряют ипотеку в «Сбербанке»? Для получения средств необходимо успешно пройти следующие проверки:

1. Скоринговая система. Это специальная программа, которая определяет надежность клиента в зависимости от данных, внесенных им в анкету. Финальная оценка имеет большое значение, однако окончательное решение все равно принимается кредитным специалистом, который может закрыть глаза на отдельные нюансы.
2. Андеррайтинг. Проверка платежеспособности клиента. Для ее проведения необходимо взаимодействие сразу нескольких подразделений финансового учреждения, что приводит к определенным временным затратам.
3. Служба безопасности. Проверки сотрудниками этого отдела банка касаются анализа правдивости сведений, внесенных в заявление, а также подлинности предоставленных документов. Кроме того, СБ проверит, не числятся ли за гражданином судимости, и если да, то по какой причине. Также проверяется имущество, предоставляемое в качестве залога.
4. Кредитная история. Проверяется не всегда, но часто. Обратившись в БКИ, сотрудник банка получит полный отчет обо всех займах, которые ранее были взяты гражданином. Просрочки приводят к ухудшению КИ. В случае плохой кредитной истории шанс одобрения заявки на ипотеку значительно снижается.

После того, как все проверки будут закончены, их результаты передаются кредитному комитету. Его участники обязаны принять финальное решение.

При этом, после первичного одобрения заявки, клиент все равно может не получить средства. Подобное происходит в том случае, если подобранное им жилье не вызывает доверия у сотрудников банка.

Как увеличить вероятность одобрения

В первую очередь для увеличения шансов на одобрение займа необходимо иметь стабильный источник дохода. Причем уровень заработной платы должен быть довольно высоким, желательно, чтобы на будущие ежемесячные платежи уходило не более 30% от дохода. Кроме того, повышенные шансы на положительное решение имеют граждане, у которых:

1. Положительная кредитная история, без помарок.
2. Нет судимостей.
3. Есть несколько удачно погашенных займов без просрочек.
4. Есть возможность привлечь поручителей или предоставить дополнительный залог.
5. Кроме потенциальной ипотеки больше нет никаких обязательств (алименты, административные штрафы и т. п.).

Необходимо также быть старше 21 года, а еще лучше – 25 лет. Банк неохотно выдает ипотечные кредиты гражданам моложе этого возраста. Большое значение имеет ликвидность имущества, приобретаемого на банковские средства. На собственность, которую в случае возникновения проблем можно быстро реализовать, деньги получить легче. Однако в первую очередь гражданин должен соответствовать требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения.

Требования к заемщикам

Главное условие одобрения заявки на ипотечный заем – соответствие потенциального клиента выдвигаемым требованиям. Подобные займы выдаются гражданам, которым исполнился 21 год. На момент полного погашения обязательства возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Это важный нюанс, учитывая, что обычно такие займы выдаются на десятки лет.

Обязательное условие – трудоустройство гражданина. Кроме того, к заемщикам выдвигаются требования по трудовому стажу:

• не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте (где заемщик работает на момент обращения),
• не менее 1 года трудового стажа за 5 последних прошедших лет.

Если гражданин женат, к нему выдвигается дополнительное требование. Второй супруг в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика. Подобное не происходит только в случае наличия брачного договора, в котором прописан конкретный владелец имущества, либо если второй супруг не имеет гражданства Российской Федерации.

Процент отказов

Указать точное количество отказов и одобрений не представляется возможным. Банки ведут статистику, однако она не всегда отображает реальную ситуацию. Кроме того, многие учреждения не публикуют статистические данные подобного рода. Однако приблизительные цифры все же можно назвать.

До 2015 года процент одобрения заявок находился на уровне 70%. То есть, ипотеку получали 7 клиентов из 10. Однако в последнее время ситуация существенно изменилась. Повышение ключевой ставки привело к тому, что многие финансовые учреждения заморозили свои ипотечные программы, опасаясь за реальную платежеспособность собственных клиентов.

Из-за этого количество заявок, поступающих в «Сбербанк», увеличилось еще больше (учреждение и до этого являлось одним из лидеров отрасли в данной сфере). Кроме того, проверки клиентов стали более строгими, а их реальное благосостояние ухудшилось. Это привело к значительному увеличению процента отказов. На сегодняшний день только около 40% поданных заявок получают одобрение. При этом 60% клиентов получают отказ.

Наиболее часто встречаемые причины отказа

Причин, по которым гражданину могут отказать в одобрении ипотеки, довольно много. Сотрудники банка не обязаны объяснять клиентам, почему им отказали. Довольно часто они сами этого не знают (подобное положение дел связано с системой одобрения, которая работает в банке). Но в основном отказ происходит из-за:

1. Недостаточного заработка клиента. Для получения ипотеки гражданин должен иметь стабильный источник высокого дохода, в противном случае он не сможет платить по счетам.
2. Плохой кредитной истории. Помарки в этом документе негативно влияют на получения заемных средств. В случае с ипотекой, причиной отказа также может послужить отсутствие КИ.
3. Наличия открытых займов в других банках. Перед выдачей ипотеки банк оценивает платежеспособность клиента. В случае большой кредитной нагрузки в выдаче денег может быть отказано.
4. Судимости. Среди кредитных специалистов распространено недоверие к клиентам с судимостью. Поэтому таким гражданам очень сложно оформить даже простой потребительский заем, а не только ипотеку.
5. Профессии. Банки неохотно выдают ипотечные займы гражданам, доход которых является нестабильным, зависит от конкретных обстоятельств. Это также касается лиц, которые рискуют жизнью при выполнении своих служебных обязательств.

Очевидно, что отказ получат также лица, не подходящие по возрасту, месту работы, не имеющие гражданства России, то есть клиенты, которые не соответствуют требованиям, выдвигаемым банком. Еще одна причина для отказа – выбор неликвидного жилья, реализовать которое на рынке будет трудно. Также стоит учесть, что при предоставлении ложной информации или подделанных документов, гражданину не только откажут в оформлении ипотеки, но также и занесут его в черный список, из-за чего он потеряет возможность сотрудничать с банком в будущем.

Таким образом, к лицам, которые желают получить ипотечный кредит в «Сбербанке», выдвигаются определенные требования. Они проходят проверку как автоматическими программами, так и кредитными специалистами. Как получить одобрение на ипотеку в «Сбербанке»? Для этого необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением, иметь источник стабильного дохода, не нарушать закон и быть на хорошем счету у банка. На сегодняшний день лишь около 40% заемщиков получают одобрение.

(Пока оценок нет)

Загрузка...