Как снимается обременение после выплаты ипотеки

Многие граждане имеют возможность приобрести новое жильё посредством получения ипотечного кредита. После того как заём полностью возвращён, необходимо оформить снятие с квартиры обременения. В статье рассказывается, как это возможно сделать.

Что такое обременение

Когда семье необходимо улучшить свои жилищные условия, будет хорошим решением приобрести новую квартиру с улучшенными условиями. Она стоит очень дорого. Для этого можно собирать деньги в течение многих лет и, тем не менее не накопить нужную сумму денег.

Современная экономика предложила более реальную возможность для приобретения нового жилья — предоставление ипотечного кредита. Как известно, при выдаче займа банку нужно обеспечение. Для ипотечного кредита им является купленная на эти деньги квартира. При этом хотя заёмщик ещё не выплатил кредит, жильё находится в собственности заёмщика. Если, например, он выплатил ипотеку Сбербанка, то он становится полным владельцем квартиры.

Залог потребуется в том случае, если ипотека выплачена не будет. Поэтому до полной выплаты кредита на заложенную квартиру накладывается обременение. Пока оно существует, владелец недвижимости не имеет права производить определённые действия с квартирой, несмотря на то, что она ему принадлежит. После полной выплаты долга обременение должно быть снято.

В России существует Единый реестр прав собственности на недвижимость. В нём должна быть зарегистрированы все такие объекты, которые находятся на территории РФ. При продаже или другом способе отчуждения такой собственности сделка должна быть зарегистрирована в Едином реестре.

Информация о том, что квартира имеет обременение, также фиксируется в упомянутом реестре. Владелец такой недвижимости без разрешения банка не может продавать своё жильё или прописывать туда людей. Аналогичным образом запрещена сдача квартиры в аренду.

Когда на недвижимость накладывается обременение

Обременение часто упоминается в связи с выдачей кредита, однако на самом деле существуют несколько разновидностей:

1. В том случае, когда жильё играет роль залога. Это возможно не только при выдаче ипотечного кредита, но и при других видах кредитования.
2. Существует такая разновидность договоров, как пожизненное содержание с иждивением. Обычно такие соглашения заключают с одинокими пожилыми людьми. В них одна сторона материально содержит другую, при этом после смерти старика получает в собственность квартиру. При этом квартира имеет обременение.
3. В тех случаях, когда заключается договор о коммерческой аренде здания или отдельных помещений на время больше одного года, его необходимо зарегистрировать в Едином реестре. При этом на недвижимость накладывается обременение.
4. Если подписан договор о доверительном управлении недвижимостью — это ещё одна ситуация, когда используется обременение.
5. Судом на квартиру может быть наложено такое обременение, как арест.
6. На квартиру может быть наложен запрет на проведение любых действий, которые направлены на регистрацию жилья в Едином реестре.

При установлении обременения собственнику запрещается отчуждать квартиру по своей воле. Но он имеет право это делать в том случае, если получит согласие на такую сделку. Если ипотека не выплачена, то залоговую квартиру банк имеет право продать для того, чтобы из вырученных денег компенсировать себе убытки. Для того чтобы это сделать, жильцам будет необходимо освободить квартиру. Однако они могут отсрочить реализацию такой недвижимости на время до одного года и всё это время жить в ней.

Когда пора снимать обременение

Понятно, что время снимать обременение по ипотеке наступает в том случае, когда должник полностью вернул долг. Однако для снятия обременения могут быть не только это, но и другие основания:

1. Когда ипотека полностью выплачена — необходимо обременение снять потому, что оснований для этого больше нет.
2. Возможны ситуации, когда имеет место наличие основания для того, чтобы залог был прекращён до того срока, на который взят кредит. Одним из примеров такой ситуации может быть досрочное погашение ипотеки.
3. К сожалению нельзя исключить того, что жилая недвижимость прекратит своё существование. Это редкая ситуация, но она возможна. Один из возможных примеров — землетрясение.
4. Если заёмщик, стремясь погасить долги, сам продаёт квартиру (предварительно получив для этого разрешение банка), чтобы из вырученных денег произвести полный расчёт, то в результате обременение будет снято. То есть покупатель получит в свою собственность квартиру уже без него.

В последнем случае для проведения сделки требуется получить письменное разрешение от кредитного учреждения. Покупатель, делая оплату, часть денег платит банку для того, чтобы полностью погасить кредитную задолженность. Оставшуюся часть суммы он перечисляет продавцу.

Инструкция по снятию обременения

Когда выдаётся ипотечный кредит, то банк не ограничивается обременением залоговой квартиры. Дело в том, что на протяжении времени выплаты возможна ситуация, когда стоимость квартиры уменьшится. Это может произойти вследствие различных причин:

• повреждения, которые возникли из-за строительных погрешностей,
• недалеко построили химическое предприятие, которое выбрасывает в атмосферу или сливает в реку отходы,
• другие причины.

В этом случае стоимость может упасть настолько, что, продав жилую недвижимость банк может не полностью погасить существующую задолженность заёмщика. Чтобы этого не произошло, за счёт клиента проводится страховка квартиры от подобных ситуаций.

Поэтому перед снятием обременения необходимо расторгнуть данный страховой договор. Далее будет рассказано, что делать в ситуации, когда ипотека погашена, как снять обременение.

Получить справку из банка о погашении ипотеки

Вот как снимается обременение после выплаты ипотеки. Для того чтобы банк выдал указанный документ, необходимо написать соответствующее заявление. Оно будет рассмотрено и банковский сотрудник, после проверки данных по ипотечному кредиту, отметит, что возражений не имеется. На основании заявления, которое подписано обеими сторонами банк выдаёт справку о снятии обременения.

Доверенность на снятие обременения предоставляется банком заёмщику для проведения юридических действий по данному вопросу.

Какие еще документы нужны

После того как было подтверждено отсутствие претензий со стороны банка, необходимо обратиться в Единый реестр для того, чтобы снятие обременения было официально зарегистрировано.

Для обращения потребуются следующие документы:

1. Справка из банка, в которой удостоверяется факт полного погашения кредита.
2. Документ, который удостоверяет личность заёмщика, погасившего кредит.
3. Заявление о том, что необходимо снять обременение — вот какой документ нужен в данном случае. Образец заявления можно получить в Росреестре.
4. Необходимо предъявить закладную на жильё и кредитный договор с пометкой банка о полном погашении ипотеки.
5. Нужно предоставить документы собственников на данную квартиру.
6. В комплект входят документы, которые подтверждают право владения.

Подача документов в Росреестр: онлайн, лично или по почте

При обращении лично должны в Росреестр прийти заёмщик и все собственники квартиры (если их больше одного) с документами, удостоверяющими личность. Если вместо владельцев придут представители, то у каждого из них должна быть надлежащим образом оформленная доверенность. Снятие обременения в МФЦ не имеет существенных отличий.

Для оформления документов можно переслать документы по почте. В последнем случае это надо сделать заказным письмом с уведомлением о вручении и описанием вложения. Можно обратиться для этого через Госуслуги.

Размер госпошлины

Процедура, целью которой является снятие обременения, государственной пошлиной не облагается.

Сроки рассмотрения документов

Порядок снятия обременения по ипотеке с недвижимости предусматривает, что поданные документы должны быть рассмотрены Росреестром в срок, который не должен превышать пяти дней. О снятии обременения будет сделана пометка в Едином реестре.

После окончания процедуры владелец имеет право подать документы на получение нового свидетельства о собственности. В котором уже не будет указана информация об обременении. Срок оформления в рассматриваемом случае составит месяц. Получение этого документа не является обязательным. Если необходимо проверить снятие обременения с квартиры в Росреестре, до достаточно будет получить выписку из ЕГРП.

Посетив официальный сайт Росреестра можно получить более полную информацию по рассматриваемому вопросу.

Что делать, если пришел отказ

В том случае, если в ЕГРП отказались проводить необходимые действия, значит для этого имеется причина, предусмотренная законодательством. При возврате документов она будет указана. В этом случае оформление можно будет провести ещё раз после устранения полученных замечаний.

Когда придется обращаться в суд

Подавать судебный иск имеет смысл в том случае. Если после полной оплаты закрыл ипотеку, но банк отказывается выдать заёмщику документ о снятии обременения.

Заключение

Если не снять обременение, то штраф за это не положен. Однако при этом сохраняться соответствующие ограничения, связанные с недвижимостью. Поэтому имеет смысл произвести оформление сразу, как только в этом возникнет необходимость.

(Пока оценок нет)

Загрузка...