Иногда при необходимости оформить кредит заемщик сталкивается с отказом от множества финансовых организаций. Для прояснения ситуации рекомендуется узнать кредитный рейтинг онлайн бесплатно, чтобы понимать, как можно изменить решение кредиторов в положительную сторону.
Для чего используется кредитный рейтинг
Все сведения о предоставленных заемщику кредитах и истории их погашения собирается специальным государственным органом. Из нее составляется кредитная история, фиксирующая все допущенные нарушения. Помимо сведений о выплатах по займам, в нее вносятся персональные данные плательщика:
- фамилия, имя и отчество,
- паспортные данные,
- информация о трудоустройстве за последние несколько лет,
- данные о дополнительных документах (ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, сертификаты собственности на движимое и недвижимое имущество),
На основе совокупности сведений определяется численный показатель благонадежности заемщика – кредитный рейтинг. Его величина показывает, насколько привлекательным является плательщик в качестве потенциального клиента кредитных организаций. Бесплатный кредитный рейтинг, в том числе, показывает, кто именно и когда запрашивал его для ознакомления.
По объему информации кредитная история более информативная, чем кредитный рейтинг. Но для определения шансов одобрения заявки на кредит его данных достаточно.
Отличие кредитного рейтинга от истории
В целом, оба этих показателя выдают схожую информацию. За тем отличием, что рейтинг суммирует все данные и выдает их числовую характеристику в виде баллов. Одним из таких показателей является скоринг – вероятностная оценка одобрения займов различных типов.
Запрос истории займов осуществляется путем подачи официального заявления в отделении банка, письма в отделении почты или через авторизацию на сайте финансовой организации. Все это влияет на увеличение срока обработки запроса и отдаляет момент получения результатов.
Узнать свой кредитный рейтинг можно в режиме онлайн. В среднем подобная операция занимает около 30 минут. Предоставление таких сведений не считается попыткой оформить кредит, тогда как заявка на получение данных истории кредитов может быть зафиксирована как заявка на предоставление займа. Впоследствии это может сыграть не в пользу заемщика.
Способы получения кредитного рейтинга
Проверить кредитный рейтинг возможно, обратившись в Бюро кредитных историй (БКИ). Однако, требуется точно знать, в какое именно бюро предстоит обратиться. Если имеется достаточно свободного времени, то можно посетить все доступные. Но проще воспользоваться онлайн сервисами.
Предварительно желательно утонить свой код субъекта истории кредитов. Он предоставляется после отправки соответствующего заявления через почту России в адрес Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). В течение месяца в ответ придет письмо с соответствующей информацией.
Зная его, можно заполнить бланк запроса на предоставление данных на портале Центрального банка. В ответ будут предоставлены сведения о БКИ, в которых хранится история погашения кредитов конкретного физического лица. Для получения подробностей потребуется обращаться в каждое из них, и каждый такой запрос будет обрабатываться в течение 3 дней.
На основании закона, бесплатная проверка кредитного рейтинга возможна лишь один раз в год. А официально функционирующим в России БКИ невыгодно создание совокупной архивной базы хранения данных.
Стоимость опции в банковских учреждениях определяется внутренним регламентом банка. В среднем цена варьируется от 800 до 1500 рублей. Пользователям сетевого или мобильного банкинга Сбербанка и Бинбанка услуга обойдется в 580 рублей.
Существует также огромное количество информационных сайтов, готовых бесплатно предоставить данные рейтинга. Но к таким сайтам стоит относить с повышенной аккуратностью, так как при заполнении бланка заявки они запрашивают персональную информацию. Попав в руки мошенников, она может быть использована в преступных целях.
Наиболее надежными информационными сервисами по предоставлению сведений о кредитной истории, являются следующие:
- Платиза,
- Unicom24,
- Zaimix.
Юником 24 после заполнения соответствующего бланка запроса предоставит показатели кредитного рейтинга и актуальные предложения от кредиторов в соответствии с его величиной. В случае низких показателей эти порталы предоставят рекомендации по повышению кредитной репутации заемщика.
Оптимальная величина кредитного рейтинга
В случае, когда заветная информация была получена, заемщику предстоит определить, что же означает тот или иной показатель.
Существует определенная градация величин:
- 0-300 – неудовлетворительный рейтинг. Столь низкий уровень свидетельствует об отрицательной кредитной истории и вряд ли позволит оформить займ хоть где-то.
- 300-600 – средний рейтинг. Оформление кредита при таком уровне возможно, но для гарантии возвращения средств кредитор запросит либо наличие залога, либо надежного созаемщика. В случае их отсутствия может быть предложен завышенная процентная ставка. В некоторых случаях допустимо документальное подтверждение высокого уровня доходов, что может послужить для банка или МФО гарантом возмещения средств.
- 600-900 – высокий рейтинг. Свидетельствует о высокой надежности заемщика, что позволяет оформить займ в любой финансовой организации. Причем условия предоставления заемных средств будут более выгодными (низкая ставка процента или длительный срок кредитования).
В случае низкого рейтинга рекомендуется следовать инструкциям БКИ по его повышению. При достижении оптимальной величины одобрение займа в любой финансовой организации останется только вопросом времени.
Точное знание своего кредитного рейтинга позволит точно рассчитать свои шансы на одобрение кредита. С помощью информационных порталов узнать его можно быстро и без дополнительных затрат. Рекомендуется соблюдать осторожность и пользоваться только проверенными источниками.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
