Использование кредитных карт стало более комфортным для клиентов банков с момента появления возможности оформить их удаленно. Более того, многие финансовые учреждения ввели в линейку своих продуктов кредитные карты для снятия наличных без комиссии. Несмотря на потерю дохода от взимания комиссии за обналичивание средств, этот шаг оказался выгодным за счет привлечения новых клиентов. В итоге в выигрыше оказались обе стороны.
Выбор кредитной карты для выгодного снятия наличных
В поисках оптимального банковского продукта рекомендуется не принимать поспешных решений. А предварительно ознакомиться со всеми действующими предложениями. Чтобы в результате была выбрана именно лучшая кредитная карта.
Продукты имеют аналогичные друг другу параметры:
- доступный лимит,
- грейс-период (срок, в течение которого пользоваться заемными средствами можно бесплатно),
- процентная ставка,
- комиссии за совершение платежных операций.
Совокупность этих параметров покажет, какая карточка из предлагаемых – самая выгодная кредитная карта без процентов за снятие наличных. Разумеется, оценка проводится субъективно, поскольку у разных категорий клиентов потребности абсолютно разные.
Стоит также внимательно отнестись к предложениям финансовых учреждений относительно отсутствия комиссий. Иногда имеется в виду, что сбор не взимается за проведение безналичных операций. А за вывод средств все равно приходится платить. Так что этот вопрос следует изучить с особой тщательностью.
Обзор предложений банков
Кредитная карта, с которой можно снимать наличные без оплаты комиссионных сборов, может быть оформлена как в отделении банка, так и удаленно. Интернет буквально пестрит заманчивыми предложениями.
Система онлайн платежей Яндекс Деньги предлагает своим пользователям виртуальные платежные инструменты. Виртуальная карта Яндекс Деньги не имеет физического воплощения. И имеет привязку к кошельку владельца. С ее помощью можно совершать все стандартные транзакции, согласно тарифам системы.
Торговые сети предлагают покупателям оформить карты рассрочки со снятием наличных без процентов. Такими карточками можно не только оплачивать покупки в одноименных сетях, но и пользоваться предоставленным кредитным лимитом на оговоренных эмитентом условиях.
Более подробную консультацию можно получить непосредственно у представителей компании, выпускающей карты. Если все условия использования пластика устраивают клиента, то процесс оформления занимает всего несколько минут.
Сбербанк
К сожалению, Сбербанк не дает возможности держателям кредиток выводить средства без комиссии. Ни с одного вида своих пластиковых кредитных продуктов.
За снятие наличности в банкоматах собственной сети банк взимает 3% от суммы транзакции. В аппаратах посторонних банков – 4%. Минимальная величина комиссионного сбора составляет 390 рублей.
При необходимости срочно обналичить деньги можно перечислить средства со счета кредитки на баланс электронного кошелька или дебетовой карточки. А затем уже вывести их через банкомат. За такие манипуляции тоже придется заплатить, но в любом случае размер комиссии будет меньше.
Если же никаких вариантов перевода средств нет, то не рекомендуется снимать наличность в размере меньше 13 тысяч рублей. Иначе оплата комиссии становится невыгодной.
Альфа банк
Альфа банк ввел в линейку своих продуктов пластиковую карту «100 дней без процентов». Карточка оформляется на сайте учреждения https://alfabank.ru/get-money/credit-cards/dlya-snyatiya-nalichnyx/.
На странице размещена кнопка «Оформить карту сейчас». С ее помощью можно заполнить заявку, ознакомиться с условиями пользования пластиком и заказать доставку по любому удобному для клиента адресу. Заявка рассматривается в течение 2 минут.
Банк предлагает владельцу кредитный лимит до 1 миллиона рублей под ставку от 14,99% в год. За ее обслуживание придется платить от 1190 рублей каждый год. При этом пользоваться заемными средствами можно в течение грейс-периода в 100 дней.
Выводить средства с карточки в банкоматах без оплаты комиссионного сбора допускается в пределах 50 тысяч рублей в месяц. Если этот лимит превышен, придется оплачивать стоимость транзакции в размере 3,9-5,9% от суммы обналичивания.
Если у клиента уже имеется оформленная кредитка стороннего банка, он может оплатить задолженность по ней без учета комиссии. Но обязательным условием является закрытие кредитного карточного счета в течение 2 недель после оплаты.
ВТБ
Как и в случае со Сбербанком, банк ВТБ не оформляет ни одного вида кредитных карт, позволяющих выводить деньги через банкомат без комиссии. Несмотря на довольно большой выбор типов кредиток.
Минимальный размер комиссионного сбора за обналичивание денег в банкомате составляет 300 рублей. Выдача наличности любым способом облагается сбором в размере 5,5% от величины транзакции.
Получить наличность без оплаты комиссии можно путем оплаты товара или услуги по безналичному расчету третьему лицу, а затем получить от него деньги. При этом можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка по установленным на карте категориям и программам.
Наиболее интересным предложением от учреждения на сегодняшний день является Мультикарта. Она совмещает в себе преимущества дебетовой карточки и кредитки. Позволяет использовать заемные средства на протяжении 101 суток бесплатно. И получать кешбэк по программе «Коллекция» в размере 15% от величины затрат.
Тинькофф
Снять наличные с кредитной карты Тинькофф можно только в случае оформления карты Planeta Card. Она была разработана в коллаборации с ТРЦ Планета для мотивации посетителей на совершение покупок.
Карточка предоставляет кредитный лимит в размере до 300 тысяч рублей. Вернуть их банку требуется в течение 55 дней с момента оплаты товара. Иначе начнут начисляться проценты по ставке 29,9% годовых.
Planeta Card позволяет снимать наличность без процентов при соблюдении лимита в 100 тысяч за расчетный период. При его превышении взимается 2% от суммы транзакции.
Заказать пластик можно на сайте Тинькофф банка https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/planeta/. Потребуется нажать кнопку «Оформить», заполнить заявку и подождать 2 минуты. Затем оформить бланк доставки. Карта будет доставлена курьером по указанному клиентом адресу.
Почта Банк
Почта Банк не имеет среди своих продуктов кредиток, позволяющих обналичить деньги без оплаты комиссионного сбора. В любом случае за данную операции придется заплатить.
Самым интересным предложением является кредитная карта Почта Банка «Пятерочка». При открытии учреждение дарит новому клиенту 7,5 тысяч бонусов на баланс. А затем при оплате покупок в магазинах торговой сети «Пятерочка» (и других) на бонусный счет будет начисляться вознаграждение. Накопленные баллы впоследствии можно тратить на совершение новых покупок.
Вывод средств через банкомат обойдется владельцу пластика в 5,9% от суммы транзакции (минимально 300 рублей). При этом процентная ставка по операции составит 27,9% годовых.
Заказ и выпуск продукта осуществляется за 1 посещение филиала Почта Банка. В качестве приятного дополнения банк открывает и бесплатно обслуживает сберегательный счет на имя владельца карточки. На нем он может хранить деньги с выгодой до 6% годовых.
Хоум Кредит
Хоум Кредит позволяет снимать наличность в банкоматах бесплатно только с баланса дебетовых карт. Для кредиток установлены отдельные расценки на проведение подобных транзакций.
Наиболее популярным продуктом банка является кредитная карта «Польза», которая может быть выпущена в категории Gold и Platinum. Она предлагает возобновляемый лимит в 300 тысяч рублей (до 100 тысяч при первичном открытии) под фиксированные 29,8% в год.
Вывод наличности автоматически повысит процентную ставку до 33,5%. А заплатить за проведение операции потребуется 4,9% от суммы транзакции (минимум 399 рублей).
В то же время за расходы с карточного счета владельцу вернутся от 1,5 до 5% за каждую покупку. В зависимости от того, где были произведены оплаты: в торговой сети партнера Хоум Кредит или в стороннем пункте обслуживания потребителей.
Восточный Экспресс Банк
Учреждение предлагает довольно широкий выбор кредитных карт с разнообразными условиями. Однако вывести деньги без оплаты комиссионного сбора получится исключительно с «Просто карты».
Для остальных продуктов вывод средств в банкоматах без комиссии осуществляется исключительно при обналичивании собственных средств владельца. За снятие заемных средств в любом случае придется платить от 1,9 до 4,9% плюс 399 рублей дополнительно.
Карта «Кредитная линия под залог недвижимости» не начисляет комиссию на протяжении 2 недель после оформления. А остальные продукты в качестве дополнительной оплаты при обналичивании в сторонних банкоматах «берут» всего 90 рублей (а не 399) при условии вывода собственных средств.
Touch Bank
Кредитные карты Touch Bank являются довольно интересными сточки зрения использования. Они позволяют получить лимит в размере до 1 миллиона рублей по ставке от 12% в год. При этом воспользоваться этими средствами можно без оплаты процентов в течение 61 дня.
Для клиентов доступны карточки Кредитная, Связной Клуб, Другие правила, Синица. С помощью каждой из них снять в банкомате получится заемные средства без оплаты комиссионного сбора в течение 15 суток после открытия продукта. По истечении срока за проведение операции будет взиматься комиссия в 4% от суммы плюс 299 рублей дополнительно.
Собственные средства допускается снимать бесплатно при условии соблюдения лимита в 150 тысяч рублей в месяц. Свыше лимита обналичивание обойдётся в 2% от величины транзакции.
У Touch Bank есть партнер – ОТП-Банк. В банкоматах его сети можно выводить собственные средства держателей кредиток без каких-либо ограничений.
Ситибанк
Для клиентов Ситибанка предлагается «Просто кредитная карта». Презентация продукта на сайте банка выделяет один из самых привлекательных параметров карточки – возможность снимать деньги в банкоматах без комиссии.
На самом деле, комиссионный сбор за совершение операции с клиента не взимается. Однако, при выводе средств приостанавливается действие грейс-периода. И на величину выведенной суммы начинают начисляться проценты по кредиту в размере 13,9-29,9% годовых.
Личные средства при снятии в банкоматах внутренней сети не облагаются комиссией. При использовании устройств сторонних банков операция тарифицируется согласно их расценкам.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития выпускает карту «120 дней без процентов» при условии предоставления одного документа – паспорта с пропиской РФ. При условии получения кредитного лимита до 100 тысяч рублей.
Как можно догадаться из названия, грейс-период для использования заемных средств составляет 120 дней. При этом сборы за операции в безналичном расчете не взимаются. А вот за вывод средств предстоит оплатить 4% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
Привлекательным параметром карточки является возмещение расходов в размере 1% от суммы. Независимо от категории затрат, без ограничения по сумме.
Личные денежные средства допускается выводить в банкоматах без учета комиссии. Предварительно рекомендуется уточнить их наличие сверх допустимого лимита. Иначе банку предстоит выплатить и комиссию, и начисленные проценты.
Райффайзенбанк
У Райффайзенбанка в линейке кредитных продуктов имеется «Классическая наличная карта». Это один из немногих типов пластика, позволяющих снимать деньги в банкоматах при нулевой комиссии.
В собственных банкоматах учреждения и партнерской сети Райффайзенбанк за вывод средств не взимается сбор. Причем как собственных, так и заемных.
Перечень партнеров банка включает в себя Росбанк, УралСиб, Газпромбанк, Бинбанк, Россельхозбанк и т.п. Более подробный список размещен на официальном портале учреждения.
Устройства сторонних банков проводят подобные операции в рамках установленных каждой структурой лимитов и тарифных ставок. Плюс комиссия самого Райффайзенбанка в размере 0,5% от суммы операции (не менее 50 рублей).
ОТП Банк
ОТП Банк установил определенные правила для всех типов своих кредитных карт. Независимо от категории пластика и величины кредитного лимита регламент их использования аналогичен.
За вывод средств через банкомат комиссионный сбор не взимается. Компенсация потерянного дохода банк компенсирует увеличением процентной ставки по кредиту. И приостановлением действия грейс-периода.
Учитывая среднюю ставку в 24-29,9% годовых, использование заемных средств в наличном варианте не такое уж и выгодное. Следует предварительно перевести деньги на лицевой или дебетовый счет, а затем уже обналичить.
Если же такой возможности нет, просмотреть подробный перечень банкоматов ОТП Банка можно на его странице в интернете.
Кредитная карта позволяет получить доступ к деньгам в любой момент. Однако, рано или поздно их придется вернуть банку. Поэтому перед применением пластика следует тщательно изучить условия и тарифы эмитента. Тогда кредит не станет бременем для держателя карточки, а его преимущества будут использованы максимально эффективно.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
