Рефинансирование кредита в Альфа Банке

Альфа Банк – один из крупнейших банков, приоритетными направлениями которого являются кредитование и рефинансирование. Если рассматривать Альфа Банк, рефинансирование в нём отличается выгодными для клиентов условиями.

Особенности рефинансирования (перекредитования)

По сути, рефинансирование – это обычный кредит, цель которого бывает разная. Но основная цель – сделать его для клиента более выгодным.

Оформление рефинансирования может быть интересно для заёмщика по следующим причинам:

1. Экономия. Процентные ставки в финансовых учреждениях на сегодняшний день существенно ниже, чем они были 1-2 года назад. И текущий действующий кредит можно переоформить под новые более выгодные условия, т. е. под более низкий процент.
2. Возможность объединить сразу несколько займов в один. Заёмщику, у которого 2-4 действующих займов в разных банках неудобно погашать все их в разные дни, по разным реквизитам и учреждениям. За каждый платёж, возможно, приходится оплачивать комиссию за перевод средств. Избавиться от этого количества неудобств можно, подписав договор, который предполагает рефинансирование кредита в Альфа Банке, а далее пользоваться одним займом на условиях, которые окажутся более приемлемыми.
3. Дополнительная сумма от Альфа Банка. При перекредитовании, в ситуации замены нескольких кредитов одним можно попросить оформить к сумме старых займов ещё дополнительную сумму.

Перекредитование в Альфа Банке имеет целый ряд преимуществ: позволяет человеку снизить финансовую нагрузку, путем изменения имеющихся условий действующего договора на более выгодные для него и банк дополнительно может предложить:

• изменить валюту кредитования,
• сделать график погашения более выгодным,
• изменить срок кредитования.

Оформление рефинансирования

При перекредитование очень важно выбирать надёжного финансового партнёра. Многие думают, что при размещении вклада нужно выбирать надёжный банк, а оформить кредит можно в любом. Это вовсе не так! Надёжный партнёр важен при любых сделках, потому что он сможет предложить более выгодные условия.

Бывали случаи, когда заёмщик оформил ипотечный кредит в некотором банке. Через несколько лет погашения задолженности у банка отобрали лицензию. Обязательства человека перешли во второй банк, у которого через некоторое время тоже отобрали лицензию. Следовательно, задолженность была переведена в третий банк. Каждый новый банк постоянно пытался придумывать, как изменить условия кредитования, сделать их менее выгодными для заёмщика. Пока заёмщику переоформляли документы, несколько раз произошла просрочка не по вине клиента. Но в то же время ему были начислены штрафные проценты за просрочку. В итоге заёмщик произвёл рефинансирование в надёжном банке, погасил задолженность по ипотеке и забыл об этой неприятной истории.

Рефинансирование кредитной карты, ипотечного или потребительского займа возможно несколькими способами:

1. Рефинансирование займа, оформленного в другом кредитном учреждении.
2. Рефинансирование по договору, оформленному в Альфа Банке.

Первый способ предусматривает, что после оформления, полученные средства идут на погашения действующего потребительского кредита или ипотечного займа. Для подсчёта всех возможных рисков, необходимо обратиться за помощью к онлайн-калькулятору.

По второму варианту заёмщик оформляет заявку на рефинансирование кредита, который был получен в Альфа Банке. По программе перекредитования предлагаются свои условия для погашения задолженности, которые будут более приемлемыми для заемщика.

Условия следующие:

1. Уменьшение суммы платежа по кредиту, согласно нового графика погашения, за счёт увеличения срока кредитования. Этот вариант уместен при задолженности по ипотечному кредитованию или же по потребительскому кредиту с большой суммой задолженности.
2. Оформление договора на более низкую процентную ставку.
3. Оформление отсрочки платежей по кредитным обязательствам.

Инструкция процедуры перекредитования следующая:

1. Необходимо обратиться в отделение по месту прописки и оформить заявку на рефинансирование.
2. Необходимо дождаться рассмотрения заявки. После утверждения средства перечисляются на счет финансового учреждения, где оформлен действующий договор.
3. Следует заполнить и зарегистрировать заявление на досрочное погашение всей оставшейся суммы кредита в том банке, где он будет погашаться.
4. После погашения займа в стороннем банке, нужно взять справку об отсутствии задолженности и предоставить её  специалисту Альфа Банка.

Доступность перекредитования

В Альфа Банке на сегодняшний день можно перекредитовать до 5 действующих займов, оформленных в других банках.

При этом клиенту предъявляются такие требования:

• гражданство РФ,
• клиент должен быть зарегистрирован в регионе присутствия отделения банка,
• стаж беспрерывной работы &#8211, не менее 3 месяцев,
• возраст не менее 21 года,
• ежемесячный доход должен составлять не менее 10,0 тыс. рублей,
• наличие контактного телефона.

Условия перекредитования

Всегда во всех банках более лояльные и выгодные условия для тех клиентов, которые в данном финансовом учреждении получают свою заработную плату. При рефинансировании таких клиентов условия следующие:

• срок кредитования до 5 лет,
• сумма оформляемого кредита: до 3,0 млн. рублей,
• при сумме от 50,0 тыс. руб. процентная ставка составляет 15 – 16%, от 250,0 тыс. руб. –  14 – 16%, от 700,0 тыс. руб. – 12 – 15%.

Стандартные условия для клиентов:

• максимальный срок кредитования 3 года,
• сумма кредита не может превышать 1,0 млн. рублей,
• ставка: 50,0 тыс. руб. и более &#8211, 18%, от 250,0 тыс. руб. –  15 – 17%, от 700,0 тыс. руб. – 14 – 17%.

Условия для компаний, которые являются партнерами финансового учреждения:

• период кредитования до 5 лет,
• лимит кредита &#8211, до 1,5 млн. рублей,
• процентная ставка: от 50,0 тыс. руб. &#8211, 16 – 18%, от 250,0 тыс. руб. –  15 – 17%, от 700,0 тыс. руб. в пределах 14 – 16%.

После обращения клиента в отделение банка, личного собеседования, на основании предоставленных документов будут точно определены условия перекредитования.

А предварительные цифры рефинансирования можно узнать на калькуляторе «Альфа Банка». Желающие могут им воспользоваться он-лайн.

Преимущества перекредитования

Выведение недвижимости из залога. При рефинансировании, ипотечный кредит в стороннем банке погашается, недвижимость выводится из залога и ту же квартиру уже можно продать. А пока действует ипотечный договор, такой возможности нет. При покупке новой квартиры за эти деньги, исчезают такие обязательные дорогие расходы, как оценка квартиры. А для клиента, услуги, которые при оформлении ипотеки были обязательными, становятся добровольными. И человек уже сам принимает решение –  оформлять ли ему страхование жизни, делать ли ему страховку квартиры и т. д.

Выведение движимого имущества из залога. Такая же схема подходит и для автокредитования. Автомобиль выводится из залога и его можно продать, т.е. продажа происходит ранее, чем выплата кредита по данному автомобилю. А при покупке нового автомобиля на средства, вырученные от продажи старого, уже не нужно переплачивать средства на оформление страховки КАСКО, которая всегда обязательна при автокредитовании и стоит немалых средств. Теперь данная страховка для человека становится добровольной.

Отсутствие комиссий. В некоторых банках есть комиссия за перевод денег из банка, в котором оформляется рефинансирование в банки, где были у клиента кредиты. Бывали случаи, когда новый банк при перечислении средств на сторонние банки, где у клиента было 4 кредитных договора, столько же раз списал комиссию за перевод средств. А это дополнительные расходы для заёмщика. В Альфа Банке такие комиссии отсутствуют.

Условия перекредитования в других банках

Одна из причин рефинансирования – меньшая процентная ставка, чем по действующим кредитам клиента. Но всегда ли меньший размер процентной ставки – меньшие переплаты? К сожалению – нет. Нужно всегда помнить одну важную деталь. Когда платится кредит, то сумма процентов, которые заёмщик отдаёт банку, с каждым месяцем становится всё меньше и меньше. И в случае когда по договору, оформленному на 5 лет, осталось погашать задолженность всего 1 – 1,5 года, то большую часть переплат по данному кредиту заёмщик уже отдал финансовому учреждению. А в случае перекредитования на данном этапе, скорее всего, объём процентов по новому кредиту будет выше, а ставка годовых будет меньше.

Причина рефинансирования в любом случае будет актуальна для заёмщиков. Если у заёмщика несколько займов, то объединение всех их в один – будет просто удобно и экономнее касательно денежных средств и времени.

(Пока оценок нет)

Загрузка...