Пополняемые вклады с высоким процентом помогают увеличить свои сбережения. Сейчас важно не только уметь зарабатывать деньги, но и сохранять то, что есть. Необходимо заняться грамотным созданием инвестиционного портфеля, чтобы добиться значительного результата в этой сфере. Лучше всего выбирать сразу несколько организаций, и потом размещать у них свои средства. Это облегчит жизнь и принятие решений.
Выгодные банковские вклады: что они значат для физических лиц
Гражданин должен придерживаться главной задачи – сохранить свои сбережения. Сейчас множество отвлекающих факторов, среди которых:
- Различные сроки размещения.
- Размеры процентов, называемых ставками.
- Большой ассортимент по акциям, депозитным предложениям.
Надёжность коммерческой структуры – первый фактор, с которым стоит определиться с самого начала. Дальше требуется оценить уровень доходности, который уже определяется возможностью пополнения депозитных счетов, годовой ставкой, периодом капитализации. Многие граждане делают акцент на возможности вывести деньги в любой момент без значительных потерь.
О целях открытия депозита
Сначала клиент должен понять, какой суммой располагает, и спустя какой срок эти же деньги могут понадобиться. Именно эти показатели позволят понять цель, с которой открывается вклад с пополнением – получение прибыли краткосрочной, или же долгосрочной. Банкам выгоднее иметь дело с клиентами, которые предпочитают заранее выбирать период действия договора. Тогда для банковских учреждений успешнее идёт планирование финансовых операций, даже когда речь идёт о длительных сроках.
Правильный выбор выгодного депозита
Программа страхования – специальное предложение, которое обеспечивает дополнительную защиту для финансовых средств. Если банк сталкивается с каким-либо страховым случаем – то клиентам полагается компенсация в размере до 1 400 000 рублей. Именно эту сумму надо учитывать, когда сбережения распределяются между несколькими организациями. Благодаря разнообразному инвестиционному портфелю будет проще выбрать между надёжными и высокодоходными предложениями.
О процентных ставках
Финальное вознаграждение и максимальная процентная ставка – ещё один фактор, который заслуживает отдельного рассмотрения. Если компания достаточно крупная – то доходность будет не очень высокой, больший упор делается именно на надёжности предложений. А вот частные организации ведут себя по-другому:
- Увеличивают ставки.
- Разрабатывают условия по капитализации с максимальной выгодой.
- Стараются привлечь вкладчиков, в том числе – правилами по пополнению вкладов.
Проценты и их капитализация
Например, открыт первый накопительный вклад с возможностью пополнения сроком на три месяца. После того, как срок закончился, на сумму начисляют 0,25 по выбранной программе, отсчитывают от процентных ставок за год. Начисленные проценты и общая сумма вклада прибавляются друг к другу. Результат оставляют в банке ещё на 90 дней. Именно такой процесс и получил название капитализации.
Уменьшение сроков капитализации ведёт к увеличению доходности от средств, размещённых на счёте. Такой период времени составляет от 1 месяца до всего срока действия соглашения.
О сумме депозитов
Минимума и максимума по вложениям на законодательном уровне не существует, в этом плане какие-либо ограничения отсутствуют. Лучше опираться как раз на суммы, участвующие в программе страхования. Ведь вероятность банкротства организации всегда остаётся высокой.
Если сумма вложений крупная – то стоит выбирать организации, которые не вызывают сомнений в смысле надёжности.
Чем больше требуется средств для подписания депозитного соглашения – тем более высокой будет процентная ставка. Это касается вкладов как в рублях, так и в других валютах.
По поводу валют
Инвесторы обращают внимание и на то, какие именно валюты поддерживаются теми или иными банками:
- На рубль ставки самые высокие, хотя он сильно зависит от инфляции, колебаний курсов.
- Доллар и евро отличаются большей стабильностью, но и ставки на них ниже.
- Различные валюты могут сопровождаться дополнительными условиями по тем или иным депозитам.
Ограничения у банков обычно связаны со списанием средств либо пополнением счетов. Специалисты организации подскажут, какая программа какие требования выставляет.
Пополнение депозитов и снятие процентов
При заключении некоторых договоров клиенту сообщают, что пополнение счёта возможно в любое удобное время, без ограничений. У других, наоборот, подобное действие выполняется лишь спустя некоторое время после подписания первоначального соглашения. Отдельно составляются так называемые схемы по вкладам:
- Обычно это поквартальная таблица, где подробно расписываются изменения по процентным ставкам.
- Изменения сами выглядят как лестницы, с шагом 0,5-1 процент. В первом квартале показатель максимальный, а за последний – минимальный.
- Широкое распространение в банках Москвы получили запреты на то, чтобы пополнять счёт на протяжении последних месяцев действия договора.
Также в соглашениях отдельно описывают срок, по окончании которого клиент имеет право получить доступ к деньгам в виде наличных, которые снимаются со счёта. Но снятие средств препятствует росту доходов, когда речь идёт о ежемесячной капитализации. Вводятся специальные правила, согласно которым дополнительный доход перечисляется на специальный счёт.
Где можно открывать вклады с высокими процентами
Есть всего несколько организаций, которые всегда занимают лидирующие позиции в рейтингах:
- ВТБ24.
- Россельхозбанк.
- БинБанк.
- Московский кредитный банк.
- Открытие.
- Промсвязьбанк.
- Газпромбанк.
- Альфа-Банк.
- Сбербанк.
У Банка Развитие действует одно из самых выгодных предложений с ежемесячным пополнением. Здесь открываются рублёвые депозиты, с процентной ставкой, зависящей от конкретной суммы в том или ином случае. До 14% процентов начисляется на вклады от 15 миллионов рублей. Капитализация вместе с начислением процентов происходит к концу сроков, при этом есть возможности для пополнения.
Кроме того, есть и другие организации с высокими процентными ставками по программам:
- Банк Зенит.
- Банк Мастер-капитал.
- Балтинвестбанк.
- БФА.
- Восточный Экспресс Банк.
- Конфидэнс.
- Крокус-банк.
- Совкомбанк.
- Рокетбанк.
- Тимер.
О выгодных рублёвых и валютных вкладах
Азиатско-Тихоокеанский банк предлагает самые выгодные условия, если говорить именно о рублях в качестве основной валюты. Ставка равна 10,25% при входе в программу от 125 тысяч минимальных рублей. Есть и другая программа – до 8,8%, она занимает второе место по популярности.
ЮниКредит, Инбанк – ещё две организации, где клиентам предлагают повысить свои доходы.
Стоит обратиться за консультацией к опытным инвесторам, чтобы сделать правильный выбор. Даже сами менеджеры финансовых организаций в этом деле будут не самыми лучшими помощниками. Ведь каждый из них заинтересован в том, чтобы привлечь клиентов только для своей компании. Конечный доход часто отличается от того, что пишется для рекламных сообщений.
Надо рассмотреть возможность использования разных валют и ценностей для инвестирования. Не нужно отказываться и от работы с драгоценными металлами. Что касается иностранной валюты, то здесь на серьёзные процентные ставки могут рассчитывать обычно корпоративные клиенты.
Заключение
Банковские пополняемые вклады с высоким процентом – самый популярный способ для тех, кто заинтересован в сохранении своих денежных средств. Главные достоинства:
- Понятность.
- Доступность.
- Наличие дополнительной страховки от государства.
Главное – заранее внимательно изучать тарифы, предлагаемые организациями. На эффективную ставку могут повлиять даже различные подарки, которые делают при заключении договора. Не стоит гнаться за такими предложениями.
Все виды банковских вкладов анализируются по условиям пополнения счёта, а также денежных средств. Сберегательные вклады по данному направлению давно стали лидерами. Расчётный вклад позволяет максимально грамотно управлять своими вложениями. Накопительные варианты удобны для тех, кто хочет собрать денежные средства для серьёзных покупок. А вот предложения «до востребования» практически бесполезны. Об этом надо помнить перед принятием решения о заключении договора. Только в этом случае деньги будут приумножаться так, как это требуется владельцу счёта. И не нужно будет беспокоиться о дополнительных затратах.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
