Депозит –, это инструмент для накопления средств. Данные программы разработаны банками для того, чтобы клиенты могли размещать свои средства в надежном месте и получать за это доход. Сам банк также размещает средства, от чего и зависит общая доходность по вкладам. Депозитные программы отличаются между собой сроками, функциональностью, возможностью продления и так далее. Существует ряд сроков, по которым ставки по вкладам будут максимальными, к таким, например, относятся трехмесячные вклады. Далее рассмотрим, позволяет ли получить вклад на 3 месяца высокий процент по счёту.
Сущность сроков
Депозитных программ великое множество. Банки сами вправе устанавливать процент, но его минимальная и максимальная величина регулируется политикой Центрального банка Российской Федерации. Сегодня наиболее распространены депозиты от 3 месяцев до 3 лет. При этом по программам предлагается продление договора как в автоматическом, так и в ручном режиме. Особенности депозитных программ следующие:
- различия в сроках, которые могут составлять от 1 месяца до 3 лет,
- различия в ставках, которые зависят от функционирования счёта,
- различия в возможных суммах,
- наличие и отсутствие капитализации и пролонгации.
Так депозиты на 3-6 месяцев являются наиболее доходными. Это связано с методикой инвестирования средств в банках. Наименее доходны депозиты на 1 год и более.
Каждый вклад под максимальный процент обладает определенной функциональностью. Это подразумевает возможность пополнения и частичного снятия денег. Так, есть программы, по которым клиент может вносить средства на счёт. Программа имеет пониженную процентную ставку, но очень удобна.
Также существует возможность изъятия средств. Банк устанавливает неснижаемый остаток, и клиент не может снять сумму больше, чем предусмотрено политикой определённого тарифа. При снятии суммы процентная ставка по счету не изменяется. Однако существует ряд программ, которые позволяют изымать средства частично при условии снижения процентной ставки.
Капитализация и пролонгация являются важными параметрами кредитного договора. Депозит с капитализацией в конечном итоге позволяет выйти на большую доходность, нежели депозиты, по которым процент выплачивается на отдельный счет. Капитализация –, это присоединение процентов к общей сумме вклада.
Капитализация может быть ежегодной или ежемесячной. Если клиент не снимает начисленный процент, то сумма присоединяется к депозиту, и в следующем месяце процент будет начисляться уже на увеличенную сумму.
Пролонгация –, это продление срока договора. Она может быть автоматической или ручной. Для автоматической пролонгации клиенту нет необходимости посещать офис банка, депозит будет продлен на срок, указанный в договоре. То есть, если вклад был открыт на 3 месяца, то он продлится также на 3 месяца. При этом процентная ставка будет оставаться такой же.
Таким образом, перед тем как выбрать максимально выгодный депозит, необходимо изучить основные понятия договора, такие как процентная ставка, срок кредита, капитализация и пролонгация.
Какие банки выдают наиболее выгодные депозиты
С депозитами работают только те финансовые учреждения, которые имеют лицензию от Центрального банка Российской Федерацией и агентства по страхованию вкладов. Согласно этой лицензии, все средства вкладчиков застрахованы на сумму до 1400000 руб. В сумму включаются все суммы, оформленные клиентом в конкретном кредитном учреждении.
Далее, представим несколько банков, которые на сегодняшний день выдают максимально выгодные кредиты:
- ВТБ24 позволяет взять самый выгодный вклад на 3 месяца под 7,1 % годовых. Ставка является достаточно высокой по состоянию на 2018 год. Депозит имеет следующие параметры: срок от трех до шести месяцев, сумма от 100 000 руб., отсутствует возможность пополнения и изъятия средств. Программа достаточно выгодна, и на сегодняшний день в России нет программы с более высоким процентом. Но стоит помнить, что по данному вкладу есть одно ограничение. Если вклад пролонгируется, то на следующий срок процентная ставка составит 6,65%.
- Райффайзенбанк предлагает также повышенный процент, но только при сумме от двухсот тысяч руб. Процентная ставка составляет 7% годовых, сроки кредита 3 месяца, вклад невозможно продлить и капитализировать. Выплата процентов по данному тарифному плану производится на отдельный счет, но снять их можно только после того, как депозит полностью закроется.
- Сбербанк предлагает вклады по ставке от 6,65%. Ставка, возможно, не самая большая среди кредитных учреждений, но позволяет клиенту максимально удобно распоряжаться собственным счётом. Параметры программы следующие: 3-6 месяцев, ставка –, 6,65%, сумма –, от 100000 руб., по некоторым программам разрешено довнесение средств.
Выгодной программой является вклад для пенсионеров, поскольку процентная ставка 6%, но по вкладу возможно довнесение в размере любой суммы.
Таким образом, банков, которые предлагают выгодные депозиты, достаточно много. Но прежде, чем разместить вклад, необходимо убедиться, что кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов и имеет лицензионный номер. К сожалению, сегодня велико количество кредитных учреждений, которые принимают от населения депозиты без соответствующих правовых документов.
Стоит внимательно читать договор, он должен в обязательном порядке быть депозитным. Под такой вид договора сегодня маскируют различные инвестиционные договоры, прием средств под конкретный процент, но без страхования. Если банк не включён в реестр застрахованных организаций, то в случае его банкротства клиент не получит причитающуюся по закону выплату.
Процедура оформления вкладов под выгодный процент
Далее представим процедуру, которая позволит взять в максимально выгодные вклады на три месяца под высокий процент:
- на первом этапе необходимо провести мониторинг программ, которые на конкретную дату предлагают финансовые учреждения. Стоит отметить, что депозитные программы могут изменяться: могут увеличиваться и уменьшаться процентной ставки, разрабатываться сезонные предложения с высоким процентом. Именно поэтому, перед тем как разместить средства на счете конкретного банка, необходимо убедиться, что он, во-первых, состоит в системе страхования вкладов, а во-вторых, предлагает достаточно крупные процентные ставки,
- после выбора банка необходимо обратиться к специалисту с паспортом гражданина РФ либо на сайт организации для открытия депозита в онлайн режиме,
- открыть вклад, внести средства и получить «на руки» договор депозитного счёта.
Депозит считается открытым с момента внесения средств на счет. Проценты начинают начисляться моментально.
Отметим, что для получения вклада под максимальный процент необходимо подать заявку в онлайн режиме. Например, в Сбербанке ставка по вкладам увеличивается на 1-1,5 процента, если депозит на 3 месяца открыт без участия специалиста банка в онлайн режиме. При этом не нужно посещать офис, достаточно открыть депозит и перевести на него средства с пластиковой карты.
Процедура открытия депозита в онлайн режиме следующая:
- необходимо получить с помощью пластика логин и идентификатор,
- зайти на сайт sberbank.ru и авторизоваться в системе личного банкинга,
- перейти на вкладку «Вклады и счета», осуществить подбор депозитной программы и открыть вклад,
- после того как депозит открыт, необходимо перевести на него средства, выбрав карту для списания.
Процедура подтверждается кодом с мобильного телефона.
На странице депозитов у клиента появляется открытый вклад с соответствующим названием.
Таким образом, депозит на 3 месяца –, это действительно выгодно, поскольку данный срок является предпочитаемым для банков, и они предлагают клиентам максимально высокие ставки именно на такой период. Для открытия вклада стоит изучить тарифную политику различных банков, убедиться, что выбранное кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов и только после этого спокойно открывать счёт.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
