Кредитная карта без справок о доходах – это ли не мечта многих заёмщиков. Кажется, возьмёшь пластик, и проблемы решены. Однако такой продукт банки обставляют многими условиями и строгими ограничениями, о которых следует помнить потенциальному клиенту.
А так ли всё просто…
Рекламные объявления и проспекты сулят безграничную выгоду при использовании кредитных карт. Они говорят о тысяче и одной возможности чудо-пластика, позволяющих держателю не только легко и просто пользоваться заёмными средствами, но и извлекать при этом дополнительный доход:
- беспроцентный льготный период,
- моментальная выдача и бесплатное обслуживание,
- большой лимит предоставляемых заёмщику средств,
- возможность обналичить денежные средства без комиссии,
- кэшбэк и бонусные программы,
- возможность покупать товары в рассрочку без комиссии,
- бесплатное использование интернет-банка и мобильного банка,
- возможность оформления карты без подтверждения платёжеспособности клиента.
Причём, судя по рекламным объявлениям, все эти услуги многие банки готовы предоставить на основании онлайн-заявки и при соблюдении только одного условия, которое заключается в наличии у заемщика общегражданского паспорта. Казалось бы, предлагается идеальная, с точки зрения клиента, кредитная карта без справок о доходах, позволяющая ему бесплатно пользоваться значительной суммой заёмных средств на протяжении длительного льготного периода, получая при этом кэшбэк или бонусы.
Однако банк – это не касса взаимопомощи и не благотворительный фонд, а финансово-кредитная организация. Предоставляя клиенту банковский продукт, любой банк планирует тем или иным способом обеспечить себе финансовую выгоду.
Поэтому идеальных, с точки зрения заемщика, кредитных карт не существует. Любые кредитные карты подразумевают те или иные ограничения, диктуют требования или условия, обеспечивающие банку доход.
Кредитная карта без справок о доходах – удобства и преимущества
Задача клиента – выбрать банк и взять кредитную карту, которая позволит ему решать свои финансовые проблемы с минимальными потерями. Для этого ему нужно определить свою главную цель и расставить приоритеты при выборе. Он должен понять, что для него важнее: большая длительность льготного периода или низкая процентная ставка, бесплатное обслуживание или возможность обналичивать деньги без комиссии.
Заём без подтверждения платёжеспособности может быть целесообразен для клиента в следующих случаях:
- у него нет времени для оформления справки о доходах и для посещения офиса банка,
- он не может предоставить подтверждение, поскольку является студентом или временно безработным,
- он не может предоставить документ, который отражает сравнительно большой уровень дохода, так как работает на условиях неполной занятости или «серой» зарплаты.
Как взять кредитную карту
Где и как оформлять кредитную карту – этот вопрос решает сам заёмщик. Её можно получить 2 способами.
- При посещении офиса банка, имея на руках общегражданский паспорт с отметкой о регистрации постоянного места жительства. Необходимо заполнить анкету и подождать решения об одобрении предоставления карты. Вопрос решается на индивидуальной основе. В случае принятия положительного решения заёмщику на руки в день обращения могут выдать неименную карту. Получение именного продукта займёт от нескольких дней до пары недель.
- После подачи онлайн-заявки. Необходимо зайти на официальный сайт банка и подать заявку, заполнив анкету. Решение банка может быть отправлено в виде смс сообщения, но, как правило, его сообщает менеджер, позвонив на номер телефона, указанный в заявке. Карту отправят заёмщику курьерской почтой или почтой России.
Лучшие предложения на рынке – обзор кредитных карт
100 дней без % от Альфа-банка
По информации, указанной на сайте Альфа-банка, этим кредитным продуктом пользуются около 4,9 млн человек. Впечатляющая цифра. К несомненным достоинствам карты относится 100-дневный льготный период и возможность обналичивания до 50 тыс. рублей в месяц без комиссии.
Лимит при предоставлении классических карт не превышает 300 тыс. руб.
Ставка – от 23,99 до 40 % годовых, этот высокий показатель относят к недостаткам кредитного продукта. Как точная сумма лимита, так и ставка определяются для каждого клиента на индивидуальной основе.
Обслуживание карты обойдется новому клиенту в 124 руб. в месяц. В течение льготного периода предусмотрены ежемесячные платежи от 3 до 10 % от суммы долга.
Сash Back от Альфа-Банка
Этот банковский продукт предназначен не просто для автомобилистов, а для тех из них, кто любит посещать кафе и рестораны. Карта сулит выгоду в виде кэшбэка до 10 % при оплате услуг на АЗС, а также в кафе и ресторанах. Однако получение такого возврата предусмотрено при общей сумме всех покупок по карте не менее 20 тыс. рублей в месяц.
Лимит – не более 300 тыс. рублей. Годовая ставка – от 25,99 %. Льготный период гораздо скромнее в сравнении с картой «100 дней без %», он составляет 60 дней. Предусмотрена комиссия за снятие наличных, которая составляет 4,9 %. Обслуживание карты обойдется клиенту в 333 рубля в месяц. В течение льготного периода предусмотрены обязательные платежи размером 5 % от суммы долга.
Тинькофф Платинум
Если заёмщик при оформлении карты укажет на необходимость погашения кредита в другом банке, то он может рассчитывать не только на погашение кредита, но и на предоставление дополнительных 90 дней «передышки». После «передышки» он начинает выплачивать деньги Тинькофф банку, но по более выгодной ставке в сравнении с погашенным займом.
Длительность льготного периода – 55 дней, процентная ставка достигает 45,9 % , снятие наличных – не менее 2,9 %.
Совесть КИВИ банка
Карта предназначена для любителей покупать товары в рассрочку. Она действует, если товары покупаются у партнёров программы по безналичному расчёту. Принимая во внимание тот факт, что общее количество партнёров перевалило за 20 тысяч, причём в их число входят почти все крупные сетевые магазины, карта может быть использована с выгодой для её держателя.
Как правило, рассрочка при покупке не превышает 6 месяцев. За это время клиент должен рассчитаться за товар полностью. В противном случае, вступает в действие ставка равная 10 % годовых. Обслуживание карты бесплатное.
К недостаткам банковского продукта можно отнести небольшой лимит, который не превышает 30 тыс. рублей, и полный запрет на обналичивание денег.
«Почтовый Экспресс 15000»
Карта предназначена для срочных покупок. Лимит 15 тыс. рублей, льготный период составляет 60 дней. Оформление карты обойдётся клиенту в 600 рублей. Правила использования карты диктуют необходимость осуществления клиентом минимальных платежей размером 10 % от лимита карты.
Нарушение правил использования и погашения карается тем, что за её обслуживание взимается 600 рублей ежемесячно. Если правила выполняются, то ежемесячное обслуживание карты осуществляется бесплатно. Есть возможность обналичивать деньги без комиссии. За годовое обслуживание взимается 600 рублей.
ХоумКредит Платинум
Карта Хоум предназначена для активных покупателей. Лимит карты ограничен суммой в 300 тыс. рублей при условии сравнительно небольшого беспроцентного периода, который длится 51 день.
Использование карты позволяет:
- получать кэшбэк до 5 % от стоимости покупок на АЗС, в ресторанах и кафе, а также при организации путешествий,
- экономить до 10 % стоимости покупок, если они совершаются в интернет-магазинах, являющихся партнёрами программы лояльности Польза.
Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
Карта предназначена для активных покупателей. Лимит карты ограничен суммой в 600 тыс. рублей при длительности льготного периода 55 дней и стоимости обслуживания 990 рулей в год.
Использование карты позволяет:
- получать кэшбэк до 10 % от стоимости покупок в ресторанах и предприятиях фастфуда, а также от стоимости услуг кинотеатров и такси,
- получать дополнительный кэшбэк в размере 1 % от суммы пополнения счёта карты при условии использования собственного сервиса переводов банка.
Мультикарта ВТБ
Этот банковский продукт можно назвать универсальным, поскольку он соединил в себе целый ряд возможностей для его выгодного использования:
- высокий лимит, сумма которого ограничена 1 млн рублей,
- большая длительность беспроцентного использования – 101 день,
- возможность бесплатного обналичивания средств в банкоматах,
- бесплатное обслуживание при условии ежемесячных расходов по карте не менее 5 тыс. рублей.
Более того, держатель карты может подключить одну из 7 дополнительных опций и увеличить эффективность использования карты за счёт использования:
- кэшбэка или бонусных программ,
- надбавок к процентной ставке накопительного счёта,
- уменьшения ежемесячных выплат, если держатель карты имеет в банке потребительский или ипотечный заём.
Банковский продукт обладает большим функционалом в отношении дополнительных опций, но выгода от их использования становится очевидной только при больших ежемесячных тратах с использованием кредитных средств.
Халва Совкомбанк
Карта предназначена для любителей покупок товаров в рассрочку. Она действует, если товары покупаются у партнёров программы и на условиях безналичного расчёта. Как правило, партнёры предоставляют рассрочку, длительность которой не превышает 6 месяцев. За это время заёмщик должен рассчитаться за товар полностью, выплаты производятся ежемесячно равномерными платежами.
Лимит карты – 350 тыс. рублей. Обслуживание карты бесплатное.
Кредитная карта Touch Bank
Этот банковский продукт имеет высокий лимит до 1 млн рублей и большую длительность льготного периода равную 61 дню. Плата за обслуживание – 3000 рублей в год. Процентная ставка – от 14,9 % годовых. Предусмотрен кэшбэк, который может составлять до 3 % от стоимости покупок. Карта может использоваться не только как кредитная, но и как полноценная дебетовая карта.
Важное преимущество этой карты заключается в том, что при её использовании можно получить полноценный потребительский кредит. В случае одобрения кредита, он будет перечислен на счёт карты. Клиент может снять перечисленные средства в любом банкомате без комиссии.
При использовании карты необходимо знать, что она может быть моментально заблокирована при переводе средств не физическим, а юридическим лицом.
Полезные советы
Кредитные карты по паспорту с моментальным решением – это инструмент, который позволяет решить неотложные финансовые проблемы. Для эффективного использования этого инструмента соблюдайте следующие правила.
- Определите основные цели использования карты и правильно расставьте приоритеты. Что важнее: высокий лимит или возможность бесплатного обналичивания средств, получение кэшбэка или отсутствие платы за обслуживание карты, участие в бонусных программах или сокращение издержек при выплате ранее взятого потребительского кредита.
- Исходя из целей, сделайте подбор нескольких банков, предложения которых позволяют достичь максимального эффекта. По результатам рассмотрения онлайн-заявок появится возможность выбора оптимального варианта.
- В анкете указывайте только достоверную информацию. Любой банк имеет возможности для проверки предоставленных данных и кредитной истории заёмщика.
- Не пренебрегайте советами менеджеров банка о предоставлении дополнительной информации или документов. Это позволит не только избежать отказа, но и получить более выгодные условия предоставления банковских услуг. Хорошую роль может сыграть поручительство физических лиц, рассмотрите эту возможность.
- Соблюдайте все правила, условия и сроки своевременного погашения займа. В противном случае санкции и штрафы со стороны банка сделают карту безусловно убыточной для клиента.
Заключение
Конкуренция банков на рынке кредитных услуг привела к появлению кредитных карт, имеющих разный функционал. Каждый клиент может выбрать карту, функционал которой соответствует его требованиям и позволяет использовать её с максимальной выгодой.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
