Задолго до наступления пенсионного возраста у многих граждан возникают вопросы по поводу того, как они представляют жизнь после выхода на заслуженный отдых. И у многих граждан в возрасте 40-45 лет уже сейчас есть возможность для изменения картины в лучшую сторону. Индивидуальный пенсионный план Сбербанка – одна из программ, позволяющая увеличить свои сбережения.
НПФ: определение
Так называются фонды открытого типа. Схема существует, начиная с 1995 года. Для участников доступно большое количество программ, которые предполагают как индивидуальное, так и корпоративное применение. Разработаны предложения по софинансированию пенсий, с непосредственным участием государства.
Пенсионный фонд Сбербанка работает достаточно долго, чтобы получить признание среди пользователей, а также – большое количество наград. Рейтинг надёжности у данной организации один из самых высоких среди конкурентов.
Инвестиционная политика НПФ: особенности
Стратегия инвестиций у служащих в данной организации – максимально осторожная. Это значит, что сочетание между доходностью и надёжностью будет оптимальным. Инвестиционный портфель в случае с пенсионными накоплениями имеет примерно следующую структуру:
- В банковскую сферу вкладывается около трети всех средств.
- 11% направляется представителям финансовых направлений.
- Ещё 11% обычно связаны с государственными долговыми обязательствами.
- Наконец, около 7% идёт топливной промышленности.
Многих интересует и то, какой доходностью отличается пенсионная программа Сбербанка разных типов. Остатки инвестиционных средств распределяются между несколькими отраслями, которые считаются наиболее перспективными. Это обычно касается следующих сфер:
- Телекоммуникации.
- Транспорт.
- Горнодобывающая промышленность.
- Энергетика и так далее.
Кроме того, существуют и другие виды статистических данных:
- В корпоративные облигации вкладывают около 60% средств фонда Сбербанка.
- 15% связано с открытием депозитов.
- Покупка облигаций себфедеральных или муниципальных займов отнимает около 20%.
- В акциях различных фирм размещается всего 5% средств.
Подробная информация об индивидуальных пенсионных планах
Многие граждане ошибочно считают, что индивидуальные пенсионные планы способны заменить обычные социальные начисления. Это утверждение и правда не соответствует истине. Индивидуальные планы позволят получить своеобразную доплату к стандартной пенсии, перечисляемой со стороны государства. При этом размер доплаты зависит исключительно от гражданина. Нужно только с умом использовать возможности, предоставляемые негосударственными пенсионными фондами.
Информация о преимуществах
Благодаря данной программе клиенты получают возможность использовать так называемые социальные налоговые вычеты. Также отсутствуют запреты по составлению завещаний в пользу наследников, на все накопленные средства.
Есть и другие факторы, заслуживающие дополнительного внимания со стороны клиентов:
- Доходность программы перекрывает инфляцию, несмотря на растущий уровень инфляции.
- Процедура оформления договора на пенсионные накопления максимально проста. Можно сделать всё в ближайшем отделении банка, а затем тут же получать отложенные средства.
- Делать взносы можно в самих банковских отделениях либо с участием работодателя. Для этого надо будет обратиться к представителям бухгалтерского отдела.
- Допустим вариант с оформлением платёжных поручений, тогда требуемые суммы будут автоматически списываться со счёта, и добавляться к накоплениям.
Официальный сайт организации используется, чтобы получить информацию о текущем состоянии счёта. Эта услуга доступна всем клиентам, бесплатно. Индивидуальный пенсионный план предполагает подписание отдельного соглашения с организацией.
Пока действует договор – вкладчики получают полные отчёты по поводу того, насколько результативной оказывалась работа фонда за тот или иной период времени.
Информация о процессе накопления средств
Чтобы получить устойчивый инвестиционный доход, организация приобретает ценные бумаги на вносимые средства. Выплаты из накопленной суммы приходят гражданину каждый месяц после достижения соответствующего возраста. Конкретные суммы зависят от того, какие схемы взаимодействия выбраны при работе с тем или иным клиентом.
Иногда выбирают варианты, когда размер взносов установлен строго и конкретно. В этом случае клиент уплачивает сразу единовременный взнос при заключении договора. Либо платёж можно разбить на несколько частей, и осуществлять в удобном для клиента режиме. Вкладчик самостоятельно устанавливает размер первоначальных взносов. Главное – чтобы этот размер был не менее 60 тысяч рублей.
По поводу размеров платежей
Размер будущих платежей определяется двумя основными факторами:
- Накопленная сумма на счету.
- Результаты деятельности фонда.
Обычно предполагается, что выплаты осуществляются на протяжении минимум семи лет. Договора можно оформлять и на других людей. Например, на членов семьи. Можно выбрать различные периоды выплаты самому гражданину – пять или десять лет либо вся оставшаяся жизнь. Конкретные условия каждый клиент обсуждает с сотрудниками банка при заключении договора.
О выплатах в пользу гражданина
Перечисление денежных средств начинается, как только гражданин достигает соответствующего возраста. Переводы могут проводиться на любую пластиковую карту или счёт, неважно, где именно они оформлены.
Индивидуальные планы в настоящее время доступны нескольких разновидностей:
- Комплексный.
- Гарантированный.
- Универсальный.
Универсальный план предполагает наличие произвольного графика, размера внесения средств. Источником для негосударственной пенсии служат инвестиционные доходы. При определённых условиях допустима ситуация, когда накопленные средства возвращаются досрочно.
Гарантированный план – это когда пользователь сам определяет размер выплачиваемой пенсии, конкретные сроки. Специалисты рассчитывают график, на основе которого строится взаимодействие. Платежи вносятся с соблюдением произвольного порядка. Накопительная пенсия должна храниться в Сбербанке.
О расчёте доходности
Рассмотрим пример – универсальный индивидуальный пенсионный план в Сбербанке. Для него будут характерны следующие показатели: за 2016 год доходность составила 9,04%. Это неплохой показатель по сравнению с аналогами.
Рассмотрим, на какие именно выплаты можно рассчитывать при заключении договора. Предположим, что присутствуют следующие обстоятельства:
- Клиент – женщина, с 40 лет.
- Работала с 1996 года.
- Каждый месяц заработная плата составляла до 22 тысяч рублей.
- Каждый месяц она планирует пополнять счёт на 7%. То есть – отдавать 1 540 рублей.
По этим данным можно вычислить размер итоговой доплаты –, 9 808 рублей. По договору негосударственного пенсионного обеспечения гражданка будет получать 5 171 рубль. Ещё 4 637 будет приходить благодаря накопительной части. При этом негосударственная пенсия будет выплачиваться на протяжении десяти лет. К выходу на пенсию в распоряжении у клиентки будет общая сумма размером 277 135 рублей.
Но это усреднённый расчёт. Более точно можно определиться с суммами, используя официальный сайт, где постоянно работает калькулятор НПФ Сбербанка. При личном визите в одно из подразделений также можно уточнить конкретные цифры.
На что обращать внимание, выбирая НПФ
Не стоит концентрироваться только на высокой доходности за определённый временной промежуток. Нужно оценить работу учреждения за всё время, пока оно существует на рынке. Не будет лишним проверить, совпадают ли цифры, обозначенные во всех источниках. Отдельно изучаются независимые рейтинговые агентства.
Отдельного внимания заслуживает общий срок деятельности НПФ. Лучше всего останавливать выбор на фондах, которые пережили не один кризис.
Вообще, стоит посмотреть на фонд со стороны. Например, изучить отзывы клиентов, информацию об участии в каких-либо судебных разбирательствах. Рекомендуется изучать сразу несколько рейтинговых агентств для получения максимально объективной картины. Пенсионный калькулятор также становится незаменимым помощником.
Особенности корпоративной программы
Для работодателей это очень удобный вариант, позволяющий стимулировать вторую сторону в трудовых отношениях. Программа выполняет сразу несколько актуальных функций:
- Дополнительная мотивация для сотрудников.
- Инструмент для создания удобной кадровой политики.
- Обеспечение стабильных трудовых взаимоотношений.
Корпоративная пенсионная программа имеет следующую схему:
- Работодатель сначала подписывает соглашение с НПФ Сбербанк. На лицевой счёт работника ежемесячно перечисляются дополнительные взносы.
- Условия сотрудничества определяются именно руководителем.
- Если работник выполняет конкретные условия, то он получает доступ к дополнительному вознаграждению.
- Обе стороны выполняют свои обязательства. Калькулятор пенсии может использовать каждая из них.
Заключение
Пенсия переводится в НПФ Сбербанк только на основе предварительного заявления, составленного со стороны клиента. Обязательное требование для граждан – предъявление СНИЛС или российского гражданского удостоверения. Для оформления самих заявлений всё чаще используются цифровые электронные подписи. Можно подать заявление и в сам Пенсионный Фонд, чтобы воспользоваться таким способом накопления денежных средств.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
