Страховые компании, представленные на российском финансовом рынке, готовы предложить два варианта автострахования: обязательное и добровольное. В первом случае это программа ОСАГО с ограниченным размером ответственности. Для увеличения суммы выплаты страховщиками создан добровольный вид страхования — расширенное ОСАГО или ДОСАГО. Благодаря ему, страхователь может значительно расширить страховую защиту и ее размер.
Из статьи вы узнаете условия данной программы, ее особенности и способ покупки. А также получите ответы на многие вопросы по автострахованию.
Что это такое
ДОСАГО – это добровольный страховой продукт, который дополнительно страхует гражданскую ответственность владельца автомобиля, перед третьими лицами. У многих автолюбителей возникает вопрос: зачем еще платить деньги, если ответственность уже застрахована по договору обязательного страхования?
В рамках обязательного продукта, страховая организация обязана выплатить на каждого пострадавшего в ДТП не более 400 тыс. руб. Если размер ущерба превышает сумму, установленную государством, все сверхлимитные расходы должны быть компенсированы за счет собственных средств виновной стороны. Добровольное страхование гражданской ответственности позволяет компенсировать расходы, превышающие установленный лимит по ОСАГО.
К примеру, клиент оформил ОСАГО и ДОСАГО с дополнительным лимитом на 300 тысяч. Спустя несколько месяцев он стал виновником ДТП. Размер причиненного ущерба составил 530 тысяч. По обязательному полису потерпевшая сторона получила возмещение ущерба в размере 400 тысяч. Если бы у клиента не было расширенной защиты, то 130 тысяч ему пришлось бы выплачивать из собственных средств. В нашем примере, ущерб пострадавшему выплатил страховщик по расширенному ОСАГО.
Как приобрести дополнительную защиту
Приобрести ДОСАГО можно, только имея полис обязательного страхования. Вся процедура оформления состоит из нескольких этапов.
Процедура оформления
| Выбор страховщика | Первое, что потребуется сделать каждому автолюбителю – это выбрать страховую компанию. Делая выбор, стоит обратить внимание на: • сколько лет страховщик работает на финансовом рынке страны, • наличие лицензии на данный вид деятельности, • как развита филиальная сеть, • отзывы клиентов компании. Отдавать предпочтение следует крупной и надежной организации, которая давно работает на рынке финансовых услуг и хорошо себя зарекомендовала, имеет положительные отзывы. |
| Выбор условий | Перед тем, как подписывать договор, клиент должен определиться с суммой и с тем, какой она будет, агрегатной или неагрегатной. |
| Предоставление документов | Для оформления договора, страхователь должен предоставить: • гражданский паспорт, • паспорт ТС, • водительские права всех лиц, которые будут управлять автомобилем. |
| Осмотр ТС | Перед подписанием договора уполномоченный сотрудник страховщика должен внимательно осмотреть ТС и зафиксировать все повреждения, которые есть на нем на момент страхования. Следует учитывать, что осмотр должен осуществляться только в светлое время суток. При этом машина должна быть чистой. |
| Подписание договора | Перед подписанием договора рекомендуем страхователю внимательно изучить все его разделы. Особое внимание стоит уделить сроку страхования и сумме. Если вся информация указанна корректно, можно ставить подпись и вносить оплату. |
| Получение документов | В результате клиент получает полный пакет документов, который состоит из: • оригинала договора, • квитанции об оплате, • акта осмотра, • правил страхования, • памятки на случай ДТП. |
В большинстве случаев вся процедура оформления полиса занимает не более часа.
Сколько стоит ДОСАГО
Не секрет, что владельцев авто больше всего интересует, сколько же нужно платить за страховку. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то с расширенным автострахованием все обстоит иначе, и цену устанавливает сам страховщик. А значит, стоимость страховки в разных компаниях будет отличаться.
Как правило, представители страховых компаний взимают 0,1-1% от размера покрытия. При расчете стоимости страховки, во внимание берут:
- марку и модель авто,
- стоимость транспортного средства,
- год выпуска,
- мощность,
- количество, возраст водителей, которые будут управлять застрахованным авто, а также их стаж вождения,
- регион, в котором эксплуатируется транспортное средство.
Сколько будет стоить полис для различных автовладельцев
Поиск:
| Стаж вождения, возраст | Лимит ответственности (руб.) | Тариф | |
|---|---|---|---|
| стаж отсутствует, возраст 18 лет | 300 000,00 | 1% | 3000,00 |
| 600 000,00 | 1% | 6000,00 | |
| 1 000 000,00 | 1% | 10000,00 | |
| стаж 6 лет, возраст 25 лет | 300 000,00 | 0,50% | 1 500,00 |
| 600 000,00 | 0,50% | 3 000,00 | |
| 1 000 000,00 | 0,50% | 5 000,00 | |
| стаж 32 года, возраст 54 года | 300 000,00 | 0,15% | 450,00 |
| 600 000,00 | 0,15% | 900,00 | |
| 1 000 000,00 | 0,15% | 1500,00 |
Записи с 1 до 9 из 9 записейПредыдущаяСледующая
Более точный расчет автолюбитель получит в офисе страховой компании. Сейчас ряд компаний предлагает клиентам произвести расчет стоимости самостоятельно. Для этого на главной странице сайта расположен удобный онлайн-калькулятор.
Особенности ДОСАГО
Выбирая привлекательный страховой продукт, расширяющий лимиты гражданской ответственности, следует принимать во внимание его особенности. Среди основных особенно выделим
Страховая сумма: агрегатная или неагрегатная
Каждый автолюбитель сам решает, что выбрать. При этом он должен знать, как происходит выплата.
Агрегатная – это указанный размер ответственности. Страховая сумма уменьшается на размер выплат.
Неагрегатная – это размер ответственности, зафиксированный в договоре, который остается без изменений на весь срок. Для наглядности это можно изобразить следующим образом:
Показать 102550100 записейПоиск:
| Договор ДОСАГО на 500000 руб. | Агрегатная сума (руб.) | Неагрегатная сумма (руб.) |
|---|---|---|
| Произведена первая страховая выплата в размере 250000 руб., осталось: | 500000-250000=250000 | 500000 |
| Произведена вторая выплата в размере 270000 руб., осталось: | 250000-270000=0 (-20000) | 500000 |
Записи с 1 до 2 из 2 записейПредыдущаяСледующая
После второй выплаты агрегатная сумма станет равна нуля. При этом клиенту придется компенсировать ущерб 20000 рублей за счет собственных средств.
Рассрочка платежа
Поскольку цена страховки может достигать нескольких тысяч, страховщики предлагают внести оплату частями. Необходимо учитывать, что при наступлении ДТП автолюбителю в обязательном порядке необходимо будет внести очередной взнос.
Франшиза
По ДОСАГО может быть предусмотрена франшиза. Это позволяет снизить стоимость полиса. На практике данное условие компании предлагают только водителям такси.
Сезонное страхование
Приобрести защиту можно на срок от 1 месяца до года. Если бланк ОСАГО в течение страхового года можно продлить, то ДОСАГО всегда заключается заново. При этом необходимо знать, что за 3 месяца страхования взимается 50% от базовой стоимости расширенной защиты, а за 6 месяцев — 70%.
Кому нужно оформить расширенное ОСАГО
При оформлении обязательного продукта многие автолюбители отказываются от ДОСАГО, утверждая, что оно им не нужно. Однако такой привлекательный продукт необходим каждому владельцу транспортного средства для дополнительной защиты финансовых интересов. Это позволит избежать непредвиденных материальных потерь.
Что касается защиты, то она особенно пригодится автовладельцам, которые:
- только получили права и учатся ездить,
- живут в городах с интенсивным движением и дорогими автомобилями,
- любят превышать скорость и активно ездить по городу.
Конечно, если машина используется в небольшом селе или деревне, раз в несколько месяцев, то привлекательная защита не нужна, поскольку вероятность наступления ДТП мала. Что же касается жителей городов, в особенности больших мегаполисов, им данный полис особенно необходим.
Это необходимо знать
Каждый страхователь должен знать:
- в страховой выплате будет отказано, если водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении,
- полис не нужно возить с собою,
- в течение года застрахованный может вносить изменения: увеличивать лимит, менять водителей или данные ТС.
Поделитесь своим опытом добровольного страхования, оставляйте комментарии к данной статье. Возможно, именно ваш опыт кому-то поможет. Если статья вам понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях.
Если вы не нашли ответов на свои вопросы, запишитесь на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Для этого заполните соответствующую форму.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
