Основные вопросы о необходимости страхования гражданской ответственности байков возникают, прежде всего, у молодых мотоциклистов, недавно получивших права категории «А». Прежде, чем купить полис осаго на мотоцикл рекомендуем дочитать этот пост до конца.
Нужен ли ОСАГО на мотоцикл
Закон об обязательном страховании гражданской ответственности при управлении транспортными средствами действует в России с 2002 года. По мере изменения экономической ситуации вводятся изменения и дополнения в этот правовой документ. Самая актуальная редакция закона об ОСАГО датируется 2017 годом. В этом документе дано определения транспортным средствам, урегулированы правовые отношения между страховыми компаниями, страхователями и выгодоприобретателями.
Полис обязательного страхования обязаны иметь все граждане, управляющие транспортным средством, технические возможности которого позволяют развить скорость более 20 километров в час, поэтому страховка ОСАГО на мотоцикл обязательна.
Важно овладеть терминологией, которую используют представители страховых компаний:
- Страховщик это страховая компания, деятельность которой подлежит лицензированию,
- Страхователь это человек, купивший полис страхования у страховщика,
- Страховой случай это зафиксированный сотрудниками ГИБДД факт дорожно-транспортного происшествия, по которому страховщик обязуется возместить ущерб, причиненный здоровью или имуществу граждан,
- Страховые тарифы это базовая ставка, к которой применяются коэффициенты, для определения конечной стоимости полиса ОСАГО,
- Страховая премия – сумма, которую страхователь должен уплатить страховщику при покупке полиса.
В законе об ОСАГО прописаны принципы гарантированных выплат при наступлении страхового случая, обязательность страхования для всех владельцев транспортных средств и запрет на использование ТС, не имеющих страховки. Таким образом, страховка гражданской ответственности нужна лицами, управляющими мопедами, квадроциклами и мотоциклами любой мощности. Правила приобретения полиса и список необходимых документов практически не отличается от тех, которые предусмотрены для водителей автомобилей.
Условия оформления полиса
Какие риски покрывает
Водителям необходимо четко понимать, что страховое возмещение по полису ОСАГО выплачивается при наступлении страхового случая. Покупая страховку, водитель не всегда понимает, что объектом страхования является не его собственное здоровье или транспортное средство, а вред, причиненный третьим лицам в результате нарушения им правил дорожного движения, повлекших ДТП.
Выплаты по ОСАГО достигают 500 тыс. рублей в случае наступления вреда здоровья одного или нескольких лиц, и до 400 тыс. рублей могут получить владельцы поврежденных машин, если виновник происшествия установлен.
Тарифы по РФ
Страховая премия рассчитывается исходя из единого по стране базового тарифа, сумма которого прописана в Указании Цетробанка. Для транспортных средств категории «А» минимальный тариф составляет 867 рублей, а максимальный 1579 рублей.
Полная стоимость полиса рассчитывается с применением коэффициентов, и не может превышать трехкратного значения базового тарифа. В тех случаях, когда установлена недобросовестность страхователя, доказаны его умышленные мошеннические действия, стоимость полиса может быть установлена с пятикратным превышением базовой ставки.
Как рассчитать стоимость полиса
Крупные страховщики имеют на своих официальных сайтах ОСАГО калькулятор онлайн, который позволяет рассчитать ОСАГО. Размер страховой премии основан на базовом тарифе и рассчитывается индивидуально. Сколько стоит полис зависит от следующих факторов
- Статус собственника, физическое или юридическое лицо,
- Возраст и водительский стаж человека, управляющего мотоциклом,
- Количество водителей, допущенных за руль,
- Мощность двигателя транспортного средства,
- Срок действия полиса,
- Регион регистрации мотоцикла.
На величину страховой премии влияют повышающие и понижающие коэффициенты, в том числе коэффициент бонус-малус, или КБМ, который присваивается каждому водителю и зависит от срока безаварийного управление транспортным средством. Не исключен вариант снижения цены полиса ОСАГО за счет скидки, которую может предложить страховой агент при переходе страхователя из другой компании, но калькулятор ОСАГО этих скидок не учитывает.
Как застраховать мотоцикл: пошаговая инструкция
Правила страхования мотоцикла подразумевают наличие исправного транспортного средства, водителя, имеющего права с открытой категорией «А». Чтобы оформить ОСАГО на мотоцикл потребуется около получаса.
Список документов
В задачи обязательного страхования входит не только возмещение имущественного вреда, причиненного третьим лицам, но и повышение материальной заинтересованности водителей в соблюдении ПДД и снижению аварийности. Одним из факторов безопасности дорожного движения служит техническая исправность ТС и наличие водительского удостоверения у лиц, управляющих транспортом.
Обязательным условием оформления полиса на мотоцикл, является наличие документов:
- Личный паспорт собственника мотоцикла,
- Свидетельство о регистрации ТС в ОГИБДД,
- Диагностическая карта, подтверждающая техническую исправность мотоцикла,
- Водительские удостоверения всех, кто будет вправе водить конкретное ТС,
- Предыдущий полис ОСАГО, при его наличии.
Этот пакет документов можно подать при личном визите к страховщику, либо загрузить их сканированные копии на сайт страховой компании. страховщик обязан проверить подлинность поданных документов и достоверность содержащихся в них сведений.
Оформление заявления
Прежде, чем получить полис ОСАГО, нужно подать заявление, в котором должны быть указаны:
- личные данные владельца ТС,
- сведения о мотоцикле и всех водителях, которые будут допущены до управления,
- временные рамки использования мотоцикла в течение года,
- данные диагностической карты,
- способ использования ТС,
Не забудьте представить информацию о ранее выданных полисах, безаварийная езда предыдущих периодов будет способствовать получению скидки. При оформлении полиса в офисах страховщика, сотрудник страховой компании на основании документов страхователя, заполняет заявление на компьютере. Сведения сохраняются в базе компании и автоматически переносятся в бланк полиса.
Оформление договора
После проверки документов, расчета страховой премии и заполнения заявления, стороны переходят к оформлению договора страхования. Страхователь знакомится с условиями страхования, вносит в кассу компании денежные средства, и получает на руки полис ОСАГО, правила страхования, два бланка извещения о ДТП, квитанции об уплате и руководство к действию при наступлении страхового случая.
Действия в случае отказа в страховании
Нередки случаи отказов в выдаче полиса ОСАГО со стороны страховых компаний, их можно сгруппировать по признакам законности.
Законный отказ
Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования, в случае:
- Отсутствия документов из списка необходимых,
- Предоставления страхователем недостоверных сведений.
Если эти причины можно устранить, то к покупке страховки препятствий быть не должно.
Незаконный отказ
В отдельных регионах страны ОСАГО на мототранспорт является убыточным продуктом. Отказывая в продаже полиса на этих основаниях, страховщик нарушает закон. Чтобы избежать ответственности, представители страховых компаний, которые не страхуют мотоцикл, сетуют на отсутствие бланков, или предлагают купить дополнительный страховой продукт. Получив необоснованный отказ в страховании, граждане вправе обжаловать неправомерные действия страховщика:
- В ближайшее отделение Центробанка,
- В Российский союз автостраховщиков,
- В прокуратуру,
- В суд,
- В Федеральную антимонопольную службу.
Сотрудники страховых компаний понимают последствия жалоб, и бланки могут найтись сразу после того, как клиент пригрозит обращением в инстанции.
Электронный полис ОСАГО на мотоцикл
Можно оформить электронный полис осаго. Дистанционное оформление полиса Е-ОСАГО экономит время и сокращает документооборот. Электронный полис ОСАГО онлайн ничем не отличается от классического кроме внешнего вида. Традиционный напечатан на бланке строгой отчетности, а его цифровой аналог оформляется дистанционно и высылается на электронную почту клиента, после чего его можно распечатать на обычном листе А 4. Сотрудники страховых компаний обязаны знать, как застраховать мотоцикл через интернет и должны оказывать клиентам содействие.
Страхование мотоцикла по ОСАГО онлайн доступно прямо у нас на сайте. Для этого заполните эту форму:
Сразу же можно оформить и полис КАСКО.
Список страховых компаний
С учетом того, что базовый тариф установлен для всех страховых компаний, логично предположить, что стоимость полиса в различных компаниях будет примерно одинакова при прочих равных условиях.
В конкурентной борьбе за клиента страховщики предлагают различные программы лояльности:
- Ингосстрах предлагает скидки при пролонгации полиса,
- Альфастрахование предлагает владельцам мотоциклов особые условия страхования,
- ОСАГО в Росгосстрах отличается удобным личным кабинетам при оформлении онлайн полисов,
- ВСК отличается высоким процентом выплат по страховым случаям,
- РЕСО предлагает калькулятор с коэффициентами и фирменными скидками, дает возможность сравнить цены с другими СК.
Выбирайте страховщика по своим предпочтениям, отзывам друзей и спектру предлагаемых услуг.
Что делать при страховом случае
Если мотоциклист стал участником ДТП, вне зависимости от того, кто является виновником происшествия, необходимо вызвать ГИБДД и неотложную медицинскую помощь, если есть пострадавшие. При наличии видеорегистратора следует принять меры, направленные на сохранение записи момента аварии, или записать данные очевидцев. Сотрудники ГИБДД, оформившие происшествие, обязаны провести проверку обстоятельств аварии, установить виновника и выдать документы для предоставления в страховую компанию. Вне зависимости, кто из водителей признан причиной ДТП, нужно известить о случившемся свою страховую компанию, и следовать указаниям ее сотрудников.
Особенности ОСАГО при ДТП вы можете узнать из этого поста.
Выплаты
После наступления страхового случая и при условии соблюдения требований страховщика о предоставлении подтверждающих документов и ТС для осмотра, страховая компания производит расчет ОСАГО и суммы, подлежащей к выплате.
Предусмотрено два варианта компенсации материального ущерба:
- Ремонт транспортного средства за счет страховой компании
- Выплата денежных средств.
Сроки возмещения ущерба ограничены законодательно. После получения извещения, страховой компании дано 20 дней для выплаты наличных, либо перечисления средств на счет автосервиса.
Споры
Страховщик и пострадавшие в ДТП водители преследуют разные интересы. Страховщик заинтересован в занижении суммы выплат, а потерпевшие хотят получить полное возмещение ущерба. Если соглашение не может быть достигнуто на добровольной основе, то все споры, возникающие между сторонами, подлежат урегулированию в соответствии с положениями действующего законодательства страны.
Штрафы
Страховка ОСАГО обязательна для водителя. Инспектор ГИБДД вправе потребовать предъявить полис. За отсутствие документа законом об административных правонарушениях предусмотрен штраф, причем его сумма варьируется от 500 до 800 рублей. Если водитель успел оформить полис, но забыл его дома, штраф составит 500 руб. Аналогичная сумма штрафа предусмотрена в случае использования мотоциклом в период, не включенный в страховку. В случае, когда страховка отсутствует в принципе, придется заплатить 800 руб. Если инспектор угрожает снятием номеров или направлением ТС на штрафстоянку – его действия незаконны и служат поводом для жалоб на превышение сотрудником полиции своих полномочий.
Как поставить мотоцикл на учет и оформить без прав
Нередки случаи, когда водительского удостоверения еще нет, а мотоцикл уже приобретен. Закон позволяет владение транспортным средством человеку, не имеющему прав на его управление. Препятствий для постановки на учет в ГИБДД не возникнет, а вот полис ОСАГО может быть выдан только в том случае, если помимо собственника ТС, не имеющего прав, есть человек, в водительском удостоверении которого открыта соответствующая категория.
Несмотря на то, что базовые тарифы обязательного страхования заметно выросли, они не сильно бьют по кошельку. Заплатив сравнительно небольшую сумму за страховку, водитель сможет оформить ОСАГО на мотоцикл, и на весь срок страхования защититься от расходов, которые он может понести, став виновником даже незначительного ДТП.
По вопросам оформления документов можете обращаться к нашему автоюристу в специальной форме. Всегда готовы вам помочь.
Также задавайте вопросы ниже в комментариях.
Будем рады вашим лайкам и репостам в социальных сетях.
Остерегайтесь мошенников, обязательно нужно проверить полис ОСАГО на подлинность в РСА не отходя от кассы.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
