Всем известно, что Россия перенимает все лучшее. Страхование становится нормой для нашей страны. С каждым днем оно становится ближе нам. Во многом это происходит в связи с тем, что некоторые виды страхования становятся обязательными. Однако, далеко не все россияне понимают зачем оно нужно, и за что они платят порой не маленькие суммы денег. Принципиально важно понять в чем разница между КАСКО или ОСАГО. Мы поможем в этом и подробно расскажем об этих самых популярных видах страхования. Раскроем многие секреты КАСКО и ОСАГО, ответим на ряд вопросов, возникающих у отечественных автолюбителей.
Основные термины
Чтобы разобраться, в чем суть каждого вида страхования, необходимо начать с расшифровки терминологии:
- КАСКО – добровольный вид страхования средств наземного транспорта,
- ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Подробный разбор видов страхования
Приступим к подробному рассмотрению, что же представляют из себя эти виды автострахования.
Особенности КАСКО
Итак, что же дает автовладельцу наличие полиса КАСКО? Все зависит от того, насколько полный пакет страхования выбрал страхователь. Именно он оформляет полис со страховой компанией.
Важно понимать, что предметом страхования является именно автомобиль, в отличие от ОСАГО, где страхуется ответственность водителя. Заключая договор со страховой компанией, страхователь может рассчитывать на сто процентную защиту своего автомобиля по выбранным им рискам:
- угон,
- авария,
- неумышленная порча автомобиля,
- получение повреждений из-за действий третьих лиц или диких животных,
- урон, возникший в результате стихийных бедствий,
- полная гибель автомобиля,
- ущерб из-за попадания в транспортное средство тяжелых предметов,
- повреждения из-за провала дорожного полотна,
- кража отдельных запчастей машины.
В случае наступления рисков «Угон» или «Полная гибель автомобиля» выплата по страховке равна стоимости транспортного средства. В остальных случаях возмещение выплачивается в размере, необходимом для восстановления машины до первоначального состояния.
Особенности ОСАГО
Полис автогражданки или ОСАГО, в свою очередь, защищает страхователя совсем в другом направлении. Выезжая на дорогу, важно осознавать, что автомобиль является источником повышенной опасности. Находясь за рулем, всегда высок риск возникновения ДТП.
Его заключают для того, чтобы минимизировать финансовые расходы виновной стороны и обеспечить денежными средствами сторону пострадавшую, которой они необходимы для ремонта машины, а иногда и восстановления здоровья.
1 июля 2003 года в Российской Федерации было введено обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, известное всем как ОСАГО. Подписывая данный полис со страховой компанией, клиент страхует свою ответственность при управлении автомобилем.
Лимит ответственности по данному виду страхования регулируется государством и в настоящий момент составляет:
- вред, причиненный здоровью — 500 тысяч рублей,
- вред, причиненный жизни — 500 тысяч рублей,
- вред, причиненный имуществу одного или нескольких потерпевших 400 тысяч рублей.
Таким образом, можно сделать вывод, что в случае ДТП, если у виновника есть КАСКО, то страховая компания компенсирует ему все расходы на восстановление машины. Если же у виновной стороны куплен только полис ОСАГО, то страховая организация оплатит расходы пострадавшему, а владельцу полиса придется ремонтировать свое авто самостоятельно.
Ценообразование страховок
Стоимость страховки КАСКО достаточно высока. В среднем она составляет 10% от стоимости самой машины. Поэтому, чтобы сэкономить и не переплачивать, важно внимательно изучить все риски и выбрать только те, которые действительно актуальны. Также можно значительно снизить затраты на полис, включив в договор франшизу – это заранее оговоренная часть убытков, которая не подлежит возмещению при наступлении страхового события.
Так как цена полиса КАСКО никем не регламентируется, страховые компании сами устанавливают порядок расчета тарифа страхования. Следовательно, имеет смысл изучить предложения разных страховщиков, чтобы подобрать максимально выгодный пакет страховых услуг.
Расчет тарифов по страхованию ответственности владельца авто регламентируется действующим законодательством. Поэтому цена полиса во всех страховых компаниях будет одинаковая.
Используйте калькулятор КАСКО и ОСАГО, чтобы сравнить стоимость полиса:
Что учитывается при расчете стоимости страховки
В обоих случаях при расчете тарифа учитываются следующие факторы:
- марка, модель автомобиля,
- стаж и возраст лиц, допущенных к управлению,
- район проживания,
- наличие или отсутствие страховых случаев в прошлом (влияет на возможность предоставления скидки, либо на повышающий коэффициент),
- мощность транспортного средства.
При заключении полиса КАСКО перечень вопросов значительно увеличивается. К общепринятым, добавляются вопросы о месте хранения транспортного средства, иногда требуется подтверждение его стоимости и прочие нюансы.
Особенности страхового возмещения в 2017 году
В целях борьбы с мошенничеством, страховое возмещение по КАСКО, а с апреля 2017 года и по ОСАГО, осуществляется не в денежной форме, а путем направления поврежденного автомобиля на станцию технического обслуживания, с которой у страховой организации заключен партнерский договор.
Но исключения из правил, все же, есть. Денежную выплату могут получить:
- по ОСАГО, в случае:
- полного уничтожения авто или повреждения превышают сумму лимита 400 тысяч рублей,
- гибели водителя в аварии,
- причинения среднего или тяжкого вреда здоровью пассажира или водителя,
- если участник ДТП инвалид первой или второй групп.
- по КАСКО, в случае:
- полной гибели авто,
- угона застрахованного транспорта,
- летального исхода при ДТП.
Так как главной целью страховки является именно восстановление застрахованного объекта, а не способ поправить свое финансовое положение, то данная схема компенсации вполне оправдана.
Срок действия договора
Оба вида страхования заключаются сроком на один год с дальнейшей пролонгацией. Однако у полиса автогражданки есть преимущество: любой страхователь по закону вправе разделить оплату страховки на 3 раза. Первый раз застраховать ответственность сроком на 3 месяца, оплатив при этом 50% от общей стоимости страховки. По истечении этого срока продлить до полугода, доплатив еще 20%, и заплатив оставшиеся 30%, получить страховую защиту на оставшиеся пол года.
По КАСКО рассрочки возможны, но только в индивидуальном порядке, по договоренности со страховщиком.
Когда страховка не помогает
Насколько бы сильно не отличались КАСКО и ОСАГО друг от друга, общие моменты в этих видах страхования все же есть. При заключении договора важно внимательно ознакомиться с пунктом, который называется: «Исключения из страхового покрытия».
Итак, страховщик вправе отказать в выплате, если:
- Транспортным средством управляло лицо, не вписанное в страховку,
- За рулем находился водитель в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения,
- Отсутствуют документы, подтверждающие факт наступления страхового случая,
- Пострадавший отказывается предоставить автомобиль к осмотру после страхового события,
- Ущерб машине нанесен в результате военных действий, народных волнений или стихийных бедствий.
В общем-то, исключений не так уж и много. И если при подписании договора изучить их, неприятных сюрпризов в дальнейшем не возникнет.
КАСКО, ОСАГО и ДТП
Все чаще автовладельцы приобретают полисы обеих видов страхования. В связи с этим, при наступлении ДТП, у многих возникает путаница: по какому из этих полисов лучше получить выплату?
Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, смоделируем несколько ситуаций:
- Оба участника ДТП имеют защиту по КАСКО и ОСАГО. Чтобы без лишних хлопот и с максимальным комфортом получить возмещение в объеме, достаточном для восстановления поврежденного автомобиля, лучше всего обоим участникам обратиться в свои страховые компании по добровольному виду страхования. Однако пострадавшей стороне стоит учесть один нюанс, получив возмещение по КАСКО, на следующий год, при продлении договора, он потеряет скидку, а возможно еще и заработает повышающий коэффициент.
- Обе стороны ДТП застраховали только свою ответственность, т.е. у них оформлена автогражданка. Владелец пострадавшего авто обращается к своему страховщику либо в страховую организацию виновника ДТП за компенсацией. Выплата будет произведена после проведения экспертизы, в размере, покрывающим затраты на ремонт, но не будет превышать 400 тысяч рублей. Виновная сторона возмещения не получает.
- Потерпевшая сторона имеет КАСКО и ОСАГО, нанесший урон только обязательное страхование. Виновник ремонтирует машину за свой счет. Владелец поврежденной машины самостоятельно принимает решение, по какому виду страхования он получит деньги на ремонт. Учитывая, что использование полиса в период страхования влечет за собой увеличение его стоимости на будущий год, практичнее было бы выбрать ОСАГО. Однако следует учитывать, насколько сильно поврежден автомобиль. Если 400 тысяч рублей недостаточно для восстановления, предпочтительнее использовать КАСКО.
- У невиновной стороны автогражданка, а у стороны, устроившей аварию, оба полиса. В данном случае восстановить свои машины за счет страховых организаций смогут оба владельца. Пострадавший по ОСАГО, виновник по добровольному виду страхования.
И все-таки, что лучше КАСКО или ОСАГО?
Самым правильным решением будет выбрать сразу оба полиса, потому что только при таком варианте владелец автомобиля сможет максимально защитить себя от любого ущерба, связанного с его «железным другом».
Но, к сожалению, далеко не все могут позволить себе роскошь иметь страховую защиту по договору КАСКО, обуславливается это:
- высокой стоимостью страховки,
- на страхование принимаются только молодые авто, которые произведены не более 10 лет назад.
Что касается автогражданки, ее выбирать не приходится. Каждый автомобилист обязан страховать свою автогражданскую ответственность в соответствии с законодательством РФ. Соответственно, можно сделать вывод: полис ОСАГО должен быть в наличии всегда. КАСКО — желательно, но не обязательно.
Если после прочтения статьи у вас остались или появились вопросы, мы будем рады помочь вам и ответить. Пишите свои комментарии, спрашивайте нас и посетителей ресурса о том, что вас волнует. Вы можете получить бесплатную консультацию у онлайн-юриста нашего сайта. Для этого необходимо записаться в специальной форме.
Подписывайтесь на наши обновления, ставьте лайки и обязательно оставляйте комментарии. Читая их, мы совершенствуем свои статьи и предоставляем именно тот материал, который действительно вам интересен.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
