8 банков, которые выдают самые выгодные автокредиты на подержанный автомобиль в 2019 году

Последнее обновление статьи: 07.01.2019 г.

Возможность приобрести новое транспортное средство есть не у каждого автолюбителя. К тому же многие потенциальные покупатели испытывают трудности с финансами. В этом случае вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль, становится как нельзя актуальным.

Займы на приобретение подержанных транспортных средств имеются у многих отечественных финансовых организаций. Внимательно изучив действующие предложения, мы подобрали самые выгодные и доступные кредитные программы.

Рассмотрим также, какие требования предъявляют банковские организации к заёмщикам и самим автомобилям, в чём преимущества и недостатки подобного кредитования, каким образом происходит непосредственное оформление ссудного договора.

Плюсы и минусы приобретения бу авто в кредит

Автокредит на подержанный отечественный автомобиль или машину иностранного производства порой является единственной возможностью перейти из разряда пешеходов в категорию автолюбителей. Однако у подобного способа приобретения транспортного средства имеются как определённые достоинства, так и вполне очевидные недостатки.

Достоинства кредита

Рассмотрим сначала более подробно преимущества такого кредитного продукта.

1. Основной плюс – большая доступность подержанной машины по сравнению с новым транспортным средством. Потенциальному заёмщику нет нужды брать внушительные денежные средства, следовательно, удастся сэкономить на переплате.
2. Экономия будет ещё внушительнее, если клиент внесёт предоплату. В таком случае кредитная организация сможет пойти ему навстречу, снизив процентную ставку.
3. Приобретение б/у автомобиля в рассрочку в специализированном автосалоне существенно снижает риск столкновения с недобросовестными продавцами и машинами с «тёмным» прошлым.
4. Поскольку приобретённое транспортное средство в подавляющем большинстве случаев финансовое учреждение рассматривает в качестве залогового имущества, кредит может быть оформлен на достаточно неплохих условиях.
5. Ну и ещё одна очевидная выгода, свойственная всем автокредитным предложениям, – нет нужды копить денежные средства на протяжении нескольких лет, чтобы стать, наконец, владельцем личного автотранспорта.

Таким образом, все сильные стороны автокредитования на подержанную машину заключаются, в основном, в более низкой стоимости самого транспортного средства. Но, согласитесь, в настоящее время это достаточно внушительный аргумент.

Недостатки займа

Следует понимать, что у автокредитования на б/у машины имеются и существенные минусы, которые нужно внимательно изучить, прежде чем обращаться в финансовую организацию.

1. Часто заёмщики требуют вносить первоначальный взнос, составляющий порой внушительную часть от стоимости машины. При отсутствии средств на предоплату банк может либо отказать, либо существенно увеличить процентную ставку.
2. Автокредит на подержанный автомобиль в городах Екатеринбург, Волгоград, Кемерово, в Ростове и других населённых пунктах предполагает, что машина будет выступать в качестве гарантии платежей. То есть почти всегда банк оставляет у себя ПТС до завершения договора. Лишь потом автолюбитель становится полноправным владельцем «железного коня».
3. Приобретение транспортного средства в автосалоне приводит к значительной переплате, поскольку в конечную сумму включают услуги по предпродажной подготовке и комиссионные выплаты продавцу. Оформить же автокредит на покупку машины у частника довольно сложно.
4. Финансовые организации выдвигают ряд требований к старым транспортным средствам – в частности важен их возраст. Перед тем как отправиться в автосалон, необходимо обязательно уточнить все условия, предъявляемые конкретным банком к машинам.
5. Ещё одно частое условие – покупка полиса страхования КАСКО. Если клиент отказывается от страховки, сделка отменяется, либо кредитор увеличивает процентную ставку на несколько пунктов. Разумеется, это ведёт к удорожанию кредита.
6. Если на новоприобретённый авто покупатель получает гарантию и бесплатный ремонт (замену), то старая машина исключает такую возможность. Ремонтировать поломки или следы аварии придётся за свой счёт или, в лучшем случае, за деньги страховщиков.

Итак, кредит на покупку подержанного автомобиля – мероприятие достаточно противоречивое, имеющее как некоторые плюсы, так и определённые минусы. Однако среди заёмщиков данная разновидность кредитования пользуется повышенным спросом, поэтому стоит рассмотреть её основные особенности.

Условия автокредита

В большинстве случаев требования к заёмщикам, желающим получить кредит на приобретение подержанного транспортного средства, практически не отличаются от требований, предъявляемых к потенциальным клиентам по другим заёмным программам.

Итак, основные требования к заёмщику, оформляющему кредит на покупку б/у автомобиля:

• регистрация в регионе нахождения кредитно-финансового учреждения (Кемерово, Волгоград, Санкт-Петербург и пр.),
• возрастные рамки, включающие период от 21 года до 65 лет (в некоторых организациях верхняя возрастная граница может быть сдвинута до 75 лет),
• наличие постоянного источника дохода, то есть заработная плата или пенсионные поступления,
• непрерывный стаж на последнем рабочем месте (обычно от 6 месяцев).

Разумеется, отдельные финансовые организации могут предъявлять и дополнительные требования к заёмщикам, желающим взять автокредит на подержанные автомобили.

Кроме того, банки выдвигают ограничения при выборе бывшего в употреблении автотранспортного средства. То есть клиент не сможет приобрести в кредит иномарку или отечественное машину, если она не будет соответствовать требованиям кредитора.

Основные ограничения на автомашину с пробегом:

• возраст менее 10 лет для зарубежной машины и 5-летний срок для авто российской сборки,
• пробег для иностранного авто менее 150000 км, для авто отечественного производства – менее 50000 км (требование предъявляется не во всех банках),
• отсутствие обременения.

Следует знать, что ни одно финансовое учреждение не выдаст кредит на б/у автомобиль, если данное транспортное средство слишком древнее или требует капитального ремонта. То есть ещё одно важное условие – техническая исправность всех деталей и систем машины.

Варианты автокредита на подержанные автомобили

Взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Отличаются они особенностями оформления, а также длительностью самой процедуры. Рассмотрим самые распространённые варианты.

Оформление займа в автосалоне

Наиболее простой и надёжный способ обзавестись личным автотранспортом – взять бывшую в употреблении машину в кредит в автосалоне. Причём не важно, где вы живёте – в Ростове или Кемерово, процедура будет проходить по единому стандарту.

Заявка на заимствование денежных средств подаётся прямо в автомобильном салоне, что позволяет сэкономить время, к тому же решение представители партнёрского финансового учреждения озвучивают буквально через несколько часов. После этого клиенту останется внести предоплату в кассу и оформить соглашение с банком и продавцом.

Среди основных причин того, что кредит на подержанные автомобили лучше оформлять именно в автосалоне, специалисты выделяют два фактора. Во-первых, все машины перед продажей проверяются на юридическую «чистоту». То есть вы будете уверены, что товар не находится под залогом или арестом.

Во-вторых, все транспортные средства в салоне перед реализацией проходят комплексное «обследование», в процессе которого специалисты проверяют их техническую исправность и исправляют малейшие дефекты в конструкции и электропроводке.

Автокредит б/у авто у частного лица

Такую услугу, как автокредитование подержанных автомобилей у физического лица, предлагает небольшое количество финансовых учреждений. В чём суть подобной кредитной операции и как оформить автокредит на подержанный автомобиль у частника?

Потенциальный заёмщик передаёт физическому лицу часть платежа, при этом нужно нотариально оформить расписку о передачи задатка и обязательстве продавца довести сделку до логического завершения. После чего оба участника договора обращаются в банк.

Продавец предоставляет необходимую документацию на подержанную машину, а заёмщик передаёт на проверку свои документы и расписку. После завершения проверки и одобрения кредита стороны приступают непосредственно к заключению сделки. Итоговое действие – перечисление банком требуемой суммы на личный счёт продавца.

Получить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица можно, заключив комиссионную продажу ТС. В этом случае продавец заключает договор с салоном, с которым сотрудничает финансовое учреждение, после чего именно на неё и оформляется займ.

Нецелевое кредитование

Альтернативная возможность приобретения бывшего в употреблении автомобиля – оформление потребительского займа. У данного способа также имеются определённые достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• отсутствие первого взноса,
• возможность приобретения любого транспортного средства без привязки к возрасту и пробегу,
• нет острой необходимости приобретать полис КАСКО,
• отсутствует обременение машины (авто не остаётся под залог),
• нет нужды отчитываться за потраченные деньги.

Имеет данный вариант и недостатки:

• повышенные проценты по сравнению с автокредитованием,
• при больших суммах потребует поручительство или залоговое обеспечение.

Итак, взять кредит на подержанный автомобиль можно несколькими способами. Наиболее распространённый – обратиться в автосалон, сотрудничающий с финансовыми учреждениями. Ещё один – оформить автозайм на покупку авто у частного лица. И альтернативный вариант – взять нецелевую ссуду и потратить её на покупку личного автотранспорта.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль? Самые популярные предложения

Число финансовых организаций, предоставляющих автокредиты на подержанные автомобили российского и зарубежного производства, всё время растёт. Каждый банк предлагает собственные условия и выдвигает определённые требования к клиенту и авто, поэтому потенциальный заёмщик сможет без особых проблем подобрать наиболее подходящее предложение.

 Если заёмщик является клиентом финансового учреждения, то есть получает заработную плату/денежное пособие/пенсионные выплаты на карту, то стоит обратиться в обслуживающую компанию для получения автокредита на более выгодных условиях.

Следует сразу отметить, что целевой автокредит в Сбербанке на подержанный отечественный автомобиль или иностранную машину взять не получится, поскольку это популярное среди заёмщиков финансовое учреждение в настоящее время не занимается автокредитованием.

Но оформить кредит на подержанное авто можно и в других популярных банках (ВТБ 24, Альфа банк и пр.), однако в большинстве случаев придётся оформить страховой полис КАСКО, внести первоначальный взнос, подтвердить собственную платёжеспособность.

Таблица. Выгодные предложения от популярных банков.

Автокредит на подержанные авто без первоначального взноса

Вопрос, где взять автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса, возникает у многих потенциальных заёмщиков. Подобные предложения также имеются на кредитном рынке, однако стоит понимать, что отсутствие предоплаты может отрицательно повлиять на условия кредитования:

• банк может отказать в кредитовании людям пенсионного возраста, заёмщикам без подтверждения платёжеспособности,
• подержанный авто в кредит даётся только при условии приобретения полиса КАСКО, что автоматически ведёт к переплате в 10 %,
• проценты по займу часто вырастают, банк вводит различные комиссионные сборы (введение счёта, обслуживание ссуды и пр.),
• снижается выбор транспортных средств,
• финансовое учреждение может потребовать предоставить имущественный залог либо поручителей.

Поскольку автокредит наличными на подержанный отечественный автомобиль или иномарку без первоначального взноса приводит к повышению процентной ставки, в некоторых случаях выгоднее будет взять потребительский заём под меньшие проценты.

Таблица. Автокредиты без первого взноса.

Где взять в кредит подержанный автомобиль без КАСКО?

Добровольное страхование автомобиля от различных страховых случаев (повреждение, угон и т.д.) при оформлении автокредита обходится заёмщику приблизительно в 10 % от стоимости транспортного средства. Не каждый клиент может позволить себе такие траты, поэтому многие стремятся взять автокредит без КАСКО.

Не следует воспринимать КАСКО исключительно негативно. Да, автокредит со страхованием приводит к существенной переплате, однако гарантирует страховые выплаты при возникновении различных малоприятных ситуаций.

Тем не менее автокредит в Новосибирске, в Ростове, в таких крупных городах, как Кемерово или Волгоград и прочих мегаполисах, можно взять и без оформления полиса КАСКО. Но в этом случае банки, стремясь снизить риски, обычно повышают процентную ставку, понижают сумму займа и предъявляют более жёсткие требования к клиенту.

Таблица. Автокредиты без КАСКО.

В качестве заключения

Вопрос, где и как купить подержанный автомобиль в кредит, беспокоит тех потенциальных заёмщиков, которые стремятся сэкономить денежные средства на приобретении личного транспортного средства. Приобрести автомобиль б/у в кредит можно несколькими способами: взяв потребительский заём, непосредственно в салоне, у частника.

Автокредит на подержанный автомобиль в городе Челябинск, Волгоград, Кемерово, в Ростове и прочих крупных населённых пунктах предлагают многие финансовые учреждения. Особой популярностью среди заёмщиков пользуются следующие финансовые организации:

• ВТБ,
• Альфа Банк,
• Совкомбанк,
• Кредит европа банк,
• ЛокоБанк,
• Банк Восточный,
• Росбанк.

Но чтобы взять выгодный автокредит на авто с пробегом, необходимо внимательно изучить все условия и требования каждой финансовой организации. В некоторых банках заём дают только при оформлении КАСКО и уплате первоначального взноса, другие кредитные учреждения могут предоставить ссуду и на более мягких условиях.

Если же вам недостаёт на покупку личного автотранспорта незначительной суммы, следует рассмотреть вариант с оформлением потребительского кредита, особенно если вы являетесь клиентом одного из описанных выше кредитных учреждений.

(Пока оценок нет)

Загрузка...