Ситуация, когда деньги нужны более чем срочно, знакома многим. К счастью, некоторые банки предлагают кредит за час наличными, когда заявки клиентов рассматриваются в течение нескольких минут или как максимум в течение суток. В этом случае процентная ставка, как правило, выше, зато ваша потребность в деньгах будет почти со стопроцентной вероятностью удовлетворена очень быстро. Впоследствии можно будет воспользоваться услугой рефинансирования в другом банке, если он предлагает более выгодные условия выплат по кредиту, или программой снижения ставки, если это предусмотрено банком, который выдал вам кредит.
Реально ли получить кредит за час?
Теоретически реально получить кредит даже за 10 минут. Однако учитывайте, что в банках секундомер не включают, потому никто не может дать вам однозначной гарантии, что ровно через 60 минут у вас в руках будут деньги и договор по кредиту.
Даже если банк рассматривает заявку автоматически и выносит решение спустя несколько минут, всё равно потребуется определённое время, чтобы посетить отделение банка, подписать договор и получить деньги, или чтобы курьер вам доставил кредитную карту. Могут произойти форс-мажоры, и деньги вы можете получить как меньше чем за час, так и больше.
Потому по возможности постарайтесь оставить для себя время в запасе, а не надеяться на то, что деньги действительно появятся у вас с молниеносной скоростью.
Банки, выдающие кредит за час наличными
В одних банках можно подать заявку через сайт, в других — решение о кредите принимают сотрудники банка прямо на кассе. Рассмотрим те банки, которые согласовывают выдачу потребительских кредитов максимум за час. Многие из нижеперечисленных в течение этого часа могут даже выдать кредит.
«Ренессанс Кредит»
Заявка на получение потребительского кредита оформляется непосредственно на сайте банка в онлайн-режиме. В среднем это занимает около 10–15 минут. Сотрудники банка принимают решение в среднем за 20–30 минут. При положительном ответе клиенту нужно посетить отделение банка, подписать договор и получить кредит в кассе наличными деньгами.
Для оформления бумаг по кредиту банк требует предоставить паспорт и идентификационный код. Поручитель и справка о доходах необязательны.
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 700 тыс. руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 5 лет,
- минимальная процентная ставка — 11,3%. В среднем начисляется именно такая ставка.
«Восточный»
«Восточный» специализируется на выдаче экспресс-кредитов потребителям (физическим лицам). Именно в этом банке с большой долей вероятности можно получить кредит действительно не более чем за 1 час. Неудивительно, что ему добавляют приписку «экспресс».
Отделения этого банка есть во многих городах Российской Федерации, а не только в её восточной части, несмотря на название.
Клиенту нужно обратиться в банк с просьбой выдать кредит. Решение принимается сотрудниками банка очень быстро.
Привлекательным для клиентов является кредит «Восточный».
Для оформления бумаг достаточно только паспорта, иногда могут попросить предоставить идентификационный код.
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 200 тыс. руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 3 года,
- минимальная процентная ставка — 11,5%. В среднем начисляется именно она.
«Почта Банк»
Отделения «Почта Банка» найти очень просто: они расположены в отделениях «Почты России». Чтобы получить кредит, нужно посетить одно из этих отделений и подать заявку. Решение по выдаче кредита принимается практически сразу, как правило, в течение нескольких минут, а потому не придётся долго ждать.
При положительном решении оформляются документы (нужен паспорт и СНИЛС), и клиент получает деньги. Возрастные ограничения на получение кредита, кроме стандартного — 18 лет, принятого на законодательном уровне, отсутствуют.
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 1 млн руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 5 лет,
- минимальная процентная ставка — 12,9%.
«Тинькофф Банк»
«Тинькофф Банк» — первый банк в Российской Федерации, который позволяет подать заявки онлайн на любые банковские операции и на получение любых своих услуг.
Подать заявку на кредит можно на сайте банка. Если заявитель уже является клиентом «Тинькофф Банка», то у него наверняка есть личный кабинет на сайте, где уже введены определённые его данные. За счёт этого он экономит время при заполнении анкеты на получение кредита.
Если личного кабинета нет, подать обращение можно через сайт банка, но тогда все данные придётся вводить самостоятельно.
«Тинькофф Банк» не требует представить документы, подтверждающие уровень дохода, но на момент погашения кредита клиенту должно быть не более 70 лет.
Деньги в кредит можно получить либо на действующую дебетовую карту клиента (в идеале карту «Тинькофф Банк», иначе могут отказать), либо на кредитную карту, которую привезёт курьер по указанному адресу.
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 1 млн руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 3 года,
- минимальная процентная ставка — 13%. Точная ставка начисляется индивидуально исходя из суммы кредита и срока по выплатам. Максимальная ставка — 25%, но её начисляют крайне редко.
«Альфа-Банк»
Для получения кредита нужно посетить отделение банка. «Альфа-Банк» вводит ограничение на возраст: кредит могут получить только клиенты, достигшие 21 года. Зато заявления принимаются не только от трудоустроенных граждан, но и от студентов.
«Альфа-Банк» предъявляет больше требований к заёмщикам, чем другие банки, зато предлагает более высокую максимальную сумму кредита.
Необходимо подтверждать уровень дохода справкой по форме банка, справкой с места работы или справкой 2-НДФЛ. Доход клиента в месяц должен быть не менее 10 тыс. руб. Помимо паспорта, сотрудники банка требуют предоставить какой-либо второй документ, подтверждающий личность: удостоверение водителя, ксерокопию трудовой книжки, идентификационный код и так далее.
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 3 млн руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 5 лет,
- минимальная процентная ставка — 10,9%. Средняя ставка — 11,5%.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»
«Уральский банк реконструкции и развития» (УБРиР) тоже предлагает физическим лицам возможность оформить быстрый кредит. Для этого нужен только паспорт, и необходимо посетить одно из отделений банка.
Если клиенту есть 21 год, он может воспользоваться программой «Минутной дело».
Условия кредитования:
- максимальная сумма по кредиту — 500 тыс. руб.,
- максимальный срок выплат по кредиту — 5 лет,
- процентная ставка устанавливается индивидуально исходя из суммы и срока кредита, а также общей кредитной истории клиента. Если в процессе выплат не было допущено просрочек, то можно снизить процентную ставку до 15% в год.
Полезные рекомендации для заёмщиков
То, что банк предлагает быстрое кредитование, совершенно не означает, что кредит может получить каждый человек, даже если у него идеальная кредитная история.
Чтобы повысить вероятность получения кредита или всё же получить кредит в случае отказа, можно воспользоваться следующими рекомендациями.
Подтвердите платёжеспособность
Даже если банк не требует справку о доходах, не будет лишним её предоставить. Так вы дадите сотрудникам банка понять, что имеете возможность осуществлять выплаты по кредитам своевременно. Особенно хороший ход для тех, кто ещё никогда не брал кредитов, и кредитная история полностью отсутствует.
Но учитывайте, если ваш доход в месяц очень маленький, справка о доходах вряд ли поспособствует тому, что вам выдадут кредит. Кроме этого, важно помнить, что кредит придётся отдавать. При подаче заявки на получение кредита необходимо быть уверенным, что сможете выплатить его своевременно.
Обращайтесь в зарплатный банк
Банк, в котором физическое лицо получает зарплату, уже располагает всеми данными о нём, в том числе и об уровне его дохода. Именно поэтому банки охотнее выдают кредиты таким клиентам или предлагают кредит со сниженной ставкой.
Кроме этого, их уверенность в клиенте подкреплена тем, что при несвоевременной выплате задолженности по кредиту сотрудники могут обратиться в бухгалтерию предприятия, где клиент работает, и сообщить о его недобросовестности. В этом случае руководство клиента может в принудительном порядке обязать его выплачивать кредит путём высчитывания необходимой суммы из его зарплаты.
Предоставляйте полную информацию
Если банк запрашивает какие-либо данные об уровне зарплаты, имуществе, количестве членов вашей семьи, он делает это не из любопытства. На основании этих данных составляется картина о вашем финансовом состоянии. Не нужно умалчивать о чем-то и тем более врать. Почти всю информацию легко проверить, но если вы изначально отказались отвечать на вопросы полностью, вам могут заведомо отказать в кредите.
Подавайте заявку утром
Это в первую очередь касается банков, заявка в которые подаётся в режиме онлайн и рассматривается не автоматически на основе предоставленных данных, а сотрудниками банкам. Чем раньше подана заявка, тем больше шансов, что её быстрее увидят и изучат.
Кроме этого, утром обычно мало кто подаёт заявки на кредит, потому вряд ли вы окажетесь в длинной очереди других заявителей.
Поскольку заявки, поданные с утра, как правило, рассматривают быстрее, у вас остаётся время на то, чтобы при необходимости успеть в банк. Если вы подали заявку в 16.00, решение было принято в 16.05, а отделение банка закрывается в 16.30, вы можете не успеть оформить кредит в этот же день.
Подавайте заявки в несколько банков
Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, подавайте заявки в разные банки. Если вам ответят согласием, допустим, три банка из пяти, вы можете выбрать кредит только в одном банке. Даже при поданной заявке вас никто не может обязать брать кредит, если вы не подписали соответствующий договор.
МФО — альтернатива банкам
Кредит за час наличными срочно выдают и в МФО — микрофинансовых организациях, но процентная ставка у них действительно высокая, а лимит сумм, которые выдают в кредит, намного меньше, чем у большинства банков.
Обычно такие организации специализируются на том, чтобы «одолжить до зарплаты», потому охотнее выдают суммы максимум в несколько тысяч рублей, а проценты начисляются ежедневно. Например, если вы взяли в долг 2 тыс. руб. по ставке 2% в день, то через неделю вам придётся возвращать 2280 руб. (14% от суммы займа). Если затянете выплаты на месяц, то процентная ставка вырастет до 60%. Если было предусмотрено, что вы вернёте деньги в течение недели, а не месяца, то затягивание с выплатой грозит проблемами.
Кроме этого, каждый банк имеет лицензию и не боится её предоставить клиенту по запросу, в то время как многие частные МФО лицензии не имеют и даже могут быть мошенниками.
МФО обычно выдают кредит за час наличными без справок, требуют только паспорт для оформления займа. Справку о доходах могут попросить только тогда, если сумма займа довольно большая.
Услуги кредитования, которые предлагают банки, намного выгоднее и безопаснее. В МФО люди обычно обращаются, когда у них настолько плохая кредитная история, что ни один банк не рискует выдавать им кредит, или когда нужна небольшая сумма и очень срочно. Но помните, что услуги МФО — это некий риск. Если всё же рискуете, то выбирайте проверенные организации.
Заключение
Вполне можно получить кредит и за час, и за день, и за несколько минут в зависимости от того, в какую организацию вы обращаетесь и какая сумма кредита вам нужна. Важно правильно рассчитать свои возможности, чтобы потом не оказалось, что кредит вам не под силу. Учитывайте, что экспресс-кредиты — не всегда решение финансовой проблемы, а порой даже её усугубление.
(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)
Загрузка...
