8 банков для оформления кредита наличными в 300 000 рублей под низкий процент

При всей неоднозначности кредитных отношений с банком зачастую финансовый заём — единственная возможность справиться с жизненными трудностями. Довольно часто россияне берут в кредит наличными 300000 рублей или около того — примерно такая сумма поможет при решении многих задач — строительстве загородного дома, ремонте в квартире, обновлении автомобиля.

Кредит наличными 300000 рублей — особенности кредитного продукта

Кредитные продукты на 300 тыс. руб. имеют ряд отличительных условий:

• срок кредитования обычно не превышает 5 лет,
• процентная ставка — от 11% до 15% (как правило, чем она ниже, тем больше в договоре скрытых услуг и других способов искусственно увеличить переплату),
• почти всегда требуется справка о доходах, даже если реклама банка утверждает обратное,
• сумма немалая, поэтому, вполне возможно, что понадобятся поручители,
• в договорах по наличным кредитам часто прописывается ряд скрытых комиссий, завышающих процентную ставку — внимательно читайте договор, чтобы найти такие подводные камни,
• некоторые банки берут комиссию за выдачу большой суммы наличными (иногда до 3%), поэтому от предложений таких банков стоит отказываться.

Следует обратить внимание на то, что в разных банках — разные условия начисления годовой процентной ставки.

1. Фиксированная ставка. Это процент (обычно в районе от 13% до 15%), который не меняется на протяжении всего срока действия кредитного договора. Заёмщик каждый месяц выплачивает одну и ту же сумму — например, 10 тыс. руб. платежа и 800 руб. переплаты, итого 10,8 тыс. руб. каждый месяц.
2. Нефиксированная ставка. Она колеблется от минимального к максимальному уровню и, как правило, увеличивается ближе к концу кредитного договора. Грубо говоря, платёж в первом месяце может составить 10,7 тыс. руб. и 100 руб. переплаты, а в последнем — 9,3 тыс. руб. и 1,5 тыс. руб. переплаты. Сумма всегда составляет 10,8 тыс. руб., просто формируется она по-разному.

Принципиальных различий между видами процентных ставок нет. Но если вы хотите сразу точно узнать, сколько вам придётся переплатить, то лучше выбрать предложение с фиксированной ставкой.

Где можно взять в кредит 300000 рублей — обзор банков

Кредитное предложение на сумму 300 тыс. руб. есть почти во всех банках России, но не везде оно одинаково выгодно. Далее будут рассмотрены самые выгодные и актуальные предложения различных банков.

Условия предоставления потребительских кредитов время от времени меняются, и уже через полгода в каком-то банке вам могут предложить совсем другую процентную ставку или максимальный срок действия договора.

«Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает довольно низкие для России проценты. Зато имеются другие ограничения — например, минимальный срок кредита составляет 2 года (против 1 в большинстве банков), заёмщик должен быть не моложе 24 лет и иметь актуальное место работы со стажем не менее 3 месяцев.

Особенности предложения:

• процентная ставка — от 11,3% (не фиксированная),
• возраст заёмщика — от 24 лет,
• минимальный срок — 2 года, максимальный — 5 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 700 тыс. руб.

Окончательный процент годовых рассчитывается банком индивидуально. При получении кредита необходимо посмотреть распечатку сроков и сумм платежей. Как правило, в начале действия договора годовые меньше, чем в конце, хотя на сумму ежемесячного платежа это практически не влияет.

«Почта Банк»

«Почта Банк» входит в группу банков ВТБ, пользующуюся популярностью в России. Многие люди получают зарплату на карты ВТБ. Поэтому оформить кредит в «Почта Банке» для них будет проще всего.

Особенности предложения:

• название актуального тарифа — «Первый Почтовый 12,9 %»,
• процентная ставка — 12,9% (фиксированная),
• возраст заёмщика — от 18 лет,
• минимальный срок — 1 год, максимальный — 5 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 1 млн руб.

По тарифу «Первый Почтовый 12,9%» в настоящее время можно получить не менее 300 001 рубля. Для получения менее крупных сумм используется тариф «Первый Почтовый» с более высоким процентом годовых.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» далеко не самые низкие проценты, зато меньше подводных камней. Это серьёзная организация, почти 30 лет работающая в России, так что брать здесь кредит — совершенно безопасно.

Особенности предложения:

• процентная ставка — от 12,99% для зарплатных клиентов, от 14,99% для остальных заёмщиков (не фиксированная),
• возраст заёмщика — от 18 лет,
• минимальный срок — 1 год, максимальный — 5 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 4 млн руб.

Окончательный размер процентной ставки в «Альфа-Банке» рассчитывается индивидуально, как и в банке «Ренессанс Кредит», описанном выше. Точно узнать свои проценты возможно только после подачи заявки.

«Восточный»

Условия «Восточного» отличаются от условий других банков. Здесь можно получить кредит только по паспорту, даже без предоставления СНИЛС. Зато есть повышенные требования к возрасту заёмщика и более короткий срок кредитования.

Особенности предложения:

• название тарифа — «Сезонный»,
• процентная ставка — 11,5% (фиксированная),
• возраст заёмщика — от 26 лет,
• минимальный срок — 13 месяцев, максимальный — 3 года,
• максимальный размер кредита наличными — 500 тыс. руб.

Для того чтобы получить заём в банке «Восточный», необходимо иметь актуальное место работы и стаж на нём не менее 3 месяцев. В этом банке можно получить кредит почти мгновенно, именно поэтому он имеет определение «Восточный экспресс».

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» — один из самых крупных и известных частных банков в России. Сроки кредитования здесь довольно необычные, благодаря чему банк способен привлечь к себе клиентов, которые планируют быстро вернуть кредит — вплоть до 3 месяцев.

Особенности предложения:

• процентная ставка — от 12% (не фиксированная),
• возраст заёмщика — от 18 лет,
• минимальный срок — 3 месяца, максимальный — 15 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 1 млн руб.

В этом банке есть возможность получить бонус в конце действия договора. Если за всё время не было ни одного просроченного платежа, то банк пересчитывает проценты по более низкой ставке и возвращает разницу клиенту.

«Промсвязьбанк»

Этот банк предлагает работникам «надёжных компаний» более выгодные условия. Кроме того, необходимо иметь актуальное место работы со стажем не менее 4 месяцев.

Особенности предложения:

• процентная ставка — от 10,4% (не фиксированная),
• возраст заёмщика — от 23 лет,
• минимальный срок — 1 год, максимальный — 7 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 3 млн руб.

В «Промсвязьбанке» действует уникальное предложение. При оформлении кредита через интернет заёмщик получает ставку на 0,5% ниже обычной — от 9,9%.

«Райффайзенбанк»

Этот банк давно действует на территории России и Украины, имеет один из самых высоких индексов доверия среди всех банков в СНГ. Но есть и недостатки — здесь обязательно нужна справка о доходах.

Особенности предложения:

• название тарифа — «Персональный»,
• процентная ставка — 10,99% (фиксированная),
• возраст заёмщика — от 23 лет,
• минимальный срок — 1 год, максимальный — 5 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 2 млн руб.

Фиксированная кредитная ставка работает в «Райффайзенбанке» только в том случае, если заёмщик подключил себе программу финансовой защиты. Об этом следует спросить у сотрудника банка перед заключением договора.

«Хоум Кредит Банк»

В «Хоум Кредит Банке» есть возможность получить кредит без предоставления СНИЛС. Достаточно только паспорта. Но в большинстве случаев СНИЛС всё же понадобится, поэтому лучше сразу захватить его с собой.

Особенности предложения:

• название тарифа — «Наличные деньги»,
• процентная ставка — от 10,9% (не фиксированная),
• возраст заёмщика — от 22 лет,
• минимальный срок — 1 год, максимальный — 7 лет,
• максимальный размер кредита наличными — 1 млн руб.

В этом банке, как и в ряде других, необходимо актуальное место работы со стажем от 3 месяцев. Иначе в выдаче кредита попросту откажут.

Как получить кредит — основные этапы

Получение кредита состоит из 5 основных этапов. Далее мы детально рассмотрим каждый из них.

Выбор банка и программы кредитования

Начать стоит с выбора наиболее выгодной банковской программы. Для этого понадобится сравнить актуальные предложения различных банков, высчитать переплату и определиться, где лучше всего взять заём. Следует почитать отзывы клиентов банков, узнать о скрытых условиях заключения договоров с различными организациями. Если, к примеру, банк навязывает клиенту страховку, то переплата выйдет больше, чем заявлено на сайте.

При выборе программы кредитования следует самостоятельно проводить расчёты, сравнивать условия, а также принимать во внимание опыт бывших клиентов банков — друзей, знакомых и просто авторов отзывов в интернете.

Но не стоит уделять большое внимание ярко негативным отзывам с кучей критики в адрес банков: их чаще всего пишут люди, которые не читали договор перед его подписанием или вообще просрочили платёж и почему-то считают, что в этом виноват банк. Отнеситесь ко кредитным программам объективно, и вы обязательно найдёте выгодный вариант!

Заполнение заявки на кредит

После того как желаемый банк выбран, необходимо подать заявку на получение кредита. Сделать это можно двумя способами:

• при личном посещении офиса банка,
• на сайте банка в режиме онлайн.

Первый вариант предпочтительнее, так как он означает, что вашу заявку рассмотрят сразу же, а не поставят в очередь. Но можно воспользоваться и интернет-банкингом. Как правило, банки требуют прикрепить к заявке сканы или качественные фотографии документов, а уже после одобрения просят принести оригиналы для сравнения.

Саму же заявку заполнить очень легко — это обычная анкета, куда нужно вписать паспортные данные, ежемесячный доход, цели кредита и прочую необходимую информацию.

Документы, которые необходимо приложить к заявке на кредит, всегда одни и те же независимо от банка:

• паспорт Российской Федерации,
• СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании),
• ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика),
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или в свободной форме.

Многие банки предлагают кредит без справки о доходах, но это чаще всего касается небольших сумм. Чтобы получить 300000 руб., справка понадобится почти наверняка.

Получение одобрения

После того как была подана заявка вместе с документами, остаётся только ждать одобрения. Получить его можно несколькими способами:

• лично в отделении банка (если заёмщик лично подал заявку и остался ждать решения по ней),
• посредством телефонного звонка,
• по SMS,
• на электронную почту,
• на почтовый адрес.

Сроки рассмотрения заявки и получения одобрения чаще всего зависят от того, является ли заёмщик зарплатным клиентом банка. Для зарплатных клиентов проверка проходит в течение 1–2 часов, а для всех остальных — может затянуться на 2 и более рабочих дня. Поэтому, не являясь зарплатным клиентом, после подачи документов можно сразу идти домой.

Главное — не забыть указать желаемый способ получения информации об одобрении, ведь по умолчанию ответ отправят на почту, а это может быть довольно долго.

Заключение договора

После одобрения кредита необходимо лично посетить отделение банка и заключить договор. Важные моменты, на которые стоит обратить внимание при оформлении.

1. Не подписывайте договор, пока не прочитали его полностью. Банки часто пытаются увеличить свою выгоду за счёт включения в договор необязательных функций и услуг. Скажите сотруднику учреждения о том, что хотите отказаться от этих услуг.
2. Не соглашайтесь на страховку, если она вам не нужна. Страховка стоит дорого и нивелирует все выгоды кредитного предложения. Если сотрудник банка угрожает, что без страхового соглашения не выдадут кредит — просто идите в другой банк, их, к счастью, много.
3. Внимательно изучите план внесения платежей. Если дни, когда нужно будет платить, вам не подходят — попросите их сменить на более удобные.

Просто подписать договор и уйти домой не получится. Его необходимо тщательно изучить и только после этого подписывать — как минимум для того, чтобы знать свои обязанности перед банком.

Получение денег

После заключения договора клиент получает деньги. Сотрудник банка спросит о желаемом способе. Это может быть:

• выдача наличных в руки,
• получение пластиковой карты с суммой кредита (карта обычно бесплатная),
• перевод денег на банковский счёт в этом или другом банке.

Рекомендуется получать пластиковую карту с деньгами, так намного безопаснее. Но стоит потребовать, чтобы на карту не устанавливали кредитный лимит или ежемесячный страховой взнос — некоторые банки любят так делать без ведома клиента.

Как повысить шансы на получение кредита?

Не секрет, что банки нередко отказывают клиентам в выдаче кредитов, особенно при наличии плохой кредитной истории. А если и не отказывают, то предлагают сумму намного меньше той, какую рассчитывал получить заёмщик. Официальные причины отказа могут быть разными, но суть всегда одна и та же: банк сомневается в платёжеспособности потенциального клиента. К счастью, есть 4 действенных способа существенно повысить свои шансы на получение в кредит желаемой суммы в полном размере.

Обратиться в зарплатный банк

Большинство граждан России (более 100 млн чел.) получают зарплату на пластиковую карту, выпущенную одним из российских банков. Самый популярный на этом поприще — Сбербанк. На долю этого банка приходится около 35% от общего количества зарплатных карт в РФ. На втором месте с 13% клиентов идёт группа банков ВТБ. Поэтому человеку, который является зарплатным клиентом ВТБ, лучше всего обращаться в «Почта Банк» — там у него шанс получить кредит будет намного выше.

Потенциальному заёмщику всегда следует обращать внимание на банк, который выдал ему зарплатную карту. Даже если проценты там будут немного выше, чем в других учреждениях — сбрасывать зарплатный банк со счетов не нужно. Вполне возможно, что он единственный согласится выдать требуемую сумму без каких-либо ограничений.

Подтвердить платёжеспособность

Все видели рекламу различных банков, обещающую «кредит без справки о доходах». Звучит хорошо, но на практике по таким заявкам — очень большой процент отказов. Выдают чаще всего маленькие суммы, ведь ни один банк не хочет рисковать своим заработком.

Для того чтобы получить в кредит 300 тыс. руб., настоятельно рекомендуется предоставить подтверждение своей платёжеспособности. Достаточно отнести в банк любой из этих документов:

• справку о доходах установленного образца (по форме 2-НДФЛ),
• справку о доходах свободного образца (по форме банка или организации, в которой работает заёмщик).

Форма 2-НДФЛ считается более «надёжной», поэтому при получении ипотеки или автомобильного кредита без 2-НДФЛ обойтись вряд ли получится. Зато кредит наличными вполне можно получить и по справке в свободной форме. Её преимущество — в том, что в ней можно указать «серый» доход, то есть тот, что не облагается налогами. Справка в свободной форме нужна в том случае, если «белой» части зарплаты недостаточно для одобрения кредита.

Чтобы такая справка считалась официальным документом, руководителю организации, где работает заёмщик, достаточно просто поставить на ней подпись. Оформляют же справку обычно в бухгалтерии.

В некоторых банках платёжеспособность можно подтвердить и без справки о доходах. Для этого могут быть использованы:

• документальное подтверждение владения недвижимостью (если у заёмщика есть недвижимость, которую он сдаёт в аренду),
• выписка по банковскому счёту,
• выписка по электронным кошелькам (актуально для фрилансеров, так как это единственный способ подтвердить их доход).

Предоставить залог или найти поручителей

Залог и поручительство — это хорошие способы существенно повысить шансы на получение кредита. Но пользоваться этими вариантами следует только при отсутствии альтернативы, ведь они подразумевают реальную имущественную ответственность в случае просрочек по кредиту.

Начнём с залога. Эта процедура означает, что клиент обязуется отдать банку какое-то личное имущество, если не сможет выплачивать кредит. Если человек уверен в своей платёжеспособности, он вполне может оставить в залог, к примеру, автомобиль или компьютер.

Но если из-за потери работы или по какой-то другой причине заёмщик перестанет выплачивать долг — банк будет иметь полное право взыскать с него имущество, оставленное в залог. Таким образом, пользоваться опцией залога нужно только в случае полной уверенности, что кредит будет выплачен вовремя.

Далее — о поручительстве. Эта опция подразумевает, что у заёмщика есть родственник или близкий друг, который сможет поручиться за его платёжеспособность своим словом или имуществом. Поручительство со стороны третьего лица способно существенно повысить шансы на получение кредита, причём абсолютно не важно, является ли это лицо клиентом того же банка.

Поручительство чаще всего предоставляется банками в 2 вариантах.

1. Обычное (бланковое) поручительство. В этом случае третье лицо поручается за заёмщика без конкретизации своих имущественных претензий.
2. Имущественное поручительство. В этом случае третье лицо обязуется отдать в залог банку какое-то личное имущество.

Очевидно, что второй вариант фактически не отличается от залога. Чтобы воспользоваться им, нужно иметь по-настоящему хорошего друга, готового «ввязаться» в кредитный договор. С бланковым поручительством всё намного проще — даже если заёмщик перестанет платить по кредиту, то максимум, который сможет сделать банк — звонить поручителю по телефону и требовать воздействовать на заёмщика, чтобы тот внёс новый платёж.

Подать заявку в несколько банков сразу

Наконец, ещё один вариант повысить шансы на получение кредита — это обратиться во все доступные банки сразу. Процедура потребует немало времени, ведь в каждом банке придётся провести не менее 1–2 часов. На сайте почти всех банков можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму будущих платежей. Зато после этого можно будет дожидаться уведомлений от банков и выбирать среди одобренных вариантов наиболее выгодный.

Заключение

Получить кредит наличными 300000 рублей можно во многих банках. Доступен такой кредит практически любому работающему гражданину РФ, даже если он работает неофициально. Другое дело, что для этого могут понадобиться подтверждения платёжеспособности, а некоторые банки могут отказать по причине недостаточно высокой зарплаты. Но если кредит действительно нужен, то получить его рано или поздно удастся.