Большинство банков на территории РФ специализируется на оказании услуг как физическим, так и юридическим лицам. Среди банковских продуктов, предлагаемых своим клиентам, финансовые учреждения выделяют услуги кредитования. За их оказание банковские структуры ожидают от заемщиков полного выполнения своих долговых обязательств. При нарушении кредитного договора информацией об этом пополняется база данных должников по кредитам банков России. В дальнейшем при необходимости оформить займ у заемщика могут возникнуть затруднения из-за плохой кредитной истории.
Что представляет собой база данных должников
Черные списки должников по кредитам представляет собой перечень, в котором указаны все имена злостных неплательщиков для проверки потенциальными кредитодателями. Уведомление о внесении в подобный реестр приходит заемщику уже спустя два-три дня после допущения просрочки по платежу.
Однако в реальности все обстоит не совсем так. Имя заемщика вносится в черный список неплательщиков по кредитам в России только при наличии просрочки не менее двух-трех месяцев. И то только в том случае, если должник не предпринимает никаких мер по решению вопроса погашения долга.
Финансовое учреждение в такой ситуации либо обращается в суд, либо перепродает долг коллекторским агентствам. А заемщик уже не сможет оформить новый кредит из-за испорченной кредитной истории.
Внесение в черный список кредитных историй никак не влияет на иные аспекты жизни должников. Единственным исключением является попадание в базу неплательщиков Федеральной службы судебных приставов. Если дело уже рассмотрено судом и вынесено решение о взыскании задолженности, ФССП имеет законное право наложить ограничения на некоторые гражданские свободы заемщика.
Аналогичный исход ожидает нарушителей, объявивших себя банкротом. Лица, состоящие в перечне банкротов, также автоматически лишаются некоторых прав и свобод, согласно действующему законодательству.
Единая база данных должников
Разумеется, большинство заемщиков интересуются, существует ли единая база данных Сбербанка, Райффайзен, Тинькофф и прочих банковских учреждений страны. Каждая финансовая организация имеет собственный реестр неплательщиков для отслеживания неблагонадежных клиентов.
Тем не менее, любую информацию о плательщиках, нарушивших положения кредитного договора, банки передают в Национальное бюро кредитных историй. Здесь данные сохраняются в течение 15 лет.
Второй перечень ведут судебные приставы. ФССП ведут учет заемщиков, в отношении которых было открыто исполнительное производство и назначено взыскание. Для упрощения поиска конкретного должника поисковая система портала ФССП позволяет получить данные по фамилии и имени. В результатах поиска указываются ФИО, сумма задолженности, номер и дата судебного постановления о взыскании, имена и должности государственных исполнителей.
Совокупный список неблагонадежных плательщиков и предприятий-банкротов ведется для оперативной оценки выгодности потенциального кредитования и возможных рисков. Каждый из перечисленных вариантов предоставляет список банковских должников в открытом доступе, однако каждая крупная финансовая структура имеет свои обособленные базы данных. Они включают в себя всю информацию касательно просрочек и нарушений условий кредитования, независимо от того, какие меры воздействия на должника были применены.
Предоставление доступа к базам данным
Многие потенциальные заемщики задаются вопросом, можно ли просмотреть черный список кредитных должников по фамилии бесплатно. Учитывая правило сохранения коммерческой тайны, финансовые структуры не предоставляют свободный доступ к своей информации.
Исключением могут стать случаи, когда запрос в кредитные учреждения направляется от правоохранительных органов. Кроме того, каждый клиент определенной финансовой организации имеют право направить официальный запрос на предоставление перечня по фамилии и имени.
Иная ситуация обстоит с едиными базами сведений. Единый сайт должников определенных кредитных служб не предоставляют возможности полностью ознакомиться со всеми включенными в список именами, однако провести проверку конкретного потенциального заемщика с их помощью возможно. Скорее всего, для получения требуемой информации потребуется предъявить документы проверяемого, чтобы соблюсти требования закона «О персональных данных».
Впрочем, условия разных организаций отличаются друг от друга. Если клиент финансовой структуры хочет проверить свою кредитную историю, некоторые банки идут навстречу и предоставляют ему искомые сведения. Единственной открытой базой данных является реестр исполнительных производств, где размещается информация о должниках, взыскание задолженности которых производится через суд.
Остальные перечни открываются по запросам клиентов на условиях, установленных их владельцем.
Бюро кредитных историй
Бесплатно ознакомиться со сведениями из БКИ можно один раз в год. Каждая последующая заявка будет стоить просителю от 595 до 795 рублей. Цена определяется в зависимости от количества заявок и периодичности их подачи.
В БКИ возможно получить данные только о своей кредитной репутации. Просмотр сведений о посторонних лицах является незаконным. Так что ведомство отклонит подобный запрос.
Поскольку сохранение архивных данных осуществляется в течение 15 лет, каждый пользователь системы БКИ может рассчитывать на получение достоверной информации в полном объеме. А сам объем сведений формируется путем предоставления от различных кредитных организаций и финансовых структур.
Совокупный перечень содержит сведения о кредитной истории, налоговых или штрафных санкциях, наличии судимости. Это является наиболее оптимальным набором для проверки.
Для получения доступа к системе необходимо предоставить паспортные данные, а также сведения об официальной регистрации и фактическом проживании заявителя. Подать запрос можно через почту или при личном посещении отделения ведомства. Письменный запрос должен быть подписан и заверен нотариально.
Федеральная служба судебных приставов
В случаях, когда в отношении должника возбуждается исполнительное производство, данные о нем передаются в черный список ФССП. Он создается и ведется судебными приставами.
В перечне содержатся фамилии и имена лиц, взыскание задолженности с которых осуществляется через суд. Вся информация находится в открытом доступе. Соответственно, для ознакомления она доступна не только тем, кто хочет проверить свою кредитную репутацию, но и любому интересующемуся заявителю.
Чтобы найти нужные сведения, потребуется в графе поиска вписать личные данные о должнике: его полное имя, адрес прописки и дату рождения. Это касательно физических лиц. Для получения данных о юридическом лице потребуется указать номер исполнительного документа (для определения ИП) или наименование и реквизиты (для предприятий).
Время на выяснение требуемой информации – около 10 минут. Сайт ФССП позволяет получить доступ к черным спискам неплательщиков в режиме онлайн. После погашения имеющейся задолженности перечень не обновляется, появляется лишь соответствующая отметка. Это позволяет кредиторам оперативно оценить риски и платежеспособность потенциального заемщика.
Единый федеральный реестр сведений о банкротах
После объявления и признания заемщика банкротом данные о нем размещаются в едином реестре. Здесь содержатся сведения о физических и юридических лицах. Эта информация доступна для тех, кто нуждается в ознакомлении с подобными нюансами финансового положения возможных контрагентов.
С другой стороны, несмотря на открытый доступ ресурса, заполнить запрос в системе не так просто. Сайт предусматривает авторизацию пользователя и подтверждение его статуса для предоставления запрашиваемых данных.
Все эти ограничения необходимы для соблюдения пунктов закона о защите персональных данных. Так что возможность получения всесторонних сведений ограничена.
Базы данных коммерческих банков
Как уже упоминалось ранее, различные банки ведут собственный учет неплательщиков по займам. Это делается для исключения рисков невозврата средств при кредитовании.
Должники Сбербанка могут получить данные о внесении собственного имени в черный список учреждения через сервис Сбербанк онлайн. Всего за пару минут через форму запроса в разделе «Кредитная история» пользователь получит подробные сведения об истории кредитования и пользования банковскими продуктами.
Список должников банка Тинькофф, Русский стандарт, Альфа банк и других являются закрытой информацией. Они доступны для ознакомления только лицам, подтвердившим обоснованность подобного запроса и имеющим на это законное право. Клиенты банков могут получить доступ только к собственной кредитной истории. Сделать это можно в отделениях или на официальных порталах.
Попадание в черные списки должников по кредитам может негативно сказаться на одобрении заявок на предоставление займов в будущем. В случае затруднений в выплатах кредита рекомендуется сотрудничать с кредитором и искать взаимовыгодные пути решения проблемы. В ином случае, помимо принудительного погашения долга, заемщик рискует столкнуться с ограничением его гражданских прав и свобод.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
