В некоторых жизненных ситуациях, когда возникают финансовые трудности, а на вас лежат обязательства по выплате кредита и процентов по нему, важно не впадать в крайности. Лучше разработать оптимальную стратегию, которая поможет преодолеть сложности и определить сумму, которую вы сможете оплачивать ежемесячно. Определившись, что делать, если нечем платить кредит, можно избежать выплаты начисленных штрафов и пени.
Возможно ли не выплачивать банковский кредит
Разумеется, для того, чтобы не выплачивать займ, мало одного только вашего нежелания это делать. Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ намеренное уклонение от уплаты кредиторской задолженности ведет к уголовной ответственности. Законным освобождением от кредитного бремени возможно только при наличии уважительных причин. Например, если кредитору нечем платить по кредитам и отсутствует какая-либо собственность, которую можно реализовать и собрать денежные средства для банка.
В этом случае через суд принимается решение об освобождении заемщика от кредитных обязательств на определенных условиях.
Способы не платить кредит по закону
Большинство юристов и финансовых специалистов при обращении к ним называют несколько законных методов, которыми можно избежать погашения займа. Если вы не знаете, как быть, если нечем платить кредиты, можно поступить следующим образом:
- провести процедуру оформления банкротства,
- реструктурировать долг,
- погасить кредит при привлечении страховой компании,
- оспорить в суде положения кредитного договора.
Оформление процедуры банкротства
Судебная практика признания должника неплатежеспособным в Российской Федерации действует с 2015 года. Физическое лицо имеет право доказать отсутствие возможности погасить полученный ранее займ. Для этого общая сумма невыплаченного долга должна быть не менее полумиллиона рублей.
Прежде чем решить, что делать, если не можешь выплатить кредит, следует помнить, что при положительном решении суда все имущество банкрота будет подлежать реализации. Вырученные от продажи деньги пойдут на возмещение долга банку или финансовой организации, выдавшей кредит.
Когда процедура распродажи имущества будет завершена, все суммы задолженностей заемщика будут аннулированы. По решению суда физическое лицо будет освобождено от выплаты долговых обязательств на определенных условиях.
Ограничения, налагаемые на признанного банкрота по решению суда:
- Запрет на оформление займов в любых финансовых учреждениях в течение пяти лет с обязательным извещением потенциальных кредиторов о судебном решении по банкротству.
- Исключение возможности повторного аннулирования долговых обязательств в течение пяти лет.
- Запрет на трудоустройство банкрота на предприятиях, оформленных в качестве юридических лиц, на административные должности в течение трех лет.
Реструктуризация долга
В ситуации, когда заемщик не знает, что делать, если не можешь платить кредиты, в судебном порядке может быть активирована процедура реструктуризации долга. При таком исходе должнику назначается финансовый управляющий, обязанностью которого в течении трех лет с момента вступления решения в силу будет являться договорная деятельность с кредиторами от имени заемщика. То есть, он будет представлять интересы должника при рассмотрении совершенных им сделок и добиваться отмены начисления штрафных санкций.
Реструктурировать займ можно и без судебного вмешательства. Для этого необходимо прийти в банк и написать заявление на пересмотр условий кредитного договора. Такая потребность должна быть грамотно аргументирована перед банком и подтверждена документально (потеря основного источника дохода, смерть близкого, болезнь и т.п.).
Банку выгодно пойти на сделку, поскольку ему выгоднее найти компромисс с заемщиком и получить свои средства в полном объеме, чем потерять их часть при судебном вмешательстве. Согласно условиям реструктуризации, банк увеличивает срок кредитования, тем самым уменьшая ежемесячную сумму выплаты по займу. Разумеется, проценты за пользование кредитом также будут увеличены, зато не будут начисляться штрафы и пеня.
Что делать, если не могу оплатить кредит? Ели ваши финансовые трудности временные, а в скором времени ожидается улучшение ситуации, то можно оформить договор реструктуризации. Образец заявления в банк можно скачать на сайте учреждения или получить непосредственно в отделении.
Погашение займа через страховую компанию
Иногда при оформлении кредита заемщик может получить страховку на случай осложнения материального положения. При таких обстоятельствах должник, не имея возможности погасить долг, имеет право обратиться в страховую организацию с требованием выплатить его задолженность согласно условиям страхового договора.
Не всегда страховщики готовы сразу пойти на исполнение требований, но через суд, представив все необходимые доказательства, вполне вероятно добиться положительного решения.
Во избежание начисления неустойки по кредиту, данные обстоятельства рекомендуется заранее оговорить с банком, чтобы он одобрил отсрочку до момента принятия судебного решения. С другой стороны, покрытие неустойки оговаривается условиями страхового договора со стороны страховой компании.
Оспаривание условий кредитного договора
В ситуациях, когда приходится сделать вывод: «я не могу оплачивать кредит», можно попытаться избавиться от кредитного бремени через суд путем оспаривания условий кредитного договора. Для этого нужно подать иск в суд по месту регистрации заимодателя с обоснованием того, что кредитный договор был заключен на условиях, крайне невыгодных для получателя займа.
Поскольку доказать, что положения договора составлены с нарушением финансового законодательства, очень тяжело, то прибегать к нему стоит только после консультации с юристом или финансовым специалистом. Вам стоит быть абсолютно уверенным в своей правоте и собрать неоспоримые доказательства.
В случае, если определение суда будет принято не в пользу заемщика, это грозит ему еще большим осложнением ситуации.
Нерекомендуемые действия при погашении кредита
Бывают случаи, когда людям, оказавшимся в затруднительном положении, дают советы, которые приводят к негативным последствиям. Либо величина долга увеличится, либо заемщик окажется под угрозой уголовного наказания.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита означает, что заемщик берет займ в другом банке или финансовом учреждении для погашения предыдущего кредита. Иногда такие меры могут помочь в сложной ситуации, но чаще всего, согласно статистике, это приводит только к усугублению долговых проблем.
Стоит тщательно продумать все возможные последствия и просчитать все риски до того, как пойти на этот шаг. Потому что для вас ситуация особо не поменяется, изменится лишь наименование заимодателя. Тем более, если банк одобрит выдачу кредита при наличии непогашенного долга, это может свидетельствовать о сомнительной репутации учреждения.
Исчезновение должника
Согласно закону, срок давности законного истребования долга с заемщика составляет три года. По его истечении банк не имеет права требовать возмещения. Поэтому некоторые должники пытаются воспользоваться этим.
Люди бросают свои жизни и пропадают. Тем самым нацеливая банки и коллекторские агентства на своих близких. Так что следует подумать, сможете ли вы отказаться от всего и подвергнуть свою семью долговым разбирательствам.
Незаконные действия при погашении кредита
Предпринимая попытки избежать финансовых потерь вследствие действий судебных приставов, люди могут пойти на незаконные действия:
- Реализация имущества, находящегося в залоге. Мера бесперспективная, так как в итоге сделка все равно будет признана недействительной.
- Умышленное выведение денежных средств. Расценивается как уклонение от выполнения долговых обязательств.
- Оформление дарственных или купчих на имеющуюся собственность на членов семьи. Также расценивается как уклонение от выплаты долгов.
В редких случаях такие действия могут сработать на пользу заемщика, но чаще всего по закону ему грозит уголовное наказание.
Последствия неоплаты кредитных обязательств
Регламент каждой финансовой организации предусматривает в своей кредитной политике выделение особой категории заемщиков, которая считается «трудной». И для взаимодействия с такими должниками разработана определенная схема действий.
Начальным этапом воздействия становится начисление штрафа, размер которого оговорен в положениях кредитного договора. Сумма может быть фиксированной или начисляться в виде процента на непогашенный объем займа. Обычно штрафные санкции достигают колоссальных размеров.
Если предпринятые меры не оказывают нужного воздействия, банк перепродает долговые обязательства коллекторам – организациям, занимающимся взысканием долгов за определенное вознаграждение. Они оказывают активное давление на должника: звонят по всем доступным номерам телефонов, приходят домой, на работу, к близким и друзьям.
Завершающей стадий являются судебные прения. Решение будет зависеть от параметров кредита. Если он был оформлен с залоговым обеспечением, то банк может истребовать реализовать имущество с целью покрытия своих долгов. Если без залога – добиться реализации любой имеющейся собственности. Выручка от ее продажи пойдет на покрытие займа, а если останутся свободные средства, они будут возвращены на счет заемщика.
В случае наступления сложной жизненной ситуации есть способы законным путем добиться аннулирования долговых обязательств. Или пересмотреть условия кредитования. Таким образом вы избежите начисления штрафных санкций, а также возможного уголовного наказания.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
