Столкнувшись с необходимостью взять кредит, заемщики обращаются в разные финансовые организации, а те, в свою очередь, проверяют репутацию потенциальных клиентов. В некоторых ситуациях кредитный имидж может быть испорчен под влиянием определенных обстоятельств: просрочки, неуплата, ошибки кредитора, мошеннические действия. Перед тем, как очистить кредитную историю в общей базе, рекомендуется выяснить причину, по которой репутация заемщика была испорчена. И понимать, что следует предпринимать в каждом конкретном случае.
Способы ознакомления с кредитной историей
Кредитная история включает в себя информацию обо всех долговых обязательствах, имевшихся когда-либо у заемщика. Причем в роли заемщика может выступать не только физическое, но и юридическое лицо. Особое внимание уделяется соблюдению графиков выплат по займам.
Когда в финансовую организацию поступает запрос от заемщика на получение кредита, ее сотрудники изучают кредитную репутацию субъекта. И принимают решение на основании полученной информации. Поэтому в некоторых ситуациях следует почистить кредитную историю в России перед оформлением займа.
Данные рейтинга погашения займов каждого заемщика могут храниться в нескольких бюро одновременно. Чтобы точно знать, где искать требуемые сведения, стоит первоначально направить запрос в Центральное бюро кредитных историй (ЦБКИ). Сделать это можно лично (при предъявлении паспорта), с помощью почты России или через интернет сервисы (Госуслуги, ЦБ РФ). Правда, для использования онлайн сервисов потребуется знать код субъекта кредитной истории, чтобы избежать случаев несанкционированного доступа к конфиденциальной информации.
Ответ от ЦБКИ приходит в течение 10 рабочих дней. Затем можно обращаться непосредственно в те БКИ, где содержатся нужные сведения. Раз в год такое обращение будет бесплатным, каждая повторная заявка будет платной. Если кредитная репутация оказывается негативной, следует знать, как можно очистить ее.
Способы исправления кредитной истории
Согласно статистике, кредитный имидж многих заемщиков имеет негативные отметки. Примерно 20% пользователей кредитных организаций допустили нарушение условий кредитования на срок более 30 дней (по данным Росстата на декабрь 2017года).
Но даже в случае, если кредитная репутация далека от совершенства, это не ставит крест на возможность получения кредитов в дальнейшем. Полностью неплатежеспособными клиентами считаются только те, кто, получив заемные средства, не выплатил ни одного взноса. На таких должников обычно подают в суд или перепродают их долги коллекторам. Еще одной категорией ненадежных плательщиков являются банкроты, оформившие свой статус официально.
Все остальные ситуации не являются безнадежными. Даже имея подпорченный кредитный имидж, заемщик может воспользоваться разными способами того, как удалить кредитную историю, чтобы доказать свою благонадежность.
Чистка кредитной репутации может осуществляться несколькими методами:
- оформление займа в микрофинансовой организации,
- пользование кредитными картами,
- программа исправления кредитной истории от Совкомбанка в Москве и регионах,
- потребительское кредитование,
Оформление займа в микрофинансовой организации
Все МФО, наряду с крупнейшими банками страны, обязаны передавать сведения о процедурах кредитования своих клиентов в базы БКИ. При этом для оформления небольшого займа здесь не проводится проверка предыдущей репутации заемщика. Кроме того, наиболее простым способом того, как убрать негативные отметки в кредитной истории, является оформление микрозайма в режиме онлайн. Это займет всего несколько минут, избавляя пользователя от необходимости посещать отделения МФО лично.
Очистка кредитной репутации произойдет в том случае, если условия кредитования будут четко соблюдены. Но не всегда достаточно выплатить один займ в срок. Если в прошлом репутация была значительно подпорчена, то воспользоваться услугами МФО придется несколько раз.
Главным недостатком данного метода является высокая процентная ставка на использование заемных средств. Однако высокая стоимость предоставляемых кредитов обусловлена простотой их получения, что особенно актуально в случаях, когда деньги нужны срочно. К примеру, на покупку имущества, развитие собственного дела или погашение стороннего займа. При этом при неоднократном обращении в МФО ставка постепенно снижается в рамках программ лояльности для постоянных клиентов.
Этим способом можно на протяжении нескольких месяцев значительно улучшить платежный рейтинг заемщика, повысив его благонадежность в глазах крупных финансовых учреждений.
Пользование кредитными картами
Еще одним способом, как стереть темные пятна в кредитной истории, является использование кредитных карт. Но он подходит лишь тем, кто не имеет больших проблем с репутацией. Потому что получить пластик в банке с минимальным лимитом могут только платежеспособные клиенты.
Для более эффективного применения способа следует оформить карты в двух или трех банках, которые направляют сведений о кредитовании в одно бюро. Это можно уточнить в ЦБКИ. Так процесс пройдет быстрее.
Лучше всего пользоваться банковскими картами с льготным периодом без начисления процентов. Они доступны в ряде учреждений, таких как Сбербанк, Бинбанк, ВТБ, Росбанк, НБКА и т.п. Снимая деньги с карточек в качестве займов и возвращая их в положенный срок, заемщик соблюдает условия кредитования, тем самым повышая свой кредитный рейтинг. При льготных условиях предоставления займа расходы на его использование будут на минимальном уровне. В основном они будут ограничиваться комиссией банка за перевод с карты на карту.
База данных БКИ в этот момент будет пополняться информацией о том, что субъект регулярно оформляет займы и вовремя их выплачивает. Через несколько месяцев кредитная история будет исправлена.
Программа исправления кредитной истории от Совкомбанка
Особую программу для своих клиентов ввел Совкомбанк, которая предназначена для постепенного повышения платежного рейтинга. При грамотном использовании банковских продуктов банка учреждение гарантирует исправление репутации заемщика.
Оформить регистрацию в программе можно через интернет. От заемщика потребуется подписать кредитный договор и четко следовать его положениям. Выполнив все условия, выставленные Совкомбанком, заемщик получит возможность стереть прошлую кредитную историю.
Программа делится на две ступени. При выборе первой, можно оформить кредит на сумму до 100 тысяч рублей. Займы свыше оформляются в рамках второй ступени программы. Разница заключается в количестве предоставляемых банком сопутствующих сервисов и опций, отказываться от которых нельзя.
Потребительское кредитование
Для повышения кредитного рейтинга можно также оформить кредит или рассрочку в центрах продажи бытовой техники или автотранспорта. Соблюдение условий оплаты таких приобретений позволит улучшить имидж плательщика.
Покупателю следует выбрать желаемый товар в торговой точке, после чего воспользоваться сервисом потребительского представительства одного из банков в этой точке. Многие из них для привлечения потенциальных клиентов расширяют перечень своих услуг в крупных торговых центрах.
Для повышения шансов одобрения займа рекомендуется обращаться в несколько представительств, поскольку, при наличии негативной репутации, есть риск отказа в кредитовании. В то же время, срок проверки потенциальных пользователей кредитов при оформлении покупок обычно составляет около 30 минут, потому она проводится не так тщательно. В качестве подтверждения платежеспособности имеет смысл внести первоначальный взнос в размере 30-50% от общей стоимости покупки.
Исправление ошибок в кредитной истории
Не исключены случаи, когда при передаче информации в БКИ сотрудники финансовых и кредитных организаций могут допускать ошибки. Это может быть связано со сбоями в операционной системе банка, человеческим фактором или перебоями в режиме работы (выходные дни, праздники, внеурочные нерабочие дни).
При обнаружении ошибочных отметок в архивах погашения займов нужно немедленно принять меры по их устранению. Задавшись вопросом, можно ли почистить кредитную историю от просрочек, следует направить в БКИ официальное письмо с разъяснениями. Бюро, в свою очередь, совместно с банковским учреждением выяснит все обстоятельства и внесет соответствующие корректировки.
Учитывая эту информацию, рекомендуется сохранять все чеки о внесении платежей по кредитам. При необходимости их можно будет предоставить в качестве подтверждения к письму.
Стоит быть аккуратными с предложениями, которые зачастую всплывают в интернете, об исправлении репутации плательщика. Обычно мошенники предлагают взломать официальный портал ЦБКИ и зачистить данные о заемщике. Но, как правило, это невозможно. Вся суть подобных афер сводится к выманиванию денег и получению персональной информации.
Для того, чтобы изменить свою кредитную репутацию в лучшую сторону, стоит пользоваться только проверенными законными методами. И учитывать, что в общем процесс может растянуться на несколько месяцев. Это поможет повысить рейтинг заемщика и пользоваться банковскими услугами кредитования на более выгодных условиях.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
