Квартирный вопрос для людей всегда стоял остро. И если во времена СССР проблема решалась лишь возможностью получения жилья от государства и только определенными лицами, то в начале 2000-х в России начала свое развитие кредитная система. Существовала простая ипотека без разветвлений банковских продуктов и лояльных условий. В 2018 году все упростилось до того, что жилищный кредит в Сбербанке имеет несколько названий со своими условиями и процентными ставками, рассчитанные на различные слои населения.
Общая характеристика
Все знают, что такое ипотека. Банковский продукт основан на том, что человек приобретает жилье на кредитные средства. При этом деньги на руки не выдаются, потому что банк непосредственно участвует в сделке купли-продажи недвижимости, после чего переводит продавцу необходимую сумму. Если иного залога не было, то квартира остается в виде залогового имущества у банка, пока заемщик не погасит долг.
Покупатель становится владельцем нового жилья с ограниченными правами. Это значит, что может только проживать на жилплощади без права реализации. При отсутствии поступления платежей банковская структура имеет право выставить недвижимость на аукцион или принять иные меры, направленные на возврат средств.
Все условия прописываются в договоре, включая сумму ипотеки и процентную ставку. Следует отметить, что до недавнего времени Сбербанк предлагал 1-2 варианта ипотеки для всех категорий граждан. Сегодня же подобных банковских продуктов гораздо больше, а проценты снизились до 7-8% годовых. Условия кредитования также отличаются от социального статуса и материального положения заемщика. Предусматриваются жилищные кредиты для военных, для молодых семей, для родителей с 1-2-3 детьми и т.д.
Жилищные кредиты от Сбербанка – это своеобразная акция, которая имеет определенный срок действия. К примеру, один вид ипотеки может существовать на протяжении нескольких лет, а другой, более выгодный, актуален не более месяца. В большинстве своем это направлено на привлечение новых клиентов.
Несомненно, за время действия акции заключенных договоров будет гораздо больше, чем по стандартной ипотеке. При этом Сбербанк, возможно, теряет часть дохода за счет выгодного предложения, но впоследствии реклама «из уст в уста» кто, где и как оформлял ипотеку, принесет структуре намного больше новых клиентов, чем при отсутствии этой акции.
Именно поэтому если нет острой необходимости в приобретении квартиры, то можно подождать более выгодного предложения, чем покупать жилье на общих условиях. Акции и спецпредложения появляются практически регулярно.
Разновидности и условия жилищных кредитов от Сбербанка
На официальном сайте Сбербанка жилищные займы представлены в разделе «Ипотечные кредиты». В мае 2018 года список имеет следующий вид:
- Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
- Покупка строящегося жилья.
- Покупка вторичного жилья.
- Ипотека с маткапиталом.
- Строительство частного дома.
- Приобретение загородной недвижимости.
- Военная ипотека.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости.
- Рефинансирование ипотеки от другого банка.
Список наглядно показывает, что жилищное кредитование в Сбербанке представлено максимально обширно. При таком количестве ипотечных продуктов имеет смысл разобрать каждый детально.
Господдержкой для семей с детьми
Совместная программа Сбербанка и государства, направленная на поддержку семей с количеством детей 2-3 человека. Время действия акции с начала 2018 года и до конца 2022 года. Условия:
- ставка – от 6%,
- лимит – до 8 млн рублей при покупке недвижимости в столице или в Питере, до 3 млн – для регионов,
- первый взнос – от 20%,
- срок – до 30 лет,
- кредит выдается тем семьям, у которых рождается малыш в период действия программы.
Особые условия: минимальная процентная ставка 6% действует в течение 3 лет, если родился второй ребенок. Если на момент оформления договора в семье родился третий ребенок, то льготный процент действует в течение 5 лет. Остальной отрезок времени – 9.5%.
Строящееся жилье
Принцип кредита – покупка недвижимости на стадии строительства. Условия:
- покупка строящегося жилья или в новостройке,
- 8% ¬– до 12 лет кредита,
- 7.5% ¬– до 7 лет кредитования,
- 9.5% – до 30 лет,
- лимит – 85% от суммы недвижимости,
- первый взнос – 15% для граждан, подтвердивших доход, 50% – без подтверждения.
Сумма выдается двумя частями в равных долях. Первая часть перечисляется застройщику после подписания договора, остальная – не позднее двух лет в зависимости от стадии строительства.
Вторичное жилье
Условия при покупке вторичной недвижимости практически идентичные, что и для новостройки. Процентная ставка колеблется в пределе 8.5-9.5% в зависимости от регистрации в электронном сервисе и участия в программе «Молодая семья».
Срок – 30 лет, сумма – 85% от стоимости квартиры, первоначальный взнос – 15%. В случае, если ипотека берется по 2 документам, то ставка по займу возрастает до 9.6-10.5%.
Материнский капитал
Маткапитал можно использовать в программах по приобретению готового или строящегося жилья. Сертификат используется как первоначальный взнос, причем можно внести как всю сумму, так и его часть.
Основные условия жилищного кредита определяются конкретными программами. Примечательно, что процентная ставка при использовании материнского капитала снижена до 7.4%.
Строительство частного дома
Заем предоставляется именно на строительство дома, а не на приобретение готового, поэтому факт постройки необходимо подтвердить.
Условия:
- ставка – 10%,
- первоначальный взнос – 25%%
- лимит – 75% от суммы недвижимости,
- период – 30 лет.
Основным условием считается залоговая недвижимость под получение средств.
Загородная недвижимость
Сюда относится жилье временного характера – дачи, садовые домики и другие постройки. Кредит выдается как на покупку готовых объектов или земельных участков, так и на строительство. Условия:
- процент – от 9.5%,
- взнос – от 25%,
- лимит – 75% от стоимости объекта,
- срок – 30 лет.
Характеристики жилищного кредита почти полностью соответствуют строительству частного дома.
Военная ипотека
Продукт рассчитан на людей, которые служат в армии. Возможно приобретение любой жилой недвижимости – квартира, дом, комната. Условия:
- заемщик – участник военно-накопительной системы в возрасте от 21 года,
- ставка – 9.5%,
- лимит – 85% от суммы жилья,
- взнос – 15%,
- срок – 20 лет.
Рефинансирование ипотеки сложно назвать самостоятельным продуктом, поскольку в этом случае не приобретается новая недвижимость, а пересматривается сумма платежа существующего займа.
Нецелевой кредит предусматривает получение средств на любые цели, но подразумевает обеспечение недвижимостью в качестве залога. Максимальный лимит – до 10 млн рублей, ставка – 12%, срок – 20 лет. Теоретически этот продукт также можно назвать жилищным кредитом, потому что на его основе легко можно купить квартиру.
Кроме кредитов существует продукт от Сбербанка «Вклад жилищный». Его суть в следующем:
- ежемесячные отчисления в накопительную часть в размере 3 тыс. руб.,
- срок вклада – 3-6 лет,
- процент по вкладу – 1-1.5% в зависимости от периода.
На основе этого гражданин имеет право участвовать в программе по кредитованию жилья на льготных условиях – ставка 6-7%, сумма до 1.5 млн руб., срок кредита – до 9 лет.
Существует одно важное условие – участвовать в программе по «Вкладу жилищный» могут только граждане, проживающие в Башкортостане и признанные нуждающимися в жилье.
Пример расчета жилищного кредита
Рассчитать кредит достаточно просто, потому что на каждой странице Сбербанка с ипотечным продуктом присутствует онлайн-калькулятор. Пользоваться им нужно по следующей схеме:
- цель кредита – вторичное жилье,
- цена – 2.6 млн рублей,
- первый взнос – 490 тыс. рублей,
- срок – 20 лет.
Система автоматически подсчитывает ежемесячный платеж с учетом действующей ставки. В данном случае это 9.4%, а сумма в месяц составляет 19 531 рублей. Стоит отметить, что это максимальное значение, которое может быть. Если зарегистрироваться в системе Сбербанк-онлайн, а также быть участником зарплатного проекта, то ставка может упасть, как и сам платеж.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
