Оформляя кредит в банке, в салоне связи, магазине бытовой техники клиенты часто сталкиваются с необходимостью оформить страховку. Страховка –, это финансовая гарантия своевременной выплаты долгов для заемщика и банка. Оформление страховки –, дело добровольное, но большинство финансовых учреждений не одобряют займы клиентам, не купившим полис. Далее рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке.
Сущность страхования
Страхование –, это защита интересов страхователя и страхующегося от возникновения неблагоприятных ситуаций. Применительно к банковской деятельности страховку можно объяснить так. Заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства по выплате кредита. Но в период действия договора, особенно если кредит взят на значительный срок, могут возникнуть различные ситуации, такие как:
- болезни заемщика,
- потеря работы,
- потеря трудоспособности.
В этом случае кредитное бремя чаще всего ложится на близких заемщика. Чтобы этого не произошло, финансовые учреждения предлагают своим клиентам финансовую защиту в виде страховых полисов.
Страхователь –, это страховая компания, а не банк. Именно со страховой компанией клиент заключает договор на финансовую защиту. При этом страховые компании предлагают достаточно большой ассортимент полисов на все случаи жизни, и застраховаться клиент может не только жизнь и здоровье, но и потерю работы, а также множество других рисков.
Конечно, чем больше рисков указано в полисе, тем дороже его стоимость. Для повышения шансов на одобрение достаточно заключить полис сроком на один год, но вообще при работе с кредитом подразумевается, что заемщик будет заключать договор ежегодно весь период кредитования.
Стоит отметить, что страхование жизни и здоровья –, прерогатива не только банка. В целом данный полис будет полезен, поскольку если клиент заболеет какой-либо серьезной болезнью, то оплачивать лечение будет не он сам, а страховая компания.
Банк является посредником в работе с финансовой защитой. И сотрудник, который выдает полис, является ответственным лицом. Но при возникновении страхового случая необходимо обращаться именно в страховую компанию, которая поможет составить все документы на выплату и только потом сообщать об этом в банк.
К сожалению, большинство банков сегодня просят оформить полис, чтобы обеспечить одобрение заявки. Но стоит помнить, что данное правило не закреплено законодательно. Законодательство позволяет клиенту оформлять страховку в добровольном порядке, а также оформить возврат страховки по кредиту.
Отказ от страховки
Конечно, если у клиента испорчена кредитная история, недостаточный стаж работы или имеются другие проблемы, то страховку лучше оформить. Не каждый заемщик знает, что от полиса можно отказаться в течение 30 дней после его заключения.
Для того чтобы отказаться от страховки необходимо действовать по следующему алгоритму:
- обратиться в офис банка в установленные внутренней политикой сроки и написать заявление по образцу,
- отправить заявление на рассмотрение в банк и страховую компанию и дождаться решения,
- при положительном решении необходимо подписать документы о возврате средств и проверить вернулись ли деньги со страховки на счет,
- если отсутствие защиты изменяет параметры договора, то необходимо подписать дополнительное соглашение либо новый бланк договора без указания страховки,
- при подписании любых документов, в том числе и первоначальных, необходимо внимательно читать условия, чтобы в будущем избежать неприятных сюрпризов в виде лишних страховок и комиссий.
Некоторые банки хотя и заявляют о том, что страховка является добровольным делом, но, тем не менее, повышают процентную ставку. В этом случае необходимо рассмотреть параметры кредита, чтобы убедиться, что снижение процентной ставки выгоднее, чем отсутствие защиты. Чаще всего страховой полис стоит примерно 1,5-2 тыс. руб. при стандартном наборе рисков (дело в том, что Россельхозбанк работает с несколькими страховыми компаниями, которые предоставляют услуги по разным ценам).
Если кредит взят на 5 лет, то, соответственно, страховка, скорее всего, будет оформлена на 10000 руб. При этом, если ставка уменьшится на 1-2 процента, а сумма кредита составляет свыше 100 000 руб., то, конечно, выгоднее оформить страховку. Это позволит не только создать определенную финансовую «подушку безопасности», но и значительно сэкономить на переплате.
Страхование жизни Россельхозбанк рассматривает, как основной вид защиты среди своих клиентов. Услуга возможна к оформлению не только при кредите, но и как отдельный пакет.
Отказ от страховки жизни и здоровья возможен при любом виде кредита, но стоит помнить, что при длительном сотрудничестве с банком, при достаточно крупной сумме займа финансовое время может лечь на семью заемщика: его детей или родителей. Поэтому в некоторых случаях может быть и стоит заключить страховой полис.
Может случиться, что по заявлению на кредит клиенту придет отказ. В этом случае деньги за страховку можно вернуть через суд. Возврат через суд предполагает подачу судебного иска, ответчиком по которой является страховая компания, а не банк. Иск можно составить с помощью специалиста и отправить в суд.
Как правило, после рассмотрения дела, решение приходит в пользу заемщика. А если решение пришло в пользу клиента, то все судебные издержки, понесенные им, оплачивает банк, как проигравшая сторона. При этом заемщику возвращаются средства на счет, а параметры договора не изменяются, то есть заемщик продолжает выплачивать кредит с теми же параметрами и по тому же графику платежей.
Средства, переведенные за страховку, можно оставить на счете, снять либо отправить в счет досрочного погашения.
Нюансы
Часто клиенты задаю вопрос, зачем вообще нужна страховка жизни и здоровья. Конечно, можно отказаться от полиса при первоначальном обращении в банк, но это может повлечь за собой ряд негативных последствий. Страховку можно не оформлять, если:
- кредит на небольшую сумму и малый срок,
- у заемщика все в порядке с кредитной историей, местом работы, уровнем дохода,
- семья заемщика в случае наступления страхового случая будет в состоянии взять на себя банковские обязательства.
Если заемщик уверен в своих силах, то страховку можно не оформлять. Также могут отказаться от страховки клиенты, которые:
- имеют вклад в банке,
- являются зарплатными клиентами,
- пенсионеры,
- заемщики, имеющий расчетный счет в банке.
Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика –, процедура необходимая, но достаточно недешевая. При оформлении полиса, при отказе от него клиент должен предусмотреть все возможные риски и денежные потери и только после этого подавать заявление на возврат страховки. А примерно в 70% случаев деньги за страховку банк возвращает, поскольку их удержание в некотором роде незаконно.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
