При желании оформить кредитный продукт в любой финансовой организации, потребитель сталкивается с понятием страхования. Получить кредит без страховки крайне проблематично, так как многие сотрудники уверяют клиентов в том, что добиться одобрение заявки невозможно, без оформления услуги страхования.
Назначение страховки
Страхование кредитов позволяет финансовым организациям гарантировать платёжеспособность заемщика и сохранность средств при наступлении чрезвычайных ситуаций. Ведь страховая компания при наступлении подобных обстоятельств возместит все расходы по долгу, что позволяет исключить риски для банковской организации.
К числу наиболее распространенных страховых случаев, прописываемых в полисе при страховании кредитов, целесообразно отнести:
- Увольнение с официального места трудоустройства.
- Получение гражданином инвалидности или потеря возможности трудиться.
- Серьезное ухудшения материального положения семьи клиента при переезде и прочих подобных событиях.
- Появление серьезных заболеваний, снизивших уровень здоровья заемщика.
- Смерть заемщика.
При наступлении одного из вышеназванных обстоятельств, потребителю достаточно уведомить сотрудников банка, подать соответствующее заявление и подтвердить страховой случай документально. Страхование гарантирует, что даже при наступлении тяжелых жизненных обстоятельств, клиент сохранит платежеспособность. Однако, некоторые потребители желают отказаться от подобной услуги.
Возможно ли оформление без страхования
Выясняя, как взять кредит без страховки, необходимо обратиться к законам РФ.
Согласно действующему законодательству, страховые компании обязаны предоставить своим клиентам возможность отказаться от страхования на протяжении первых 5 дней с момента оформления договора.
При этом, указание Центробанка РФ, распространяется на все разновидности страховых услуг. Потребитель имеет право получить уплаченную сумму в полном размере, за исключением оплаты дней, когда услуга предоставлялась. Изучая, можно ли взять кредит без страховки, целесообразно ответить утвердительно.
Более того, если потребитель расторгнет договор, оформленный в банке спустя 2 дня после заключения, он получить полную сумму за вычетом 2-х суток.
Также действующее законодательство определяет, что ни одна финансовая организация не может делать страхование обязательной для получения кредита услугой, так как это является преступлением, согласно закону «О защите прав потребителей». Тем не менее, банковские сотрудники повсеместно стараются навязать клиентам страховку, как необходимое условие при оформлении займа.
Чтобы противостоять подобному воздействию, клиенту достаточно сослаться на ст.935 п.2 ГКРФ. Однако, важно учитывать, что банковская организация вправе не предоставлять ссуду подобному заемщику, считая его неблагонадежным.
Понятия обязательного и необязательного страхования
На сегодняшний день в законах РФ четко различаются случаи, когда страхование является обязательным и когда его оформление должно осуществляться на добровольной основе. Несмотря на это, финансовые организации не позволяют оформить некоторые виды займов без обязательного страхования жизни. К числу подобных банковских продуктов целесообразно отнести:
- Потребительские кредиты.
- Ипотечное кредитование.
- Автокредиты.
Чтобы снизить потенциальные риски, финансовые организации заключают страховые соглашения с клиентами при оформлении кредитного договора. Согласно ст. 935 ГКРФ, обязательным признается страхование приобретаемого на заемные средства имущества, например, автомобиля или квартиры, а также залогового.
Это означает, что потребителю при желании получить займ под залог имущества, придется оформлять его страхование, так как это минимизирует риски обеих сторон соглашения.
Как взять займ без страхования
При желании оформить займ без заключения страхового договора, клиенту придется столкнуться сразу с несколькими особенностями. Прежде всего, следует учесть, что большинство финансовых организаций не выдадут средства, так как это разрешено со стороны законодательства.
Если же банк пойдет на уступки заемщику и позволит ему получить кредит, его условия будут существенно отличаться по ряду параметров:
- процентная ставка будет существенно выше,
- лимит или максимальная сумма по кредиту уменьшится,
- сроки действия договоров без страхования гораздо меньше.
В связи с этим условия становятся менее выгодными для потребителя, что отражается на общей сумме переплаты. Тем не менее, она будет значительно меньше, чем при постоянной уплате страховых взносов. Потребитель может отказаться от страховки сразу двумя способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Отказ до заключения кредитного договора
Для подобного метода характерными особенностями являются низкий процент одобрения, менее выгодные условия кредитования. Для того, чтобы отказаться от страховки, достаточно при заключении договора выразить устный отказ сотруднику, оформляющему документы, а также не отмечать галочкой пункт, касающийся страхования.
Разбираясь, в каких банках можно получить кредит на подобных условиях, целесообразно отметить следующие организации:
- Сбербанк РФ,
- ВТБ,
- Почта-Банк,
- Тинькофф,
- Россельхозбанк,
- TouchBank.
В подобных организациях, потребительский кредит без страхования оформляется без особых препятствий со стороны персонала банка. Однако, если клиент не желает сталкиваться с частыми отказами финансовых организаций, будет более выгодным оформить отказ уже после получения кредитного продукта.
Отказ после заключения кредитного договора
Подобный метод предполагает, что потребитель сможет сэкономить средства на страховых взносах, сохранив условия договора и процентную ставку по нему на прежнем уровне. Если потребитель интересуется, как получить кредит, но отказаться от ненужных услуг, ему необходимо заключить договор и получить средства, после чего оформить отказ от страховки.
Чтобы процедура расторжения прошла успешно, целесообразно придерживаться следующего порядка действий:
- Посетить тот филиал банка, в котором оформлялся кредит, а также страхование.
- Заполнить заявление об отказе от страхования, отразив в нем информацию о кредитном и страховом договоре, а также желание отказаться от ненужной услуги.
- Сотрудник финансовой организации должен поставить на заполненном заявлении печать, дату и расписаться.
- Уточнить сроки решения вопроса и зачисления компенсации на счет клиента.
Нередко сотрудники банка стараются игнорировать подобные требования, не оформляя их должным образом. Потребитель должен быть уверен в том, что сотрудник расписался и поставил печать на заявлении. В связи с этим желательно оформлять его сразу в двух экземплярах, чтобы была возможность доказать факт его подачи.
Гораздо проще взаимодействовать напрямую со страховой компанией, воспользовавшись услугами Почты России или лично посетив одно из отделений. Для успешного расторжения, помимо заявления, потребуется предоставить следующую документацию:
- Копия заключенного договора — кредитного и страхового.
- Чек или квитанция, свидетельствующая об оплате взносов.
- Копию паспорта гражданина РФ.
Чтобы во время почтовой пересылки документация не потерялась, целесообразно отправлять её заказным письмом с описью вложенных бумаг. Согласно действующему законодательству, страховая компания должна выплатить компенсацию в подобных случаях за 10 суток. Однако, этот срок начинает отсчитываться с момента получения СК всех бумаг, ввиду чего, рациональнее будет доставить их лично в офис компании.
Некоторые недобросовестные организации могут пытаться растягивать сроки возмещения более, чем на 1-2 месяца, что является недопустимым промедлением. Чтобы избежать этого, необходимо спустя 10 суток оформить повторный запрос, что позволит разрешить сложившуюся ситуацию.
Может ли банк разорвать договор
Многие потребители решив отказаться от страхования по уже заключенному договору, интересуются, вправе ли финансовое учреждение расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Согласно законодательству, подобное расторжение неправомерно и не практикуется финансовыми организациями.
Кроме того, у потребителя остается возможность оформить займ даже при предварительном отказе от страхования, однако на менее выгодных условиях и с меньшим процентом одобрения заявок.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
