Кредит наличными в ОТП банке: основные условия и требования к клиентам в 2019 году

Последнее обновление статьи: 04.02.2019 г.

ОТП Банк — востребованное финансовое учреждение, предлагающее немало интересных финансовых продуктов. Одна из самых популярных услуг, предоставляемых организацией — это кредит в ОТП банке наличными, который можно получить достаточно быстро. Рассмотрим, на каких условиях предлагается кредитование.

Основные условия

В банке ОТП кредит наличными можно получить по нескольким программам. Они отличаются по своим условиям и требованиям в отношении заёмщика.

1. «ОТП Экспресс». Оформляется довольно часто, поскольку не требует предоставления справки о доходах. При этом проценты достаточно высокие — от 35,9% в течение первого года обслуживания и до 46,9% в каждый из последующих. Средства выдаются на срок до пяти лет. Сумма может составлять от 15 000 до 75 000 руб. Чаще всего такой кредит оформляется на короткий срок, иначе переплата будет слишком высокой.
2. «ОТП Стандарт». Эта услуга предполагает более лояльные условия. Максимальная сумма составляет до 500 000 руб., но заёмщику требуется предоставить дополнительные документы, в том числе и подтверждающие доходы. Ставка составляет 23,9% в первый год и 31,9% в последующие. Срок кредитования — до 5 лет.
3. «Свои люди». Программа для постоянных клиентов банка. Для того чтобы получить одобрение, нужно иметь кредит, погашенный без просрочек, или же вклад на срок не менее четырех лет. Сумма может достигать 750 000 рублей, ставка — от 21,9 до 25,9%. Срок кредитования — 1–5 лет.
4. «Деловым людям». Программа для предпринимателей, способных предоставить соответствующие документы и отчёты. Сумма составляет до 200 000 руб., срок — до 3 лет. Переплата — 27,9–31,9%. При этом заёмщик должен быть старше 25 лет.
5. «Привилегия». Этот продукт выдаётся только тем клиентам, которые заслужили доверие банка. Ставка составляет 21,9% годовых, максимальный срок — 5 лет. Сумма — до 750 000 руб.

По статистике, в ОТП Банк взять кредит наличными на максимальную сумму могут только внутренние клиенты учреждения, которые уже выплатили кредит без просрочек либо имеют депозитные вклады.

Требования к заёмщикам

В таком учреждении, как ОТП банк кредит наличными взять может лишь тот, кто соответствует требованиям. При несоответствии хотя бы одному из них в получении может быть отказано.

1. Гражданство РФ.
2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ.
3. Возраст в пределах 21–65 лет.
4. Наличие постоянного места работы и стаж на последнем месте не меньше трёх месяцев.

Необходимые документы

Чтобы оформить потребительский кредит, нужно предоставить следующие документы.

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС и пенсионное удостоверение (при наличии).
3. Для заёмщиков с постоянной занятостью — информация об ИНН организации.
4. Документ, подтверждающий доход: копия сберкнижки, выписка со счёта в банке, справка о размере пенсии и т.д.
5. Для предпринимателей — свидетельство о регистрации ИП.

При наличии постоянного места работы и предоставления заверенной копии трудовой книжки клиент может рассчитывать на сумму в пределах 200 000 400 000 руб.

При желании взять большую сумму нужно предоставить справку о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, заверенную работодателем.

Как подавать онлайн-заявку на кредит наличными в ОТП банке?

Отправить заявку на получение кредита можно разными способами. Наиболее простой и популярный — подача в онлайн режиме.

Чтобы это сделать, нужно зайти на страницу учреждения и открыть специальную анкету. Ее надо заполнить, указав ФИО, дату рождения, контактную информацию, место жительства, тип занятости и кредитную историю. Также нужно согласиться с обработкой и хранением данных и подтвердить отсутствие американского гражданства.

После этого анкета отправляется на предварительное рассмотрение. Обычно банк принимает решение в течение 15 минут.

Существуют и другие способы подачи заявки. Так, это можно сделать, заполнив анкету в магазинах-партнёрах банка, которых на данный момент более 27 000. Это оптимальный способ, если средства нужны вам для покупки чего-то конкретного. Также можно подать заявку по телефону или при непосредственном посещении отделения банка.

Расчёт кредита с помощью онлайн-калькулятора

Для удобства можно предварительно рассчитать займ, используя кредитный калькулятор. Эта программа быстро подсчитает регулярный платёж, общую переплату и сумму погашения, выдаст таблицу, которая будет содержать информацию с суммами и датами взносов, остатком основного долга и т.д.

Преимущества использования онлайн-калькулятора следующие.

1. Вы заранее узнаете ежемесячный платеж при минимальном и максимальном проценте, конечную сумму для погашения, и сможете оценить, справитесь ли вы с кредитом.
2. Можно рассчитать несколько разных кредитных продуктов, сравнить их для себя и выбрать оптимальный.
3. Вы сэкономите время. Те же расчёты можно сделать в отделении банка, но вариант с калькулятором однозначно лучше в плане экономии времени и сил.

Произвести расчёты можно по ссылке: http://101.credit/banks/otp-bank/kreditnyj-kalkulyator/.

Способы погашения кредита

Также нужно разобраться с тем, как погашать кредит. ОТП банк предлагает немало возможностей это сделать.

Наличными

Если вы хотите вносить платежи наличными деньгами, можно использовать для этого следующие способы.

1. Терминалы самообслуживания. Наиболее простой способ. Средства зачисляются в тот же день.
2. Банкоматы. В банкоматах можно погасить кредиты по платёжным картам ОТП Банка.
3. Платежная система КИБЕРПЛАТ. Средства зачисляются на следующий день. Комиссия составляет 1,5%, но не меньше 50 рублей.
4. Связной. В любом из салонов Связного можно погасить задолженность. Комиссия составляет 1%, но не меньше 50 рублей. Средства поступают на счёт на следующий рабочий день после платежа.
5. Мегафон. То же самое можно сделать в любом салоне Мегафона. Комиссия и сроки зачисления средств аналогичны.
6. Платёжная система Рапида. Оплачивать кредит можно через кассы таких крупных розничных сетей, как Техносила, Эльдорадо, М-Видео, а также терминальные сети. Средства поступают на следующий рабочий день. Комиссия составляет 1% от суммы, но не меньше 50 рублей.
7. Система денежных переводов Юнистрим. Позволяет внести средства в счёт потребительского кредита или задолженности по кредитной карте. Зачисляются на следующий рабочий день.
8. Почтовый перевод. Погасить кредит также можно в отделениях почтовой связи ФГУП Почта России.

В онлайн-режиме

Для этого существуют следующие способы.

1. С карты иного банка. Можно перевести средства с карты любого другого российского банка. Для этого потребуется информация, которая указана на карте списания и номер счёта в ОТП банке. Средства зачисляются на следующий рабочий день. Комиссия составляет 2%.
2. Сервис Золотая Корона — погашение кредитов. При оплате по номеру счёта платеж зачисляется моментально. Услуга предполагает комиссию в 1%, но не меньше 50 рублей.
3. Терминалы и кошелек Visa QIWI Wallet. Средства зачисляются моментально. Комиссия составляет 1,6%, но не меньше 100 рублей.
4. Через терминалы и кошелек Элекснет. Деньги зачисляются моментально. Комиссия составляет 1,4%, но не меньше 50 рублей.
5. С мобильного счёта. Средства зачисляются моментально. Комиссия (МТС) составляет 2,5%, но не меньше 60 рублей плюс 10 р.
6. Через платёжные онлайн-системы. Сроки зачисления и величина комиссии будут определяться выбранной системой.

Также для оплаты кредита можно использовать банковские переводы.

1. Перевод с собственного счёта. При наличии средств на текущем счёте или дебетовой карте ОТП можно погасить кредит через интернет-банкинг путём бесплатного перевода между счетами.
2. Банковский платеж. Можно оправить средства в любом банке России, направив платёж по соответствующим реквизитам. Сроки зачисления определяются выбранным банком и обычно составляют 3–5 рабочих дней. Комиссия взимается в соответствии с банковскими тарифами.
3. Через бухгалтерию по рабочему месту. Можно упростить процесс внесения платежей, поручив бухгалтерии предприятия, на котором вы трудитесь, ежемесячно перечислять на счёт банка средства из заработной платы.

Полезные для клиента сервисы

Для контроля своих финансовых обязательств банк предлагает ряд сервисов.

Интернет-банк

Интернет-банк ОТПдирект позволяет получать всю необходимую информацию о движении средств и реквизитах счетов. Тут вы можете узнать свой график платежей, сумму задолженности и дату погашения. Также в онлайн-режиме доступна вся информация по вкладам, кредитным и дебетовым картам.

В режиме онлайн можно совершать переводы в друге банки, оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и интернет. Можно создать шаблон регулярного платежа по кредиту, что позволит не пропустить необходимую дату и избежать просрочек.

Подключение и использование онлайн-банкинга бесплатное.

Мобильные приложения

Банк предлагает два приложения — полноценный интернет-банк и упрощённый вариант для заемщиков. Их можно скачать бесплатно, используя App Store и Google Play.

Мобильный банк ОТПдирект позволяет задействовать все возможности интернет-банкинга, но используя телефон или планшет. Логин и пароль применяются аналогичные.

Также можно скачать кредитный помощник ОТПдирект для тех, кто является заёмщиком банка. Он характеризуется лёгким интерфейсом и простой авторизацией. Тут вы отследите всю информацию о кредите. Можно узнать сумму платежа на данный момент, получать оповещения о скорой дате внесения платежа, следить за всеми выполненными и предстоящими платежами.

СМС-банк

СМС-банк может прийти на помощь при отсутствии интернета. Короткие СМС-команды позволят получить от банка ответную СМС с необходимой информацией, в том числе и по кредитам. Также эта услуга даёт возможность моментально получать информацию. Это повышает безопасность платежей и позволяет контролировать свои средства. Подключить услугу можно через звонок в справочную службу банка или через интернет-банкинг.

Заключение

ОТП банк, кредит наличными в котором пользуется большой популярностью, предлагает достаточно выгодные и лояльные условия. Организация быстро принимает решение по кредитованию, а несколько программ позволяют выбрать максимально подходящий вариант.

(Пока оценок нет)

Загрузка...