Как ведущая финансовая компания России, Сбербанк разрабатывает линейки предложений для всех категорий клиентов. С оптимальным учетом их потребностей и возможностей. Кредит пенсионерам в Сбербанке предлагается на лояльных условиях, а выдается по упрощенной схеме. Все это направлено на обеспечение комфорта в обслуживании клиентов пенсионного возраста. И, разумеется, привлечение как можно большего их количества.
Виды кредитов для пенсионеров
Потребительский кредит для пенсионеров доступен в любом банке, но наиболее интересные и разнообразные по целевому назначению из них представлены в Сбербанке. Причем каждый клиент, достигший пенсионного возраста, может выбрать наиболее подходящий для него по условиям и типажу.
С учетом того факта, что пенсионеры стараются экономить средства, при оформлении займов на крупные суммы они рассматривают предлагаемые кредитные продукты максимально пристально. И выбирают среди доступных видов весьма основательно.
Кредитные карты
Взять кредит в Сбербанке пенсионерам предлагается в виде оформления кредитной карточки. Это наиболее распространенный вид кредитования людей старше 55 лет.
Наиболее выгодные условия по кредитке предоставляются в случаях, когда расчеты по ней производятся в безналичном варианте. При обналичивании средств с карточного счета и процент за проведение операции выше, и ставка применяется сразу после ее завершения.
В Сбербанке дают кредит пенсионерам в виде пластиковой карты трех типов:
- Gold (золотая категория) – лимит до 600 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год,
- Classic (классический продукт банка) – лимит до 500 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год,
- VISA Momentum – лимит до 120 тысяч рублей под 25,9-33,9% в год.
Грейс-период по всем видам карт составляет до 55 дней. Но при условии, что расчеты производятся в безналичном виде. Это означает, что вернуть деньги без начисления процентов можно в течение указанного срока.
Проще всего оформить кредитную карту тем, кто уже получает пенсию посредством Сбербанка. Таким клиентам банк позволяет стать владельцем кредитки по упрощенной схеме. Понадобится лишь предъявить свой паспорт и заполнить соответствующее заявление.
Остальным пенсионерам необходимо предоставить полный пакет документов. И, конечно, соответствовать требованиям учреждения для данной категории клиентуры.
Потребительские кредиты
Пенсионный кредит потребительской линейки наиболее выгоден для тех, кто получает пенсионные выплаты или заработную плату (работающим пенсионерам) посредством Сбербанка.
В таком случае эта категория клиентов может рассчитывать на следующие условия:
- кредитный лимит в размере до 5 миллионов рублей,
- срок кредитования от 36 до 112 месяцев,
- минимальная величина займа от 30 тысяч рублей,
- отсутствие необходимости оформления залогового обеспечения.
Перед тем, как взять кредит, пенсионеру рекомендуется ознакомиться с предлагаемыми процентными ставками. При оформлении в отделении Сбербанка пользование заемными средствами обойдется в 12,4-19,4% за год. При открытии кредита через сайт –, в 11,9-18,9% в год.
Чем больше сумма займа, тем ниже будет ставка. Но при условии, что потенциальный клиент пройдет проверку платежеспособности и соответствует всем требованиям учреждения.
Возможно, перед оформлением займа следует ознакомиться с условиями, на которых выдается кредит пенсионерам: условия в Почта банке, к примеру, могут быть более интересными. В учреждении действует предложение «Гарантированная ставка», при которой заемные средства предоставляются под 12,9% за 12 месяцев.
Займ без обеспечения
Сбербанк обычно предъявляет высокие требования к клиентам, которые не готовы предоставить залог под оформляемый займ. Особенно, если они достигли преклонного возраста.
Без поручителей и справок получить займ могут исключительно те, кто уже обслуживается в учреждении. То есть, получает пенсионные выплаты на карту Сбербанка или пользуется иными его продуктами.
Условия кредитования без обеспечения для обладателей пенсионного удостоверения следующие:
- пользование заемными средствами в течение 3-60 месяцев,
- минимальная величина займа составляет 30 тысяч рублей,
- максимальная величина займа составляет 3 миллиона рублей.
Процентная ставка варьируется в зависимости от категории получателя кредита, а также от оформляемой суммы:
- до 250 тысяч рублей действующим клиентам 12,9-19,9% в год, остальным – 13,9-19,9% в год,
- от 250 до 500 тысяч рублей всем клиентам 14,5-15,5% в год,
- свыше 500 тысяч рублей всем клиентам 12,5-13,5% в год.
Основным требованием банка к выдаче такого кредита для пенсионеров – возраст на момент полного погашение займа не более 75 лет.
Деньги под поручительство
Под залог средства в Сбербанке выдаются более часто. Поскольку в этом случае учреждение имеет страховку на случай невозврата выданных средств.
Для неработающих пенсионеров предоставить в залог допускается движимое или недвижимое имущество, находящееся в собственности. На него будет наложено обременение, а в случае нарушения условий кредитного договора – оно перейдет в собственность банка.
После завершения переоформления прав собственности имущество выставляется на аукцион и реализуется для покрытия понесенных Сбербанком убытков.
Под поручительство пенсионеры могут открыть кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок пользования заемными средствами составляет от 3 до 60 месяцев. За каждые 12 месяцев придется оплатить ставку в размере от 12,9 до 18,9%.
Каждое кредитное соглашение заключается на условиях, разработанных по согласованию обеих сторон. При этом учитывается статус потенциального клиента, уровень его заработка и кредитная история за прошлые периоды.
Деньги под залог недвижимости
Взять кредит в Сбербанке для граждан пенсионного возраста можно, предоставив в качестве залога недвижимость. Это позволит получить более крупную сумму, с более низким процентом.
Подписание кредитного соглашения осуществляется при наложении обременения на недвижимость, подтверждении платежеспособности потенциального заемщика, а также при соблюдении возрастного требования (полное погашение займа до 75 лет).
Без предоставления справки о доходах возрастной ценз снижается до 65 лет. Этот нюанс стоит учитывать при принятии решения о подписании договора о займе.
Максимальный срок предоставления кредита под залог недвижимости составляет 20 лет. Рассчитывать пенсионер может на сумму от 500 тысяч до 2 миллионов рублей. При этом получить больше 60% от стоимости обременяемой недвижимости нельзя.
Процентная ставка определяется в совокупности оценочных параметров. Стартовое значение устанавливается на уровне 12% годовых. Далее добавляется 0,5%, если заемщик не является действующим клиентом банка. И еще 1%, если не оформляется страхование от Сбербанка.
Ипотека
Пенсионное удостоверение дает клиентам Сбербанка возможность оформить ипотечный займ. В учреждении действуют несколько программ кредитования для этой категории граждан.
Первоначальный взнос определяется в пределах от 15-20% от величины приобретаемой недвижимости. Ставка по кредиту составляет 11,9-12,9% в зависимости от типа жилья (новострой, вторичное жилье, государственное ипотечное субсидирование).
Средняя продолжительность выдачи займа – не более 30 лет. При условии, что на момент его погашения заемщику исполнится не более 75 лет.
Стоит отметить, что в других банках возрастной ценз не такой лояльный. В Россельхозбанке, например, ипотечное кредитование осуществляется на срок не более 10 лет.
Автокредитование
Для пенсионеров, желающих приобрести автомобиль, оказывается услуга автокредитования. Она распространяется на транспортные средства отечественного или китайского производства не старше 5 лет. Автомобили иного производства должны быть не старше 10 лет.
Величина предоставляемого займа может быть от 45 тысяч до 5 миллионов рублей. Вернуть его нужно будет в согласованный срок от 1 до 5 лет.
При наличии у пенсионера справки о доходах банк полностью оплачивает стоимость транспортного средства. Если этот документ не предоставляется, то заемщик оплачивает 30% за счет собственных средств в обязательном порядке.
Ставка процента определяется для каждого случая индивидуально в зависимости от совокупности параметров заключаемого соглашения. В среднем ее величина колеблется от 10,5 до 15% в год.
Максимальный срок
Наиболее длительный период кредитования устанавливается для ипотечного займа. Это обусловлено величиной суммы займа. Ведь, как правило, вернуть крупный долг в короткий срок для пенсионеров затруднительно.
Поскольку Сбербанк стремится идти навстречу своим клиентам, наиболее проверенным из них он предлагает самые выгодные условия. По всем видам кредитов, но в рамках действующего регламента.
Соответственно, пенсионеры, являющиеся клиентами Сбербанка, вправе рассчитывать на кредитование по максимальным срокам.
Льготные программы
Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых, государство предоставляет свою поддержку. В частности, при покупке автомобилей и жилья.
Приобретение транспортных средств отечественного производства 2/3 от ставки кредита спонсирует государство. То есть, при ставке 12% годовых пенсионеру предстоит выплачивать 8%. А остальное банку компенсирует ЦБ РФ.
При государственной поддержке доступно также приобретение жилья. Для оформленного до 2018 года ипотечного кредита максимальная сумма компенсации составляет 3 миллиона рублей. Для ранее взятых займов – 2 миллиона.
Сбербанк является участником всех действующих на территории РФ программ социальной поддержки. Для включения пенсионера в подходящую программу потребуется предоставить необходимые документы.
Требования к получателям
Чтобы правильно рассчитать схему получения и выплаты займа, важно определить его параметры. А они во многом зависят от того, насколько потенциальный заемщик соответствует требованиям Сбербанка.
В общем виде требования учреждения к клиентам, вышедшим на пенсию, выглядят так:
- гражданство и пенсионное удостоверение Российской Федерации,
- соответствие возрастному цензу на момент открытия и погашения кредита,
- фактическое место жительства в регионе присутствия Сбербанка,
- совокупный трудовой стаж за 5 лет до момента выхода на пенсию в объеме не менее полугода (неработающим пенсионерам),
- стаж трудоустройства на текущем месте не меньше 3 месяцев (работающим пенсионерам),
- пользование продуктами Сбербанка (перечисление пенсионных выплат, заработной платы, применение пластиковых карт).
Кандидатура каждого потенциального клиента рассматривается в индивидуальном порядке. В зависимости от целевого назначения займа требования к заемщику могут быть пересмотрены.
Необходимые документы
Для действующих клиентов Сбербанка подготовка кредитного соглашения осуществляется на основании предъявления паспорта РФ. Потому что остальные данные о будущем заемщике у учреждения уже есть.
А вот новоиспеченным плательщикам потребуется собрать пакет документов:
- справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или в виде выписки по счету,
- заверенная выписка по заработной плате,
- документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог,
- ксерокопии паспортов доверенных лиц (созаемщиков или поручителей),
- заверенные документы, подтверждающие наличие источников дополнительного дохода.
На сайте Сбербанка представлен подробный перечень требуемой документации, а также инструкции по ее оформлению. Там же размещена онлайн-заявка для открытия кредита через интернет.
В случае необходимости банк может затребовать предоставление дополнительных справок или выписок. Рекомендуется предоставлять исключительно достоверные сведения, ибо при выявлении подложных справок учреждение может отказать заемщику в обслуживании.
Сбербанк не просто так занимает лидирующие позиции среди финансовых организаций в России. Он стремится сотрудничать не только с коммерчески выгодной клиентурой, но и с рискованными категориями граждан. К коим относятся и пенсионеры. Для них разработана специализированная линейка продуктов. Кредиты на льготных условиях позволяют пенсионерам максимально эффективно пользоваться заемными средствами. А Сбербанку – повышать уровень лояльности среди своих клиентов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
