Кредитная карта –, один из инструментов, предоставляемых сегодня российскими банками. Пластик предлагается практически каждому клиенту, оформившему вклад или положительно выплатившему кредит. Карты различаются по статусу, по возможностям, по платежной системе. При этом кредитки так же, как и потребительские займы имеют определенный процент на выплату наличных. Далее, рассмотрим, что такое кредитная карта с низкой процентной ставкой и особенности ее оформления.
Сущность кредитных карт
Кредитка –, платежный инструмент банка. Она позволяет владельцу расплачиваться за покупки и услуги в различных магазинах и интернет приложениях. По пластику запрещены переводы и платежи, а снятие наличных облагается процентом. В связи с этим кредитная карта значительно отличается от дебетовой.
Особенности кредиток следующие:
- наличие беспроцентного периода, когда за пользование деньгами не нужно выплачивать процент,
- ежемесячный платеж составляет 5% от долга плюс годовые проценты за кредит,
- пластик с самым низким процентом годовых может быть выдан без проверки кредитной истории заемщика, если он оформит в банке вклад или откроет расчётный счёт.
Пластик может являться инструментом для выдачи кредита либо использоваться как дебетовая, если клиент вносит на неё собственные средства сверх установленного кредитного лимита. Отметим, что при первичном оформлении пластика заемщику может быть предоставлен минимальный лимит. Но лимит со временем увеличивается, то есть, взяв пластик на 15-20 тыс. руб. и правильно его использовав можно надеяться на увеличение лимита до 100 и более тысяч рублей через 6 месяцев
Конечно, это согласовывается с клиентом. Для этого банк присылает на телефон код согласия на изменение лимита. Если клиент согласен на увеличение, то необходимо отправить код в ответном SMS. Лимит будет увеличен моментально.
Виды кредитных карт с низким процентом
Сегодня существует великое множество кредитных карточек с маленькой процентной ставкой, которые отличаются между собой по платежной системе, уровню, процентной ставки. Пластик может принадлежать стандартному и классическому, золотому и платиновому уровню и выше. От уровня зависит процент: чем выше уровень, тем ниже процент по кредиту. Но высокий уровень должен обеспечиваться соответствующими условиями:
- необходимость совершать определённое количество операций по карте,
- необходимость сохранения среднего остатка по счёту в сумме свыше 40000 руб.,
- годовое обслуживание пластика достаточно дорого.
Таким образом, несмотря на то, что процентная ставка по платиновым карточкам гораздо ниже, чем по стандартным, обслуживание пластика обойдется клиенту дороже. Если обслуживание стандартной карты составляет примерно 700 руб. в год, то обслуживание пластика золотого уровня и выше может обходиться от 4000 руб. и выше.
При использовании пластика высокого уровня стоит помнить и о некоторых преимуществах помимо низкой процентной ставки. Так, владелец пластика может подключить на выбор бонусную программу и накапливать баллы или мили. У владельцев золотой карты достаточно широкий список партнеров, которые принимают к оплате бонусы и начисляют повышенный кэшбэк. Также владелец карты высокого уровня может участвовать в закрытых мероприятиях таких, как распродажи модных домов, различные автопати и так далее.
Таким образом, приобретая пластик высокого уровня, клиент попадает в мир привилегий. При этом чем выше уровень карты, тем дороже ее обслуживание, но тем больше привилегий получает владелец. В остальном работа с пластиком точно такая же, как и при любом другом уровне.
Отдельно стоит сказать о моментальных карточках. Эти карточки наиболее дешевые в обслуживании и позволяют клиенту моментально оформить займ. Сегодня банки в основном предлагают кредитование с помощью карт Виза или MasterCard. Это международные платежные системы, а значит, клиент может надеяться на получение медицинского и юридического обеспечения, и беспрепятственное снятие денег как в России, так и за рубежом.
Много споров ходит в интернете о том, какую карту лучше оформить: Мастеркард или Виза. На сегодняшний день нет однозначного ответа на этот вопрос, поскольку платежные системы существует очень давно и достаточно хорошо зарекомендовали себя. Особых отличий между ними не выявлено.
Как оформить пластик под низкий процент
Для того, чтобы получить низкий процент по кредитной карте, необходимо соблюдать ряд нюансов. Прежде всего, это касается оформления страховки и подбора программы. Оформление страховки позволяет заемщику и банку получить финансовую защиту при выплате кредита. Банк, в свою очередь, получает защиту от риска, а следовательно, может снизить процентную ставку.
Страховка может быть оформлена в страховой компании либо в банке –, банковские учреждения не имеют претензий на этот счёт. Также они не имеют претензий к наполняемости полиса: можно приобрести самую недорогую программу. В случае наступления страхового случая выплачивать банку средства будет не клиент и его семья, а страховая компания.
Также снизить процент поможет качественный подбор программы. Сегодня банки предлагают настолько широкий арсенал кредитных карт, в котором достаточно просто запутаться. Поэтому перед получением пластика необходимо проконсультироваться со специалистом.
Средней процентной ставкой является 24% годовых, но есть банки, работающие с картами под 19% и под 50%. Поэтому отбирая программу необходимо тщательно изучить тарифную политику. Получая кредитную карту, например, в Аксон банке, клиент может выбрать: включить стоимость страховки в кредит или не включать. При этом необходимо исходить из того, насколько снижение ставки будет выгоднее отказа от страховки. Если сумма кредита достаточно большая и карточкой планируется пользоваться долгое время, то есть смысл оформить страховой полис. Кроме этого, некоторые банки категорически отказывают клиентам в выдаче кредитной карты, если у них отсутствует страховка. Это незаконно, но банк имеет право отказать без объяснения причин.
Алгоритм получение кредитного пластика со всеми нюансами выглядит следующим образом:
- необходимо обратиться к банковскому специалисту с паспортом,
- специалист позволит заполнить анкету на карту, в которой указываются основные сведения о клиенте, месте работы, телефоны, а также основные параметры карты, в частности, ее разновидность и сумма лимита,
- после анкеты специалисты отправляют заявку на рассмотрение, которое длится не более 1 часа. Клиента проверяет служба безопасности и выносит свой вердикт. Если он положительный, то пластик можно получить моментально, если это карта моментальной выдачи (как правило, стандартного уровня) либо подождать 10-14 дней, если карта относится к высокому уровню.
Стоит отметить, что производство пластика достаточно длительно из-за того, что на лицевую сторону карты наносится эмбоссированная надпись о фамилии и имени владельца. Такой пластик более функционален, и позволяет с легкостью идентифицировать владельца, например, если карта была забыта в магазине.
Пластик уровня Моментум выдаётся моментально. Функционал по нему ограничен, как и кредитный лимит, но зато клиент может получить эту карточку сразу, в течение одного часа после обращения в банк.
При получении карты специалист выдаст конверт с пин-кодом и договор на пластик. В договоре прописаны все основные условия пользования кредитом, которые необходимо тщательно изучить перед подписанием. В отличие от обычного вида кредита, которые можно отменить в течение 3 суток после заключения договора, карточный кредит отмене не подлежит, и пластик считается выданным с момента подписи договора.
После того, как карта окажется на руках, ее необходимо активировать. Активация производится в любом банкомате, принадлежащем банку-эмитенту. Необходимо вставить карту в банкомат, ввести пин-код или осуществить какую-либо операцию, например, запросить баланс. Пластик станет активированным и по нему можно совершать расходные операции.
Для того, чтобы осуществлять контроль за своим кредитным счётом более качественно, лучше сразу подключить онлайн кабинет. Сделать это можно с помощью специалиста при заключении договора либо в банкомате при активации карты.
Разновидности пластика с низким процентом
С пластиком работают различные банки, поскольку это позволяет получать определенную доходность. Для клиента пластик очень удобен тем, что средства всегда находятся «под рукой», и для их получения не нужно ходить в банк и подавать длительную заявку:
- Альфа-банк предлагает несколько разновидностей пластика, среди которых кредитные и дебетовые карты. Альфа-банк предлагает следующие условия: процентная ставка –, 29% годовых, льготный период –, до 120 дней, платеж –, 5% от суммы плюс процент. Таким образом, на сегодняшний день Альфа-банк предлагает карту с самым максимальным льготным периодом,
- Сбербанк. Пластиковые карты здесь не настолько популярны, но банк предлагает несколько разновидностей. Основными параметрами являются: льготный период –, 50 дней, платёж –, 5%, процентная ставка –, 29% годовых. Сбербанк позволяет снизить процентную ставку путем оформления страховки,
- ВТБ 24. Предлагает самые низкие ставки по кредитным картам. Арсенал карт достаточно узок. Параметры следующие: ставка –, от 25%, сумма ежемесячного платежа –, 7% + годовой, кредитный лимит –, до 600 000 руб.
Таким образом, если необходимы средства на крупную покупку, то можно оформить карту ВТБ. Процент –, средний по России, а вернув в средства на счёт своевременно, клиент освобождает себя от излишней уплаты процентов.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
