С развитием банковской системы и ростом числа предложений по всем видам кредитования, ипотека для пенсионеров стала реальностью. Перечень банков, сотрудничающих с ними, довольно мал, тем не менее, можно подобрать схему кредитования, которая будет соответствовать потребностям и финансовым возможностям.
Возможность получения ипотеки пенсионерами
Для получения ссуды любого вида потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду требований, предъявляемых кредитной организацией своим клиентам. Пенсионер для участия в ипотечной программе должен подтвердить уровень финансовой обеспеченности, достаточный для ежемесячных платежей. По закону отчисляемая сумма не должна превышать 45 % от доходов должника.
Рассчитать значение ежемесячных платежей можно воспользовавшись специальным калькулятором, имеющимся на сайте любого банка.
Вычисления производятся на основании стоимости покупаемого объекта, суммы первоначального взноса и длительности кредитования.
Оценивая свои возможности, нужно помнить, что погашать кредит придется за рекордный срок, так как максимальный возраст заемщика на момент погашения долга чаще всего составляет 65 лет. Соответственно, человеку, обратившемуся за ссудой в 62 года, придется погасить ее за 3 года. Это неизменно скажется на размере требуемых взносов.
Помимо хорошей кредитной истории, факторами, повышающими вероятность положительного ответа на вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру, служат:
- наличие недвижимого имущества, служащего залогом,
- страхование жизни,
- участие трудоспособного созаемщика,
- открытый в этом банке вклад или получение пенсии на выпущенную им карту.
Также предпочтение банка, безусловно, может быть отдано следующим категориям:
- работающие пенсионеры,
- супружеские пары.
Обязательным условием получения ипотеки пенсионером банки ставят наличие трудоспособного поручителя, например, детей или внуков. Одинокому старику, получающему маленькую пенсию и не имеющему иных доходов, в выдаче кредита откажет любой банк. Также обязательными условиями получения кредита является наличие российского гражданства и регистрации.
Банки готовые к сотрудничеству с пенсионерами
Не все финансово-кредитные организации предлагают программы ипотечного кредитования пенсионеров. Однако, с каждым годом их перечень расширяется. Наиболее популярными и оптимальными по условиям считаются предложения следующих банков:
- Сбербанк.
- Транскапиталбанк.
- Россельхозбанк.
Если есть необходимость, то может быть оформлена ипотека до 75 лет. Какие банки могут выдать займ на таких условиях:
- Сбербанк.
- Транскапиталбанк.
Порядок оформления
Ипотечный кредит для пенсионеров оформляется аналогично любому другому кредитному продукту. Для его получения необходимо предоставить банку следующий пакет документов:
- заполненную анкету,
- паспорт,
- копию пенсионного удостоверения,
- анкету и удостоверения личности созаемщиков и поручителей,
- пенсионное свидетельство,
- справку из пенсионного фонда,
- выписку с банковского счета,
- подтверждение иных источников дохода, например, ренту от сдачи имеющего жилья,
- документы по кредитуемому объекту недвижимости (могут быть предоставлены после одобрения заявки),
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса,
- документы по предоставляемому залогу
Работающие пенсионеры также должны предъявить:
- справку 2-НДФЛ,
- справку, оформленную по установленным банкам нормам, предоставляемую организацией-работодателем.
Ипотека пенсионеру в Сбербанке
Сбербанк по праву считается наиболее лояльным к пожилым лицам и предлагает разные виды кредитов на оптимальных условиях. Пенсионеры могут взять займ на следующие объекты недвижимости:
- квартиры вторичного фонда,
- квартиры в доме, находящемся на этапе строительства,
- загородный дом,
- участок земли под строительство.
Среди преимуществ решения взять ипотеку в Сбербанке можно отметить низкие ставки по кредиту, увеличенный по сравнению со многими другими учреждениями срок погашения займа, различные бонусные акции, а главное — возможность взять кредит, будучи старше 65 лет. Важный аспект: к моменту достижения заемщиком 75-ти лет кредит должен быть полностью погашен.
Обращаясь в Сбербанк можно рассчитывать на следующие условия ипотеки для пенсионеров:
- первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья,
- минимально возможная ставка — 7,4 % в год (при покупке вторичного жилья — от 9,1%),
- срок кредитования достигает 30 лет,
- отсутствие комиссий,
- возможность погашения по аннуитетной схеме.
При этом в качестве залога может выступать любая недвижимость, хоть имеющаяся ранее, хоть приобретаемая по ипотеке.
Оформить ипотеку в Сбербанке могут как работающим, так и неработающим пенсионерам. Но нужно отметить, что первой категории граждан получить займ будет значительно легче, так как банк предпочитает кредитовать людей с более высоким уровнем доходов. Для тех, кто получает пенсионные выплаты на выпущенную Сбербанком карту, предусмотрена уменьшенная процентная ставка. Это единственные льготы по ипотеке, на которые предусмотрены для пенсионеров. Большинство возможных послаблений рассчитаны на молодые семьи.
Ипотечное кредитование военного пенсионера
Большинство банков, предлагающих специальные программы ипотеки для действующих военных, работают и с теми лицами, которые уже вышли в отставку. Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке будет выдана гораздо охотнее, чем обычным гражданам, достигшим нетрудоспособного возраста. Главные преимущества военного пенсионера, упрощающие получение займа:
- Поддержка государства — пособие на погашение платежей по кредиту. Благодаря ему любой банк быстро и охотно оформит выдачу ипотеки. Однако, право на такую помощь имеют только те, кто отслужил свыше 10-ти лет.
- Возможность направить на погашение ипотечного займа средства, накопленные на счету в рамках программы по жилищному обеспечению военнослужащих.
- Размер пенсии, значительно превышающий доходы гражданских пенсионеров
- Возраст выхода на пенсию военного значительно ниже. А значит человек имеет возможность устроиться на гражданскую работу и обеспечить себе дополнительный доход.
Ипотека пенсионеру в иных банках
Вторым банком, поддерживающим выдачу ипотеки лицам в возрасте до 75 лет, является Транскапиталбанк. Предлагает он займы на следующих условиях:
- первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья,
- минимально возможная ставка — 7,7% годовых,
- срок, на который может быть выдана ссуда, достигает 30 лет.
Можно обратиться и в Россельхозбанк, но он готов работать только с теми заемщиками, кому на момент погашения долга будет не более 65 лет. Главные условия ипотеки:
- первоначальный взнос — 15% от стоимости жилья,
- минимально возможная ставка — 8,95% годовых.
Все приведенные выше данные являются справочными. Банки рассматривают каждую заявку индивидуально и соответственно устанавливают процентную ставку и сумму первого взноса исходя из платежеспособности клиентов и множества иных факторов.
Ипотека без первого взноса
Важно поговорить и том, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье без первоначального взноса. Оптимальный вариант его положительного решения — предоставление в залог другого объекта недвижимости. Например, им может служить квартира, находящаяся в другом городе, если необходимость ипотеки вызвана переездом.
Также при потребности в расширении, в залог можно предоставить жилье меньшего размера. Это может быть гораздо выгоднее, чем продавать имеющуюся собственность Ряд банков готовы выдавать кредит, не требуя ни первоначального взноса, ни и залога. Но ими используется схема с завышением.
Ипотека без процентов — миф
Многие пенсионеры, имея ограниченный доход, задаются вопросом можно ли получить деньги на покупку жилья без процентов. В реальности бесплатный кредит невозможен ни для кого.
Даже если банк в погоне за красивой рекламной кампанией объявляет, что выдает ссуды под нулевой процент, внимательный клиент заметит оговоренные в договоре займа различные комиссии. Общая сумма их может привести к существенным переплатам, превышающим выплату по процентам в других банках. Поэтому нужно быть очень осторожными с понятием беспроцентная ипотека.
Обратная ипотека
Так называемая обратная ипотека предназначена для одиноких стариков, имеющих в собственности жилье, но желающих получить дополнительный доход помимо пенсии. При заключении подобного договора банк ежемесячно перечисляет человеку установленную сумму. Возвращать ее не требуется. После смерти заемщика жилплощадь, служившая залогом, переходит в распоряжение кредитора.
Подводя итоги, важно еще раз упомянуть необходимость тщательно взвесить свои силы перед обращением за ипотекой. Собираясь за кредитом, нужно помнить, что при просрочке платежей начисляется пени, составляющая 0,2-0,5 % от ожидаемого взноса. Также некоторые банки взимают комиссию за ведение счета, размер которой может достигать 3% от величины кредита. Очень важно тщательно изучить все условия и грамотно спланировать бюджет.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
