Ипотечный кредит –, это предоставление крупной суммы денег на длительный срок. Именно поэтому банки достаточно строго подходят к отбору потенциальных заемщиков. Предъявляются требования и к личности заемщика, и к месту его работы, уровню дохода, а также к обеспечению заявки. Среди обеспечения выделяется залог и поручительство. Далее рассмотрим, нужны ли поручители для ипотеки в Сбербанке, и какую ответственность они несут перед финансовым учреждением.
Ипотека в Сбербанке
Сегодня Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, которые можно объединить в группы:
- на приобретение готового и строящегося жилья,
- ипотека, учитывающая в качестве первоначального взноса материнский капитал,
- на строительство загородной недвижимости, на земельные участки,
- военная ипотека.
Таким образом, получить ипотеку в этом банке может любой, кто сумеет доказать свою платежеспособность. Большой ассортимент программ и низкие процентные ставки сделали Сбербанк номером один в рейтинге ипотечных компаний.
В 2018 году процентные ставки начинаются от 6% на ипотеку с государственной поддержкой. Государство оплачивает первоначальный взнос социальным категориям населения: врачам, учителям, многодетным семьям. Срок ипотеки составляет до 30 лет.
Преимуществом сотрудничества с кредитным учреждением является возможность подать заявку в онлайн режиме, заранее рассчитав сумму ежемесячных платежей по калькулятору на сайте.
Сбербанк – один из немногих позволяет оформить займ без первоначального взноса. Кроме того, у учреждения имеется самостоятельная система оценки для объектов недвижимости, а значит, отсутствует необходимость искать экспертов самостоятельно. Услуга предоставляется бесплатно.
Кто такие поручители
Банк работает с разными категориями клиентов, и в качестве дополнительного обеспечения по займу может потребовать поручительство по ипотеке, предоставление созаемщиков и контактных лиц. Все три категории отличаются друг от друга своей функциональностью.
Так, контактные лица не несут никакой ответственности перед кредитным учреждением, поскольку клиент указывает их данные только для того, чтобы в случае, если банк не сможет связаться с клиентом, он сможет найти его через данных лиц. Среди контактных лиц часто указываются друзья, близкие родственники. Контактные лица не подписывают никаких документов, поэтому никакой ответственности перед банком у них возникнуть не может.
Созаемщики –, это лица, несущие первичную ответственность перед банком наряду с основным клиентом. Созаемщиков привлекают в случае, если дохода клиента не хватает для получения ипотечного кредита, если планируется приобретать жилье на двоих и так далее. При этом в банках практикуется как один созаемщик, так и 2-3 созаемщика. Соответственно, доли, которые они выплачивают ежемесячно, устанавливаются в договоре.
Поручитель –, это лицо, которое несет вторичную ответственность по кредиту. А его обязательства наступают только тогда, когда первичный заемщик не может оплачивать кредит в случае болезни, смерти или потери работы. Данные обстоятельства прописаны в договоре поручительства, который в обязательном порядке заключается при оформлении ипотечного кредита в присутствии всех сторон сделки: поручителя, заемщика и специалиста банка.
Договор поручительства выдается на руки и заемщику, и поручителю. Стоит отметить, что чем выше сумма ипотеки, тем больше поручителей может запросить банк. Чаще всего требуется два поручителя. При этом если заемщик младше 25 лет, то одним из поручителей в обязательном порядке должен быть родитель или другой старший родственник.
Особенности программы с поручителем
Нюансы оформления имеет ипотека с поручителем. Сбербанк предлагает множество программ, при которых оформление на небольшие суммы не требует предоставления дополнительного обеспечения, а также программы, требующие поручителей и залога:
- кредит на новостройку: по данной программе возможно получение средств на приобретение жилья в строящемся доме или новой квартиры. По данной программе поручитель предусмотрен, если сумма кредита свыше 750 тыс. руб. Если сумма ниже, то поручитель не требуется. Однако специалист банка может потребовать такое дополнительное обеспечение, если у учреждения возникли сомнения в благонадежности заемщика,
- кредит на вторичное жилье. Займ на покупку уже не новой квартиры облагается пониженными процентными ставками. Как правило, и сумма по такой программе достаточно небольшая в сравнении с первичным жильем и загородной недвижимостью. Но чаще всего на сумму свыше 750 тысяч руб. требуется поручитель. Кроме того, установлено ограничение по сумме первоначального взноса. Если сумма меньше 20% от стоимости квартиры, а сам кредит выше полутора миллионов, то необходимо предоставить двух поручителей. Подобные нюансы не прописаны в тарифной политике банка, но уточнить их можно через специалиста при оформлении,
- ипотека на загородную недвижимость. Сбербанк позволяет оформить ипотеку и на загородный дом, и земельный участок. При этом поручительство будет требоваться, только если кредит оформляет заемщик младше 25 лет, поскольку суммы по таким займам, как правило, небольшие. Однако если планируется строить коттедж, то это совсем другая статья расходов, а следовательно, и требования выше. В тарифной политике прописано, что для оформления кредита на коттедж требуются два поручителя, если сумма кредита превышает 10 млн. руб.,
- специальные ипотечные программы. Ипотечные программы не требуют предоставления поручителей, поскольку гарантом является государство. Среди таких программ: ипотека молодым специалистам, военная ипотека, ипотека под материнский капитал. Процентная ставка минимальная и по нормам законодательства 2018 года может составлять от 6% годовых. Первоначальный взнос, а также часть процентной ставки оплачиваются из Федерального государственного бюджета, поэтому банк несет низкие риски неуплаты, поэтому не предъявляет каких-либо особых требований к заемщику.
Не нужно предоставлять поручителя и зарплатному клиенту, если стаж работы более 3 лет, а организация является партнером банка.
Требования к поручителю
Поручитель также как и клиент должен соответствовать ряду требований, среди которых:
- возраст от 25 лет,
- наличие официального места работы и источника дохода в сумме от 30 000 руб.,
- российское гражданство и проживание в городе присутствия банка.
Поручитель должен иметь единолично достаточный доход для оплаты ежемесячных взносов, в случае если заемщиком что-либо случится. Именно поэтому и заемщик, и поручитель должны иметь зарплату не менее 30 000 руб. Процедура оформления договора поручительства очень простая, поскольку поручитель является не первичным заемщиком, то собирать большой список документов не имеет смысла.
Если сумма займа выше одного миллиона, то необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку о доходах 2-НДФЛ и второй документ на выбор: ИНН, СНИЛС и так далее. И после того, как документы предоставлены, специалист заполнит анкету и отправит ее на рассмотрение.
Отдельно рассмотрение поручителя не производится, а решение по заявке выдается в целом только заемщику. Данная информация является конфиденциальной, поэтому сообщать решение отдельно поручителю специалист не имеет права.
При положительном решении необходимо подойти в офис банка и заключить договор поручительства. Договор является двусторонним, а сторонами по нему выступают банк и поручитель. Договор может быть не востребован, если весь период действия договора клиент самостоятельно будет выплачивать средства, но при неоплате кредита основным заемщиком, ответственность за выплату, штрафные санкции и все прочие обязательства перед банком будет нести поручитель.
Таким образом, ответ на вопрос, кто может быть поручителем по ипотеке, достаточно прост –, любой совершеннолетний гражданин, имеющий официальный доход выше 30 000 руб. Поручительство по ипотеке –, это достаточно серьезная процедура, поскольку ипотека –, крупный займ.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
