В современном мире сложно найти человека, ни разу не пользовавшегося заемными средствами. Оформление кредита не является сложной процедурой, но получить деньги выходит не всегда. Банк вправе отклонить заявку, не объясняя причины клиенту. И ему приходится самостоятельно догадываться, почему не дали кредит. И как исправить эту ситуацию.
Испорченная кредитная история
На просторах сети самым распространенным ответом на вопрос «Почему банки отказали в кредите?» является плохая кредитная история. Что это значит?
Кредитный имидж – совокупная информация о ранее оформленных и погашенных займах. Если при выплате кредитов были допущены нарушения, это фиксируется в личном деле заемщика. Данные хранятся в Кредитном бюро, куда их передают финансовые учреждения согласно законодательству РФ.
При проверке платежеспособности потенциального клиента банк вправе запросить эти сведения. И на их основании принять решение о предоставлении займа.
Соответственно, рекомендуется выполнять свои долговые обязательства вовремя и в положенных объемах. Тогда кредитная история будет чистой, а банки охотнее выдадут необходимую сумму.
Кредитной истории вообще нет
Еще одним вариантом, почему не одобрили кредит, может быть отсутствие кредитного имиджа. То есть, недоступность данных о том, брал ли заемщик кредиты ранее, где и когда погасил.
Не получив нужной информации, банковские учреждения не имеют возможности проверить платежеспособность и ответственность потенциального клиента. И оценить свои риски при работе с ним.
Заемщику в таком случае не следует рассчитывать на оформление крупного займа. Но мелкие потребительские ссуды могут быть предоставлены. Поправить ситуацию поможет получение и корректное погашение нескольких малых займов.
Тогда появится положительная история кредитных операций, благодаря чему вероятность одобрения кредита на крупную сумму повысится.
Наличие действующих кредитов
Множество граждан нашей страны активно пользуются кредитными продуктами банков. К примеру, кредитными картами. Причем сразу из нескольких учреждений.
Возврат заемных средств в такой ситуации становится серьезной нагрузкой на бюджет заемщика. И банки прекрасно это понимают. И не охотно идут на сотрудничество с ним, поскольку в любой момент его финансовое положение может ухудшиться.
В частности, довольно значительная часть пользователей интернета называют именно эту причину в ответ на вопрос «Почему отказали в кредите в Сбербанке?». Сотрудники учреждения предлагают заемщикам сначала закрыть имеющиеся кредитки, а затем снова подать заявление. Это существенно повысит шансы на его одобрение.
Нехватка доходов
Если возникает ситуация, когда во всех банках отказали в обслуживании, стоит рассмотреть предоставляемые в учреждения документы. Возможно, причина кроется именно в них.
Особенно тщательно рассматривается справка о доходах потенциального заемщика. Ведь финансовым структурам крайне важно, чтобы выданные средства были возвращены в срок и в полном объеме, а также были полностью выплачены начисленные проценты.
Запрашиваемая сумма займа должна быть достаточной для того, чтобы клиент мог каждый месяц вносить платежи и выплачивать проценты. И при этом эти расходы не должны превышать 30% от величины бюджета заемщика.
Если эта пропорция не соблюдается, кредит предоставлен не будет. Тогда следует пересмотреть справку о доходах. И внести в нее источники дополнительного дохода (при наличии). Или найти созаемщика, чтобы разделить с ним долговое бремя. В крайнем случае – пересмотреть сумму запроса.
Недостаточный стаж
Узнать, по каким причинам отказано в кредите, можно, проанализировав требования учреждения к своим заемщикам. Каждая структура устанавливает свои минимальные параметры, которым должен соответствовать заемщик.
Как правило, это величина дохода, кредитная история и официальное трудоустройство. Последнее крайне важно, поскольку является подтверждением платежеспособности клиента.
Место работы должно быть указано в трудовой книжке. Она предоставляется в банк с заявлением на получение займа. И трудовой стаж на последнем месте трудоустройства не должен быть меньше 6 месяцев.
Если это условие не выполняется, в кредитовании может быть отказано. Для решения вопроса могут потребоваться дополнительные документы, чтобы убедить банк в благосостоянии потенциального заемщика.
Ограничения по возрасту
Причиной, по которой кредит нигде не дают, является возраст заемщика. По закону получить займ могут граждане старше 21 лет, и моложе 60. Существуют исключения, но в рамках специальных программ от финансовых компаний (кредитование пенсионеров, студентов и т.п.).
Ограничения базируются на расчете рисков банками. До 21 года заемщик вряд ли имеет достаточный стаж и способен ответственно относиться к выполнению долговых обязательств. А после 60 лет существует риск невозврата средств из-за проблем со здоровьем или кончины плательщика.
Соответственно, при возникновении подобных затруднений рекомендуется уточнить в банке о действующих кредитных предложениях для отдельных категорий граждан. Возможно, получится подобрать подходящий вариант.
Подделка документов
Как узнать, почему банк отказал в кредитовании? Потребуется обратиться в учреждение за разъяснениями. Это может помочь решить проблему, если в документах были допущены ошибки.
При подаче документации в банк, не стоит вносить в нее недостоверные данные. Поскольку сотрудники кредитного отдела в любом случае все проверят. И если выявят ложные сведения, автоматически внесут клиента в черный список. И передадут эту информацию во все финансовые учреждения страны.
Если же при заполнении формуляров были допущены ошибки или описки, это необходимо разъяснить. Возможно, повторная проверка исправит ситуацию и позволит воспользоваться услугами компании.
Правонарушения
Надежность потенциального клиента проверяется, в том числе, на наличие судимости. Не зависимо от статьи. Поскольку это переводит заемщика в категорию рискованных.
Единоразовое нарушение закона в глазах кредитных сотрудников банков означает, что клиент может снова его нарушить. И понести уголовное или административное наказание. А это, в свою очередь, может помешать заемщику возвращать заемные средства.
Собственно, одной из немногих причин, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, может стать именно эта. Ведь для участников зарплатной программы займы выдаются на упрощенных условиях. При условии отсутствия негативного прошлого.
Форма трудоустройства
Банки не стремятся доверять клиенту без причин. Особенно, если он не может подтвердить свою финансовую состоятельность.
Для подтверждения стабильного получения дохода требуется предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. При отсутствии официального трудоустройства банк не может проверить поданную ему информацию.
Соответственно, любые формы трудоустройства, кроме официальной, должны как можно корректнее подкрепляться соответствующими документами. Точную комплектацию и порядок оформления следует уточнить в банке.
Наличие своего бизнеса
Как ни странно, но выдача займов владельцам собственного дела также не выступает приоритетом для финансовых компаний. Ведь ведение бизнеса рискованно и не всегда бывает успешным.
Кредитные организации рассчитывают не только вернуть свои деньги, по и получить прибыль. А нестабильность экономики подвергает риску любое предпринимательство. Ведь при банкротстве банк не сможет получить возврат.
Что делать, если не дают кредит индивидуальному предпринимателю? Прежде всего, проконсультироваться с кредитным специалистом банка. И подготовить полный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность бизнеса. Не лишним будет предоставить залоговое обеспечение по займу или найти созаемщика.
Неподходящая цель кредита
Целевое назначение займа играет важную роль при рассмотрении кандидатуры потенциального клиента. Это проверяется наряду с прочими сведениями о заемщике.
Если запрашиваемая сумма не будет соответствовать цели кредита, банк может отказать в его выдаче. Поскольку это может быть расценено как некорректно поданная информация о клиенте.
Так что заполняя заявление на кредитование, следует уделить особое внимание указанию цели получения заемных средств. Если деньги планируется потратить на личные нужды, то сумма кредита должна этому соответствовать. Иначе заемщик рискует получить отказ в оказании услуги.
Внешность и неадекватное поведение
Для оформления кредитного договора клиенту требуется лично посетить банк. И в момент посещения, помимо документов, оценивается и внешний вид, и поведение потенциального заемщика.
Неопрятная, грязная одежда, неприятный запах, признаки алкогольного или наркотического опьянения могут послужить поводом для отказа в предоставлении услуги кредитования. Это оговаривается внутренним регламентом каждого финансового учреждения.
Неадекватное поведение может быть расценено как фактор риска в дальнейшей работе с клиентом. Или признаком психических заболеваний. Соответственно, такой клиент не может считаться надежным. И денег ему не дадут.
Оформление кредита подразумевает проверку личности заемщика в обязательном порядке. Причем со всех сторон. Для положительного ответа клиент должен соответствовать всем выдвигаемым банком требованиям. В ином случае финансовое учреждение откажет в обслуживании, без объяснения причин. Для исправления ситуации потребуется обратиться в банк. И получить инструкции, как решить возникшую проблему.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
