Кредит без отказа: лучшие банки в 2019 году и полезные советы от специалистов

Последнее обновление статьи: 08.01.2019 г.

Вы задумали приобрести недвижимость или машину, оплатить образование ребенка или дорогое медицинское лечение. Все это требует крупных вложений. Заработать или накопить такую сумму не успели. Где взять деньги срочно и быстро? Занять?Вот только родственники или знакомые вряд ли расположены ссудить вам наличные. А значит, вам придется обращаться в финансовые организации для оформления кредита.

Как и где можно получить кредит без отказа, найти привлекательные кредитные программы и от чего зависит лояльность банка?

Условия кредитования в банках России

Насколько безупречен должен быть заёмщик, чтобы получить кредит в банке? В последнее время государственные и коммерческие банки ожесточили условия кредитования населения и выдвигают высокие требования к подтверждению платёжеспособности.

Чтобы получить кредит, клиент должен соответствовать следующим критериям:

1. Возраст от 18 и до 65 лет. Если заём без обеспечения, то возрастная планка увеличивается до 21 года.
2. Официальное трудоустройство и наличие соответствующего дохода. Непрерывный стаж по месту работы должен быть не менее полугода, а общий – не менее года.
3. Положительная кредитная история. То есть у вас не должно быть незакрытых кредитов и просрочек платежей.

После того, как вы определитесь с выбором банка и программой кредитования, вам необходимо заполнить анкету и предоставить пакет документов, подтверждающих вашу личность и платёжеспособность. Банк в течение недели тщательно проверит ваши бумаги и вынесет решение о предоставлении кредита.

Документы:

1. Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией.
2. Справка с места работы.
3. Справка о доходахформа 2-НДФЛ.
4. Паспорт поручителя или документы на имущество, предлагаемое вами в залог.

Согласно действующему законодательству, при рассмотрении заявки банки вправе отказать вам в кредите без объяснения причин. Многие клиенты ломают голову, почему они попали в немилость, если и работа официальная и доход стабильный?

Проблема зачастую кроется в изменении ликвидности в банковской среде, то есть процент желающих получить заём настолько высок, что у банка просто не хватает денег для удовлетворения всех желающих. Поэтому некоторые кредитные программы сворачиваются или ограничиваются более жёсткими требованиями.

Банки, которые менее известны, для привлечения клиентов готовы идти на уступки. Они не столь требовательны при выдаче кредитов.

Банки с лояльным отношением к клиенту

Причин не дать кредит может быть много, основными являются:

1. Возрастные рамки.
2. Не идеальная кредитная история.
3. Отсутствие официальных доходов.
4. Наличие других непогашенных кредитов.
5. Маленький стаж.
6. Низкая зарплата.
7. Судимость.
8. Рискованные профессии: МЧС, МВД, военнослужащие.

Существует немало банков, которые предоставляют кредиты, не обращая внимание на приведенные выше причины. Не стоит считать, что эта политика рассчитана на понимание или человеколюбие – это один из способов зарабатывания денег. Если вы попадаете в группу риска, и крупные надёжные банки отказывают вам в займе на выгодных условиях, более мелкие организации выдадут вам деньги под грабительские проценты.

Где взять кредит без отказа и какой выбрать банк, наиболее лояльный к клиентам?

Восточный

Во всероссийском рейтинге занимает 12 место и является лидером по предоставлению кредитов с минимумом документов. Процент отказов у него самый низкий. Из обязательных условий – возраст заёмщиков от 26 до 76 лет, непрерывный стаж должен составлять не менее года.

Бинбанк

Минимальный кредит – от 50 000 рублей. Залог недвижимости повысит сумму до 3 000 000.

Если вы являетесь постоянным клиентом, например, получаете зарплату на карту банка, или работаете в бюджетной сфере, то условия кредитования будут весьма выгодными – 12,5%. Для новых клиентов процентная ставка составит от 22% до 37,6%, а погасить кредит необходимо в срок от полугода и до 5 лет.

Хоум Кредит

Лидер среди потребительского кредитования. Послать заявку на заём можно по интернету, срок рассмотрения занимает всего 2 часа. Этот банк не интересуется вашей кредитной историей и выдает кредиты на срок до 5 лет при ставке 19,9%.

Совкомбанк

Это крупнейший частный банк, специализируется на предоставлении услуг пенсионерам, гражданам, живущим в небольших поселениях, клиентам с не идеальной кредитной историей.

Предлагает несколько видов кредитных программ до 750 000 рублей на срок до 10 лет. Клиентам с подпорченным досье процентная ставка может быть повышена до 34,9%. Однако, если вы принесете форму 2-НДФЛ, то сможете рассчитывать на более выгодные условия.

Экспресс-кредит можно оформить при наличии паспорта. Требования: возраст до 85 лет, непрерывный стаж 4 месяца, сумма займа от 5 000 – 40 000 рублей.

Ренессанс Кредит

Не обращает внимание на плохую кредитную историю, не нужны поручители и лишние справки. Если у вас безупречная репутация, то процентнаяставка составит 13,9%, в ином случае – от 18,9% годовых. Кредит можно оформить от 30 000 до 500 000 сроком до пяти лет.

С 24 лет можно оформить кредитную карту под 24,9% с лимитом в 200 000 рублей. Можно заказать карточку онлайн и получить в тот же день в любом удобном для вас отделении банка.

Русский стандарт

Популярный банк среди неблагонадёжных заёмщиков, занимает одно из лидирующих мест, потому что предоставляет услугу экспресс-займа. Ваша заявка будет рассмотрена в течение 20 минут без проверки кредитной истории. Из документов нужен только паспорт.

Кредиты выдаются на срок до 5 лет под 24,9%. Для крупной суммы требуется обеспечение, без поручителей и залога можно получить до 500 000 рублей.

Тинькофф

Кредитную карту можно оформить под 19,9%, а потребительский кредит – до 1 000 000 рублей. Но если ваша кредитная история не идеальна, то годовая ставка кредита составит до 28,9%.

Достаточно популярный банк у небезупречных кредиторов.

Промсвязьбанк

Кредитное досье клиента рассматривается обязательно, но решение принимается по каждому случаю индивидуально. Минимальный возраст – 23 года.

Кредит можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей под 13,9%. Но эта привлекательная ставка только для госслужащих и работников бюджетной сферы. Для других клиентов – 21,9%.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Этот банк требует от своих клиентов хорошую кредитную историю без просрочек. Однако, справка 2-НДФЛ не входит в список обязательных документов, но необходима справка с места работы с непрерывным стажем от 3 месяцев и общим – не менее года.

СКБ

Хорошие условия предлагаются для клиентов с хорошей историей и подтвержденным доходом.

Возрастные рамки от 23 до 70 лет, стаж – не менее 3 месяцев.

Сравнительная таблица лояльных банков и кредитных предложений

Как увеличить шансы на получение кредита без отказа?

Никогда не стоит забывать, что в любом учреждении вас встречают по одёжке. Поэтому обязательно перед посещением банка приведите себя в презентабельный вид.Сотрудники банка обращают внимание на мелочи, в том числе и на грамотную речь, умение правильно и быстро заполнить анкету, вежливость и коммуникабельность. Ваше поведение должно быть адекватным, а вы – произвести хорошее впечатление.

При заполнении анкеты не старайтесь ничего скрывать, чем полнее и правдоподобнее она будет, тем лучше. Не забывайте, что банки имеют свои каналы для проверки данных. Обнаруженные неточности или обман может дорого вам стоить. Ваша цель – доказать, что вы добропорядочный и ответственный человек.

Предоставление справок о доходах

Справка о вашем доходе – это чуть ли не основной документ в общем пакете, ведь банк должен оценить риски и обеспечить возврат займа. Запомните, что сумма вашего ежемесячного взноса для погашения кредита не должна превышать 40% от общего дохода, а остаток составлять не меньше, чем прожиточный минимум, установленный в вашем регионе.

Если у вас несколько официальных источников дохода и вы можете документально подтвердить их, то это для вас большой плюс. Для банка одним из главных критериев является ваша платёжеспособность.В случае, когда ваш заработок делится на оклад и процент от продаж, то банк будет учитывать размер оклада, что явно будет не в вашу пользу.

Обращение в «зарплатный» или «пенсионный» банк

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту, то лучше всего обратиться в этот же банк – для своих постоянных клиентов более лояльное отношение. Ведь ваши доходы отследить легче и в случае задолженности, средства на погашение кредита могут быть сняты с вашей карты.

Предоставление залогового имущества

Более охотно выдаются кредиты, если заёмщик оформляет своё имущество в качестве залога. Деньги могут выдать под залог недвижимости, земельного участка, автомобиля.

К плюсам такого кредитования относят:

1. Низкую процентную ставку.
2. Длительный срок.
3. Крупную сумму денег.
4. Снижение требований к пакету документов.

Хорошо подумайте, прежде чем решитесь заложить свое имущество. У вас высока вероятность его потери при полной невозможности отсрочки. Не сможете погасить кредит в срок – лишитесь залога.

В последнее время банки практически перестали давать кредиты в залог квартиры или дома, если они являются единственным жильём – это требование законодательства. Также это правило касается и недвижимости, являющейся собственностью несовершеннолетних.

Обращение в «молодой» банк

Банки, которые находятся на стадии развития, активно набирают себе клиентскую базу, поэтому у них зачастую выгодные условия кредитования, низкие проценты и лояльные требования к заёмщикам.

Небольшие региональные банки также охотно выдадут вам кредит, ведь в отличие от крупных финансовых организаций они не отличаются высоким наплывом посетителей. Борьба идёт за каждого клиента, а значит может быть применён индивидуальный подход.

Исправление кредитной истории

Что такое кредитная история? Это персональное досье, которое дает представление о вашей надёжности. Если она не безупречна, то взять повторный кредит будет сложно, особенно это касается крупных сумм для ипотеки или покупки автомобиля.

Можно ли исправить «подмоченную репутацию» и что для этого нужно сделать? Поскольку никто не сможет «стереть» из вашего досье плохую историю, то перекрыть ее можно только новыми положительными сведениями. Для этого необходимо брать как можно больше ссуд и кредитов и добросовестно их погашать.

Несколько советов:

1. Оплатите все задолженности, включая коммунальные услуги. Квитанции предъявите банковским клеркам и попросите внести их в своё кредитное досье.
2. Если у вас возникли временные денежные затруднения, не допускайте задолженности по кредиту. Придите в банк и договоритесь о реструктуризации долга и о невнесении данных о просрочке в историю.
3. Приобретите товар в рассрочку или воспользуйтесь безналичной ссудой через кредитную карту. Выплачивая своевременно взносы, вы тем самым улучшаете свою надёжность.
4. Кредитная история обнуляется по прошествии 15 лет.

Многие финансовые организации относятся с лояльностью к некоторым нарушениям и предоставляют займы на особых условиях. К ним относятся: повышение процентной ставки, снижение суммы, ужесточение штрафных санкций в случае просрочки выплат.

Банки, которые выдают кредит с плохой историей без отказа:

1. Райффайзен.
2. Тинькофф.
3. Хоум Кредит.
4. Русский стандарт.

Где ещё можно взять кредит?

Банк отказал в займе, но деньги вам нужны безотлагательно. Куда еще можно обратиться, чтобы взять кредит срочно без отказа?

Наряду с банками существуют другие коммерческие организации, которые не столь категоричны и выдают наличные не обращая внимание на отсутствие официальной зарплаты или неважную кредитную историю. Свои риски они с лихвой окупают высокими процентами и ограничением в сумме выплат и временем возврата.

Заём у родственников

Когда человеку срочно нужны деньги, то он первым делом обращается к своим близким родственникам и друзьям. Конечно, все зависит от их возможностей и желания вам помочь.

Положительные моменты подобных займов – друзья и родные более терпеливы, чем официальные финансовые организации, входят в ваше положение и лояльны к срокам выплаты долга. Впрочем, все зависит от человеческих качеств и их расположения к вам.

Обращение в МФО

Если вам срочно нужна сравнительно небольшая сумма на короткий период, то обратитесь в микро финансовые организации. Они охотно выдают кредиты без справок и поручителей без отказа, достаточно будет только вашего паспорта.

Но вы должны знать, что в МФО довольно высокая процентная ставка и занимать у них деньги можно на короткий период.

Обращение в ломбард

Это тоже финансовая компания, которая выдает кредит под залог имущества с возможностью последующего выкупа. Как правило, ломбарды принимают любые ценные предметы, но специализируются на ювелирных изделиях и различной технике.

Как работает ломбардная схема? Человек, нуждающийся в деньгах, приносит в ломбард ценную вещь и оставляет ее в залог под определенную сумму, которую определяет оценщик. Через оговоренный срок можно выкупить свою ценность, внеся за нее деньги в размере полученной ссуды и набежавших процентов.

Самый главный плюс – быстрота и доступность сделки. Предъявив паспорт, вы буквально за 15 минут получите наличные. Из минусов можно отметить высокую процентную ставку и низкую оценку имущества.

Обращение к частным кредиторам

Если не получилось занять денег у родственников, банк не выдаёт кредит, а обращаться в МФО вам не выгодно, то можно рассмотреть вариант с частным кредитованием. Частный кредитор – это физическое лицо, дающее деньги в долг на обоюдовыгодных условиях. Раньше такой вид деятельности назывался ростовщичеством.

Требования частного кредитора проще, чем банков, поэтому ваши шансы на получение денег весьма велики. Ростовщики редко обращают внимание на ваш доход, официальный он или нет, на маленький стаж или наличие в прошлом судимости. Занимаемая сумма, проценты и сроки обговариваются лично. Оформляется договор-расписка, который имеет такую же юридическую силу, как и в банке при выдаче кредита.

Работать с ростовщиками может быть выгодно, а может принести множество проблем – под такими схемами нередко работают мошенники.

Полезные советы для заёмщиков

1. При выборе банка обращайте внимание на его надёжность и стабильность. Как правило, этими качествами отличаются государственные банки или коммерческие с иностранным капиталом.
2. Выбирайте программы, в которых есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов.
3. Наиболее выгодный способ выплаты кредита – дифференцированный. Его отличие – постепенное уменьшение суммы ежемесячных взносов.
4. Подавайте заявки на кредит не в один банк, а в несколько. Так ваши шансы увеличиваются.
5. Попробуйте взять ссуду под залог недвижимости, такие заявки рассматриваются более охотно.
6. Небольшие потребительские кредиты лучше всего оформить в небольшом региональном банке

Заключение

Как видите, оформить кредит без отказа вполне возможно, но в некоторых случаях придется обратиться в несколько финансовых организаций.

Услугами кредитования пользуется большая часть россиян, ведь не всегда удаётся с заработной платы накопить денег на крупную покупку. Однако перед тем, как подавать заявку в банк, хорошо взвесьте все «за» и «против», ведь процентные ставки достаточно высокие и вам придется переплатить немалую сумму.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...