При оформлении кредита на крупные суммы банки, и Сбербанк в том числе, зачастую подстраховываются требованием залога по займу. В этом качестве может быть заявлена любая движимая или недвижимая собственность заемщика. Иногда случаются ситуации, когда со стороны плательщика допускаются грубые регулярные нарушения условий кредитования. В этом случае для компенсации понесенных убытков осуществляется продажа залогового имущества Сбербанка: официальный сайт содержит полный перечень реализуемых активов с указанием стартовых цен.
Меры по возмещению банковских потерь
К крайним мерам для возмещения понесенных убытков Сбербанк прибегает только в том случае, если должник не в состоянии погасить имеющуюся задолженность. Реализация залогового имущества Сбербанка России может проходить по разным схемам, учитывая юридический статус неплательщика.
Самым распространенным методом возврата средств для банка является распродажа собственности заемщика, оформленной в качестве залога по займу. Такие действия кредитора не обязательно должны подкрепляться постановлением суда. Именно по этой причине, если компромисс с заемщиком найти не удалось, чаще всего применяется именно этот способ.
Если должник не согласен с такими действиями банковского учреждения и препятствует проведению торгов, Сбербанк вправе начать судебный процесс. В большинстве случаев итогом становится продажа конфискованного имущества должников уже по решению суда.
Вторым методом возвращения средств является объявление заемщика банкротом. В этой ситуации осуществляется опись имущества и все активы, оцененные более чем в 10000 рублей, выставляются на торги. Весь процесс курируется финансовым специалистом, сопровождающим банкрота с объявления его таковым до реализации собственности.
Согласно законодательству, не вся собственность должника может быть выставлена на аукцион и продана:
- Жилье. Если на имя плательщика оформлено одно жилье, оно не подлежит реализации в счет уплаты долга. Это касается и земельного участка, на котором располагается данное жилье.
- Предметы первой необходимости. Под это понятие подпадают одежда, еда, лекарственные средства, средств гигиены, любые детские вещи и т.п.
- Собственные средства, наличие которых обязательно для осуществления должником своей трудовой деятельности.
- Транспортное средство в случае использование его для заработка или используемое для передвижения лица с инвалидностью.
- Наградные знаки, спортивные трофеи и премии.
Все остальные предметы обихода: бытовая техника, предметы украшения интерьера, ювелирные изделия, мебель, аксессуары, посуда и т.п. будут описаны, оценены и проданы на торгах как арестованное имущество должников.
Процедура реализации залогового имущества
Залоговая недвижимость сбывается Сбербанком путем проведения торгов. Залоги выставляются либо по согласованию банка с должником, либо по решению суда. В любом случае, перед принятием крайних мер банк прилагает все усилия, чтобы решить вопрос другими способами. Если же заемщик никак не может подтвердить свою платежеспособность, Сбербанк запустит процедуру реализации.
Продажа конфиската должна быть обоснована документально:
- Представлены документальные просчеты разных вариаций реструктуризации долга и доказано, что ни одна из них не приведет к полному погашению кредита.
- Представлены справки, подтверждающие затруднительное финансовое положение заемщика.
- Получено согласие на сбыт от должника или оформлено соответствующее постановление суда.
После завершения всех подготовительных мероприятий Сбербанк заключает специальное соглашение, в котором прописывается схема сбыта собственности должника. Прямая продажа квартир должников может быть заменена на переуступку долга третьему лицу в качестве заемщика. Тогда на него будут переоформлены и все залоги по кредиту. Купить залоговое имущество можно также за счет заемных средств, полученных в Сбербанке или другой финансовой организации.
В этом году у Сбербанка введена в действие опция самостоятельной продажи собственности для закрытия всех долгов перед банком. Если заемщик не делает этого по собственному желанию, и дело переходит в суд, то после вынесения постановления ему дается еще один месяц для продажи активов. Потом этим займется уже сам банк. Самостоятельная реализация имущества может позволить выручить больше денег от продажи, чем при проведении торгов.
Продажа через онлайн аукцион
Сбербанк является владельцем собственной интернет-площадки для проведения торгов. На ней представлена витрина залогового имущества в режиме онлайн. Все представленные лоты доступны для покупки, причем стать участником аукциона могут все желающие. Для этого потребуется пройти несложную процедуру регистрации на портале и оплатить вступительный взнос.
Процесс торгов за каждый лот занимает от 3 до 6 месяцев. В случае неудачной попытки продажи выставить лот на повторную реализацию банк может не ранее, чем через месяц после завершения предыдущих торгов.
В случае необходимости сбыта транспортных средств Сбербанк имеет право перенаправить их в лизинговую организацию, которая будет сдавать их арендаторам на условиях лизинга. На территории нашей страны такой подход не особо популярен, поскольку доход от него получается лишь в долгосрочной перспективе. Зато сам объем полученной прибыли значительно больше, чем от прямой продажи.
Плюсы и минусы приобретения залогового имущества
Многие жители РФ рассматривают возможность приобретения недвижимости или автотранспорта через банковский аукцион как выгодную покупку по цене, существенно ниже рыночной. Однако существует ряд подводных камней при совершении подобных сделок, которые следует учесть перед участием в онлайн торгах Сбербанка.
Далеко не всегда должники разделяют мнение банка о необходимости реализации их активов, несмотря на то, что они были оформлены в качестве залога. В некоторых случаях после реализации имущества заемщики имеют законное право оспорить факт его продажи в судебном порядке. Даже если должник не выиграет этот процесс, судебное разбирательство само по себе доставляет мало удовольствия его участникам.
Приобретенные на торгах дорогостоящие активы могу иметь за собой налоговые или долговые обязательства, которые после передачи прав собственности автоматически перейдут к новому владельцу. В случае с недвижимостью это могут быть неоплаченные долги за коммунальные услуги, наличие регистрации у третьих лиц или долговые обязательства по стороннему кредиту. Все эти нюансы рекомендуется выяснить до совершения покупки, однако сам банк не всегда в курсе всех характеристик сбываемого имущества. Так что нередко покупателей ждут подобные сюрпризы.
Аналогичная ситуация и с автотранспортом: непогашенные налоговые платежи и штрафы в совокупности могут существенно превысить разницу между рыночной и аукционной ценой автомобиля. Эту информацию можно проверить с помощью государственных порталов Госуслуг и ГИБДД, или направить запрос через МФЦ.
При приобретении имущества, выставленного на аукцион на интернет площадке Сбербанка, рекомендуется тщательнейшим образом изучить всю документацию, идущую в сопровождении к лоту. Если есть возможность, не будет лишним и выяснить всю подноготную сбываемого объекта собственности: история владения, изъятия, согласование процесса продажи. Не стоит рисковать и приобретать сомнительные активы, так как это может обернуться массой проблем в дальнейшей эксплуатации приобретения.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
