Открытие расчётного счёта для ИП не является обязательным. Множество предпринимателей, занимающихся розничной торговлей или оказанием населению мелких бытовых услуг, вполне обходятся без счёта в банке. Однако, если ИП расширяет свой бизнес или проводит хозяйственные операции с предприятиями и организациями, при которых превышается разрешённый лимит работы с наличными деньгами, то открытие счёта становится необходимостью.
Порядок открытия расчётного счёта для ИП
Оформление расчётного счёта в банке для частного предпринимателя с 01.09.2016 значительно упростилось. Теперь, согласно новым правилам, прописанным ФЗ № 191 от 23.06.2016, не надо сдавать в банк копию свидетельства о государственной регистрации или заменившую его в 2017 году выписку из единого реестра (ЕГРИП). И также не понадобится справка о постановке на учёт в налоговую инспекцию.
В настоящее время все данные об ИП банк получает в электронном виде самостоятельно от соответствующей региональной ИФНС.
Сейчас для получения счёта у индивидуального предпринимателя банковские служащие попросят только паспорт или доверенность, если бизнесмен открывает счёт с помощью доверенного лица. Ещё может понадобиться лицензия на проведение работ, требующих лицензирования.
Все кредитные организации просят оформить карточку с образцами подписей самого предпринимателя или лиц, представляющих его в банке. Такая карточка точно не потребуется, если все расчёты через банк будут осуществляться только в электронном виде.
При условии открытия расчётного счёта для ИП в том же банке, где уже имеется банковская карточка на предпринимателя как физического лица, бизнесмен вовсе может оформить счёт онлайн, не заходя в помещение банка.
И также при открытии счёта сейчас не нужно уведомлять об этом свою «родную» налоговую инспекцию. Уведомление ФНС об открытии счёта теперь является обязанностью самой кредитной организации. Согласно статье 86 Налогового кодекса РФ, банк должен в трёхдневный срок сообщить об открытии счёта ИП в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования.
И также распространённой услугой банка является обработка документов и открытие расчётного счёта для ИП на протяжении одного рабочего дня. К тому же, многие банки сейчас посылают договор на подписание в офис или по месту жительства ИП курьером. Причём всё это делается бесплатно.
Процедура открытия расчётного счёта в настоящее время значительно упрощена
Стоимость оформления и обслуживания расчётного счёта
Преимущественная часть российских банков заинтересована в том, чтобы иметь больше клиентов. Поэтому кредитные организации, конкурируя между собой, стараются предложить своим потенциальным вкладчикам лучшие условия для открытия и обслуживания расчётного счёта. И также банки соревнуются в подаче самых заманчивых предложений, которые они распространяют в рекламных объявлениях в СМИ.
Основные условия при выборе банка
Разобраться в рекламных материалах, обещающих «золотые горы» для бизнесменов, довольно сложно. Рекомендуется при выборе банка руководствоваться следующими объективными критериями:
- стоимость текущего обслуживания на проведение расчетно-кассовых операций,
- стоимость открытия счёта,
- величина ежемесячного тарифа,
- типовые условия пользования интернет-банкингом,
- комплект имеющихся онлайн-опций,
- порядок выдачи и стоимость обслуживания банковских карточек,
- наличие сети банкоматов,
- лимит снятия наличных через банкоматы,
- оплачиваются ли проценты за остаток средств на счёте,
- насколько надёжна онлайн-поддержка.
Ну и, конечно, необходимо собрать информацию об устойчивости самого банка, чтобы не опасаться, что деньги с расчётного счёта трудно будет использовать или они и вовсе исчезнут в неизвестном направлении.
Безусловно, необходимо обратить внимание на профессионализм менеджеров банка, заметить сколько времени уходит на обслуживание, оценить удобство сдачи наличных, безопасность клиентов, отсутствие очередей у банкоматов и кассы и другие факторы.
Наличие удобного и интуитивно понятного интернет-банкинга — жирный плюс в пользу сотрудничества в кредитной организацией
Тарифы на банковское обслуживание
Большинство банков имеют сходные тарифы на обслуживание клиентов. Причём размер платы за ведение счёта рассчитывается, исходя из следующих операционных услуг:
- стандартного ежемесячного тарифа,
- числа платёжных поручений в месяц. При этом отдельно рассчитывается количество документов на бумажных носителях, обслуживание которых стоит дороже, и платежек, созданных в онлайн-режиме,
- количества операций и размер суммы снятия наличных,
- числа операций и размер суммы внесения наличных.
Обычно в цену открытия счёт включается пять бланков, заверенных банком документов, карточка с образцами подписей и подключение интернет-банкинга.
Таблица: тарифы наиболее популярных банков на открытие и обслуживание счёта для ИП (малый и микробизнес)
| Название банка | Тарифы | Стоимость открытия счёта, руб. | Стоимость обслуживания счёта, руб. |
| Альфа Банк | «На старт», «Электронный», «Успех» и пр. | От 0 руб. | От 490 руб. в месяц. |
| ВТБ 24 | «Бизнес Старт», «Бизнес Развитие», «Бизнес-онлайн» и пр. | От 1 500 руб. | От 1 200 руб. |
| Открытие | «Бизнес», «Комфорт», «Промо» и пр. | От 5 990 руб. | Входит в стоимость тарифного плана. |
| Промсвязьбанк | «Бизнес Старт», «Платите меньше», «Бизнес Лайт» и пр. | От 0 руб. | От 0 руб. |
| Райффайзенбанк | «Малый бизнес» с пакетами «Максимум», «Оптимум», «Базовый», «Старт» | Включена в стоимость обслуживания. | От 990 руб. |
| Сбербанк | «Лёгкий старт», «Удачный сезон», «Хорошая выручка» и пр. | Бесплатно на всех тарифах. | От 0 руб. до 8 000 руб. |
Главное при выборе банка — обезопасить средства, находящиеся на расчётном счёте, и обеспечить удобство пользования ими
Бесплатное открытие счёта и бесплатное обслуживание: что за этим кроется
Бесплатное открытие счёта индивидуальным предпринимателям предлагает немалое количество банков. Они есть и среди наиболее популярных банков, приведённых в таблице. Это, например, Райффайзенбанк.
Услугу по бесплатному открытию счёта банки оказывают, чтобы наполнить свою клиентскую базу. Уже открывший в банке счёт предприниматель, во-первых, привыкает к его сервису и менеджерам. Во-вторых, происходит привязка расчётного счёта ИП к различным документам и, в том числе, к договорам. Таким образом, смена банка и расчётного счёта потребует от бизнесмена, кроме неизбежной потери времени и некоторых расходов на открытие нового счёта, изменения своих реквизитов во многих документах.
Поэтому в большинстве случаев можно не искать никакого подвоха в предложении банка открыть счёт бесплатно, так как эта процедура является довольно распространённой.
Что касается бесплатного расчётно-кассового обслуживания, то, перед тем как подписывать договор с банком, необходимо навести некоторые справки. Дело в том, что совершенно бесплатного обслуживания банком свих клиентов не бывает. И когда идёт речь о бесплатном обслуживании, то имеется в виду, что клиент вносит не ежемесячную плату, а платит за проведение разовой операции или за другие услуги, которые компенсируют ему потери от бесплатного обслуживания.
И если у большинства банков стоимость оформления платёжного поручения колеблется в пределах 25–50 рублей, то в учреждениях с бесплатным обслуживанием стоимость таких разовых операций, как оформление платежки или выдача наличных денег обычно намного выше.
Это может быть выгодно предпринимателям, которые пользуются услугами банка периодически. Например, раз в полгода заключается договор с крупной фирмой, и при этом оформляются платёжные поручения на оплату необходимых для выполнения договора материалов.
Кроме повышенной цены по оказанию разовых услуг, кредитные организации также возмещают свои расходы по бесплатному расчетно-кассовому обслуживанию путём повышения стоимости открытия расчётного счёта. Например, банк «Авангард» берёт за открытие счёта 1–3 тыс. рублей и этим покрывает свои расходы по бесплатному кассовому обслуживанию.
Нередко предлагаемое банком бесплатное обслуживание сопровождается повышенной платой за разовые банковские операции или большей стоимостью открытия расчётного счёта
Многие банки, предлагающие бесплатное обслуживание, возмещают потери, повышая цены на операции по интернет-банкингу. И также немало банков предлагают своим клиентам пробный бесплатный период по оказанию отдельных услуг. Например, такой очень популярный и надёжный банк, как ВТБ 24, кроме бесплатного открытия счёта заманивает клиентов трёхмесячным бесплатным подключением интернета и мобильного банкинга. В этой кредитной организации отлично понимают, что клиенты, вкусившие все удобства интернет-банкинга, после трёхмесячного бесплатного периода вряд ли откажутся от его дальнейшего использования на уже платной основе.
Таким образом, заключать договор с конкретным банком, лучше всего после всестороннего анализа положительных и отрицательных сторон бесплатного обслуживания.
Оформление расчётного счёта в банке является непременным условием деятельности ИП, планирующего вывод свой бизнеса на более высокий уровень. Выбор банка необходимо проводить на основании тщательного анализа, включающего информацию по стоимости открытия расчётного счёта и расчётно-кассового обслуживания.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
