Кредитные карточки различных банков стали наиболее востребованным и удобным способом оплаты, который сочетает в себе множество преимуществ. При работе с подобным платежным средством, потребителям часто приходится рассчитывать минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка. Чтобы не допустить ошибку в вычислениях и учесть все особенности, целесообразно подробнее изучить данное понятие.
Что такое минимальный платеж
Условия предоставления займов с помощью кредитных карт значительно отличаются, если сравнивать их с потребительским кредитованием. Прежде всего, необходимо отметить отсутствие графика платежей, который повсеместно используется при оформлении обычных займов. Его роль выполняют минимальные платежи, размер которых оговорен в соглашении, заключаемом с финансовой организацией.
Разбираясь, что значит «минимальный платеж», следует помнить, что основной сложностью, с которой приходится сталкиваться потребителям, использующим кредитные карточки, представляется процедура расчета данного показателя. Ведь условия подобных продуктов подразумевают возможность неоднократного изменения суммы платежа на протяжении отчетного периода
Выясняя, что такое минимальный платеж по кредитной карте, следует определить данное понятие как частичное погашение суммы задолженности, которая образовалась по используемому кредитному продукту.
Сроки погашения, а также процент, применяемый при расчетах, устанавливается индивидуально каждой финансовой организацией.
Поскольку несоблюдение условий, описанных в договоре с банком, чревато различными штрафными санкциями, пенни и убытками, которые могут сделать крайне невыгодным использование «пластика», целесообразно изучить, каким образом формируется сумма обязательного платежа.
Как формируется сумма платежа
Клиенты финансовых организаций нередко интересуются, как рассчитать платеж по кредитной карте. Ведь подобная информация позволит заемщику корректно выполнять обязательства и избежать проблем. Условия погашения займа, в том числе и факторы, влияющие на сумму минимального платежа, обязательно прописываются в соглашении, заключаемым между финансовой организацией и клиентом.
Как правило, она представляет собой процент от суммы денежных средств, которые были потрачены за прошлый отчетный период. Ставка составляет в большинстве случаев около 5-10%, однако она может существенно варьироваться и зависит от политики конкретной финансовой организации. Условия соглашения могут подразумевать фиксированный взнос, который не будет зависеть от потраченной суммы.
Поскольку подобная схема начисления платежа не всегда удобна и выгодна для банков и потребителей, она применяется крайне редко. Размер минимального платежа складывается из целого ряда составляющих. Среди них, необходимо упомянуть:
- проценты, которые были рассчитаны исходя из задолженности за предыдущий отчетный период,
- комиссии, сборы и прочие затраты, прописанные в договоре,
- штрафные санкции, если заемщик недобросовестно выполнял свои обязанности.
Сбербанк РФ отличается от прочих подобных учреждений крайне лояльным отношением, что проявляется в расчете минимального платежа. Как правило, он составляет 5%, но не менее 150 рублей и не предполагает взимания каких-либо дополнительных сборов и комиссий.
Разновидности продуктов
Данная финансовая организация предлагает потребителям широкий ассортимент кредитных продуктов, среди которых, представлены карточки платежных систем MasterCard и Visa. Условия по конкретному предложению, например, процентная ставка, стоимость годового обслуживания и прочие параметры напрямую зависят от типа продукта.
Линейка карт Сбербанка включает в себя следующие позиции:
- Gold,
- Classic/Standard,
- «Аэрофлот» –, продукт, предусматривающий накопление бонусных миль, которые в дальнейшем можно использовать при оплате поездок на сайте авиаперевозчика,
- «Подари жизнь» –, благотворительный «пластик», предполагающий списание дополнительных средств в пользу соответствующего фонда при совершении каждой покупки,
- Momentum – моментальная карточка, которая выпускается в сжатые сроки, в сравнении с обычными аналогами,
- «Молодежная».
Каждый из этих видов отличается высоким уровнем безопасности, а также может быть оснащен чипом для осуществления бесконтактных платежей, что значительно упрощает их использование. При этом существующие продукты также разделяются на 2 основные группы.
К первой относится «пластик», лимит которого был заранее одобрен финансовой организацией. Ко второй относят стандартные решения, оформляющиеся на основании заявления клиента по традиционной процедуре. Вне зависимости от типа, каждое из предложений подразумевает возможность безвозмездного использования средств на протяжении льготного периода, который равен 50 дням.
В течении подобного периода, на сумму покупок не начисляются проценты, что позволяет существенно сэкономить на использовании карточки. Чтобы избежать переплаты, клиенту потребуется выполнить сразу 2 условия. Первым представляется применение кредитки исключительно для совершения покупок в магазинах, так как снятие наличных предполагает взимание дополнительных комиссий.
Вторым является своевременное погашение обязательств, предусмотренных кредитным договором в полном объеме. Необходимость минимального платежа возникает в тех ситуациях, когда подобные условия выполнены не были и по счету образовалась задолженность.
Процедура расчета
Выполнить расчет минимального платежа, при желании, можно самостоятельно. Он проходит в несколько основных этапов, однако для его проведения потребуется уточнить целый перечень параметров используемого кредитного продукта. К ним следует отнести:
- величину кредитного лимита, установленного по продукту,
- процентную ставку,
- дату формирования отчета,
- длительность льготного периода, а также операции, попадающие под его действие,
- комиссии, если подобные взимались, например, за снятие наличных,
- стоимость годового обслуживания,
- объем средств, необходимых для оплаты дополнительных услуг.
Для расчетов потребуется использовать сразу несколько формул, которые позволят узнать важные показатели. Первым из них, представляется сумма основного платежа. Она равна процентной ставке, умноженной на суму долга. Пример: если ставка равна 5%, а задолженность 10000 рублей, то сумма основного платежа будет 500 рублей.
Далее, потребуется вычислить проценты по кредиту по следующий формуле: проценты по кредиту=сумме использованных средств, разделенной на количество дней с текущей задолженностью, умноженной на величину процентной ставки.
Размер доступного лимита по продукту легко вычислить, если вычесть из общего лимита сумму потраченных средств.
Важно учитывать, что на размер платежа могут влиять комиссии, если предыдущий ежемесячный платеж не был своевременно внесен, а также плата за дополнительные услуги.
Размер минимального платежа, который должен будет внести клиент, рассчитывается по простой формуле:
минимальный платеж = сумма долга+размер начисленных комиссий+проценты, начисленные по продукту.
Как узнать точную сумму
Разобравшись, что это за понятие, целесообразно изучить альтернативные способы получения нужной информации. Поскольку выполнять подобные расчеты далеко не всегда удобно, потребитель может воспользоваться следующими способами, позволяющими оперативно получить сведения о минимальном платеже. Среди них:
- Посещение филиала финансовой организации. Чтобы получить нужные сведения, потребуется предоставить сотруднику паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
- С помощью онлайн-банкинга. Как правило, вся необходимая информация может быть получена в дистанционном режиме, если авторизоваться в «Сбербанк Онлайн» и перейти к разделу кредитных продуктов, открытых на данный момент.
- Через SMS. Сбербанк РФ предоставляет своим пользователям возможность SMS-информирования. Подобные текстовые сообщения всегда содержат информацию о платеже, который потребуется внести для продолжения использования продукта.
- Воспользоваться горячей линией банка, позвонив по номеру 88005555550. Клиенту потребуется подтвердить свою личность, ответив на вопросы оператора.
- Через e-mail. Одной из функций, доступных клиентам данной финансовой организации, представляется получение рассылки о состоянии счета и размере минимального платежа через электронную почту. Если функция активна, каждый месяц клиент получит подробный отчет по продукту.
Следует учесть, что подобные способы представляются незаменимыми в тех случаях, когда пользователь не желает самостоятельно рассчитывать сумму платежа или при подобных вычислениях были допущены ошибки. Необходимо помнить о том, что при снятии наличных, несвоевременном внесении платежей, подобная сумма может существенно отличаться в большую сторону.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
