Возможность пользоваться пластиковыми картами для совершения платежей существенно упростила жизнь современного человека. Но, как и за любой предоставленный продукт, за ее обслуживание надо платить. Обычно стоимость является невысокой и не сильно бьет по карману владельцев карт. В то же время, полезно знать, что некоторые банки предоставляют возможность оформить дебетовые карты с бесплатным обслуживанием. Каждое учреждение выставляет свои условия для таких продуктов.
Преимущества и недостатки дебетовых карт с бесплатным обслуживанием
Нередко клиенты банков попадают в ситуации, когда банк предлагает оформить бесплатную дебетовую карту, которая на деле таковой не является. То есть, выпускается она бесплатно, а за ее обслуживание деньги с клиентского счета все равно списываются регулярно. Или бесплатная карточка оформляется в качестве персональной привилегии учреждения, имеющего свою стоимость. Таким образом, клиенту выдается продукт, за пользование которым он платит по условиям персонального тарифного плана.
Однако, все-таки существуют банковские продукты, по которым клиентам предлагается банковская карта с бесплатным обслуживанием. Она, как правило, неименная, поэтому выдается на руки в срок до 15 минут после обращения клиента. И обслуживаться пластик будет либо по системе Маэстро, либо Unembossed, поскольку это дешевле всего.
Активация карты может занять до 3 суток, в зависимости от условий банка-эмитента. Некоторые из них обладают привилегированными условиями проведения транзакций и повышенной величиной кешбэка. Эти продукты обычно выдаются постоянным клиентам организаций в качестве поощрения за лояльность.
Предложения от банков
Количество организаций, выдающих пластиковые продукты без платы за обслуживание, много. В погоне за предпочтением клиентов все крупнейшие учреждения имеют в своем арсенале подобные карточки.
Карты банков без годового обслуживания возможно получить стандартным путем, написав заявление в офисе учреждения. Или возможно стать их обладателем в виде бонуса от банка за покупку какого-либо продукта или многолетнее сотрудничество.
Сбербанк: пенсионная карта Maestro
Карта предоставляется лицам, которые по возрасту или состоянию здоровья получили право на выплату государственной пенсии. Потенциальные держатели пластика обязаны соответствовать установленным Сбербанком параметрам:
- возраст старше 14 лет,
- гражданство РФ,
- прописка в регионе присутствия учреждения (в ее отсутствии заявка рассматривается в индивидуальном порядке).
Бесплатная банковская карта оформляется на 3 года, после чего автоматически перевыпускается бесплатно, если только от владельца не поступит отказ от услуги. Внеплановый перевыпуск обойдется в 30 рублей. Доступен выпуск прикрепленной к основной безымянной карточки. За нее придется вносить абонплату (150 руб. за годичный сервис).
Вывод денег с карточного счета производится без начисления комиссионных сборов при соблюдении лимитов (50 тыс. руб. в сутки, 1,5 миллиона за 30 дней), сверх него – при условии оплаты 0,5% от величины превышения.
Хранящееся количество денежной массы на балансе приносит доход из расчета 3,5% за 12 месяцев. Проценты капитализируются каждые три месяца.
Карты Альфа банка
В линейке продуктов Альфа банка есть несколько дебетовых карточек с нулевой абонплатой. Подключены они могут быть к сервису VISA или MasterCard. Линейка включает в себя как стандартные категории, так и премиальные. Правда, касательно последних, клиентом оплачивается использование самого премиального пакета.
Для бесплатных карт предоставляются сетевой и мобильный банкинг, дисконты и бонусы от организаций-партнеров банка, а также система обеспечения безопасности. В случае необходимости пластик легко блокируется, а транзакции, совершенные с его применением, защищаются по специальной технологии.
Для получения карты требуется быть владельцем какого-нибудь тарифного плана Альфа банка. А также заполнить заявление на портале учреждения. Затем сотрудник перезвонит заявителю и уведомит о готовности пластика. Останется лишь забрать его.
Почта Банк: Пятерочка
Неименная карточка с нулевой абонплатой подключена к сервису Виза и позволяет экономить деньги на регулярных покупках в сети магазинов «Пятерочка». Оформляется путем обращения в офис учреждения, изготовление пластика бесплатное. Дополнением к карте является оформление сберегательного счета со ставкой процента 6% за 12 месяцев из расчета на 1 тысячу руб. каждые 30 суток.
Целевое назначение карты – накопление баллов за шоппинг в супермаркетах «Пятерочка»: 2500 штук за оплату первой покупки, 2500 – сюрприз в день рождения и разное количество от суммы последующих оплат. В дальнейшем накопленными бонусами можно расплатиться в той же «Пятерочке», даже полностью оплатить весь чек.
В качестве дополнительного преимущества предоставляется дисконт на обслуживание у партнеров Виза, торговых партнеров учреждения. За перечисление пенсионных выплат посредством учреждения также начисляется 2500 баллов.
Русский ипотечный банк: VISA Platinum и Gold MasterCard
Два типа дебетовых продуктов предоставляются учреждением без оплаты за обслуживание при соответствии одному из требований:
- соответствие ежедневного оборота сумме в 10 тыс. руб., 150 единиц в иностранной валюте,
- клиент активно используется депозитные продукты банка,
- продукт предоставлен на пробный период без абонплаты (обычно 60 суток).
Обе карточки накопительные, и имеют идентичные параметры применения:
- Ставка накопления – 8,5% по остатку в национальной валюте (по иностранной валюте следует уточнять в офисах организации),
- Максимальная величина кешбэка составляет 3%, начисляется в конце каждого месяца. Кешбэк не начисляется за оплату коммунальных услуг, штрафов и налогов. Максимальная сумма начисления в качестве кешбэка не может быть более 5 тысяч рублей, 75 долларов или евро.
- Начисление процентов производится за каждые сутки использования карты, а итоговая выплата пассивного дохода – в конце отчетного периода.
- Без комиссии обналичить деньги получится исключительно в родных устройствах банка. Ограничения по обналичиванию денег установлены на отметке 150 тыс. руб. в течение 30 суток (по иностранной валюте следует уточнять в офисах организации).
- Сервисы банкинга бесплатны.
Перечисления денег между карточками банка производятся без взимания комиссионного сбора. Величину комиссии за проведения иных платежных операций следует уточнить на портале учреждения.
Кредит Европа Банк: MasterCard World Card Plus
Расчетная карточка оформляется при обращении в офис учреждения мгновенно. Дает возможность накапливать денежную массу из учета 6,6% за год, если на балансе хранится сумма от 10 тыс. руб. Сервисы банкинга предоставляются на бесплатной основе.
Величина начисляемого кешбэка составляет 1% за все категории затрат, 5% от оплаты услуг общепита и автозаправок. Начисление в качестве возврата максимально может составить 5 тысяч руб. за 30 дней.
Обналичивание денег посредством банкоматов банка осуществляется без начисления комиссионных сборов. В аппаратах других организаций – тоже, но при условии снятия до 5 тыс. руб. Свыше положенного предела взимаются комиссионные в размере 0,5% от величины превышения.
Снимать на протяжении 30 суток можно до 60 тыс. руб. (1 тысячи долларов) посредством банкоматов учреждения. В пунктах вывода наличных средств можно снять до 180 тыс. руб. (2,5 тысяч долларов) в течение 30 суток.
ВТБ Банк Москвы: MasterCard Standard Unembossed и MasterCard World Супер3
Держателям МастерКард Стандарт Анэмбоссд и МастерКард Ворлд Супер3 доступен сервис без абонплаты, если они будут хранить на них от 30 тыс. руб., а также тратить от 15 тысяч ежемесячно.
Кешбэк за осуществление платежных транзакций составляет 5% от величины потраченных средств. Если с карты оплачено приобретение стоимостью больше 10 тыс. руб., учреждение предоставляет держателю пластика оплату 10 проездов городском транспорте или 10 посещений культурных достопримечательностей.
MasterCard Standard Unembossed позволяет получить пассивный доход по тарифу 4% за год. В случае необходимости (кража, потеря) карточки перевыпускаются бесплатно.
Ситибанк: Citi Priority MasterCard World
Не платить абонентскую плату могут и держатели дебетового продукта Ситибанка. Для этого необходимо поддерживать оборот по карте в сумме от 400 тыс. руб. (или в валютном эквиваленте). В год на величину денежной массы на балансе можно получить до 8% доходности.
Соблюдение требований банка позволяет снимать наличность в банкоматах любых финансовых организаций. А также перечислять деньги третьим лицам без уплаты комиссионных сборов посредством систем Citi Мобайл, Citibank Online и Citi Фоун.
Собственник пластика может участвовать в бонусной программе Сити Селект, позволяющей накапливать бонусные баллы за совершение платежных транзакций. Баллы впоследствии можно обменивать на вознаграждения от Ситибанка и его партнеров.
Локо-банк: MasterCard Gold
Локо-банк дает своим клиентам возможность получить карту MasterCard Gold при соблюдении лимитов на среднемесячный остаток по карточному счету. Их величину рекомендуется уточнить у сотрудников банка, поскольку они могут измениться соответственно регламенту учреждения.
Выполнение установленных банком требований позволит держателю карточки получать пассивный доход на остаток по балансу в размере от 4 до 8,5% в отечественной валюте (в долларах от 0,75 до 1,5%, в евро от 0,75 до 1%).
Для основного пластика может быть выпущен дополнительный, обслуживание которого также осуществляется на бесплатной основе.
Восточный экспресс банк: Карта №1
Изготовление самой карточки обойдется клиенту банка в 150 рублей, а вот оплата за помесячный сервис не взимается. Но при условии соответствия требованиям учреждения:
- необходимый остаток в течение расчетного периода соответствует величине 30 тыс. руб. и более,
- зачисление на протяжении расчетного периода выплат определенного целевого назначения: пенсии, зарплаты, пособий.
Если на счету клиента хранится сумма менее 500 тыс. руб., ставка накопления составляет 7% годовых. Если более – 2%.
К основному продукту возможно оформить Детскую карточку. Интернет и мобильное сопровождение обеих карт осуществляется также без оплаты.
Хоум Кредит: Ключ и Космос
Ключ обслуживается системой Мастеркард, а Космос – Виза. Параметры продуктов одинаковы, разница заключается в величине ставки накопления по остатку. Для Ключа она нулевая, для Космоса – 7,5% в год (максимально).
Снимать с баланса возможно до 50 тысяч руб. в сутки, совершать расчетные транзакции – до 500 тысяч в течение 30 дней. Комиссионного сбора за обналичивание средств посредством родных банкоматов нет, снятие посредством аппаратов сторонних банков обойдется в 100 рублей.
Банк Открытие: Смарт карта
Аналогично другим продуктам банков, карточка является бесплатной при выполнении клиентом одного или всех требований учреждения:
- сумма затраченных средств с баланса карты в месяц составляет не менее 30 тысяч рублей,
- средний остаток по балансу в месяц составляет не менее 30 тысяч рублей.
Ставка накопления на остаток составляет до 7% за год. При этом кешбэк на выбранные категории может быть установлен на отметке в 10%, на остальные расходы – 1,5%. Отличительной особенностью его начисления является выбор премиальной категории кешбэка по усмотрению банка. Делается это в конце каждых 30 суток. Зато кешбэк возвращается деньгами, а не баллами.
Снимать и вносить деньги на счет карточки возможно без учета комиссионного сбора посредством сетевого банкинга учреждения. До 50 тысяч в отечественной валюте доступны к снятию в аппаратах сторонних организаций также при нулевой комисии.
Дебетовые карты Touch Bank
Клиенты банка могут выбрать из двух тарифных планов: Daily и Limited. Daily предполагает нулевую ставку за сервис при обороте в 30 тыс. рублей за 30 суток, или при хранении на балансе суммы в 50 тыс. рублей. Второй предоставляет обслуживание продукта абсолютно бесплатно при отсутствии лимитов.
Владелец карты каждый день зарабатывает деньги путем начисления процентов. Ставка накопления составляет 6% за год. С 1 августа учреждение приостановило опцию кешбэка.
Дебетовые карты Ренессанс
Пользование картами без платы за обслуживание возможно при наличии на балансе не менее 30 тысяч рублей ежемесячно или при осуществлении платежных транзакций в сумме не менее 5 тысяч рублей каждый месяц.
Накопление по остатку производится из расчета 7,7% на сумму до 500 тысяч рублей, 6% на сумму свыше 500 тысяч.
Для владельцев пластика доступны опции кешбэка и накопления бонусов. Условия этих программ лояльности следует уточнить в банке, поскольку они периодически изменяются по усмотрению учреждения.
Рокетбанк: Космос
Тариф «Уютный Космос» предусматривает нулевую ставку за выпуск карты и ее обслуживание. Однако за любые операции с ней придется платить комиссию.
Пополнение карточки и снятие с нее средств обойдется в 1,5% от суммы, минимально в 50 рублей. Правда, если величина пополнения превышает 5 тысяч рублей, комиссионный сбор не взимается.
Ставка накопления на остаток составляет 6% годовых. Кешбэк начисляется в виде рокетбаллов по курсу 1 рубль = 1 рокетбаллу. За премиум категории на выбор клиента можно получить до 10%, за остальные расходы с карточки – 1% от суммы.
Промсвязьбанк: В движении
Продукт разработан для клиентов, активно занимающихся или увлекающихся спортом. Совершая платежи в объеме не меньше 5 тысяч рублей за 30 суток, собственник пластика вправе пользоваться им бесплатно.
Если на балансе каждый месяц остается больше 5 тысяч рублей, деньги принесут прибыль из расчета 5% за год. Затраченные 100 рублей на спортивные увлечения на счет начисляется до 7% кешбэка (баллами). 1 кешбэк-балл = 1 рублю. Накопленные бонусы возможно менять на деньги и тратить.
Накопительная карта РосЕвробанка
Чтобы стать обладателем картчоки, не требуется соответствие каким-либо параметрам учреждения. Хранить на счету можно любое количество средств, но пассивный доход принесет лишь баланс в сумме до 3 миллионов рублей (6,1% годовых).
Снимать с карточного счета можно до 500 тысяч в сутки и до 1,5 миллиона рублей в месяц в аппаратах РосЕвробанка. У банка есть также сеть партнеров, позволяющая бесплатно снимать и перечислять средства посредством своих банкинг-сервисов.
Перевыпуск карты производится бесплатно в плановом порядке, срочное изготовление обойдется владельцу в 250 рублей.
Выбрать банковскую карту с бесплатным обслуживанием достаточно сложно, поскольку линейка подобных продуктов обширна. Тем не менее, при выборе следует учитывать минимальные требования банков для возможности пользоваться их пластиковыми продуктами без абонентской платы. Благодаря богатому выбору привилегий и бонусных программ банков пользование карточкой может приносить неплохой доход, а также предоставлять дисконты в магазинах-партнерах.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
