Газпромбанк: рефинансирование кредитов других банков

«Газпромбанк» – одно из крупнейших финансовых учреждений страны. Сегодня услугами данной организации пользуются более 5 миллионов граждан России. Банк предлагает своим клиентам разные продукты, в том числе и рефинансирование займов, взятых в других финансовых учреждениях. Это удобный способ изменить условия кредитования. Следует разобраться, на каких условиях осуществляет рефинансирование кредита «Газпромбанк» и кто может претендовать на эту услугу.

 Рефинансирование от «Газпромбанка»

Под рефинансированием подразумевается передача долгового обязательства от одного юридического лица к другому (при этом сумма долга остается неизменной). То есть, это процесс смены кредитора, после осуществления которого гражданин становится должником другого банка.

Сегодня практика рефинансирования довольно распространена. Популярность услуги объясняется тем, что она позволяет:

1. Объединить несколько займов в один. Таким образом, гражданину не придется каждый месяц осуществлять несколько платежей в разных банках. Деньги можно будет внести в одном финансовом учреждении, что гораздо более удобно.
2. Улучшить условия кредитования. Процентные ставки по займам напрямую зависят от текущей макрофинансовой ситуации. Иногда проценты понижаются. В таких случаях оформление нового займа для погашения старого является отличной возможностью уменьшить уровень переплат.
3. Снижение финансовой нагрузки на семейный бюджет. С помощью рефинансирования можно также увеличить сроки кредитования, что приведет к снижению ежемесячных платежей.

В «Газпромбанке» можно рефинансировать два вида займов:

1. Ипотеку.
2. Потребительский кредит.

Хотя финансовое учреждение выдает автокредиты, услуга на эту сферу кредитования не распространяется. Поскольку условия действующих программ рефинансирования отличаются друг от друга, следует рассмотреть эти продукты по отдельности.

Рефинансирование потребительских займов

Потребительское кредитование пользуется большим спросом среди населения. Популярность именно этого вида займов объясняется тем, что банк не контролирует процесс использования средств заемщиком. Чтобы получить возможность сменить кредитора необходимо погашать заем в течение не менее 6 месяцев. Еще одно важное условие – до окончательного погашения кредита должно оставаться не менее 6 платежей.

Основные параметры рефинансирования кредитов других банков от «Газпромбанка» выглядят следующим образом:

1. Срок кредитования – до 7 лет, минимальный – 6 месяцев.
2. От срока кредитования напрямую зависят суммы, на которые может рассчитывать клиент. Так, если срок действия кредитного договора не превышает 5 лет, минимальный размер займа – 50 тысяч рублей,
   
   при сроке от 5 до 7 лет – 300 тысяч рублей.
3. Максимальная сумма кредита – 3 500 000 р. Если заемщик имеет поручителя, коим является юридическое лицо, размер займа ограничивается суммой этого поручительства. Граждане, которые при полном погашении займа буду пребывать в возрасте старше 60 лет, смогут получить не более 600 тысяч рублей.
4. Процентная ставка при сроке кредитования до пяти лет начинается с 12,4% годовых. Если заем оформляется на 5 лет и более – с 15,25% годовых.
5. Средства переводятся на счет заемщика. В случае необходимости, размер нового займа может превышать размер задолженности (остаток средств клиент может тратить по собственному усмотрению). Конкретный размер процентов рассчитывается индивидуально.

Если сумма займа превышает 2 миллиона рублей, обязательным является привлечение как минимум одного поручителя.

В случае залога автомобиля, на него должна быть оформлена страховка. Личное страхование допускается, но не является обязательным и не оказывает влияния на решение о выдаче средств.

Рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование потребительских займов – довольно распространенная услуга, то с ипотеками дела обстоят иначе. Далеко не все финансовые учреждения готовы одалживать своим клиентам средства с этой целью. В отличие от них, в «Газпромбанке» предусмотрена услуга рефинансирования ипотечного займа.

Основные условия программы выглядят следующим образом:

1. При оформлении займа ипотечная квартира становится залогом возвращения полученных средств.
2. Максимальный срок кредитования не может превышать 30 лет. Сроки, указанные в первоначальном договоре, значения не имеют. Средства не предоставляются на срок менее 54 месяцев.
3. Взять взаймы можно от 500 000 до 45 000 000р. Размер выдаваемых средств не может превышать 85% от стоимости имущества (для вторичного рынка – не более 80%).
4. Комиссия за оформление займа не взыскивается.
5. Страхование объекта недвижимости является обязательным. Страхование жизни заемщика – добровольное.
6. До 30 апреля 2018 года действует специальная процентная ставка в размере 9,2%. Она фиксирована, не меняется в зависимости от конкретного клиента.

В качестве дополнительного обеспечения может использоваться поручительство нескольких физических лиц. Допускается предоставление в залог иного недвижимого имущества.

Требования, выдвигаемые к заемщикам

Рефинансирование доступно только для физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. Обязательным также является постоянное проживание на территории страны. Воспользоваться программой могут только те граждане, возраст которых превышает 20 лет. Средства не выдаются лицам, которым на момент полного погашения долгового обязательства будет больше 65 лет.

Также к заемщикам выдвигаются следующие требования:

1. Наличие положительной кредитной истории, без каких-либо негативных помарок. Займы выдаются только тем гражданам, которые зарекомендовали себя как добросовестные заемщики.
2. Общий трудовой стаж – не менее года. Срок работы на последнем рабочем месте – не меньше 6 месяцев. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на льготные условия (для таких граждан допускается трудовая занятость на последнем рабочем месте на протяжении 3 месяцев).
3. Получение дохода, позволяющего производить платежи по взятому займу.

При этом, даже если клиент полностью отвечает требованиям, сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств без объяснения причин. Плохая кредитная история, низкий доход, отсутствие работы – факторы, значительно снижающие шансы клиента на рефинансирование.

Какие документы нужно подготовить

Как и в случае со стандартными кредитными программами, от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов. Следует отметить, что для рефинансирования потребительских кредитов придется подготовить больше бумаг, нежели при обычном займе. В первую очередь необходимо заполнить анкету-заявление. Ее можно скачать на официальном сайте (допускается также подача заявления в режиме онлайн).

Кроме этой бумаги, потребуется собрать:

1. Паспорт либо любую другую бумагу, которая может подтвердить личность заявителя.
2. СНИЛС (можно просто указать номер в заявлении).
3. Договор, заключенный с предыдущим кредитором.
4. Справка из первоначального банка о состоянии займа (размер задолженность, периодичность выплат).
5. Справка о размере дохода (по форме банка или 2-НДФЛ).

В случае с рефинансированием ипотеки, дополнительно придется представить документы на залог и копию трудовой книжки. Она может также потребоваться при потребительском кредитовании (сотрудники банка оставляют за собой такое право). В случае привлечения поручителей, потребуются документы, подтверждающие их личности.

Как оформить рефинансирование

Начальный этап оформления можно пройти дистанционно. Однако перед этим рекомендуется рассчитать заем. Сделать это можно при помощи кредитного калькулятора. К сожалению, на официальном сайте данная опция недоступна, однако существует большое количество сторонних сервисов, предоставляющих подобные услуги.

Далее необходимо действовать следующим образом:

1. Выбрать подходящую программу на официальном сайте банка.
2. Подать «Экспресс-Анкету». От пользователя потребуется ввести ФИО, номер сотового, паспортные данные и параметры займа.
3. Заполнить заявку (кнопка перехода находится сразу под «Экспресс-анкетой»). Этот документ можно выслать вместе с заявкой либо предоставить банку после звонка одного из его сотрудников.
4. В течение не более 10 рабочих дней (срок рассмотрения заявки зависит от места проживания заявителя) будет вынесено решение по заявке гражданина.
5. Если сотрудники банка примут положительное решение, придется посетить отделение финансового банка и получить запрошенные средства.

В случае с ипотекой придется предварительно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. Сделать это можно, обратившись в одну из специализированных оценочных компаний. Также гражданину придется оформить переход залога от одного лица к другому. Граждане, полностью отвечающие требованиям финансового учреждения, имеют высокие шансы на положительный исход процесса оформления.

Таким образом, «Газпромбанк» предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать займы, взятые в других финансовых учреждениях. Для этого необходимо подать онлайн-заявку, а после ее одобрения лично явиться в одно из отделений банка. Перед подачей заявления нужно убедиться в том, что клиент соответствует требованиям банковской организации. Также следует иметь в виду, что допускается только рефинансирование ипотек и потребительских займов.

(2 оценок, среднее: 1,50 из 5)

Загрузка...