Любая кредитная организация при выдаче кредита беспокоится о возвращении своих средств. Решающим фактором при получении кредита является платежеспособность клиента. Однако, нынешнее экономическое положение в России таково, что количество неофициальных работников почти равно количеству работающих по трудовой книге. А согласно банковским правилам, безработными (а значит, и неплатежеспособными) принято считать и неофициально трудоустроенных граждан. Сразу возникает логичный вопрос: а как взять кредит безработному и выдают ли его в таких случаях вообще?
Где безработному в России взять кредит
Сразу развеем популярный миф – кредиты безработным выдают. Правда, при таком раскладе стоит обращаться в кредитные организации другого типа, да и процедура будет несколько другой.
Важно! Стоит понимать, что, в любом случае, кредит выдается только лицам, достигшим совершеннолетия.
Однако, при принятии решения о том, стоит ли брать кредит, учитывайте, что обычно для безработных граждан деньги выдаются под сильно завышенный процент и на гораздо меньший срок. Сумма же будет достаточно небольшой.
В чем же разница между банками и организациями, выдающими деньги официально неработающим людям? В банках при выдаче кредита, прежде всего во внимание берут финансовые документы, благодаря которым можно установить, что гражданин получает постоянный ежемесячный доход. Это может быть справка о налоге на доходы физического лица (НДФЛ) или справка о доходах.
Особенности кредитования безработных
Существуют банковские учреждения, которые вполне готовы выдать кредит официально неработающему человеку. Есть даже специальный перечень лиц, которым они готовы с радостью выдать кредит. Среди таких заемщиков числятся:
- акционеры, чей основной доход составляют дивиденды,
- владельцы и соучредители бизнеса,
- арендодатели, которые получают деньги от сдачи своей недвижимости,
- владельцы банковских вкладов,
- пенсионеры.
Однако такие организации обычно ставят ограничения на сумму выдаваемой ссуды, а ставка по такому кредиту завышена едва ли не в два раза. В итогезаемщик сможет взять кредит не более чем на 300 тысяч рублей, с минимальной ставкой в 25%. Но если вам нужна не особо большая сумма, то вероятность получения кредита нетрудоустроенному лицу возрастает в разы. Если руководство банка будет осознавать, что вы рассчитываете на небольшую сумму и вполне сможете отдать деньги, то и решение будет положительным.
В придачу, при желании получить деньги, у вас обязательно потребуют номер телефона начальства с вашей работы для подтверждения. По указанному вами номеру телефона или электронной почте сотрудники этой организации непременно свяжутся с начальством и проверят, все ли в порядке и работаете ли вы в указанном месте. Также, если вы официально нетрудоустроенный, при выдаче займа у вас могут потребовать дополнительный документ:
- загранпаспорт,
- водительское удостоверение,
- свидетельство о страховке,
- идентификационный код.
Также, банковские учреждения при выдаче денег принимают в залог документы на какую-либо недвижимость – будь то автомобиль или квартира/дом. Банки будут рассматривать различные факторы и при положительном решении со стороны руководства банка, заемщик получит гораздо большую сумму под меньший процент.
Некоторые финансовые организации работают с нетрудоустроенными гражданами лишь в том случае, если у них есть поручитель – официальный работник, который готов юридически поручиться за платежеспособность заемщика и сможет представить соответствующую справку с работы. Важно понимать, что при таком раскладе поручитель становится полностью ответственным за взятый кредит.
Важно! Если заемщик не будет выплачивать кредит, то банк обязует поручителя выполнять его кредитные обязательства.
Альтернативные способы получения кредита
Если вы не уверенны в том, дадут ли кредит безработному, то можете воспользоваться альтернативными способами кредитования – экспресс-кредитами для безработных или микрокредитованием. Оба вида ссуд можно оформить на специальных сайтах интернет-банкинга. Однако, если необходима большая сумма – этот способ не для вас, поскольку такие ссуды обычно не превышают несколько десятков тысяч рублей. Но если вы ищете возможность получить небольшую сумму – то на сайте интересующего вас банка вводите свои данные и ожидайте извещения о решении от менеджера.
Еще один совет – оформите кредитную карту. Некоторые банковские организации часто выдают кредитные карты лицам без официальной работы. Денежный лимит на ней будет минимальным, но если вы несколько раз потратите и вернете средства на карту, ограничения могут быть убраны. Снятие наличных с карты облагается комиссией, примерно в 3-5 процентов.
Но, если вы действительно нигде не работаете и не получаете доход – откажитесь от идеи с кредитной картой, ведь если не будете выплачивать кредит на карту, то ваша кредитная история будет сильно испорчена. Также ваш долг по займу может быть третьим лицам, тоесть коллекторам. Часто, справки о доходах или занятости для получения карты не требуется.
Также, если вы берете кредит под открытие собственного бизнеса – стоит составить подробный бизнес-план. Если ваш план удовлетворит кредиторов, то вы получите деньги с огромной вероятностью.
В каком банке можно взять кредит безработному
В России существует целый ряд лояльных банковских учреждений, выдающим официально нетрудоустроенным людям деньги. Среди таких организаций можно выделить:
- GE Money Bank,
- Банк «Траст»,
- Московский Кредитный Банк,
- Банк «Ренессанс Кредит»,
- Тинькофф Банк.
Причем если вы будете интересоваться тем, как получить кредит в этих банках, то заметите, что в каждом банке действует своя система кредитования для безработных:
- В «GEMoneyBank» действует самая маленькая ставка годового процента по займу – от 14.5%.
- В банке «Траст» вы можете получить кредит для любых целей без поручителей или залога недвижимого имущества. Годовой процент – от 15%.
- Московский Кредитный Банк реализовал ту же систему кредитования безработных, но с немного большей ставкой – от 16 процентов годовых.
- Банк «Ренессанс Кредит» установил немного большую ставку – от 19%, а кредитование производится при условии выплаты на протяжении 5 лет.
- Кредит на любую сумму в «Тинькофф Банке» выдается на 3 года и под 22 процента годовых.
Важность хорошей кредитной истории
При получении банковской ссуды также немаловажную роль играет чистая кредитная история. Если кредитная история будет испорчена неоплаченным займом или многократными просрочками, то банк может отказать вам в кредите или значительно ужесточить условия выдачи ссуды.
Если у вас плохая кредитная история, вы можете воспользоваться следующими советами:
- подыщите банк, в котором при выдаче денег не подымают данные о вашей кредитной истории и лояльно относятся к нетрудоустроенным,
- воспользуйтесь услугами МФО (микрофинансовых организаций),
- обратитесь за помощью к брокеру кредитов,
- исправьте вашу кредитную историю и снова обратитесь за кредитом в банк.
Впрочем, вы можете обратиться за кредитом к организациям-новичкам на рынке банковских услуг. Таким конторам необходимо нарабатывать клиентскую базу, поэтому они, чаще всего соглашаются на выдачу денег лицам без официальной работы или с плохой кредитной историей.
Если и в таких банках вам откажут в выдаче ссуды – смело отправляйтесь в микрофинансовые организации. Они от вас потребуют только паспорт, а деньги оформят и выдадут максимально быстро и без хлопот – практически всегда они выдают ссуду в тот же день. Чтобы денег вы получили больше, можно оставить в качестве залога документы собственности на недвижимость – автомобиль, дом или земельный участок.
Можете также обратиться к кредитному брокеру, который даст вам профессиональный совет и расскажет, что можно сделать конкретно в вашей ситуации. Такие люди обычно досконально изучают вашу кредитную историю и прочие факторы, рассказывают, в каком банке можно взять заем, но комиссия за их услуги стоит серьезных денег.
В крайнем случае можно обратиться в кредитный союз/ломбард или воспользоваться услугами кредитного донора, в качестве которого может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Заемщик и донор подписывают контракт, согласно которому кредит на себя оформляет донор, но ответственным за все кредитные обязательства становится заемщик.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
