При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека. Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование. В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.
Что представляет собой перекредитование
Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:
- снижается ставка по процентам,
- увеличивается временной период кредитования,
- уменьшается ежемесячный платеж.
То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.
Какие кредиты можно рефинансировать:
- Потребительский.
- Автокредит.
- Ипотеку.
Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.
Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.
По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование
Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:
- У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
- Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
- Сотрудник был сокращен.
- Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.
Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция
Рефинансирование состоит из таких стадий:
- Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
- Предоставляет всю требуемую документацию.
- Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
- Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
- Закрывается существующее кредитное соглашение.
- Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
- Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.
Какие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования
Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:
- Удостоверения личности.
- Справки о заработной плате.
- Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
- Справки – что нет долга и просрочек.
Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.
Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:
- Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
- Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
- Кредитная история.
Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.
Если инициатор рефинансирования – сам банк
Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:
- звонит на мобильный телефон,
- присылает уведомление в личный кабинет.
- направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.
Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:
- удостоверением личности,
- справкой о зарплате.
Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение
Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.
Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день. В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами. Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.
Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства. Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт. Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.
Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.
Некоторые нюансы рефинансирования
Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов. То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один. Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.
Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены. Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа. Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.
Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.
Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов. Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой. Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.
Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
