Ипотека является, прежде всего, тяжелым бременем для заемщика. Даже если процентная ставка сравнительно мала, факт того, что приобретенное имущество находится под залогом и может быть передано государству, в случае невыполнения условий займа довольно сильно гнетет. Однако, все эти неудобства скрашиваются осознанием того, что через определенное время у заемщика появится собственная жилая площадь. Как правило, только крупными банками может быть предоставлена ипотека на комнату. Сбербанк возглавляет их список.
Условия ипотеки на приобретение комнаты
Есть очень много доводов, направленных против ипотечного кредитования, однако, ежегодно количество таких кредитов только растет. Люди покупают себе загородные дома, квартиры и комнаты. При этом есть возможность купить часть коммунальной квартиры или жилое помещение в общежитии. И тут возникает вопрос, как купить комнату.
Банки, дающие ипотеку на покупку комнаты, встречаются не так часто. Вопрос стоит не столько в том «дадут или не дадут», а в особенностях приобретения подобного жилья. Прежде всего, банки неохотно выдают кредиты на покупку комнаты из-за того, что в коммуналке она может быть попросту неликвидной. То есть, если случится какой-либо форс-мажор, и клиент перестанет выполнять свои обязательства по кредиту, комната может повиснуть на банке на длительный срок, что, разумеется, ему не выгодно.
В силу высоких рисков по подобным сделкам банки проверяют всю информацию по приобретаемому жилью с особой тщательностью, ведь никто не хочет работать в убыток. Однако, банки выдвигают определенные требования не только к покупаемой комнате, но и от самого заемщика:
- Возрастная категория. Минимальный возраст заемщика должен составлять от 21 года, а на момент, когда договор закончит действовать возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
- Трудовой стаж. Кредитуемый должен иметь трудовой договор и иметь минимум 1 год стажа за последнее пятилетие. При этом на последнем рабочем месте он должен находиться не менее полугода.
- Созаемщики. Желательно привлечение созаемщиков – лиц, потенциально способных оплачивать кредит. Обязательным созаемщикам выступает супруг или супруга кредитуемого. Исключение составляют случаи, когда при регистрации брака был заключен брачный контракт.
Список банков
Выполнив все эти требования, заемщик может рассчитывать на положительное решение кредитора в отношении его займа, но гарантировать этого не может никто. Однако, существует некоторое количество кредитных организаций, наиболее охотно идущих на эти риски, и выдадут займ на приобретение доли в квартире или комнаты. Рассмотрим какие банки дают ипотеку на комнату в коммунальной или обычной квартире наиболее охотно.
Сбербанк
Ипотеку на комнату Сбербанк стал выдавать одним из первых, придя на помощь клиентам, желавшим получить такую возможность. Для оформления ипотеки необходимо совершить первоначальный платеж, составляющий не менее 10% от стоимости покупаемого жилья.
Максимальный срок выдачи такого кредита –, 30 лет, а базовая ставка колеблется от 9,5% до 14%.
На величину процентной ставки влияет полнота документов, предоставленных заемщиком, гарантирующие его платежеспособность и т.д.
Этот банк выдает кредиты на сумму от 45 тыс. рублей до 15 млн. рублей. Еще одним требованием банка будет оформление приобретаемого или уже имеющегося жилья как залогового имущества, как гарант в случае неуплаты кредита. Для оформления ипотеки нужно пройти анкетирование, ознакомиться с договором по кредиту. При необходимости нужно предъявить справку фиксирующие доходы, заполненную согласно требованиям банка.
Зенит
Данный банк также может предоставить займ, позволяющий купить комнату. Этот кредит является целевым кредитом для покупки недвижимости на вторичном рынке. Выдается в рублях или долларах США или в Евро. Комиссия за выдачу кредита не взимается, а срок кредитования может быть длительностью до 35 лет.
Кредит выдается минимум на 270 тыс. рублей, а максимальная его величина равна 10,5 млн рублей. Первоначальная сумма взноса не может быть менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, а гарантом выполнения кредитных обязательств является любое залоговое недвижимое имущество.
Кредит обязательно должен быть застрахован. Есть возможность погасить его раньше без наложения штрафных санкций. От того насколько быстро будет погашаться кредит напрямую зависит и процентная ставка, она может быть равно от 14 до 18% в год.
СКБ-БАНК
Данный банк предоставляет программу с названием «12-12-12». Гарантированно выдает кредит каждому желающему купить комнату в квартире или общежитии. Требованием банка является обязательное страхование жизни и залогового имущества. Погасить кредит можно досрочно, никаких санкций в таком случае не накладывается.
Действует возрастное ограничение. Клиенту банка должно быть не меньше 23-х лет и не больше 65-ти лет. Помимо этого, банк затребует объемный пакет документов. Сумма же первоначального взноса составит всего лишь 12%, что ниже чем у конкурентов. Кредит не лимитирован, а начальная величина кредита равна 350 тыс. рублей.
АК БАРС
АК БАРС предоставляет займ на приобретение комнаты сроком до 20 лет и и минимальной суммой в 300 тыс. рублей. Минимальная базовая ставка равна 13,5% годовых. Первоначальный взнос колеблется от 10 до 70%, при чем есть возможность использовать материнский капитал.
Залог полностью обеспечивает кредит, поручители не нужны.
ТРАНСКАПИТАЛБАНК
Существует 2 варианта получить ипотеку на комнату через данное банковское учреждение. Они разнятся по своим условиям. Первый вариант когда покупаемая комната находится в собственности у другого человека, а второй – долей в квартире, часть которой является собственником заемщика.
Наиболее привлекательным условием является то, что не нужно предоставлять много документов. Достаточно лишь удостоверения личности. Однако такая упрощенная схема работает только при величине первого взноса равной 40%.
Первоначальный взнос не является обязательным, а процентная ставка является переменной и может быть изменена в процессе выплаты кредита. Также есть возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал.
РОСЕВРОБАНК
Данное банковское учреждение выдает кредиты на покупку комнаты на сумму от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей сроком до 20-ти лет. В зависимости от величины начальных вложений годовой процент может меняться.
Ипотека выдается как в отечественной, так и в иностранной валюте. Покупаемая квартира передается в залог банку, что и является для него гарантом возмещения заемных средств. Есть возможность погасить кредит раньше срока. Она появляется с момента перехода жилья в пользование заемщику.
Возможность купить комнату дают немногие банки. Прежде всего, из-за того, что комнаты неликвидны и могут стать обременительными. Если заемщик перестанет выполнять условия по кредиту, сотрудникам банка будет сложно ее продать. Однако, некоторые банки идут навстречу клиентам и предоставляют подобные программы. Эти программы различны по условиям и каждый человек может выбрать наиболее подходящую ему.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
