Бизнес нередко выбирает Сбербанк для обслуживания расчетного счета. Его надежность не вызывает сомнений, а тарифы вполне разумны. Вместе со счетом клиенты получают доступ к различным дополнительным услугам и сервисам. Один из них – бизнес карта Сбербанка, существенно облегчающая покупки для нужд компании и операции с наличкой.
Преимущества бизнес-карты Сбербанка
Доступны корпоративные карты Сбербанка для юридических лиц и ИП. Они позволяют совершать покупки по всему миру, рассчитываясь деньгами со счета компании и не снимая при этом наличку.
Рассмотрим основные преимущества продукта:
- Простое использование. Вопросов о том, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка не возникнет у человека, хотя бы раз пользовавшегося любой дебетовой картой или кредиткой.
- Удобное управление. Не надо ходить в офис, чтобы изменить лимиты или заблокировать карту.
- Экономия на снятии наличных. Различные хозяйственные расходы, билеты сотрудников, бронь в отелях и т. д. можно оплачивать прямо с карты без комиссии.
Кэшбэк по карте
Карта Visa Бизнес несколько отличается от обычных карт Сбербанка. Она привязана к счету компании и не участвует в программе «Спасибо». Кэшбэк по ней получить не выйдет. Но она все же является выгодным инструментом совершения платежей для ООО и предпринимателей.
Условия оформления
Бизнес-карты доступны в Сбербанке только для ИП и юр. лиц, которые уже открыли р/с. Отдельно сервис не предоставляется. Выпуск карт возможен как при заключении договора на РКО, так и позднее. К одному счету допустимо заказать несколько корпоративных карт, например, для заместителей руководителя или для сотрудников, часто вынужденных ездить в командировки.
Онлайн-заявка
Компании и ИП, уже имеющие счет в Сбербанке, могут заказать карту Visa Business через систему интернет-банкинга. Новым клиентам банк предлагает сначала заполнить заявку и открыть счет. После подписания договора можно будет сразу получить уже готовую бизнес-карту и начать ей пользоваться.
При подаче онлайн-заявки достаточно указать следующую информацию:
- регион,
- Ф.И.О.,
- телефон.
Менеджеры банка обязательно перезванивают по каждой заявке и предоставляют консультацию по всем дальнейшим действиям для открытия счета и получения карты. Можно также самостоятельно подать заявку через сайт на открытие счета и загрузить все запрошенные системой документы. Это несколько ускорит процесс оформления карты.
Договор на РКО можно подписать в любом удобном офисе или попросить привести на подпись в удобное место клиентского менеджера Сбербанка. Вместе со своим экземпляром договора клиент сразу получит бизнес-карту, если она была запрошена при подаче заявки на открытие счета.
Карты имеют ограниченный срок действия, а за их обслуживание взимается плата. Лучше заказывать их по мере необходимости.
Обычно ждать готовую карту надо относительно недолго –, 3-5 дней. Если просто держать карту про запас, то комиссию все же придется платить.
Как установить лимиты для корпоративной карты
Сбербанк в своей работе учитывает отзывы и пожелания клиентов, тем более корпоративных. Именно по этой причине в системе Сбербанк Бизнес Онлайн была сделана возможность управления лимитами корпоративных карт. Это позволяет выделять сотрудникам лишь определенную сумму в месяц или день и избегать непредвиденных расходов. Установить лимиты можно в системе интернет-банкинга, обратившись к вкладке «Карты».
На уровне банка также устанавливаются лимит по операциям для каждого счета/карты. Обычно за месяц по бизнес-карте разрешается снимать до 5 млн рублей в месяц и до 170 тыс. руб. – в сутки, а ограничения по операциям в торговых точках отсутствуют. Но если у банка возникнут подозрения в правомерности совершения операций по карте, то он может изменить лимиты в индивидуальном порядке.
Тарифы на обслуживание
Выпускаются бизнес-карты в Сбербанке бесплатно. Но за каждый год обслуживания надо будет заплатить 2 500 р. по классической карте или 7 000 р. – по платиновой. Только при подключении пакета услуг тарифы банка предусматривают бесплатное обслуживание карточки в течение первого года с момента получения.
По операциям оплаты в торговых точках или через интернет плата не с клиента не взимается. Но при совершении покупок за границей РФ конвертация средств будет происходить по курсу Сбербанка на дату получения подтверждения по операции. Он может несколько отличаться от курса ЦБ РФ и стоит приготовиться заранее к небольшим дополнительным расходам.
При снятии наличных средств в устройствах Сбербанка надо будет заплатить 1,4% от суммы операции, но не меньше 250 р. Если используется карта в банкоматах других банков, то комиссия будет выше – 3%. По ТП «Легкий старт» на все операции, связанные с получением наличных с карты, действует комиссия в 3%.
Внесение наличных на счет также можно осуществлять с помощью бизнес-карты. При этом комиссия Сбербанка составит 0,15-0,3% от суммы. В некоторые пакеты входит услуга бесплатного приема определенной суммы наличных через устройства самообслуживания. Пополнить карту в сторонних банкоматах нельзя.
Нюансы совершения денежных переводов
Бизнес-карты имеют некоторые ограничения по сравнению с обычными. По ним Сбербанк устанавливает запрет на совершение переводов на другие карточки. Связано это с желанием банка помочь своим клиентам соблюдать требования законодательства. При переводе на счет частного лица организация (ИП) должна удержать и заплатить в бюджет НДФЛ, а также при необходимости уплатить взносы в соц. фонды.
Для ИП банк предлагает бесплатную возможность переводить до 150 тыс. руб. за месяц на свою личную карту без комиссий. Это связано с тем, что все заработанные предпринимателем деньги являются его собственными и их дополнительное налогообложение законом не предусмотрено.
Если все же принято решение совершить денежный перевод с бизнес-карты, например, используя сторонние сервисы, то нужно обязательно учесть следующие нюансы:
- Операция может быть приравнена к снятию наличных со взиманием соответствующей комиссии.
- Использование технологии быстрых переводов не освобождает организацию (ИП) от обязанности платить налоги и сборы.
- При наличии большого числа подобных операций банк может заблокировать бизнес-карту или даже весь счет и потребовать представить документальные обоснования их законности.
- Документы для ФНС и других контролирующих органов по данному виду организации в случае проверок придется предоставлять. Их отсутствие может привести к штрафам и/или ограничению операций по счету.
Стоит внимательно относиться к операциям, совершаемым с помощью бизнес-карт, а если она передается сотрудникам – выставлять заранее все необходимые лимиты и своевременно блокировать карточку при необходимости.
Блокировка или закрытие карточки
Бизнес-карта, как и любая другая, может быть утеряна или похищена. В этом случае ее надо максимально быстро заблокировать. Для этого можно воспользоваться помощью специалистов круглосуточного контактного центра или самостоятельно установить блокировку через интернет-сервис или приложение для смартфона Сбербанк Бизнес Онлайн.
Иногда карту требуется заблокировать лишь временно, например, если она не была своевременно возвращена сотрудником при уходе в отпуск. Поставить такую блокировку можно также через интернет и мобильный банк. В дальнейшем блокировку при необходимости всегда можно снять.
Самостоятельно полностью закрыть карту не получится. Это может сделать только специалист отделения Сбербанка. Для проведения операции потребуется представить ему соответствующее заявление, подписанное руководителем. Желательно приложить к нему и саму карту. Закрытие бизнес-карты может потребоваться при увольнении ответственного сотрудника или изменении схемы использования данных платежных средств внутри организации.
После закрытия карты в любой момент можно заказать новую, воспользовавшись соответствующей функцией в интернет-банке или обратившись к сотрудникам отделения.
Заключение
Бизнес-карта Сбербанка – это удобный платежный инструмент для оплаты самых разных корпоративных расходов. Но при ее использовании следует соблюдать элементарные безопасности и не забывать, что она несколько отличается от обычных карт физ. лица и имеет совершенно другие тарифы.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
