Банк Тинькофф, пользующийся широкой популярностью в последние годы, предлагает своим клиентам не так много банковских продуктов. Из расчетных вариантов в наличии имеется только дебетовая карта Тинькофф: отзывы свидетельствуют о том, что условия и тарифы по пластику являются одними из самых выгодных на территории РФ.
Условия пользования Тинькофф Black
Что такое дебетовая карта Тинькофф? Это карта, включающая в свои функциональные возможности услуги сейфового счета, накопления по остатку, кеш-бэк, интеграцию в сетевой банкинг и пр. Все это в качестве дополнения к стандартной функции дебетовой карточки – осуществление платежных транзакций.
Карта поддерживается платежной системой VISA, что делает ее использование доступным и комфортным в любой стране мира, где есть точки обслуживания и приема платежей VISA.
Оформить ее можно в течение нескольких минут на официальном портале Тинькофф. Для этого нужно будет заполнить заявление, где указываются паспортные данные и контактная информация. Как только заявка будет одобрена, в течение 7 дней готовый пластик будет доставлен клиенту курьерской доставкой.
При желании клиента Тинькофф Black может использоваться и как зарплатная карта Тинькофф. Отзывы об участии в зарплатном проекте подтверждают высокий уровень сервиса, широкий диапазон предоставляемых опций и оперативность в решении спорных ситуаций. Причем стать участником зарплатного проекта очень просто: раз в месяц направлять платежку из своего банка на баланс карты.
Стоимость выпуска и обслуживания Тинькофф Black
Банк изготовит пластик по заявке клиента бесплатно. Она может быть открыта для осуществления расчетов в рублях, долларах или евро. Стоимость ежемесячного обслуживания будет зависеть от количества средств на балансе на момент активации карты или от наличия открытого на имя клиента вклада.
Если стартовая сумма по счету на момент активации составит 30000 рублей, 1000 долларов или 1000 евро, то такса на обслуживание банком будет нулевая. Если меньше указанных сумм, то с баланса будет взиматься 99 рублей, 1 доллар или 1 евро соответственно. Путем несложных математических вычислений получаем 1188 рублей в год (12 долларов или 12 евро).
Клиенты банка получают выгодные условия и проценты при снятии наличных в банкоматах сторонних банков. Установлены некоторые условия, при которых обналичивание происходит без комиссии:
- Величина снимаемых со счета денег должна быть больше 3000 рублей за операцию.
- В месяц величина выведенных средств не должна быть более 150000 рублей.
Если какое-либо из условий будет нарушено, с клиента будет взиматься комиссионный сбор. При снятии суммы менее 3000 рублей он составит 90 рублей. При снятии за месяц более, чем 150000 рублей, весь следующий месяц вывод средств будет осуществляться с учетом комиссии в размере 2% от суммы, минимально 90 рублей.
Услуга смс-оповещения стоит 99 рублей в месяц.
Осуществление переводов по картам
Многих интересует вопрос, выгодно ли переводить денежные средства с дебетовой карты Тинькофф на карты других банков. Разумеется, переводы между картами Тинькофф осуществляются без комиссии. А за пополнение карточного счета стороннего банка придется заплатить 1,5% от суммы транзакции, минимум 30 рублей.
Для осуществления перевода понадобится знать реквизиты карты-получателя платежа. Реквизиты своей карты можно посмотреть в личном кабинете на сайте Тинькофф, в договоре на обслуживание или по телефону службы поддержки.
Условия начисления кеш-бэка
Объемы начисления кеш-бэка устанавливаются в зависимости от назначения платежа. Банк возвращает 1% от всего количества покупок по карте, 5% по особым категориям, до 30% по специализированным предложениям партнерских организаций.
Особые категории для кеш-бэка выбираются самим держателем карты один раз в квартал. Просмотреть личный список можно в кабинете пользователя, там они будут подсвечены. Выбрать можно из достаточно обширного списка: авиа и ж/д билеты, автоуслуги, товары для ремонта, кино, красота, музыка, одежда и обувь, рестораны, спорт, топливо, транспорт, цветы, искусство и т.д. Потратив деньги на товары из установленных категорий, клиент получит по ним кеш-бэк в повышенном размере 5%. Выбрать можно до трех категорий, поменять их в течение квартала нельзя.
Бонусное вознаграждение придет на карту только при условии «живых» оплат, то есть при отправке денег через электронные платежные системы или совершении онлайн-покупок возврата на счет не будет. Кеш-бэк не начисляется на следующие транзакции:
- Пополнение баланса, независимо от того, каким способом оно осуществлено.
- Вывод наличных средств со счета.
- Операции, проведенные в других финансовых структурах.
- Перевод на счет другого физического лица в любом виде.
- Оплата услуг в сервисе Тинькофф онлайн: сотовой связи, интернет провайдеров, ЖКХ.
- Покупки на онлайн площадках.
- Пополнение кошельков разных платежных систем.
Учет все расходов по карте происходит в конце каждого месяца, после чего определяется величина положенного кеш-бэка. В первых числах следующего месяца происходит его зачисление на счет.
Сейф-счет Тинькофф Black
Услуга сейфового счета по карте Тинькофф Black предполагает списывание и перевод на специальный аккаунт определенную клиентом сумму средств каждый месяц. Делается это с целью накопления средств на любые цели (автомобиль, на путешествие, иную дорогостоящую покупку), и конечно, имеет свои плюсы и минусы.
Сейф-счет сохраняет активы под 7% годовых с капитализацией процентов каждый месяц. Деньги можно свободно снять в случае необходимости, начисление процентов по вкладу при этом не прекратится. Аналогичный вариант– оформление вклада в банке Тинькофф. Годовая процентная ставка составит 9,38% с помесячной капитализацией, но деньги снимать нельзя на протяжении всего периода вклада. Иначе сгорают все начисленные проценты.
Ежемесячно на имеющийся на счету остаток начисляется процент: 7% для рублевых аккаунтов, 0,5% для аккаунтов в иностранной валюте.
Интернет банкинг Тинькофф
Дебетовая карта, как и любая другая, дает клиенту возможность регистрации в системе онлайн банкинга. Регистрация осуществляется бесплатно и в считанные минуты: нужно зайти на стартовую страницу сервиса, задать логин и пароль, ввести номер своей карты и подтвердить действия полученным по смс кодом.
Аналогичным способом можно подключить к своему мобильному устройству мобильную версию системы. Причем логин и пароль может быть одинаковым в обеих версиях.
Каждый пластиковый продукт Тинькофф банка имеет встроенный чип NFC, поддерживающий технологию бесконтактной оплаты. Активировав эту опцию в личном кабинете, можно оплачивать покупки, просто поднеся карту к терминалу. При наличии устройств Apple или Samsung, можно осуществлять платежи посредством Apple Pay или Samsung Pay.
Недостатки
Стоит отметить, что достоинства и недостатки определяются индивидуально каждым клиентом. Из наиболее часто упоминаемых стоит отметить низкую суммарную величину кеш-бэка в месяц: лимит не может превышать 3000 рублей (100 долларов или евро для валютных счетов). Больше этой суммы получить нельзя, даже если траты составят намного больше.
И уловка с категориями повышенного возврата не всегда срабатывает. Нельзя для увеличенного кеш-бэка выбрать супермаркеты, ЖКХ или оплату услуг телекоммуникаций, то, чем пользуется каждый человек постоянно. А набрать приличную сумму возврата на доступных категориях выходит далеко не всегда.
Также не всегда удобным является ограничение на снятие наличности. Мелкие суммы облагаются комиссией, поэтому некоторые пользователи наловчились снимать по 3000 рублей, а разницу потом снова вносить на счет. Все во избежание уплаты сбора.
Еще одним нюансом является отсутствие у Тинькофф банка отделений и банкоматов на территории РФ. Есть только головной офис в Москве, вся остальная деятельность ведется удаленно через интернет или по телефону. Вместо содержания большого штата сотрудников и имущества, руководство Тинькофф направляет средства на повышение качества предлагаемых услуг. А партнерское сотрудничество с другими банками позволяет пользоваться их сетью банкоматов и терминалов.
Размышляя над тем, стоит ли открывать дебетовую карту Тинькофф, рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ее использования и тарифами. Как показывает практика, положительных отзывов все-таки больше, а сам банк входит в ТОП-50 ведущих банков РФ и особый список ЦБ. А все растущая популярность лишь подтверждает высокий уровень качества обслуживания.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
