Страхование в большинстве случаев относится к добровольным видам услуг. Но без его подключения оформить кредит бывает невозможно. Главная сложность при возврате страховых взносов связана с тем, что заёмщикам дают строго ограниченное время на возврат. Не так просто самостоятельно разобраться с тем, как вернуть страховку по кредиту.
Можно ли вернуть страховку по кредиту
Первое, с чего стоит начать – получение максимальной информации о правах, которыми наделяют заёмщиков. Банк России выпустил отдельное указание, ставшее действительным с 2016 года. В нём страховщиков обязывают заранее проговаривать условия по возврату денег, до заключения договора. Обычно речь идёт о пяти рабочих днях с момента заключения договора. Отказ возможен, если за указанное время не наступили обстоятельства, несущие признаки страховых случаев. По своему решению страховщики могут ставить и более длительные сроки, но на практике подобные варианты встречаются редко.
Своевременная подача заявлений обязывает банк к возврату, после этого события до перечисления должно пройти не больше 10 дней.
100% суммы вернут, если к этому времени договор ещё не начал действовать. Если же действие уже началось – страховщики имеют право удержать часть денег.
Об исключениях и некоторых особенностях
Следующие обстоятельства допускают возврат страховки кредита по досрочному погашению Сбербанка:
- В случае с транспортными средствами при добровольной защите. Если оно проходит в рамках международных систем.
- Если без страховки добровольного типа лицо не допускают к выполнению той или иной работы.
- Нужно оказать медицинскую помощь тем, кто оказался за границей.
- Договор оформляется на иностранных граждан, лиц без гражданства.
К КАСКО информация о так называемом периоде охлаждения не относится. Не получится отказаться от услуги и в том случае, если она связана с договором на ипотеку. Тогда можно не разбираться в том, как вернуть навязанную страховку при оформлении кредита, поскольку в данной ситуации она является обязательной.
О сроках обращения
Сначала клиентам разрешали обращаться за отказом от страховки спустя минимум 5 дней после заключения соглашения. Теперь это время расширилось до 14 дней. На протяжении этого времени за заёмщиком сохраняют право отказаться от услуги, если появилась причина.
За две недели после заключения соглашения можно вернуть день, потраченные на следующие явления:
- Страховка от утраты работоспособности.
- Предотвращение потерь по финансам.
- Имущественная защита. Исключение – жильё, купленное в ипотеку.
- Страхование жизни и здоровья от Почта Банка, Сбербанка и других организаций.
Именно за «период охлаждения» с возвратом возникает меньше всего проблем. Потом решить вопрос тоже можно, но с определёнными затруднениями.
Пошаговая инструкция для возврата
Считается, что услугу навязывают именно финансовые компании. Но возврат средств проводят через страховую компанию. Банк в этом случае выступает партнёром организации.
Пошаговая инструкция для прохождения процедуры выглядит следующим образом:
- Самостоятельное составление заявления. В нём гражданин пишет о выходе из участников программы по страхованию. Страховые компании редко настаивают на том, чтобы документ заполнялся строго по их правилам. Но лучше всё же проконсультироваться с представителями, чтобы потом возникало меньше вопросов.
- Пакет документации передают сотрудникам компании. Это делают при личном посещении одного из офисов либо через Почту России. Количество экземпляров заявления для таких ситуаций – два. На одном в обязательном порядке ставят отметку о том, что документы приняли для рассмотрения. К важным пунктам самих заявлений относят банковские реквизиты гражданина, куда перечисляются средства.
- Возврат денег производят не позднее, чем через 10 дней после обращения гражданина. Сумма должна поступить на указанный ранее счёт. При сотрудничестве с ВТБ24, Ренессанс Кредит и прочими компаниями придерживаются тех же правил.
Страховщику надо предъявлять следующие бумаги:
- Банковские реквизиты, связанные со страхователем.
- Чек для подтверждения оплаты страховых услуг.
- Само соглашение по страховке.
- Гражданское удостоверение заявителя.
Если 10 дней прошло, а деньги так и не прошли – можно обращаться в суд для защиты нарушенных прав. Главное – сохранить у себя экземпляр заявления, где стоит отметка о принятии документов. По потребительскому кредиту это тоже нужно.
Если период охлаждения закончился: как вернуть страховку
Если говорить о защите залогового имущества, то оно является обязательным условием по закону. Потому банки редко сами настаивают на том, чтобы клиент выбирал определённую компанию. Заёмщик сам выбирает партнёра, а затем просто показывает заключённый договор.
Иначе складывается ситуация в случае с потребительскими кредитами. При оформлении займов клиентам выдают определённые соглашения, где главные условия уже прописаны. Особенно такое поведение распространено среди банков с собственной страховой компанией. В качестве примера – Сбербанк. Возвращается ли страховка в таких случаях –, обязана по закону.
Каждый из страховщиков разрабатывает индивидуальные условия по возврату, пересчёту премий. Возврат уже после того, как «период охлаждения» закончился, возможен при упоминании в тексте исходных соглашений. Под то же правило попадает выплата страховки после выплаты кредита.
В некоторых соглашениях пишут о праве вернуть премию частично, если риски перестали быть актуальными. Например, если застрахованный погибает из-за обстоятельств, изначально соглашением не предусмотренных. Тогда следующие документы должны дополнить заявление:
- Доказательства того, что наступившее событие не относится к страховым рискам.
- Копия паспорта либо свидетельства о рождении.
- Другие документы, требования по которым выставила страховая компания.
Пересчёт страховой премии происходит после рассмотрения всех документов. Возвращение денег проходит за 15 дней.
Досрочное погашение суммы кредитного договора: особенности возврата
Даже возврат долга раньше времени не приводит к окончанию срока действия страховки. Исключение – ситуации, когда в договоре написано прямо о других условиях обслуживания. Но благодаря этому застрахованные лица получают возмещение, если страховые случаи наступают уже после выплаты всего долга.
При возврате остатков премии гражданам нужно поступать таким образом:
- Получение справки от кредитно-финансовой организации, подтверждающей погашение долга в полном объёме.
- Передача заявлений, где просят расторгнуть договор, заключенный ранее. К нему прикладывают гражданское удостоверение и банковскую справку, договор страхования, квитанцию по оплате услуг.
- 10 дней – минимум срока ожидания по решению о возврате.
- Если решение положительное, остаётся подождать, когда деньги окажутся на расчётном счёте.
- Когда страховщики отказываются удовлетворять просьбы, надо переходить к судебному порядку решения вопроса. Это потребуется и для такой компании, как Альфастрахование.
Статья 958 ГК РФ – один из регулирующих документов для прохождения таких процедур. Там упоминают, что право по расторжению появляется при полном погашении тела и процентов. Потому любые отказы без серьёзных доводов со стороны компании, обслуживающей гражданина, будут считаться незаконными. Сроки возврата должны быть соблюдены.
С какими нюансами ещё надо ознакомиться
При кредите со страховкой клиенты далеко не всегда теряют деньги. Одна из выгод таких программ – защита для заёмщиков в случае непредвиденных ситуаций. Чтобы не совершить ошибок, необходимо запомнить несколько нюансов:
- В случае с залоговым имуществом без страхования обойтись не удастся. Услугу предоставляют по умолчанию, когда клиент совершает покупку в нужной категории.
- Комплексные программы приводят к снижению процентных ставок на определённое время. Условия отличаются выгодой для клиентов.
- Отказ от страховки – право любого клиента, как описано выше.
- Сумма сделок с банками увеличивается из-за премиальных. Но и отсутствие этой услуги влияет на условия договора. Например, повышает процентные ставки.
Необходимо проводить предварительный анализ по конкретной ситуации перед тем, как заключить договор. Сначала клиентам рекомендуют изучить предложения обеих заинтересованных сторон – банка и страховщика. Отдельно изучается стабильность финансового положения будущего клиента. Насколько возможны для него страховые случаи, описанные в соглашениях?
Распространены отказы в ситуациях с коллективным страхованием. В таком случае не удастся вернуть сумму за 5 дней. Нужно обращаться в суд, чтобы присоединение к такой программе и пункты соглашения признали ничтожными. В суде рассматривать иски отказываются только в том случае, если клиент обратился спустя три года и больше, когда проходит срок исковой давности для рассмотрения подобных дел. По автокредиту правила такие же.
Заключение
При оформлении кредитов банки предлагают услугу страхования, которая может быть добровольной либо обязательной. Такие соглашения выгодно заключать, если из-за них существенно меняются условия обслуживания в кредитной организации. Например, снижается процентная ставка. Возможность возврата рассматривается индивидуально – всё зависит от договора с банковским учреждением, самой страховой компанией. Отдельное внимание следует уделять договорам по коллективному страхованию. Они представляют больше всего сложностей в случае с возвратом.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
