Штрафы и санкции за неправомерные действия ожидают не только автомобилистов, но и самих страховщиков. Закон РФ защищает интересы страхователей и предусматривает административное наказание не только для страхователей за езду без ОСАГО, но и для каждого из участников обязательного страхования за невыполнение своих обязательств. Финансовая санкция по ОСАГО вменяется страховщику за невыплату компенсации по страховому случаю и отсутствие обоснованного отказа в возмещении ущерба.
Что это такое 
Страховая компания обязана дать обоснованный отказ либо выплатить компенсацию по ОСАГО пострадавшей стороне в отведённый законом срок. В противном случае страховщик обязан ответить за свои действия согласно действующему законодательству. Ему вменяется административное наказание, штраф за невыплату страховки по автогражданке – финансовая санкция.
Финансовая санкция подразумевает взыскание штрафа в денежной форме со страховой компании, если последняя не выполняет возложенных на неё обязательств перед клиентами. Страхователь имеет право требовать назначения этого наказания только в том случае, когда СК нарушает сроки предоставления ему мотивированного отказа в выплате компенсации по произошедшему страховому случаю. Вменение финансовой санкции регулируется п.21 ст. 12 Законом ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.
Полезно знать! Не стоит путать финансовую санкцию с неустойкой. Это разные меры пресечения, которые вменяются страховщику в зависимости от сложившейся ситуации.
Как произвести расчет финансовой претензии по ОСАГО
В течение двадцати календарных дней с момента подачи заявления, без учёта выходных и праздников, СК обязана дать потерпевшему направление на ремонт или выплатить ему возмещение. Страховщик должен выплатить неустойку своему клиенту в следующих случаях:
- необоснованный и незаконный отказ в компенсации,
- выплата возмещения в неполном размере,
- несвоевременное и некачественное проведение ремонтных работ,
- умышленная задержка выплаты.
Сумма неустойки за отсутствие выплаты по ОСАГО выплачивается в размере 0,5% от суммы страхового возмещения.
Что касается финансовой санкции, то она назначается, когда СК не только не выплатила возмещение, но и не направила клиенту обоснованный отказ. Следовательно, к неустойке добавляется финансовая санкция. Штраф назначается из расчёта: 0,05% от максимальной суммы страхового возмещения по конкретному виду нанесённого вреда.
Таким образом, сумма выплаты рассчитывается следующим образом:
- если вред причинён здоровью или жизни – 500 тыс. руб. x 0,05 ? 100 = 250 руб. за каждый день просрочки,
- если ущерб нанесён имуществу – 400 тыс. руб. x 0,05 ? 100 = 200 руб. за каждый день просрочки.
Финансовая санкция по ОСАГО назначается со дня следующего за днём, который был последним сроком принятия решения о выплате. Она вменяется до тех пор, пока страховщик не предоставит страхователю мотивированный отказ или пока компенсацию не определят в судебном порядке.
К примеру, обращение в страховую компанию с полным пакетом документов по поводу причинения вреда имуществу направлено 15.05.2018. Отсчитываем 20 дней и получаем 03.06.2018. Теперь вспоминаем, были ли нерабочие праздничные дни в этот временной период. В этом промежутке выходных праздников не было. Отказ от СК был отправлен 25.06.2018. Получается, он просрочен на период от 04.06.2018 до 25.06.2018, что равняется 21 календарному дню. Итого, размер финансовой санкции: 200x21=4200 руб.
Полезно знать! Согласно закону, назначенная санкция, как и неустойка, не может превышать максимальную страховую сумму.
Прлонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО
Бывают случаи, когда продление сроков ремонта считается оправданным и законным. В следующих ситуациях страхователь не вправе требовать выплаты неустойки и взыскания финансовой санкции по ОСАГО:
- Ст. 12 п. 11 закона об ОСАГО гласит, что страховщик обязан рассмотреть документы и принять решение о проведении ремонта в пятидневный срок с даты поступления заявления. Однако, если страхователь нарушает установленную процедуру, не предоставляя автомобиль к осмотру, либо не подкрепляя своё обращение соответствующими документами, срок рассмотрения продлевается. Пока клиент не предъявит автомобиль или его остатки для экспертизы, он может не рассчитывать на выплату. Если ТС не предоставлено в течение 20 дней, страховщик даёт письменный отказ в проведении ремонта.
- Машина отогнана на ремонт, но работники автосервиса не успевают устранить повреждения в оговоренный срок. Если ремонтная организация выбрана страховщиком, но клиент вовремя уведомлён о задержке и не выражает недовольства, то это правомерно, и не является основанием для вменения финансовой санкции. Если же сервис выбран самим страхователем, а СК лишь оплатила ущерб, то эта ситуация её вообще не касается – все спорные моменты утрясаются между автомобилистом и работниками сервиса.
- Клиент недоволен качеством выполненных работ. Если он может доказать, что повреждения устранены не в полной мере, использованы дешёвые материалы или работы выполнены некачественно, страховая обязуется устранить все недочёты в оговоренный срок. Однако это не подкрепляется штрафом.
Совет! Любые спорные вопросы необходимо решать посредством письменной переписки. Причины, доводы и обоснования должны быть зафиксированы на бумаге, чтобы легче было доказать свою правоту, если дело дойдёт до суда.
Порядок действий при задержке выплат страховой компанией
Когда заявление и документы поданы в срок, машина предоставлена на экспертизу, а СК не собирается выплачивать компенсацию и никак это не объясняет, необходимо выполнить следующие действия:
- направление досудебной претензии в страховую компанию,
- подача жалобы в Центробанк РФ,
- обращение в суд по месту жительства с иском.
Судебная практика показывает, что финансовые санкции, применённые в адрес страховщика – исключение. Обычно достаточно выполнить условия первого пункта, чтобы СК дала вразумительный ответ или назначила выплату. Поэтому сперва подаётся досудебная претензия, и если страховщик по-прежнему не идёт на контакт, необходимо действовать дальше. Рассмотрение претензии и письменный ответ должен быть дан не позднее 10 дней со дня получения претензии компанией.
Стоит отметить, что после вынесения решения суда в пользу истца, ответчик должен выплатить сумму страхового возмещения вместе с финансовой неустойкой. Если СК выдаёт клиенту только страховую сумму – это основание для подачи повторного иска.
Досудебная претензия к страховой по ОСАГО
Прежде чем подать исковое заявление в суд, страхователь должен направить в СК досудебную претензию. Это предупреждение о том, что следующим шагом страхователя будет обращение в суд, если страховщик откажет в выплате компенсации. В тексте необходимо указать наименование и адрес получателя, ФИО отправителя, суть требования, реквизиты и список прилагаемых документов, среди которых:
- копия паспорта,
- документ, подтверждающий право владения повреждённым ТС,
- доверенность и копия паспорта представителя (если есть необходимость),
- заключение независимого эксперта,
- копия документа, подтверждающего правонарушение или отказ в возбуждении уголовного дела.
Претензия подаётся лично в отделении страховой компании. На копии документа необходимо проставить отметку о принятии – дату и подпись работника страховой, который принял пакет бумаг.
Скачать образец претензии в СК в формате doc можно прямо у нас на сайте.
Когда страховая имеет право отказать
Страховая организация может не согласиться с требованиями автомобилиста в следующих случаях:
- досудебная претензия подана третьим лицом, а не самим клиентом и не его доверенным представителем,
- в поданном документе нет контактов и реквизитов банковского счёта заявителя,
- пакет документов, предоставленный клиентом, подан в неполном объёме,
- заявитель не подал первое заявление в установленный 5-тидневный срок,
- дело по ДТП рассматривается в суде,
- случай не считается страховым,
- у СК виновника нет лицензии на осуществление страховой деятельности,
- претензия оформлена неверно.
Если последовал отказ в рассмотрении досудебной претензии, заявителю не остаётся ничего, кроме как обратиться в суд. Также не стоит забывать, что срок исковой давности по закону составляет 3 года.
Страховщику невыгодно затягивать с выплатой и доводить дело до суда, особенно если его действия неправомерны. Не стоит забывать и о том, что консультация и составление претензии грамотным юристом помогут решить вопрос, не прибегая к судебным разбирательствам. Хорошо подготовленный и юридически подкованный клиент всегда выиграет разбирательство и получит возмещение с учётом суммы финансовой санкции.
Подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО, а также про натуральное возмещение по ОСАГО вы узнаете далее.
Просьба оценить пост и нажать лайк.
Напоминаем про возможность бесплатной консультации. Мы поможем вас с финансовой санкцией по ОСАГО и по другим вопросам. Просто заполните форму ниже. Обязательно поможем.
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
