В 2019-м году Сбербанк предлагает для своих клиентов-физических лиц ипотеку на недвижимость на первичном и вторичном рынках, а также рефинансирование жилищных кредитов. Для семей с детьми предусмотрена льготная ипотека под 6 % годовых. При оформлении займа на жилье обязательна защита имущества, предоставить ее готовы страховые компании аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки и неаккредитованные.
Общие условия страхования в Сбербанке
Специалисты Сбербанка по ипотеке предлагают лицам, желающим приобрести недвижимость, застраховать:
- жизнь (необязательно),
- титул (необязательно),
- непосредственно сам предмет залога (обязательно).
При этом купить полис есть возможность:
- как в аккредитованных страховых компаниях,
- так и в не имеющих одобрение.
Страховые тарифы
Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.
Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:
- на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста),
- имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади),
- титульное – не осуществляется.
Калькулятор ипотечного страхования
Рассчитать суммы заранее можно непосредственно перед оформлением защиты на встроенном калькуляторе, расположенном на интернет-портале аккредитованной компании.
Важный момент! Для удобства наших читателей мы подготовили калькулятор ипотеки. Все, что нужно сделать – указать город оформления полиса, банк-кредитор, риски, которые страхуются, и иные сведения, и нажать на кнопку “Рассчитать”. После расчета можно будет сразу оформить полис онлайн.
Требования к компаниям, предъявляемые Сбербанком
К компаниям, входящим в перечень аккредитованных страховых компаний Сбербанка, а также к тем, которые, хотя и не аккредитованы, но заемщик желает в них приобрести полис, предъявляются определенные требования.
Они различаются в зависимости от вида страхования:
- скачать официальные требования к компаниям, осуществляющим страхование жизни,
- скачать требования к компаниям по любым иным видам страхования (в том числе,и имущества по ипотеке).
Основные требования к организациям, осуществляющим страхование ипотеки, практически одинаковые:
- срок деятельности – не менее 3 лет,
- обязательное предоставление фирмой персональных данных об их владельцах, имеющих долю в уставном капитале 5 % или более,
- отсутствие у СК просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами,
- отсутствие у руководителей или акционеров страховой фирмы с долей в уставном капитале 5 % или более неснятой или непогашенной судимости,
- наличие у аккредитованных страховых компаний и неаккредитованных рейтинга финансовой надежности, присвоенного одним из рейтинговых агентств – S&P Global Ratings, Fitch Ratings, Эксперт РА, АКРА и др.,
- рейтинг должен быть не ниже установленного уровня (например, не менее, чем ruA+ по национальной шкале Эксперт РА),
- соответствие страховой показателям финансовой устойчивости (долговая нагрузка, убыточность, рентабельность капитала, текущая платежеспособность, показатель деловой активности и др.).
Помимо вышеуказанных требований, страховые компании из списка аккредитованных Сбербанком по страхованию жизни для ипотеки Сбера или иному виду страхования, должны заключать договоры с клиентами на определенных условиях.
Например, соглашения о страховании заложенного имущества по ипотеке должны заключаться с соблюдением следующих требований:
- наличие полного наименования, почтового адреса, адреса электронной почты подразделения Сбербанка, выдавшего кредит, номер кредитного договора, указание на то, что страхуемое имущество находится в залоге,
- выгодоприобретателем должен быть банк – в части задолженности по кредиту, в части, превышающей эту сумму – страхователь,
- в договорах должно быть предусмотрено условие о неприменении неполного имущественного страхования (ст. 949 ГК РФ) и др.
Перечень аккредитованных страховщиков
Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.
Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:
Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.
Где дешевле оформить страховку
Узнать о том, где дешевле всего обойдется полис по страхованию жизни, имущества и титула, можно из следующей сравнительной таблицы:
Как видим, самые низкие ставки:
- по имуществу – у страховой компании РЕСО,
- титула – у Альфа и Росгосстрах (последний – неаккредитованный),
- жизни и здоровья – у страховой компании Ингосстрах.
Важный момент! При оформлении страховки для ипотеки Сбербанка онлайн, вы можете получить более выгодную цену на полис. Например, при оформлении полиса в Ингосстрах с помощью нашего калькулятора разница может составить до 15%.
Страховые, аккредитованные Сбербанком в рамках личного страхования
Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 3 шт., чем имущества:
Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.
Можно ли застраховаться в неаккредитованной страховой фирме
Да, заемщик имеет полное право при оформлении ипотечного займа в Сбербанке выбрать другую страховую фирму – в том числе, и не являющуюся аккредитованной.
Внимание! Но просто выбрать любую не получится – нужно, чтобы выбранная страховая так же, как и любая аккредитованная, соответствовала требованиям. Только в таком случае Сбербанк примет защиту.
Порядок действий заемщика по ипотеке следующий:
- обращение в Сбербанк с заявлением,
- ожидание, пока банк направит соответствующий запрос к страховой, а последняя, в свою очередь, предоставит анкету и необходимые документы, подтверждающие соответствие требованиям,
- ожидание 30 рабочих дней с момента, как Сбербанком будут получены вышеуказанные документы от страховой – в течение этого срока заемщику будет сказано – примут ли страховку от выбранного страховщика в 2018 году или нет.
Отзывы о страховщиках
Многие страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки, хотя и находятся в “высшей лиге”, но все же нередко нарушают законы и условия договора сторон. В связи с этим, в интернете можно найти огромное количество отрицательных отзывов, оставленных недовольными клиентами по ипотеке. Хотя есть и небольшая доля положительных.
Вот, например, заемщик пишет о проблемах с расторжением договора, заключенного со Сбербанк-страхованием, являющимся СК по страхованию квартиры из перечня аккредитованных Сбербанком. Суть в том, что при рефинансировании ипотеки Сбербанка и, соответственно, после ее досрочного погашения отказывают не только в возврате премии, но даже и вообще в расторжении договора.
Вот еще один отзыв от расстроенного клиента Сбербанк-страхование – о том, что документы по страховому случаю не рассматривают в установленные 15 дней.
А вот еще один гражданин пишет о возникшей проблеме с комплексным ипотечным страхованием в страховой Альфа, которая также является партнером Сбербанка как по страхованию жизни, так и имущества. Суть проблемы – компания отказала принять у клиента вторую часть премии, уплачиваемой в рассрочку, в связи с тем, что заемщик “опоздал на 1 день”.
Еще один гражданин пишет отрицательный отзыв – на этот раз про РЕСО-Гарантия, которая также является аккредитованной страховой. И снова проблема в отказе в возврате премии по причине досрочного закрытия кредита. Свою позицию СК обосновала так — риски ухода из жизни и повреждения имущества в этом случае не отпали, а остались. Клиент недоумевает – получается выплату, как выгодоприобретатель, при страховом случае получит банк, а не он, хотя кредит-то уже закрыт.
Итак, страховку жизни, имущества и титула при взятии ипотеки можно купить как в аккредитованных Сбербанком СК, так и в неаккредитованных – при условии соответствия страховой определенным требованиям.
Вам также будет интересно прочитать статью об оформлении страхования ипотеки в Сбербанке.
Остались вопросы? Тогда рекомендуем задать их дежурному юристу в чат – ответы обязательно найдутся.
Если понравился пост, ставим лайки, а также рекомендуем рассказать о нем своим друзьям, воспользовавшись соответствующей возможностью репоста.
(1 оценок, среднее: 2,00 из 5)
Загрузка...
