Граждане активно обращаются за финансовой помощью в банк. Запрашивают деньги на различные цели: покупка имущества, ремонт, свадьба, отпуск или образование. Помимо займа кредиторы активно добавляют полисы добровольной защиты. Рассмотрим, как происходит возврат страховки банка по кредитам, как поступить при получении отказа.
Что говорит закон
Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно. При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента.
Однако времена меняются, сегодня можно вернуть страховку и забрать деньги. Права клиента закреплены на законодательном уровне, в Указании ЦЮ № 3854-У.
Внимание! Предлагаем скачать документ для ознакомления. Вы можете задать вопрос нашему специалисту через форму «Онлайн-чат». Он ответит на него, и окажет любую помощь в возврате страховки по кредиту.
Можно ли вернуть страховку
Изучив закон, станет ясно, что клиент может вернуть страховку по добровольному виду. Обязательные продукты потребуется оформить.
Отказаться от бланка добровольной защиты можно как до получения средств по кредиту, так и позднее. Как вернуть деньги за страховку до и после истечения двух недель, будет рассмотрено далее.
Срок возвращения страховки по кредиту
Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.
Если срок возврата полиса превышает указанный период, следует направлять жалобу в центральный офис или РСА.
Сумма
Расчет возврата страховой премии при расторжении договора страхования определяется персонально. Учитывается:
- стоимость страховки,
- общий срок действия,
- сколько дней уже действует,
- оставшееся количество дней,
- расходы на ведение дела (РВД),
- стоимость защиты за сутки.
Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.
Расчет возврата навязанной защиты:
- посчитать стоимость дня бланка добровольной защиты,
- высчитать количество использованных дней,
- определить неиспользованный срок полиса,
- количество неиспользованных дней умножить на стоимость дня,
- из полученной суммы вычесть расходы на ведение дела.
Важно! Вернуть страховку может гражданин, который подписал полис, внес оплату. Иной человек может обратиться с целью расторжения только тогда, если есть нотариальная доверенность с данными полномочиями.
Ранее мы упомянули, что вернуть страховку можно только по добровольным видам, а не обязательным. Рассмотрим, чем они отличаются. Также уделим внимание коллективному виду и рассмотрим, чем он отличается от индивидуального.
Обязательное страхование
Нельзя вернуть страховку по обязательным продуктам. Рассмотрим, какие полисы по кредиту в банке оформляются обязательно.
Ипотека
Граждане приобретают квартиру за счет заемных средств. При оформлении кредита приобретается защита на имущество. По договору страхуются только конструктивные элементы (стены).
Страхование жизни по кредиту при заключении ипотеки оформляется по желанию заемщика. Если защита навязана, клиент имеет право от нее отказаться после сделки.
Важно! При заключении военной ипотеки категорически запрещено заключать бланк несчастного случая военнослужащего.
Титульное страхование
При покупке квартиры на вторичном рынке предусмотрен данный вид страхования. Титульное страхование – это договор, благодаря которому защищаются финансовые интересы заемщика при утере права собственности на купленное имущество.
КАСКО
Приобретая машину за счет заемных средств необходимо быть готовым к тому, что помимо ОСАГО придется купить КАСКО. Возврат страховки по авто кредиту УБРИР и других учреждений не предусмотрен. При отказе кредитор имеет право:
- увеличить ставку,
- предложить рассрочку,
- затребовать привлечения поручителя.
Сколько можно вернуть за бланк по транспорту, подскажет специалист на дату обращения после погашения долга.
Вы можете узнать, как приобрести электронный полис КАСКО онлайн в 2019 году на выгодных условиях.
Добровольное
Кредитные организации активно предлагают виды страхования. Рассмотрим, какие финансовые продукты входят в группу «добровольные», и можно ли вернуть деньги.
Страхование жизни и здоровья
Это самый распространенный бланк, который менеджеры пытаются продать с любым займом. Полагается выплата при:
- временной утрате трудоспособности,
- инвалидности,
- смерти.
Возврат страхования жизни при получении кредита доступен после его оплаты. Как выгоднее забрать деньги обратно, будет рассмотрено далее.
Имущество
При ипотеке специалисты дополнительно оформляют защиту на внутреннюю, внешнюю отделку, имущество, гражданскую ответственность. Их даже не останавливает тот факт, что покупается новая квартира на этапе строительства.
Возвратить полис по кредиту выгоднее в течение 20 дней, чтобы не потерять средства.
Важно! Опытные эксперты настоятельно рекомендуют тщательно проверять все документы, которые предоставляются для подписи. Проще изучить соглашение, чем потом думать, можно ли вернуть страховку или нет. Клиент всегда может полученный договор читать до тех пор, пока не выяснит все нюансы получения денег.
Потеря работы
Интересный бланк защиты, который активно предлагают в рамках программы «жизни и здоровья», поскольку риск невозврата кредита велик, по финансовой несостоятельности клиента. Компания будет выплачивать за вас займ, если вы потеряете занятость по вине работодателя. К примеру, попадете под сокращение или компания будет признана банкротом.
Однако не стоит надеяться, что вы будете отдыхать, а страховщик каждый месяц вносить оплату финансовой компании. По полису оговорены точные сроки, когда будет происходить погашение. К примеру, не более 3 месяцев подряд.
Внимание! Прежде чем думать, как вернуть навязанную страховку при потере занятости по уважительной причине, следует все взвесить. Стоимость договора невысокая. Однако при наступлении несчастного события выручит, пока вы будете заниматься поиском новой работы.
Помощь на дороге
Речь идет про программы, при которых водитель может запросить помощь на дороге при наступлении ДТП. Также по полису водитель может вызвать уполномоченного специалиста в любое время, если:
- закончится бензин,
- произойдет прокол колеса,
- необходимы ремонтные работы.
Все услуги по бланку добровольной защиты бесплатные. Если банком была навязана страховка по авто кредиту, то отказ можно оформить сразу после подписания соглашения и получения транспорта.
Индивидуальное и коллективное страхование
Все возникающие по данному поводу вопросы регулируются Законом РФ №4015-1 от 27 ноября 1992 года. Изучив его, станет ясно, что различия между данными видами существенное и как забрать страховку по кредиту.
Индивидуальное – это полис, который покупается по схеме: клиент – страховая организация. Что касается кредитора, то он просто выступает агентом, который имеет право заключать договоры, получать за это комиссионное вознаграждение.
Что касается коллективного вида, то банк оформляет защиту с кредитной организацией, после присоединяет клиента к ней. Страхователем по договору выступает кредитор, из-за чего возврат по коллективной защите по кредиту крайне сложен.
Важно! Если по индивидуальному договору банк не сможет получить погашение долга в размере полной задолженности, то по коллективному сможет. Ранее по таким договорам вернуть деньги не было возможности. Многочисленные споры через суд привели к тому, что закон пересмотрели.
После изучения статистки можно сказать, что в последнее время судебная практика по возвратам и отказу от коллективной страховки на стороне клиента.
Возврат в период охлаждения
Выгодный вариант – это возврат страховой премии по кредитному договору, когда активен период охлаждения. Для получения компенсации обратиться к представителю финансового учреждения, от имени которого оформлен бланк. Обращаться следует не позднее 14 дней после оплаты.
Две недели даются на то, чтобы вернуть страховку по кредиту без учета РВД. Срок нужен для тех, кому навязали продукт. Дополнительно период введен для того, чтобы клиент мог спокойно обдумать необходимость защиты, поскольку в офисе зачастую давление со стороны сотрудника.
Возврат при досрочном погашении кредита
Важно знать, как вернуть страховку по кредиту при досрочном закрытии долга. Клиенту следует внимательно прочитать договор, после этого делать визит к уполномоченному специалисту.
Чтобы вернуть деньги за неиспользованный договор следует:
- взять справку у кредитора об отсутствии задолженности,
- после погашения со справкой обратиться в офис финансовой организации,
- заполнить заявление на возмещение по страховки кредита,
- приложить копию паспорта, оригинал бланка,
- получить выплату через кассу или на карту.
Для возврата суммы страховки по кредиту последним способом нужно подготовить выписку по расчетному счету.
Возврат при погашении кредита в срок
Заемщики интересуются, можно ли вернуть деньги за неиспользованную страховку по потребительскому или иному кредиту и сколько, если задолженность погашена строго по графику. Получить деньги обратно не получится.
Все дело в том, что добровольная защита и займ всегда оформляются на одинаковый срок. Получается, если оплата происходила по графику, то кредитный договор закончил свое действие, как и полис добровольной защиты.
Важно! Если срок действия полиса больше, то можно написать заявление на отказ от услуги. Однако когда разница менее 10 дней, компания выплатит несколько рублей. Обращаясь за компенсацией, вы просто потеряете свое личное время.
Пошаговая инструкция по возврату
Для возврата денежных средств по страховке кредита следует придерживаться нескольких основных правил. Рассмотрим, как происходит стандартная процедура расторжения, как правильно заполнить бланк, сколько по времени ждать выплаты.
Какие документы понадобятся
Каждый клиент обязан предъявить бланк заявления. Документ заполняется в свободной форме.
Следует указать:
- наименование банка,
- личные данные,
- номер и дату кредитного договора,
- требования,
- каким способом желаете получить ответ.
Предлагаем скачать образец заявления о возврате страховой премии по этой ссылке.
Важно! Если вы не знаете, реально ли вернуть страховку самостоятельно, предлагаем воспользоваться помощью нашего эксперта. Напишите ему через чат и дождитесь ответа.
Помимо заявления предъявить паспорт заемщика, оригинал полиса, чек об оплате. Для получения денег на карту потребуется указать реквизиты личного счета.
Куда и как подавать
Возвращают защиту по кредиту через офис банка или страховой компании. Клиенты обращаются к специалисту финансовой организации, который оформил бланк. Если сотрудник банка не принимает документы, потребовать письменно указать причину отказа.
Как подавать:
- оригинал заявления вручить уполномоченному специалисту,
- запросить копию с отметкой о регистрации.
Важно! Если банк откажет в возврате, то копию полученного заявления потребуется отправить в центральный офис финансовой организации или использоваться для защиты прав через суд.
Сроки ответа
Подавая заявление, следует уточнить, в течение какого времени можно вернуть деньги. По возврату установлен срок в течение 14 дней. При нарушении их полагается дополнительная компенсация.
Если вы не уверены, обязан ли банк вернуть страховку, и подаете письменный запрос на получение ответа, то сроки на рассмотрение обращения не превышают 10 дней.
Что делать, если в возврате отказали
Как гражданину, взявшему кредит, вернуть деньги за полис при получении отказа от банка, знают не многие. Главное – отстаивать свои права.
Действия, как вернуть деньги если брали займ со страховкой:
- Направить лично или курьером заявление на расторжение, получить копию. Пример бланка на возврат вы можете скачать в разделе статьи «Какие документы понадобятся».
- Дождаться официального письменного отказа со стороны финансового учреждения.
- Составить претензию, посетить суд.
- Дождаться зачисления выплаты на карту.
Важно! Для прекращения договора страхования и возврата премии можно написать сообщение на официальном сайте Центрального банка. На практике ЦБ помогает решить вопрос в пользу клиента за 3 дня. Если ЦБ не поможет, то отстаивать права через суд. При необходимости вы можете воспользоваться услугами юриста или адвоката, который поможет с отказом страховки по кредиту.
Нужна ли помощь юриста или можно справиться самостоятельно
Если вы готовы тратить личное время, досконально проверять все заполненные данные, то отстоять права можно самостоятельно.
Для экономии личного времени вы можете поручить дело опытному специалисту, получить юридическую помощь по возврату денег.
Для этого вам необходимо указать контакты, написать обращение через наш портал, в разделе онлайн-чат. Высококвалифицированный специалист не только ответит на вопросы, но и поможет правильно составить документы.
Помощь в возврате страховки предоставляется как при обращении в течение 14 дней после подписания, так и после.
В завершение следует отметить, что каждый гражданин может запросить деньги за добровольный вид страхования обратно. Это актуально, если после подписания кредитного договора он решит, что бланк не нужен. Для расторжения следует подготовить документы и обратиться к специалисту.
Если вы сталкивались с навязыванием добровольных услуг при получении займа, то предлагаем оставить отзыв в разделе «добавить комментарий». Нам и читателям будет полезно узнать, где и какой продукт вы оформляли. Также расскажите, как смогли отстоять свои права или сколько пришлось переплатить для получения желаемой суммы.
Те заемщики, которые столкнулись с проблемой навязывания добровольных финансовых продуктов, могут воспользоваться услугами нашего эксперта. Для этого вам потребуется написать через онлайн-чат суть вопроса, оставить свои координаты для обратной связи.
Будем благодарны, если по итогам прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь материалом с друзьями через социальные сети.
Подробнее о том, где взять кредит без страховки в 2019 году и что делать, если вам её навязывают, вы можете узнать далее на страницах нашего онлайн-журнала.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
