Граждане РФ могут получить в «Почта Банке» потребительский кредит, рефинансировать взятые займы в других кредитных организациях, перевести свои пенсионные выплаты на дебетовую карту и воспользоваться иными банковскими услугами. После оформления кредитного соглашения может быть произведен возврат страховки Почта Банк, однако с определенными ограничениями. В частности, страховая премия может быть возвращена не во всех случаях.
Можно ли совершить возврат ранее заплаченной страховой премии в «Почта Банке»
У страхователя всегда есть право отказаться от навязанной страховки в банке (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). При этом отказаться можно абсолютно в любой момент:
- до оформления потребительского кредита (но тогда есть вероятность, что займ не одобрят),
- в процессе планового погашения займа,
- при досрочном возврате кредита в «Почта Банке».
Внимание! Несмотря на то, что действующим законодательством регламентируется возможность всегда отказаться от страхования при кредитовании, все же премия возвращается не всегда.
В частности, страховщик имеет правомочие удержать часть премии за те дни, которые были до отказа страхователя (ч. 3 ст. 958 ГК России), а остальное – вернуть, но только в случаях, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК, то есть:
- при полной гибели застрахованного движимого или недвижимого имущества,
- при прекращении деятельности ИП, если таковой страховал свой предпринимательский риск.
В остальных случаях возврат страховки Почта Банк будет возможен, если это предусмотрено условиями страхового соглашения (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ).
Как вернуть страховку в «период охлаждения»
В соответствии с Указанием Центробанка № 3854-У от 20-го ноября 2015-го года, банк в страховке должен предусмотреть условие о том, что страховая премия подлежит возвращению полностью или частично при аннулировании страхового контракта по инициативе страхователя в течение 14 суток после его заключения:
- если отказ был до даты начала действия страхования, тогда премия возвращается полностью,
- если отказ был уже после начала действия страховки, премия возвращается за вычетом количества дней, в течение которых договор действовал.
Важно! Страховщик имеет право увеличить «период охлаждения». То есть сделать его, например, 30 дней вместо 14 дней. Уменьшить не может.
Вместе с кредитным договором в «Почта Банке» может быть заключен страховой – по программе «Максимальная защита». П. 7.6. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций (далее – Условия «Альфы»), как ни странно, гласит о «периоде охлаждения» 5 дней. При этом в п. 7.7. написано, что в иных случаях (кроме п. 7.6.), премия возврату не подлежит.
Неясно – то ли «Альфа», партнер «Почта Банка» по страхованию, не исполняет закон, то ли просто на сайте не успели обновить нормативные документы. В любом случае, о конкретном сроке, в течение которого можно полностью вернуть страховку по кредиту в «Почта Банке», рекомендуем уточнять:
- по телефону «Почта Банка» – 8 (800) 550 – 07 – 70,
- в «АльфаСтраховании» – 8 (800) 333 – 0 – 999.
Инструкция по возврату следующая:
- направление в «Почта Банк» (если заключен коллективный договор страхования) или в «Альфа» (если индивидуальный) письменного заявления на расторжение соглашения с приложением копии страхового полиса, паспорта страхователя, реквизитов банковского счета и иных документов,
- ожидание зачисления средств на расчетный счет (придут в течение 10 дней после получения банком или страховщиком документов).
Как возвратить страховку после осуществления досрочного погашения потребительского кредита
Право заемщика на досрочный возврат по кредиту в банке установлено в ст. 11 ФЗ № 353 от 21-го декабря 2013-го года. При этом если займ нецелевой, то в течение 14 суток после даты оформления кредитного договора досрочное погашение может быть произведено без предварительного уведомления кредитора.
Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в представленном случае, зависит от положений, представленных в Правилах страхования и договоре. Например, в п. 7.2. Условий «Альфы» такое основание для расторжения страховки, как досрочное погашение кредита, не представлено.
Вероятно, что в данном случае прекращение страхового соглашения рассматривается как отказ страхователя (п. 7.2.2. Условия «Альфы») – с соответствующими последствиями, предусмотренными в п. 7.7. – то есть премия не возвращается.
Образец заявления и чистый бланк на возврат страховки
На сайте «Почта Банка» и «АльфаСтрахование» не представлены образцы заявлений на отказ от страховки.
Поэтому клиенту рекомендуется разработать собственную форму заявления, ориентируясь при ее составлении на стандартные правила оформления деловой документации.
Примерный образец был разработан специалистами нашей редакции и доступен для скачивания и заполнения.
Какую сумму можно вернуть
Как правило, вернуть можно:
- либо всю сумму страховой премии (в двух случаях – если отказ от страховки производится в течение «периода охлаждения» и еще до того момента, как страховой договор вступил в силу, а также во всех случаях, когда полный возврат премии предусмотрен договором сторон),
- либо часть премии пропорционально «неиспользованным дням» – например, при отказе от страховки в «период охлаждения» после вступления страхового соглашения в силу,
- либо вообще ничего вернуть нельзя – обычно так и происходит.
Также при определении суммы к возврату в «Почта Банке» страхователю рекомендуется смотреть договор относительно того, как уплачивается страховая премия – разово или периодически. Лучше, когда она платится в составе кредитных платежей – тогда при расторжении договора и при отсутствии права на возврат вовсе (аб. 2 ч. 3 ст. 958 ГК), платить дальше премию в составе ежемесячных платежей не придется. То есть страхователь в любом случае потеряет меньше, чем если бы ему не вернули всю премию, заплаченную единоразово.
Могут ли отказать в возврате страховки
Да, в возврате страховки «Почта Банком» может быть отказано по основаниям, представленным в законе, Правилах страхования и договоре сторон.
В том случае, если заемщик (страхователь) уверен в том, что банк (страховщик) отказал безосновательно, то следует соблюсти досудебный порядок урегулирования споров. То есть перед тем, как вернуть страховку по кредиту банка, следует предоставить кредитору (страховщику) досудебную претензию, в тексте которой должны содержаться:
- наименования сторон, реквизиты,
- суть требований – например, вернуть страховку на основании такого-то пункта Правил страхования или закона,
- подпись страхователя, дата составления претензии.
Претензию можно:
- вручить лично представителю банка или страховщика по месту заключения договора,
- направить ценным почтовым отправлением с описью вложения.
Если досудебный порядок соблюден, но банк (страховщик) так и не выполнил свои обязательства, придется обращаться в суд. Порядок решения вопроса в судебном порядке регламентируется действующим ГПК РФ. Помощь с обращением в суд на Почта Банк и страховую вы можете получить от бриста по страхованию. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.
Итак, страховка возвращается в 14-дневный или более (если установлен страховщиком) «период охлаждения» полностью или частично. Также вернуть премию можно и при наличии оснований, указанных в ч. 1 ст. 958 ГК РФ. В остальных случаях, как правило, страховка не возвращается, если это прямо не указано в договоре сторон.
Ждем ваши вопросы про возврат страховки в Почта Банке и будем благодарны за оценку поста и репост.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
