Взыскание долгов: как вернуть у должника, если не отдаёт

Что такое долг, знает практически каждый. Кроме долга родине, нравственного долга перед обществом, обязанности помогать родителям, есть ещё и материальные долги. Любой человек может иметь материальный долг, например, кредит. И помнит, что рано или поздно его придётся вернуть. Но бывает так, что должны не мы, а нам. К сожалению, не все знают, как можно забрать свои кровные, особенно если должник не хочет их отдавать. Для того чтобы защитить свои права в этой сфере, нужно знать способы взыскания и их правовые нюансы.

Что такое долг по Гражданскому кодексу РФ

Долг — обязанность вернуть деньги или другую ценность, переданные заимодавцем заёмщику с условием их возвращения. Возврат долга — это обязательное условие, которое оговаривается сторонами до момента передачи денег заёмщику или возникает без договорённости.

Должниками могут быть:

• физические лица,
• юридические лица,
• государство,
• муниципалитет.

Физическим лицом-должником может быть только правоспособный и дееспособный гражданин, то есть человек, который может иметь гражданские права и обязанности.

Правоспособность гражданина возникает в момент рождения и прекращается в момент наступления смерти.

Ст.17 Гражданского кодекса РФ

Человек, признанный недееспособным, не может иметь долговые обязательства

Разновидности долгов

Долги государства делятся на такие виды:

1. Внешние.
2. Внутренние.
3. Капитальные (сумма всех имеющихся задолженностей).
4. Текущие (сумма задолженности, срок погашения которой наступил).

Внешние долги государства порождают обязательства перед другими государствами, иностранными физическими или юридическими лицами. А внутренний долг означает задолженность перед своими гражданами или организациями.

Муниципальные образования могут иметь долги:

1. По ценным бумагам.
2. По оплате товара.
3. Перед банком (кредит).
4. Перед государством (бюджетный заём).

Регионы имеют свой бюджет, а значит, и свои долги перед государством, предприятиями и гражданами

Кредиторские задолженности юридических лиц можно разделить на следующие:

1. Перед покупателем за полученные авансы.
2. Перед поставщиками и подрядчиками.
3. По оплате труда (по Трудовому кодексу и по договорам гражданско-правового характера).
4. По соцстрахованию и обеспечению.
5. Перед государством (в бюджет).
6. По векселям.

У физических лиц могут быть следующие виды долгов:

1. По договорённости с другим физлицом, например, знакомым.
2. Кредитные (например, потребительский кредит, автокредит, ипотека, микрозайм и т. д.).
3. По жилищно-коммунальным услугам (в том числе квартплата, за капремонт).
4. По выплате алиментов.
5. Налоговые.
6. За штраф.

Видео: взыскание задолженности по взносам на капитальный ремонт

Как можно вернуть долги

Вернуть долг можно и мирным способом, и через суд. Но выбор решений в каждом из этих случаев может отличаться в зависимости от формы и вида долговых обязательств.

Правила возврата налога при покупке квартиры

Иногда государство бывает должно физическому лицу, например, возврат части налога за квартиру. То есть если физлицо приобрело квартиру (в том числе в ипотеку), государство возвращает часть налога в размере 130000 рублей. Официально такой возврат называется налоговым вычетом. Некоторые считают, что это должно произойти само собой, но для такого возврата необходимо провести небольшую процедуру.

Если знать некоторые налоговые тонкости, можно вернуть те деньги, которое должно государство

Чтобы вернуть деньги, нужно дождаться наступления следующего года после покупки. Далее надо следовать простой инструкции:

1. Собрать документы о доходах за предыдущий год.
2. Собрать все имеющиеся документы на квартиру и проконтролировать, чтобы в них фигурировала её стоимость (если это ипотека, может пригодиться и договор с банком).
3. Скачать бланк декларации (можно с сайта www.nalog.ru) или спросить форму в налоговой.
4. Заполнить бланк декларации.
5. Сдать все собранные справки и декларацию в налоговую.
6. В течение месяца дождаться решения налоговой.
7. Завести счёт в банке (идеальный вариант — Сбербанк).
8. Отнести в налоговую договор на открытие счёта (и письмо с решением) и написать заявление на зачисление денег.

Заявление на вычет можно написать от руки, распечатать самостоятельно или заполнить бланк, взятый в отделении налоговой

Если за 1 раз на счёт не перечислилась вся сумма, через год можно повторить процедуру. Альтернативный вариант — заявление о вычете за последующий период. Это подходит тем, кто работает официально, так как вычет сделают за счёт налога, который удерживают с зарплаты (удерживать перестанут). Например, зарплата составляет 100000 рублей, налог 13% — 13000 рублей. Если его не вычтут 10 раз, то за 10 месяцев государство рассчитается с таким долгом.

Что может стать муниципальным долгом

Муниципалитет может быть обязанным выполнить какую-либо услугу, например, отремонтировать фасад дома. Если делать ремонт самостоятельно, а потом предъявить счёт на оплату, это ничего не даст. В таких случаях нужно идти к главе администрации (района или города) и писать заявление о необходимости произвести ремонт. Иногда целесообразно обращаться в управляющую компанию.

Пример: старшая по подъезду нашла активистов, которые согласились помочь с субботником во дворе дома. Для проведения работ нужны были материалы на 2000 рублей (краска, побелка, кисти, валик, мусорные мешки и одноразовые перчатки). Николаева обратилась в управляющую компанию ЖКХ. Заместитель начальника управления предложил приобрести все материалы за свой счёт с условием, что компания возместит затраты по факту покупки на основании чеков. В ходе мероприятия активисты и жильцы дома обнаружили, что на детской площадке (напротив подъезда) расшатались основания двух металлических качелей. Пришлось организовать покупку двух мешков цемента, заплатив конторе грузотакси. Компания возместила все затраты на основании чеков общей суммой 3200 рублей.

Видео: порядок выявления задолженности, нереальной для взыскания

Взыскание задолженности с юридических лиц

Взыскать долг с юридического лица можно мирным путём и через правоохранительные органы. Мирное решение вопроса (внесудебное) возможно следующими способами:

• устные напоминания и переговоры (не позднее 22.00), а также можно привлечь медиаторов служб примирения,
• соглашение о выплате (нужно заверить у нотариуса),
• отступное соглашение (должник может предложить вернуть часть долга в виде товаров, услуг или ценных бумаг),
• претензия.

Более жёсткий способ истребования долга — через обращение в прокуратуру. Как правило, прокуратура совершает проверку на предмет возможных нарушений, и должник, чувствуя, что кредитор не шутит, оплачивает долг сразу или предлагает заключить отступное соглашение.

Согласно исследованиям психологов, в 40% бесед с медиаторами стороны достигают взаимного согласия

Юридические лица могут иметь обязательства и перед государством. К ним относятся налоги, платежи в Пенсионный фонд и другие социальные взносы. Ранее такие долги учитывались и взыскивались принимателями платежей. С 2017 года создан отдел администрирования страховых взносов и взыскания задолженности в Федеральной налоговой службе. ФНС перенимает полномочия по востребованию долгов, штрафов и недоимок.

Взыскание задолженности в арбитражном суде

Крайняя мера — обращение в суд. Нужно подать исковое заявление в арбитражный суд, приложив к нему:

• документы об обстоятельствах возникновения долга (договоры, счета-фактуры, акты, накладные, документы о поставке и т. д.),
• доказательства попыток досудебного урегулирования (копии писем, претензий и т. д.),
• квитанцию об уплате госпошлины,
• показания свидетелей.

Иск подаётся в суд по месту нахождения ответчика. Если он находится на большом расстоянии, можно привлечь представителя и отправить документы почтой.

Видео: как заставить работодателя выплатить долги по зарплате

Сколько стоит подача иска

Рассчитать пошлину должен истец. Расчёт можно произвести на сайте суда с помощью встроенного калькулятора, в программе Excel или по формуле:

• до 100000 рублей — 4% цены иска, но не менее 2 000 рублей,
• от 100001 рубля до 200 000 рублей — 4000 рублей плюс 3% суммы, превышающей 100000 рублей,
• от 200001 рубля до 1000000 рублей — 7000 рублей плюс 2%суммы, превышающей 200000 рублей,
• от 1000001 рубля до 2000000 рублей — 23000 рублей плюс 1% суммы, превышающей 1000000 рублей,
• свыше 2000000 рублей — 33000 рублей плюс 0,5% суммы, превышающей 2000000 рублей, но не более 200000 рублей.

Срок исковой давности

Срок исковой давности подобных дел — 3 года. Исключением могут стать специальные случаи, требующие переноса сроков. Например, когда физлицо судится с предприятием (продуктовый магазин), которое находится на грани банкротства и готово в суде заключить отступное соглашение с целью погасить часть долга товаром. В подобных случаях срок исковой давности может уменьшиться из-за того, что товар скоропортящийся.

Фотогалерея: образцы соглашения о выплате, отступного соглашения, претензии и иска

Добровольное соглашение может быть составлено тем же нотариусом, который будет его заверять

Юристы рекомендуют не отказываться от отступа, так как велика вероятность того, что это единственный шанс вернуть деньги, пусть и в натуре

Претензию лучше составлять собственноручно и в двух экземплярах. Второй можно будет предъявить в суде

Если сумма долга большая, можно нанять адвоката, который сможет представлять интересы истца в суде

Судебная практика: каковы шансы на положительное решение

Судебная статистика говорит, что исковые производства с юрлицами в 95% случаев заканчиваются для физлиц неудачей. Поэтому если исключаются другие способы, то для представительства в суде целесообразно привлечь квалифицированного юриста.

Суд выносит постановление, сторонам даётся время для обжалования (указано в определении суда). После вступления постановления в силу истцу даётся исполнительный лист, который должен быть передан приставам. Но как правило, юридические лица множество раз подают возражения, обжалуют любые невыгодные для них решения суда и стараются их отменить. А в случае проигрыша начинают всячески избегать оплаты. Если решение суда не исполняется, имущество предприятия могут арестовать. Именно это чаще всего заставляет оплатить долг.

Видео: ошибки при взыскании задолженности по договорам подряда, оказания услуг, поставки и аренды

Куда обращаться для взыскания долгов с физических лиц

Для возврата долгов физлиц существует 4 способа:

1. Досудебный.
2. Упрощённый.
3. Судебный.
4. С помощью третьих лиц.

Видео: по новому закону банки могут взыскивать долги по кредитам без суда

Досудебный метод

Досудебный (мирный) способ включает в себя:

• переговоры (в том числе с участием медиатора),
• письменные уведомления с предложением заключения договора,
• требование или претензия.

При устных переговорах желательно производить запись. Нюанс: вести диалог нужно таким образом, чтобы были названы Ф.И.О. должника, дата передачи денег и условленный срок возврата. Если же диалог осуществляется с помощью соцсетей или мессенджеров, нужно сохранять сообщения, снимать скриншоты и, не удаляя переписку, заверять распечатанные скриншоты у нотариуса. При письменных переговорах важно сохранять все письма, записки и расписки о возврате части долга (если есть).

Видео: как воздействовать на человека, если он не отдаёт долг

Требование о возврате (претензионное письмо)

Если переговоры не действуют, а долг уже просрочен, можно обратиться к человеку в письменном виде. Претензия — это официальное письмо, которое направляется должнику кредитором. Важным является подтверждение вручения (уведомление заказного письма, курьерская записка или подпись должника на втором экземпляре). Само по себе оно может и не возыметь действия, но будет служить веским подтверждением попытки урегулировать конфликт мирным способом при обращении в суд. Если в расписке или договоре не указан срок возврата, то должник обязан будет выплатить всю сумму долга в течение 30 дней или прислать ответ с просьбой о рассрочке или переноса даты возврата. В ином случае у кредитора будут все основания для судебного разбирательства.

Претензию или требование можно передать должнику любым способом

Упрощённая система: судебный приказ и его исполнение

Если мирным путём договориться не удалось, можно попробовать упрощённый способ взыскания. Для этого нужно иметь на руках следующие документы:

• копию паспорта,
• договор займа или расписка,
• квитанцию об уплате госпошлины,
• расчёт цены иска и госпошлины,
• претензионное письмо с подписью должника или почтовые документы об отправке и вручении,
• иные подтверждения факта займа.

Размер госпошлины зависит от цены иска и рассчитывается по следующей формуле:

• до 20000 рублей — 4% цены иска, но не менее 400 рублей,
• от20001 рубля до 100000 рублей — 800 рублей плюс 3% суммы, превышающей 20000 рублей,
• от 100001 рубля до 200000 рублей — 3200 рублей плюс 2% суммы, превышающей 100000 рублей,
• от 200001 рубля до 1000000 рублей — 5200 рублей плюс 1% суммы, превышающей 200000 рублей,
• свыше 1000000 рублей — 13200 рублей плюс 0,5% суммы, превышающей 1000000 рублей, но не более 60000 рублей,

После подготовки всех документов и оплаты госпошлины нужно составить заявление на выдачу судебного приказа. Оно подаётся по месту жительства ответчика. Если цена иска менее 50000 рублей, то документы нужно подать мировому судье, а если более 50000 — в районный суд. Если все документы в порядке, судебный приказ будет готов через 5 дней.

Заявление можно написать самостоятельно или взяв образец в канцелярии суда

Судебный приказ имеет силу исполнительного листа. Его можно сразу отдать приставам, чтобы они начали производство. Но если документы в порядке, а у ответчика нет оснований для обжалования, то до работы приставов не доходит, так как должник всё оплачивает сразу. Этот способ взыскания самый быстрый и удобный. Срок давности — 3 года со дня, когда заимодавец узнал о нарушении условий договора или со дня, когда истекает условленный срок возврата.

Видео: порядок взыскания долгов за коммунальные платежи, способы воздействия

Подача искового заявления мировому судье или в районный суд

Комплект документов при исковом способе взыскания такой же, как и при упрощённом. Отличается только заявление и порядок процедуры. После принятия заявления будет назначена дата слушания, а стороны оповещаются по почте, электронным письмом или по телефону. Если в ходе первого заседания возникают спорные моменты, требующие разъяснения, назначается следующая дата, и стороны должны успеть собрать недостающие документы.

Исковое заявление можно напечатать или написать от руки

После того как суд вынесет решение, можно ходатайствовать о выдаче исполнительного листа (иногда его дают без ходатайства). Приставы возбудят стандартное исполнительное производство.

Привлечение третьих лиц, коллекторские услуги

Под третьими лицами подразумеваются специализирующиеся на взыскании долгов агентства (коллекторы). Однако такие организации могут быть добросовестными или пренебрегающими законом. Дело в том, что российское законодательство жёстко ограничило свободу деятельности коллекторов, но многие агентства пренебрегают законами, чтобы извлечь максимум выгоды.

Чтобы самому не стать обвиняемым, нужно тщательно подходить к выбору агентства. Коллекторы предложат заключить договор цессии (переуступка прав требований) или агентский договор. Целесообразно обратиться в несколько проверенных контор, сравнить предложенные условия и почитать отзывы о них. За свои услуги коллекторы берут немалое денежное вознаграждение: задолженность могут выкупить по стоимости 10–50% относительно суммы первоначальной суммы долга. Ставки зависят от вида и размера долга и от перспективности дела.

Видео: договор цессии

Как взыскивать долг, если должник умер

Согласно Гражданскому кодексу всё имущество умершего передаётся наследнику.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Ст.1110 Гражданского кодекса РФ

Также Гражданским кодексом определено имущество, которое может быть наследовано:

1. Активы (недвижимость, деньги, ценные бумаги и т. д.).
2. Пассивы (имущественные права и обязанности, в том числе долги).

Таким образом, долги переходят на наследников. Наследование может происходить на основании завещания или по принципу очереди. Например, если покойный не оформлял завещания, то имущество (в том числе долги) переходят старшему сыну. Если тот не успел принять наследство или отказался от него, всё передаётся младшему сыну. Если все дети отказались или не успели оформить, то наследниками становятся внуки и т. д. Но принять наследство можно только целиком.

Для взыскания долга нужно подать исковое заявление в суд, где ответчиком выступает наследник. Если никто не принял наследство, оно рано или поздно перейдёт в фонд государства (например, в муниципалитет), тогда ответчиком становится тот орган, в который оно перешло.

Иск лучше составить самостоятельно, несколько раз проверив перечисленное имущество

Наследник должен вступить в права в течение 6 месяцев. Если после подачи иска он передал права другому лицу, то суд вправе приостановить производство до тех пор, пока тот не примет наследство или имущество не перейдёт государству.

Срок давности такого рода исков — 3 года. Отсчёт начинается по общим правилам и может быть начатым ещё при жизни должника. Если суд приостанавливает производство, то исковая давность тоже приостанавливается. Например, после смерти дедушки, на взыскание с которого был подан иск (за месяц до смерти), сыновья не могли решить, кто оформит наследство. Суд приостановил производство, а ситуация с наследованием разрешилась только через год. Таким образом, срок исковой давности истечёт через два года.

Важно: взыскание долга с наследников может быть осуществлено соразмерно доле наследства. Например, если принял имущество 1 человек, то долг должен платить он. Если наследниками стали 2 человека, а имущество поделили в долях 50/50, то и долг они должны платить солидарно, то есть соразмерно полученному.

В остальном процедура взыскания протекает так же, как и при жизни должника.

Как взыскать долг с ликвидируемой организации

Если стало известно о том, что юридическое лицо-должник будет ликвидировано, всё будет зависеть от того, успел ли кредитор подать исковое заявление в суд. Дело в том, что если есть решение суда о взыскании и исполнительный лист, то появляются шансы на успешный возврат. На основании решения суда можно подать заявление ликвидатору (ликвидационная комиссия). Согласно Гражданскому кодексу, ликвидатор обязан включить всех кредиторов в специальный реестр для последующей выплаты долгов.

Чтобы не терять времени, к заявлению можно приложить сразу все необходимые документы

После подачи заявления комиссия будет рассматривать в течение месяца вопрос об удовлетворении требований. Если решение будет положительным, о чём уведомят письменно, нужно будет прийти в назначенный день, ознакомиться с документами и оставить платёжные реквизиты (чтобы комиссия смогла осуществить возврат долга). Если комиссия откажет, можно будет обратиться в суд с жалобой. Но как правило, если суд первой инстанции поддержал истца, а комиссия отказала, то жалоба не всегда сможет помочь.

Важно: подать заявление в ликвидационную комиссию можно только в течение 2 месяцев со дня, когда организация опубликовала извещение о своей ликвидации.

Видео: пример взыскания заработной платы с закрывающегося предприятия

Исполнительное производство: что могут забрать за долги в принудительном порядке

Российским законодательством чётко обозначен перечень видов имущества, которое может быть изъято в счёт уплаты долга. Не имеют права отобрать:

1. Единственное жилье (квартира, дом, земельный участок, доля в праве).
2. Предметы мебели и обихода (и индивидуальные вещи).
3. Предметы для профессиональных занятий (исключение — если стоимость этого имущества выше 100 МРОТ).
4. Живность из домашнего хозяйства.
5. Семена для посева.
6. Продукты и деньги в сумме 4–5 т. р. на каждого члена семьи.
7. Топливо для отопления и приготовления пищи.
8. Технические средства передвижения для инвалидов.
9. Призы, награды, медали, грамоты.

Судебные приставы имеют право арестовать и изъять дорогостоящее имущество, но не могут забрать за долги единственное жильё

Наложить арест могут на следующее имущество:

• банковские счета,
• депозиты,
• личные сбережения на пластиковых картах,
• зарплату,
• пенсию,
• другие финансовые ценности,
• движимое имущество,
• недвижимость,
• драгоценные металлы и камни,
• ценные бумаги,
• частично бытовая техника,
• антиквариат,
• породы ценных и экзотических животных.

Арестованное имущество может быть опечатано приставом, чтобы должник не имел к нему доступа

Арестовывают имущество обычно соразмерно долгу. Например, если человек должен 10000 рублей, то у него не могут забрать машину стоимостью в 1 миллион рублей.

Чаще всего такое имущество не забирают сразу, а временно оставляют на хранение у должника или передают в специальную контору. В этот период продавать, дарить, осуществлять другие операции с арестованным имуществом нельзя. В случае неоплаты долга его могут продать с аукциона.

Существует несколько видов долгов. Особенности процедуры взыскания, правовые последствия и необходимая документация зависят от формы и вида долга. Для каждого существует несколько способов возврата. Исключительно отличается процедура взыскания долга в случае смерти должника. А также необычным способом осуществляется возврат долга, когда организация-должник находится в процессе ликвидации.