Залоговая недвижимость в Сбербанке по действующему Российскому законодательству «отходит во власть» банка по причине наличия задолженности у заемщика. В результате банк имеет право реализовать ее вновь, тем самым возвращая ранее переведенные денежные средства на счет продавца. Как проходит продажа недвижимости Сбербанком, и есть ли возможность приобрести жилплощадь дешевле сторонним наблюдателям, будет рассказано далее.
Основания для продажи
Продажа Сбербанком квартир в залоге происходит в соответствии с законодательством, а именно ФЗ №102 «Об ипотеке» от 1998 года с последней редакцией от 2002 года. В числе оснований выделяют следующие факторы:
- банкротство заемщика, в результате чего принимается решение о реализации всей недвижимости для возврата задолженности,
- осуществляется продажа инвестиционной недвижимости уже после реализации задуманного бизнеса и получения максимально возможной прибыли,
- желание продать залоговую недвижимость в силу расширения жилплощади или по иным причинам.
Во всех случаях действует основное правило – залоговые квартиры продаются только с разрешения их собственника. Если получить согласие не удается, банк обращается в суд с целью получения разрешения для принудительной продажи, и выселения проживающих с проданной жилплощади.
Варианты для продажи залоговой недвижимости
Сбербанк действует по стандартной схеме и предлагает владельцам квартир или домов, заложенных у них в банке, следующие способы продажи и погашения долга:
- Продажа жилплощади осуществляется для последующего погашения задолженности перед банком и отдачи оставшейся суммы заемщику. Как правило, в течение некоторого времени заемщик производит платежи собственными денежными средствами – их возвращают клиенту. Дополнительно при оформлении ипотеки Сбербанк требует внесение первоначального взноса, который также возвращается должнику.
- Сбербанк продает недвижимость, находящуюся у него в залоге, другому заемщику с возвратом денежных средств владельцу. В этом случае сумма, выплаченная «продавцом», отдается покупателем. В результате ипотечный долг переходит на покупателя. Это вариант возможен только в том случае, если претендент на покупку недвижимости получил одобрение на получение ипотечного займа в Сбербанке.
- Сбербанк при наличии постоянного официального заработка у заемщика может предложить оформить ему потребительский кредит на сумму ипотечного займа (по остатку). Таким образом, происходит погашение ипотеки и снятие обременения с недвижимости с последующей возможностью продажи без обременения.
- Сбербанк рассматривает возможный способ продажи недвижимости с приобретением жилплощади меньшего размера. Полученная разница вносится в счет погашения долга перед банком. Представленный способ практически не практикуется, поскольку требует дополнительного оформления договоров в виде обязательства перед банком отдать долг. А чтобы продать недвижимость банк должен снять обременение с недвижимости – это риск.
Сбербанк может также самостоятельно решить сформировавшуюся проблему на свое усмотрение. В большинстве случаев – это продажа недвижимости на аукционе.
По итогам вырученная сумма будет меньше, отчего должник может недополучить уплаченную ранее сумму. Вариант невыгоден для заемщика, но при этом ему не требуется совершать какие-либо действия.
Подготовительный этап
Предварительно сотрудники Сбербанка работают с заемщиком, определяя следующие факторы:
- доказывают должнику, что возможная реструктуризация долга не решит проблемы – зачастую это следует при большой сумме задолженности и отсутствии заработка у должника,
- документально подтверждают наличие финансовых затруднений – предоставляют справку с Центра занятости населения, указывая на отсутствие трудоустройства у заемщика, а также делают запросы в другие банки, что при наличии других кредитов может подтвердить сформировавшиеся дополнительные долги,
- просят у заемщика дать согласие на продажу недвижимости, поскольку, в противном случае, придется обращаться в суд – нередко должнику дополнительно прилагается обязательство оплатить судебные издержки.
Никогда банк не принимает решение о продаже недвижимости без ведома должника. С ним всегда проводится дополнительная работа и возможный поиск решения проблемы. Если выхода не находят, занимаются реализацией жилплощади.
Последовательность продажи залоговой недвижимости Сбербанком
Продажа залоговой недвижимости Сбербанком происходит в соответствии с законодательством в следующей последовательности:
- Заемщику, у которого сформировался долг, Сбербанк отправляет предупреждение и претензию с целью принудить выплатить задолженность. В тексте прописываются данные о сумме долга, сроки погашения, а также предупреждение об обращении в суд.
- При отсутствии погашения задолженности юрист банка передает дело в суд. Если заемщик не может оплатить долг к назначенному сроку, он может обратиться к сотрудникам банка для составления договора об обязательной уплате к оговоренной дате.
- Суд принимает решение в пользу банка и выдает приказ для продажи недвижимости в принудительном порядке.
- Далее дело передают судебным приставам, которые в течение 10 дней уведомляют должника о наличии судебного приказа и обязательстве уплаты долга.
- В случае отсутствия «реакции» должника судебные приставы привлекают для исполнения приказа специальные компании, которые продают объекты недвижимости с аукционов.
- Приступают к организации аукциона – происходит разглашение информации, прием заявок на участие в торгах (претенденты должны внести 10% от минимальной установленной стоимости недвижимости) и прочие подготовительные действия. Назначается дата проведения аукциона.
- За 10 дней должника уведомляют о проведении аукциона.
- Проводится аукцион в соответствии с законодательством. Выигрывает тот, кто предлагает наибольшую стоимость за выставленную на торги недвижимость.
- С победителем заключается договор купли-продажи, на основании которого он вносит всю сумму. Часть из нее в течение 5-ти дней уходит в Сбербанк на оплату долга, а оставшиеся денежные средства остаются на счете компании, которая проводила торги – она предназначается для должника по ипотечному кредиту.
- Результаты аукциона и сроки для выселения формируются в протоколе и отправляются должнику. К назначенному сроку он должен покинуть помещение и забрать свои денежные средства в компании, проводившей торги.
В завершение происходит оформление документов и заполнение протокола о проведенном аукционе с указанием результатов. На основании полученных документов покупатели обращаются в Росреестр для внесения соответствующих изменений в документах на недвижимость. В течение 2-х недель покупатели становятся собственниками и имеют право на вселение.
Купить конфискованное имущество можно и в самом Сбербанке – банк формирует свой реестр выставляемых для аукциона объектов недвижимости, владельцы которых добровольно дали разрешение на продажу. Претенденты могут участвовать в торгах в режиме онлайн. Все действия проводятся на электронной площадке «Сбербанк-АСТ».
(Пока оценок нет)
Загрузка...
